第一章金融理财概述
1．中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是（ ）
A．指商业银行为个人客户提供的财务分析，投资顾问等专业化服务，以及商业银行以制定目标客户或客户群为对象，推介销售产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。
B．指运用科学、公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。
C．是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主。
D．是指理财专业人士通过收集客户家庭状况，财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
3．金融理财按客户金融理财需求层次可进一步细分为（ ）
A．生活理财，投资理财B.生活理财，投机理财
C.专业理财，投机理财D.生活理财，专业理财
4．金融理财是一种有针对性的金融服务，它是（ ）
A．客户自己理财，综合性金融服务
B．客户自己理财，金融产品推销
C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销
D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务
5．金融理财是（ ）
A．一个过程、针对客户一生的长期规划
B．一个产品、针对客户某个阶段的规划
C．一个过程、针对客户某个阶段的规划
D．一个产品、针对客户一生的长期规划
6．金融理财包括6个步骤，以下不属于理财流程的是（ ）
A．建立和界定与客户的关系
B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标
C．投资收益分析
D．制定并向客户提交理财规划方案
7．理财规划的主要动因是（ ）
A．投资收益最大化
B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配
C．资产价值最大化
D．实现资产保值、增值
8．在理财人生中，若某人正处于收入小于支出时期，则其可能处于（ ）
Ａ．教育期、奋斗期Ｂ.教育期、养老期
Ｃ。奋斗期、养老期Ｄ.教育期、婚育期
９.我国居民理财经历了自然阶段，国家代理和专业服务这样３个历史发展阶段，而与这３个阶段相对应的主要理财方式分别称为（ ）
Ａ.代际赡养、国家福利和终身理财
Ｂ.终身理财、代际赡养和国家福利
Ｃ.代际赡养、终身理财和国家福利
Ｄ.终身理财、国家福利和代际赡养
10．下列哪个不属于代际赡养特点（ ）
A．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代
B．理财的成功严重依赖于男性
C．依赖于中国儒家文化的价值观
D．重男轻女
11．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（ ）
A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式
B．它提供了新的市场空间
C．它提供了新的盈利点
D．促进金融理财人员提高自身素质
12．以下哪项不属于金融理财的作用（ ）
A．平衡收支Ｂ.实现资产保值增值
C．减轻税负D.投资管理
13．由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的（ ）
A．盈利性B.安全性C.流动性D.增值性
15．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（ ）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证
A．培训、考试、经验和道德认证等B.考试等
C．培训和考试等D.培训、考试和道德认证等
16．金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的（ ）学时的AFP培训。
A．64B.108C128D.134
17．理财人生是指（ ）
A．专业理财人士的一生B.专业的理财机构
C．人生的收入支出曲线D.对人生进行的经济规划
19．某人正处于奋斗期，则其收支曲线对比状况为（ ）
A．收等于支B.收大于支C.收小于支D.收支相当
20．国际金融理财师（CFP）认证申请人在满足下列哪项要求后方可申请培训、考试等，成为国际金融理财师（ ）
A．直接申请
B．在取得AFP认证后
C．在取得AFP认证后，拥有3年工作经验
D．在取得AFP认证后，拥有2年工作经验
24．在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观，下列选项不属于其所倡导的核心理念和价值观的是（ ）
A．社会责任B.专业信任C.专业水准D.追求卓越
26．下列哪项属于国家福利的特点（ ）
A．由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题
B．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代
C．理财的成功严重依赖于男性
D．依赖于中国儒家文化的价值观
27．在国家代理阶段其理财方式被称为（ ）
A．终身理财B.理财人生C.代理赡养D.国家福利
30．国际CFP组织的四大标准，简称为“4E”准则，下列选项不属于“4E”准则的是（ ）
A．期望（Expectation）B.考试标准(Examination)
C．从业经验标准(Experience)D.职业道德标准(Ethics)
35．下列哪项不属于金融理财的内容（ ）
A．遗产规划B.个人税务规划C.居住规划D.行业分析
36．理财是从（ ）开始的。
A．收支分析B.记账C.现金流量分析D.资产负债分析
37．通过家庭财务分析，专业的金融理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（ ）
A．降低目标B.再次进行分析，寻求可行方案
D．延长目标实现时间D.增加收入
39．人生最重要额财务规划是（ ）
A．退休规划B.居住规划C.教育规划D.投资规划 40在金融理财的内容中，（ ）是其中实现的期限最长、所需资金数额最大的一项。
A．教育规划B.投资规划C.居住规划D.个人风险管理与保险规划
41．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（ ）
A．自己居住B.对外出租获取租金收益
C．投资获取资本利得D.进行房地炒作
42．教育投资可为（ ）
A．子女的教育投资的再教育投资B.子女的教育投资和职业教育投资
C.自身的教育投资和子女的教育投资D.再教育投资和继续教育投资
44．下列哪项可以用于金融投资（ ）
A．用于归还利率较高贷款的资金
B．学费
C．旅游费
D．除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金
45．下列哪项不属于纯粹风险（ ）
A．人身风险B.财产风险C.法律风险D.责任风险
46．下列哪项不属于个人或家庭管理纯粹风险的工具（ ）
A．商业保险B.社会医疗保险C.社会养老保险D.再保险
47.下列哪项不属于保险产品的作用（ ）
A．转移风险B.减小损失C.融资、投资功能D.降低风险
48．个人风险管理和保险规划的目的在于（ ）
A．对客户经济状况和保险需求的深入分析
B．降低和转移风险
C．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额
D．风险最小化
49．遗产规划的主要目标是（ ）
A．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划
B．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费
C．帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中
D．将遗产税降到最低
50．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员应当（ ）
A．与注册律师携手工作B.建议客户订立一份合法有效的遗嘱
C．深入分析客户遗产情况D.与客户订立合法合同
51．在美国最早提供金融理财（financial planning）服务的是（ ）
A．保险营销人员B.保险代理人员
C.证券经纪人D.证劵承销商
52．在CFP的成熟稳定阶段，下列哪项属于CFP取得成功的原因之一（ ）
A．帮助客户制定一个长期的可执行计划
B．向客户推销特定产品
C．操作自由
D．金融理财人员灵活操作
53．CFP的核心价值观和理念强调的是（ ）
A．道德和能力B.职业道德和专业水平
C．社会责任和专业信赖D.职业操作技能和职业忠诚度
