委贷涉及的法律问题
一、委托贷款与信托贷款的区别
委贷（甲类委托贷款）：委托人委托受托的金融机构借款给用款人，受托人根据委托人确定的借款对象、用途、期限、利率等，以自己的名义代理发放贷款并监督使用、协助收回贷款，受托人只向委托人收取手续费，贷款风险由委托人承担。
信托贷款（乙类委托贷款）：
委托贷款与信托贷款的区别：
委贷：三方协议（委托人、受托人、用款人）；确定合同内容的主体：委托人；风险责任：委托人承担；
信托贷款：二方协议（委托人、受托人）；确定合同内容的主体：信托机构；风险责任：信托机构承担。
二、诉讼主体的确定
当借款人逾期不还时，诉讼主体是谁。根据最高人民法院法复1996年第6号《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》规定：
1、贷款人（受托人）起诉借款人；
2、贷款人坚持不起诉的，委托人可依据委托贷款协议以贷款人（受托人）为被告，借款人为第三人，向人民法院起诉。
三、责任的承担
（一）一般情况
借款人逾期不还款，受托银行不承担责任，但一定条件下，受托银行责任不能排除：
1、贷款用途严重改变，银行未尽监督责任，致使贷款风险扩大；
2、未遵守分期发放的约定条件，致使贷款失控的；
3、对到期贷款未发催款通知，致使追索时效丧失的。
（二）“贷款到期由受托银行确定将委贷资金转入委托人账户”约定的效力
一般认为这是当事人约定的正常业务操作规程，不能认为银行有为用资人还款的意见表示，风险不能由受托银行承担。
四、以存单为表现形式的委贷的认定和处理
是指双方既有委托贷款关系，银行又向委托人出具了存单、进账单等单据而引起的法律纠纷。
（一）双方签有委托贷款协议的，银行出具的存单、进账单、对账单或出资人签订的存款合同均不能作为存款关系证明，借款人逾期不能还款的风险应由委托人承担；
（二）如有证据证明，金融机构出具上述凭证是对委托贷款进行担保的，金融机构承担连带保证责任。
五、借款合同的诉讼时效问题
（一）一般规定
1、诉讼时效适用情形
当事人可以就债权请求权提出诉讼时效抗辩。以下情况不适用诉讼时效的规定：
（1）支付存款本金及利息请求权；
（2）兑付债券（国债、金融债券、企业债券）的本息请求权； （3）缴付出资请求权； （4）其他。
另外：一是人格权请求权、身份权请求权，以及给付赡养费、抚养费等请求权也不应当受诉讼时效限制；二是基于物权被侵害产生的确认物权、排除妨害、消除危险请求权以及返还财产请求权，均不适用诉讼时效的规定。
2、起算
从当事人知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但最长不超过20年。
3、中止、中断 中止：暂停。在诉讼时效最后6个月，因不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中断，中断事由清失后，诉讼时效继续计算。
中断：因当事人一方起诉、提出要求、同意履行而中断，中断事由消失后，时效重新计算。
4、诉讼时效期限
一般2年，下列情形为1年： （1）人身伤害赔偿诉讼； （2）商品质量诉讼； （3）延付、拒付租金诉讼； （4）寄存财物丢失、损毁的。
（二）借款合同诉讼时效问题
1、无效借合同的诉讼时效
确诊合同无效的请求权不受诉讼时效的限制，但基于合同无效而产生的财产返还和赔偿请求权受诉讼时效的限制，从合同义务履行期届满或法院、仲裁机构确认合同无效之日起计算。
2、没有约定履行期限借款合同诉讼时效
根据法律规定，没有约定履行期限的，债务人可随时履行，债权人也可随时要求债务人履行，但应给对方必要的准备时间。对没有履行期限的借款合同，诉讼时效从债权要求的还款期限届满、债务人明确拒绝还款或出具的还款计划最后期限届满时开始计算。
3、分期履行借款合同的诉讼时效
根据最高法院2004年6月给云南高院《关于分期履行合同诉讼时效期间应如何计算问题的答复》（法函[2004]22号）之规定，一般来说，对分期履行合同的每一笔债务发生争议的，诉讼时效从该期债务履行期满之日的次日起算。但分期履行（偿还）借款合同关于分期偿还的约定实际上是偿还的宽限期，应不适用上述规定。根据最高院法经[2000]244号函规定，对于借款合同中约定借款分期偿还的诉讼时效，应从最后一笔还款期限届满之日的次日开始计算。
4、银行从债务人账户中扣收欠款本息是否引起诉讼时效中断问题
对这一问题，过去存在很大的争议。最高院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第10条作了明确规定，可以引起时效中断。
5、抛弃时效利益的认定
抛弃时效利益的情形：
债务履行：时效完成后仍履行债务的；
债务承认：时效完成后，债务人在催款通知书签章、出具欠款单、请求缓期清偿、提供担保等行为均匀发生抛弃时效利益的后果。
协议承认：当事人就时效完成后，以协议方式重新确立一个新的基础关系。以下情况是否产生抛弃时效利益的后果：
●在债权转让协议上签字，产生抛弃时效利益后果。
A欠B款，B将该债权转让给C，A在转让协议上签字的。
●债务将加盖印章的空白催收通知交付债权人，债权人在该催收通知上填写催收时间，是否有效？
该行为属债务人提前抛弃时效利益行为，根据上述司法解释认定无效。 ● 邮寄（如特快专递）送达催收通知的证据认定
催收行为产生时效中断的法律后果，但一旦产生纠纷，债务人经常抗辩没 有收到，或虽收到，但寄的不是催收通知或收的是别的文件或是空壳，对此，如何认定？
一般债权只要提供特快专递存根及内容的情况下，均可认定债权人向债务人主张了权利，而导致时效中断。除债务人有反的证据证明未收到，或收到的不是催收通知。
