家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。转自club.china.com
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什么是投资理财？转自club.china.com
投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。转自club.china.com
个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。转自club.china.com
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投资理财的工具和产品转自club.china.com
投资理财的工具和产品同样包罗万象，其中包括各种不同类型的股票、债券、保险、各种银行产品、房子、土地、汽车、外汇、贵重金属、商品期货、金融期货、各种期权、房地产信托、各种证券基金、信用卡、知识产权、商业计划、创业方案、教育基金、退休基金、税务、遗产、遗嘱等等。要真正做好投资理财，就要对所有投资理财工具和产品了如指掌，运作自如。转自club.china.com转自club.china.com
投资理财的核心思想转自club.china.com
投资理财的核心思想就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析及预测，在你所能涉及到的投资工具中，筛选出阶段性对你最有效的工具，在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。转自club.china.com
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什么是投资？转自club.china.com
在一定时期内期望在未来能产生收益而将收入变为资产的过程。是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。转自club.china.com
投资是一个运作资金的有计划的过程，这个过程中可以选择股票，也可以选择共同基金，或者把资金投资给小企业。所选择的这些手段都只是投资工具。如果具备了解这些投资工具的能力和运用这些投资工具，那么投资赢利的可能就要大。或者具备辨别专业投资机构的能力，将资金交给专业期货操盘公司来运作，或者交给专门的房地产经纪人来买房租房，那投资的风险也要小很多。投资是一种计划，投资工具可以载你实现你的计划。转自club.china.com
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什么是理财？转自club.china.com
理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。转自club.china.com
理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财转自club.china.com
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理财与投资的区别 转自club.china.com
1．目标不同。投资的目的就是为了获得利润，投资关注的是这笔钱的安全性、流动性与收益率。而理财不一样，理财的目标是实现个人的人生目标与理想。 转自club.china.com
2．分析方法与依据不同。目标的不同，也就决定了分析的方法与依据不同。理财是为了实现人生的目标与理想，因此在理财方案的分析与设计过程中，非常关注个人的实际情况，例如关注个人的目标、风险偏好、职业生涯、健康状况、人生安排（买房、结婚、生子、养老、遗产安排等人生事件）等等。投资是为了实现资产的保值与增值，在分析时更加关注投资标的的本身（例如市场的机会与风险、投资工具的选择等等），但很少关注人的因素。 转自club.china.com
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3．结果不同。目标的不同注定了结果的不同，投资的结果是资产的
保值增值，而理财的目标是人生理想的实现。 转自club.china.com
4．涵盖的范围不同。目标的不同也决定了其涵盖范围的不同。例如
买卖股票可以列入投资的范畴，但消费习惯的分析与改善计划一定不
属于投资范围。为了人生目标的实现，我们需要对于我们的消费进行
分析研究并作出科学合理的安排与计划，这一定属于理财的范畴。再
例如购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是为了增加家庭整体的抵
御风险能力，但由于不产生任何收益，不能算是投资，但这的的确确
是家庭理财的一部分。转自club.china.com
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为何要请专业理财师理财？转自club.china.com
据一项国际性的调查结果显示：人们在没有得到专业理财人员的指导
和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等——我们也可以
这样理解这项国际性的相关调查结果：理财师将可以使我们的财富增
加20%-100%。转自club.china.com
中国社会调查事务所去年在京津沪穗4地的专项问卷调查显示，74%
的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服
务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，就全国范围
而言约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。转自
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理财的步骤有哪些？理财顾问能提供哪些服务？转自
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一般而言，完整的理财过程是： 转自club.china.com
1.理财师（或顾问）和投资人（或理财需求者）充分沟通，确定理财
目标；转自club.china.com
2.理财师制定书面理财规划（FP）报告，包含资产配置和投资结构；
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3.顾问制订专项投资报告，包括各种投资工具的分析报告，如在金融
市场上买卖的股票、债券、保险、存款、基金、外汇、期货等，以及
在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，
还有实业投资如个人店铺、小型企业等。转自club.china.com
理财顾问提供的理财服务应包括上述三个步骤的每个环节。市面上有不少号称提供全程理财服务，但实际上并未能做到，往往做个理财规划就结束，给出一个很精糙的结论，多少资产比例购买何种工具，这是不够的，不算是真正的理财服务。转自club.china.com
真正的理财服务是提供一个完整的服务链，特别是专项投资报告，最能体现理财能力。在专项投资报告中，证券投资分析报告最为重要。转自club.china.com
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如何选择理财服务呢？转自club.china.com
选择理财服务有两种：一是选私人理财师，一是向理财公司订购理财服务。转自club.china.com
一般主张选择向理财公司订购理财服务，因为理财是个系统工程。而一个理财师不能同时精通多种专项理财工具。而优秀的理财顾问公司聚集了大量的专业人才，能够提供系统的理财服务。转自
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如果只需要某一种专项理财服务，比如股票投资理财等，不仅可以选择公司订购服务，也可以聘请私人理财师。这样成本虽然高点，但能够向专家学习交流，提升自己的理财能力。转自club.china.com转自club.china.com
什么是理财专家的国际标准？转自club.china.com
在美国，具备全方位理财规划专业资格的人被称为“认证理财规划师”(Certified Financial Planner，简称CFP)，CFP资格的认定和执照的发放相当严谨。美国的CFP执照是由CFP标准局颁发，理财服务专业人士必须通过4个E，才能拿到CFP的执照。CFP近年已成为国际认可的专业人员。 转自club.china.com
第一个E是教育(education)，参加认证考试之前必须先修五门课，每门课均修习期满并考试及格。这五门课是保险与理财规划和所得税规划、退休需求规划、投资学和基本财产规划(主要是遗产规划)等。这五门课涵盖了CFP应照顾到的6个理财领域，即理财规划过程、保险规划、投资规划、所得税规划、退休规划及职工福利、财产规划。 转自club.china.com
2006-11-4 13:12
第二个E是经验(experiences)，必须有3年以上的理财相关
行业工作经历，也就是在上述6个领域的相关行业中全职工作至少3年。 转自club.china.com
第三个E是通过CFP资格考试(examination)，考试共10小时，分两天举行。 转自club.china.com
第四个E是遵守行业规范(ethics)，并通过背景调查。 转自club.china.com
所以获取CFP执照除了专业知识，还要有经验和良好的品德，才能作为CFP。其中工作经验至少要3年，要全职工作，能花在修课的时间就相当有限，所以要满足修课的要求，往往要花上不算短的时间。也就是说，培养一个CFP是相当耗时的。 转自
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除了CFP以外，美国另一个类似的理财规划人士执照是“特许理财顾问”(Chartered Financial Consultant，简称CFC)，要修的课更多，除了上述的五门必修课6个领域外，还必须选修三门课;修完课并一一通过课程考试，往往要耗时4年。另外，3年的工作经历也是必需的，遵纪守法的要求也不可免。 转自club.china.com可以看出，“理财专家”的确是个不简单的职业。更重要的是，必须完全站在客户的立场上，能为客户提供全方位的理财服务。简单地说，客户从理财专家那里购买的是理财服务，而不是某种特定的产品，不同的金融产品只是根据不同的需要加以选择。 转自club.china.com
在这种情况下，在选择理财服务时，消费者第一步要弄清对方的立场，如果他是为了推销某些特定的金融产品，显然是不可能完全代表客户的利益的;第二要弄清对方的水平，具有国际认可的资格当然比较可信的，如果没有，对方过去的从业经历就成为重要的参考指标，多作些了解就显得十分重要了。 转自club.china.com而且，作为理财专家，他必须要提供完整的理财服务，包括: 转自club.china.com
分析:针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户设定理财目标，了解自身或家庭的实际财务状况。 转自club.china.com
对策:针对前述的财务状况分析，提出理财方案，例如减少存款，增加证券投资或是增加人寿保险的保障，或建议针对某个理财目标开始做每月5000元的定期定额投资等等。 转自
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资产配置:配合前述的分析与理财方案，为客户做资产的分配。例如存款、证券投资、房地产、寿险等在所有资产中该做怎么样的分配，以及每个项目应有什么样的比重。 转自club.china.com产品搭配:针对前述的资产分配，搭配适当的理财商品，例如定期存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康保险、外币存款、房地产等等。 转自club.china.com
相关服务:例如售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后的报表(以对账单为主)提供，资产组合调整的提醒并协助进行。这些可通过人员及电子系统(包括语音、网站等)搭配提供。转自club.china.com
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什么是理财规划师?转自club.china.com
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理财规划师CFP的全称是注册理财规划师。它是由各国标准委员会
向那些经过规定的培训，具有所要求的工作经验，通过了考试的专业人士发放的水平资格证书。转自club.china.com
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理财规划师运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家??财咨询服务的人员。具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。转自club.china.com
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Cfp课程介绍转自club.china.com
1.财务策划基础（Foundation of Financial Planning）转自club.china.com
本课程初步介绍私人理财财务策划时所面临的主要问题和各个环节，以及有效的财务管理模式；怎样协助客户解决问题。此课程为财务策划师的先修课程。 转自club.china.com
2.保险学(Insurance) 转自club.china.com
本课程介绍有关保险的原理及实务，包括保险的理论、操作及保险的主要产品，目的是使学员将保险作为财务策划的一个工具，运用到私人或团体理财计划中。保险策划是财务策划的重要一环。 转自club.china.com
3.投资学(Investment) 转自club.china.com
本课程介绍金融证券的各种产品，资产分析及评估，以及投资的风险和回报。学员须预先具备财务的基本知识，如货币的时间价值（Time Value of Money）、财务报告分析、股权分析及相关概念。本课程之投资计划主要针对私人投资者，大机构投资者次之。 转自club.china.com
4.税务策划(Tax Planning) 转自club.china.com
本课程介绍税务计划的原理及实务，根据国内的实际情况又结合国际发展方向，课程也分别介绍各种税务问题的基本处理手法及税务局对税务问题的处理方法。 转自club.china.com
5.退休计划和员工福利
(Retirement Plans & Employee Benefits) 转自club.china.com本课程介绍员工福利的政府计划及员工附加计划（如团体保险）。课程目的是使学员能够从财务策划的整体角度评估员工个人及团体的退休计划及其他福利计划。 转自club.china.com
6.进阶财务策划课程(Advanced Financial Planning) 转自club.china.com
本课程深入整个财务策划有关概念的各个环节，并会进行实际案例分析和项目策划。课程目的是使学员学会如何进行和制定复杂和全面的金融策划。转自club.china.com
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通过六门课程的内部单元考试后，参加综合考试合格并具有一定的工作经验（本科以上学位三年经验要求，本科以下六年经验要求）
既可以申请获得国际认可的CFPCM资格证书
