一、单选题：
1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 答案：D 考点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化，综合化的服务活动。
2.开放式基金的交易价格是由（ ）决定的。 A.基金管理人 B.市场供求关系 C.每份基金净值 D.封闭时间 答案：C 考点解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。因此答案选C。
3.与股票相比，债券的特征中最为显著的是（ ）。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 答案：A 考点解析：股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金。因此答案选A。
4.一般来说，市场利率上升会引起固定收益产品价格（ ）,股票价格（ ）,房地产市场价格（ ）。
A.下降，下降，走低 B.上升，下降，走高 C.上升，上升，走低 D.下降，上升，走低 答案：A 解析：银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。因此答案选A。
5.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。 A.综合理财服务 B.理财咨询服务 C.理财规划服务 D.专业理财服务 答案：A 解析：按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。因此答案选A。
6.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（ ）对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A.PPI B.CPI C.汇率 D.利率 答案：D 解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。因此答案选D。
7.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（ ）。 A.商业银行为个人客户提供资产管理 B.商业银行为个人客户提供贷款服务 C.商业银行为个人客户提供财务分析 D.商业银行为个人客户提供投资顾问 答案：B 解析：此题是考察个人理财业务概念的知识点。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。贷款服务不属于个人理财业务范畴，因此答案选B。
8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。 A.国债 B.定期存款 C.股票
D.活期存款 答案：C 解析：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置的收益比较好的股票、房产等风险资产。反之，则个人理财策略更多的配置防御性资产如储蓄产品等。因此答案选C。
9.张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（ ）。 A.22.80% B.21.50% C.22.10% D.21.20% 答案： D 解析：持有期收益率＝（5.03+0.06-4.2）/4.2＝21.2%。 10.被动投资策略的主张是（ ）。
A.多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足 B.市场是无效的
C.建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益 D.采取价值投资 答案：C 解析：相信市场有效的投资者采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是自费精力。该策略不是试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益，如常见的指数基金。
11.下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（ ）。
A.国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低 B.贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
C.银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 D.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低 答案：A 解析：金银等贵金属的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差，所以B、C选项错误；证券，主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具，D选项错误。
12.一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。 A.国债 B.企业债券 C.开放式基金 D.中期票据 答案：A 解析：一般来说，国债的由国家信用作担保，其信用风险是最低的。
13.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 A.10 B.1 C.20 D.5 答案：D 解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
14.下列关于合同订立的表述，错误的是（ ）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C.当事人必须本人订立合同，不得代理
D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 答案：C 考点解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。
15.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任 答案：A 考点解析：根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。在本题中商业银行作为代理人承担全部责任。因此答案选A。
16.影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。 A.理财产品的类型 B.资金的投资期限 C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好 答案：A 解析：理财产品的类型不影响客户的投资风险承受能力。
17.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（ ）。 A.进取型、平衡型、成长型、稳健型、保守型 B.成长型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 C.进取型、平衡型、成长型、保守型、稳健型 D.进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型 答案：D 解析：商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型，风险偏好程度从高到低为：进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。
18.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。 A.30%的概率得2000元，70%的概率得0元 B.50%的概率得2000元，50%的概率得0元 C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元 D.1000元的确定收益 答案：D 解析：AC的预期收益都低于1000元，而B的预期收益虽然是1000元，但是有风险，所以风险厌恶者会选择1000元的确定收益。
19.生命周期理论比较推崇的消费观念为（ ）。 A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后的消费 D.消费水平在各阶段保持适当的水平答案：D 解析：生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。因此答案选D。
20.（ ）认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。 A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.投资组合理论
D.货币时间价值理论 答案：A 解析：生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。因此答案选A。
21.银行代理理财产品销售的基本原则是（ ）。 A.适用性原则与收益性原则 B.适用性原则与客观性原则 C.审慎性原则与客观性原则 D.适应性原则与审慎性原则 答案：B 考点解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则与客观性原则，适用性原则是指要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户对产品有全面的了解。因此答案选B。
22.下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（ ）。
A.年度净现金流对房地产回报率的影响往往远大于房地产升值的影响 B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D.房地产的流动性比证券类产品要弱 答案：A 解析：很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。因此答案选A。
23.房地产的投资方式不包括（ ）。 A.房地产租赁
B.申请房地产抵押贷款 C.房地产信托 D.房地产购买 答案：B 解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。因此答案选B。
24.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（ ）。 A.物业经营 B.租赁、经营 C.租售
D.管理、处分和收益 答案：D 解析：房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营。因此答案选D。
25.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（ ）。 A.流动性差
B.具有潜在价值升值效应 C.能够发挥财务杠杆效应 D.高风险低收益 答案：D 解析：房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差和政策风险。因此答案选D。
26.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。 A.流动性高 B.保管难 C.价格波动大
D.一般是中长期投资 答案：A 解析：一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较差。因此答案选A。
27.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，以下收入与对应证明材料不足的是（ ）。 A.捐赠:经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 B.遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书 C.保险外汇收入:保险合同
D.职工报酬:雇佣合同及收入证明 答案：C 考点解析：C项保险外汇收入:保险合同及保险经营机构的付款证明。因此答案选C。
28.金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性质与其他三类机构不同（ ）。 A.律师事务所 B.信用评级机构 C.会计师事务所 D.证券承销商 答案：D 解析：ABC属于服务中介，D属于交易中介。
29.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（ ）。 A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带 D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价 答案：B 解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
30.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A.集聚功能，反映功能 B.财富功能，反映功能 C.财富功能，资源配置功能 D.集聚功能，资源配置功能 答案：A 解析：金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能，被称为集聚功能；金融市场也常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，此为反映功能。
31.下列不属于金融市场微观经济功能的是（ ）。 A.避险功能 B.财富功能 C.集聚功能 D.调节功能 答案：D 解析：调节功能属于宏观经济职能。
32.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（ ）。 A.0.8 B.0.6 C.0.9 D.0.7 答案：B 考点解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%；债券型基金以债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。因此答案选B。
33.结构性理财产品的回报率一般取决于（ ）。 A.产品结构的设计 B.挂钩资产的属性 C.挂钩资产的表现 D.以上都对 答案：C 解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，因此答案选C。
34.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，下列表述正确的是（ ）。 A.根据客户需要，制定具体的管理办法 B.按照金融衍生品业务管理
C.根据本银行需要，制定具体的管理办法
D.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理 答案：D 解析：根据计划的政策监管要求规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。因此答案选D。
35.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ），并与保险公司签订代理协议。 A.保险业务经营许可证 B.保险兼业代理业务许可证 C.保险从业资格证 D.保险代办证 答案：B 解析：根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。因此答案选B。
36.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（ ）。 A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险 答案：C 解析：开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，这就是开放式基金的流动性风险。因此答案选C。
37.下列关于信托产品的说法，不正确的是（ ）。 A.投资项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担 C.银行担保的信托产品风险比较低
D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 答案：D 解析：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此答案选D。
38.开放式基金的特点不包括（ ）。 A.交易价格主要由市场供求关系决定 B.基金的资金总额不断变化
C.投资者在存续期内可随时申购基金单位 D.所发行的基金单位是可赎回的 答案：A 解析：开放式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定。因此答案选A。
39.下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。 A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较少 C.重视基金的长期成长
D.投资对象常常为风险较大的金融产品 答案：A 解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。因此答案选A。
40.QDII是指（ ）。 A.合格境内机构投资者 B.合格境外机构投资者 C.合格机构投资者 D.合格个人投资者 答案：A 解析：QDII基金，即合格境内机构投资者基金，是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。因此答案选A。
41.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（ ）。
A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 B.投保人按照合同约定负有支付保险费的义务
C.保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任 D.投保人和被保险人不能是同一人 答案：D 考点解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。因此答案选D。
42.小明将自己的10万元投资到某一规定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，那么请问小明需要（ ）时间可以达到预期目标？ A.7年 B.8年 C.9年 D.10年 答案：C 考点解析：72法则。72/8=9
43.一般情况下，金融衍生工具有两个显著特性，它们是（ ）。 A.可复制性和杠杆性 B.不可复制性和无杠杆性 C.可复制性和无杠杆性 D.不可复制性和杠杆性 答案：A 考点解析：金融衍生品的特性表现在它的可复制性和杠杆特征，因此答案选A。
44.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。 A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人 B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 答案：A 考点解析：不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。因此答案选A。
45.下列选项中不属于债券的收益来源的是（ ）。 A.债券利息的再投资收益 B.红利收益 C.资本利得 D.利息收益 答案：B 考点解析：债券收益来自三个方面：债券的利息收益、资本利得和再投资收益。因此答案选B。
46.从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 答案：B 考点解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。因此答案选B。
47.证券交易的时间优先原则是指（ ）。
A.对于均为买入报价(或卖出报价)，当价格相同时，按报价先后顺序依次成交 B.按报价的先后顺序依次成交
C.按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交
D.按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交 答案：A 考点解析：此题考查的对“价格优先时间优先”原则的理解。先按价格优先原则，再按时间优先原则选择成交。因此答案选A。
48.如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是（ ）。 A.0.1236 B.0.1288 C.0.1263 D.0.1163 答案：A 考点解析：有效年利率EAR=［1+(r/m)］^m-1=（1+0.12/2）2-1=0.1236
49.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。 A.个人理财业务 B.投资规划服务 C.理财顾问服务 D.理财咨询业务 答案：A 考点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。因此答案选A。
50.客户在退休规划中存在的误区不包括（ ）。 A.投资过于保守
B.购买商业性人寿保险产品
C.对收入和费用的估计太过于乐观 D.退休保障计划开始太迟 答案：B 解析：客户在退休规划中的认识误区包括：计划开始太迟、对收入和费用的估计太乐观、投资过于保守。
51.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。 A.可记名、挂失 B.可上市流通
C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费 答案：B 考点解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不可上市流通。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，持券人可到购买网点提前兑取；提前兑取时除偿还本金和对应利息，经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。因此答案选B。
52.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。 A.综合理财服务 B.理财咨询服务 C.理财规划服务 D.专业理财服务 答案：A 考点解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
53.比较适合于退休的、以获得稳定现金流的当期收入为目的的稳健投资者投资的基金是（ ）。
A.交易所交易基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.成长型基金 答案：C 考点解析：收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品，一般按时派息，使投资者有固定的收入来源，较为适合稳健的投资者。因此答案选C。
54.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。 A.同时履行抗辩权 B.后履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.不安抗辩权 答案：C 考点解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务， 有先后履行顺序， 先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。同时履行抗辩权是指当事人互负债务， 没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金， 以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。因此答案选C。
55.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（ ）生效。 A.登记次日
B.合同中约定之日 C.登记日
D.合同签订日 答案：C 解析：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。
56.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（ ）。 A.20年 B.15年 C.10年 D.5年 答案：B 解析：保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。
57.据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为（ ）。
A.每人每年等值1万美元 B.每人每年等值5万美元 C.每人每年等值10万美元 D.每人每年等值20万美元 答案：.B 解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
58.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。 A.7 B.3 C.5 D.2 答案：C 解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
59.商业银行个人理财业务应首先遵守（ ）。 A.《合同法》
B.《银行业监督管理方法》 C.《民法通则》 D.《商业银行法》 答案：C 解析：商业银行和客户是两个平等的民事主体，商业银行为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。民事主体之间进行的民事活动， 应当遵守《中华人民共和国民法通则》，简称《民法通则》。因此答案选C。
60.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任
61.按（ ）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 A.投资标的 B.投资目标 C.法律地位 D.风险水平答案：C 考点解析：按基金法律地位的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金；按投资标的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金；按投资目标不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。因此答案选C。
62.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
A.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
B.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 答案：A 解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。因此答案选A。
63.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（ ）。 A.可以按照自发方式成立 B.可以没有财产或者经费 C.可以不独立承担民事责任
D.有自己的名称、组织机构和场所 答案：D 解析：《民法通则》第三十七条规定“ 法人应当具备下列条件： (一) 依法成立；(二) 有必要的财产或者经费；(三)有自己的名称、组织机构和场所；(四) 能够独立承担民事责任。”因此答案选D。
64.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类其中不包含（ ）。 A.委托代理 B.合同代理 C.法定代理 D.指定代理 答案：B 解析：《民法通则》第六十四条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”因此答案选B。
65.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。 A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人
B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 答案：A 解析：不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。因此答案选A。
66.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。 A.限制民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.完全民事行为能力的自然人
D.无民事行为能力人的法定代理人 答案：B 解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。因此答案选B。
67.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用（ ）。 A.格式条款 B.非格式条款 C.固有条款 D.标准条款 答案：B 解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此答案选B。
68.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。 A.可撤销条款 B.无效合同 C.委托代理合同 D.格式条款 答案：D 解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定， 并在订立合同时未与对方协商的条款。因此答案选D。
69.根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（ ）内进行基金募集。 A.3个月 B.5个月 C.6个月 D.4个月 答案：C 解析：基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集， 原核准的事项未发生实质性变化的， 应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的， 应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。因此答案选C。 70.下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 答案：D 解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此答案选D。
71.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。 A.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.所有的销售凭证包括风险评估报告由本人亲自填写并签字确认 D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 答案：A 解析：A选项是错误的销售行为。
72.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。 A.了解你的客户 B.了解产品风险 C.了解理财产品 D.了解产品投资 答案：A 解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照"了解你的客户"原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。因此答案选A。
73.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.50000 B.10000 C.5000 D.20000 答案：C 考点解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。因此答案选C。
74.民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）原则。 A.公平B.等价有偿 C.自愿
D.诚实信用 答案：D 考点解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
75.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.1万美元 B.2万美元 C.5万美元 D.3万美元 答案：A 考点解析：手持外币现钞汇出当日累计等值1 万美元以下( 含) 的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。因此答案选A。
76.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。 A.20小时 B.30小时 C.25小时 D.15小时 答案：A 解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
77.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归（ ）所有。 A.受托人
B.委托人和受托人平分 C.委托人 D.受益人 答案：D 考点解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而发生的亏损，全部由委托人承担。因此答案选D。
78.下列各种投资组合中，一般最适合处于衰老期的家庭的是（ ）。 A.认股权证+小型股票基金+期货 B.定存+国债+保本投资型产品 C.投机股+房产信托基金+黄金
D.绩优股+指数型股票型基金+期货 答案：B 考点解析：对于处于衰老期的家庭来说，承受风险的能力往往很低。所以这类投资者往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。因此答案选B。
79.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
A.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
B.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 答案：A 考点解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。因此答案选A。
80.社会保险不具有（ ）的特点。 A.非盈利性 B.社会公平性 C.强制性 D.自愿性 答案：D 考点解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。商业保险是基于自愿原则的。因此答案选D。
81.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（ ）。 A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
B.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回 C.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 答案：C 考点解析：封闭式基金的全部资金都可用于证券投资，因为投资者在存续期内不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金进行长期投资；而开放式基金则需保留一部分资金，因为投资者可随时赎回，需要提取一部分准备金，防止流动性风险。因此答案选C。
82.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序是（ ）。 A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金 答案：B 考点解析：股票型基金风险>债券型基金风险>货币市场型基金风险；混合型基金是指在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金。所以其风险应在股票型基金和债券型基金之间。因此答案选B。
83.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。 A.风险提示和警示性文字 B.机构或专家推荐的文字 C.基金业绩预测数字
D.收益承诺或损失承担文字 答案：A 考点解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。因此答案选A。
84.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.1.5万 B.1万 C.2万 D.5千 答案：B 考点解析：个人提取外币现钞当日累计等值l万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。因此答案选B。
85.客户不仅明确其送子女出国留学的目标，而且要考虑去哪里、哪所学校和所学专业等，这体现了理财目标确定的（ ）原则。 A.具体明确 B.可量化和检验 C.合理性和可行性 D.事实就是 答案：B 考点解析：本题体现了理财目标确定的可量化和检验原则。
86.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（ ）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况 答案：C 解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。因此答案选C。
87.下列对从业人员销售活动注意事项的说法中，不正确的是（ ）。 A.应有效识别客户身份
B.应了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 C.应提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D.应提醒客户阅读风险确认语句 答案：D
解析：D项应该确认客户抄录了风险确认语句。因此答案选D。
88.下列对于投资者教育功能的说法，不正确的是（ ）。 A.投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力 B.投资者教育有利于增强客户的信心
C.投资者教育有利于增强客户自我保护能力
D.投资者教育可能会增大银行的客户投诉和纠纷 答案：D 解析：D项投资者教育可以有效提高客户对理财业务的风险认知水平，增加银行和客户间的互信，减少客户投诉和纠纷。因此答案选D。
89.一般来说，债券的价格与到期收益率成（ ），债券的市场交易价格与利率成（ ）。 A.反比，反比 B.反比，正比 C.正比，正比 D.正比，反比 答案：A 考点解析：债券的价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券的市场交易价格与利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此答案选A。
90.一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。 A.债券 B.基金
C.银行理财计划 D.股票 答案：B 考点解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。因此答案选B。
二、多选题：
1.下列关于综合理财服务的表述，正确的有（ ）。
A.综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担
B.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化服务
D.按照服务的对象不同，综合理财服务可以进一步分为私人银行业务和理财计划两个类别 E.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 答案：CDE 考点解析：A选项，客户可以和银行约定收益和风险的承担，A错误。B选项，理财顾问是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介。因此B错误。C选项正确。D选项正确。E选项正确。 2.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括（ ）。 A.税收政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.财政政策 E.医疗保障政策 答案：ABCD 解析：宏观经济政策主要包括财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策。因此答案选ABCD。
3.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。 A.终值复利因子等于现值贴现因子的倒数 B.折现率越低，终值复利因子就越大 C.现值与终值成正比例关系
D.现值等于终值除以终值复利因子 E.折现率越高，现值贴现因子就越小 答案：ACDE 解析：终值复利因子是（1+r）^t，所以折现率r与终值复利因子成正比关系，所以B选项错误。因此答案选ACDE。
4.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素（ ）。
A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本 B.投资有风险，需要提供风险补偿 C.货币用于投资即可产生正值回报 D.货币具有收藏价值
E.通货膨胀可能造成货币贬值 答案：ABE 解析：货币之所以具有时间价值，是因为第一，货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本；第二，投资有风险，需要提供风险补偿；第三，通货膨胀可能造成货币贬值。因此答案选ABE。
5.理财师资格认证证书要求从业人员达到（ ）方面的认证标准。 A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
E.遵纪守法
答案：ABCD 考点解析：4E职业要求：教育、考试、工作经验、职业道德。
6.理财顾问服务的特点有（ ）。 A.专业性 B.制度性 C.综合性 D.长期性 E.顾问性
答案：ABCDE 考点解析：理财顾问服务的特点有专业性、制度性、综合性、长期性和顾问性。
7.根据《中华人民共和国物权法》规定，可以抵押的财产有（ ）。 A.建设用地使用权 B.生产设备
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.土地所有权 E.交通运输工具 答案：ABCE 考点解析：土地所有权不得抵押。
8.按照《证券投资基金销售管理办法》，基金宣传材料不得有（ ）情形 A.承诺收益率
B.登载投资专家的推荐性文字 C.预测该基金的证券投资业绩 D.误导性陈述 E.承诺承担损失 答案：ABCDE 考点解析：基金宣传推介材料的具体要求：基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；预测承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；登载单位或个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。
9.下列关于股票的表述，正确的有（ ）。 A.股票表明投资者的投资份额及其权利义务 B.股票能够给持有者带来收益 C.股票是股份公司发行的有价证券 D.股票的实质是公司的产权证明书 E.股票是一种债权凭证 答案：ABCD 解析：E选项，股票是一种所有权凭证，债券是一种债权凭证。因此答案选ABCD。
10.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（ ） A.代理行为须直接对被代理人发生效力
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
D.代理行为必须是具有法律效力的行为
E.代理人须在代理权限内实施代理行为
答案：ABCDE 考点解析：ABCDE都是代理的特征。 11.房地产投资的特点包括（ ）。 A.变现能力相对较差 B.价值升值效应 C.投资门槛相对较低 D.政策风险相对较大 E.财务杆杠效应 答案：ABDE 解析：房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杆杠效应、变现能力相对较差和政策风险。因此答案选ABDE。
12.影响房地产价格的因素包括（ ）。 A.风俗因素 B.物价水平C.位置环境 D.城市规划 E.利率水平答案：ABCDE 解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素、自然因素。A项属于社会因素，BE属于经济因素，C属于自然因素，D属于行政因素。因此答案选ABCDE。
13.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（ ） A.代理行为须直接对被代理人发生效力 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 D.代理行为必须是具有法律效力的行为 E.代理人须在代理权限内实施代理行为 答案：ABCDE 考点解析：代理的特征包含：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名字实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
14.一般来说，古玩投资的特点主要有（ ）。 A.需要有鉴别能力 B.价值一般较高 C.流动性高 D.交易成本高 E.流动性低 答案：ABDE 解析：古玩投资的特点主要有交易成本高，流动性低；需要有鉴别能力；价值一般较高。因此答案选ABDE。
15.下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有（ ）。 A.出票人是第一债务人 B.主债务人是银行
C.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑 D.可以拿到中央银行贴现，灵活性好 E.以银行信用为基础，信用风险较低 答案：BDE 考点解析：A项出票人是第二债务人，只负第二责任。银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，是票据的主债务人，安全性强，信用度好。C项对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现，并非要求出票人承兑。因此答案选BDE。
16.下列属于货币型理财产品的特点主要有（ ）。 A.收益性高 B.资金赎回灵活 C.投资期短 D.风险性高 E.安全性高 答案：BCE 解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期短、资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。因此答案选BCE。
17.债券型理财产品的投资方向不包括（ ）。 A.股票指数 B.国债 C.金融债 D.央行票据 E.商品期货 答案：AE 解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。B项属于国债市场，CD项属于银行间债券市场。因此答案选AE。
18.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有（ ）。 A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化 B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
C.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高
D.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损 E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系 答案：ABCDE 解析：国债的主要风险有价格风险（又称利率风险，债券的到期时间越长，利率风险越大）、再投资风险（利率风险和再投资风险是此消彼长的关系）、违约风险（又称信用风险，国债的信用风险最低，公司债券的违约风险相对较高）、赎回风险（附有赎回权的债券的现金流的不确定性）、提前偿付风险、通货膨胀风险（利息收入和本金都会受到价值折损）。
19.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（ ）。 A.信托公司风险 B.经营管理风险 C.设计风险 D.市场风险 E.财务风险 答案：BDE 解析：投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险。
20.下列影响信托产品风险的重要因素有（ ）。 A.信托公司项目评估能力 B.信托项目自身的风险 C.信托项目的流动性风险
D.信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿 E.信托产品结构设计 答案：ABDE 解析：信托产品的风险主要有投资项目风险、项目主体风险（受主体经营管理水平、财务状况及还款意愿的影响）、信托公司风险（包括项目评估风险、信托产品的设计风险）、流动性风险。
21.理论上，货币市场基金可以投资（ ）等金融工具。 A.大额可转让定期存单 B.长期国债 C.普通股
D.短期融资券 E.银行承兑汇票 答案：ADE 解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，BC项都是长期有价证券，不符合要求。因此答案选ADE。
22.下列属于我国主要资本市场的有（ ）。 A.银行承兑汇票市场 B.商业票据市场 C.同业拆借市场 D.股票市场 E.债券市场 答案：DE 考点解析：我国主要资本市场包括股票市场、债券市场、证券投资基金市场；商业票据市场、银行承兑汇票市场和同业拆借市场属于货币市场。因此答案选DE。
23.债券按发行主体的不同，可分为（ ）。 A.可赎回债券 B.企业债券 C.可转换债券 D.政府债券 E.金融债券 答案：BDE 考点解析：债券按发行主体的不同，可分为政府债券、金融债券和公司债券。因此答案选BDE。
24.依据投资目标不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。下列关于不同类型基金的说法，正确的有（ ）。
A.成长型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益 B.成长型基金投资对象常常是风险比较大金融产品 C.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
D.收入型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场
E.平衡型基金的资产结构既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值 答案：BCE 考点解析：A项成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益；D项成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。因此答案选BCE。
25.人身险中分红险的收益风险来源于（ ）。 A.汇差益 B.死差益 C.费差益 D.年龄差益 E.利差益 答案：BCE 考点解析：分红险的收益来源主要有：死差益、利差益和费差益。
26.根据《期货交易管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括（ ）。 A.利率 B.商品 C.股票指数 D.汇率 E.有价证券 答案：ACDE 解析：金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。
27.下列属于客户财务信息的有（ ）。 A.客户的年龄 B.财务结构安排 C.客户的社会地位 D.客户的投资偏好 E.收支情况 答案：BE 考点解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，BC属于定性信息。因此答案选BE。
28.理财师应在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上推荐合适的理财产品，销售时需遵循（
）原则。 A.公平、公正、公开
B.勤勉尽责
C.如实告知
D.风险匹配
E.诚实守信
答案：ABCDE 考点解析：理财师应在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上推荐合适的理财产品，销售时需遵循公平、公正、公开、诚实守信、勤勉尽责、如实告知和风险匹配原则。
29.发生（
）情况时，理财师需要及时调整理财规划方案。 A.公积金政策发生变化
B.经济形势突然变差
C.客户继承大笔遗产
D.客户提前退休
E.客户想要买汽车
答案：ABCDE 考点解析：当宏观经济政策、法规等发生重大变化、金融市场的重大变化、客户自身的变化，理财师需要及时调整理财规划方案。A属于政策变化、B属于金融市场变化，CDE属于客户自身变化。
30.客户的理财目标内容概括为（
）方面。 A.财富积累 B.财富保障 C.财富增值 D.财富分配 E.财富传承 答案：ABCD 考点解析：客户的理财目标内容可分为：财务积累、保障、增值、分配。并没有财富传承，E错误。
31.《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内，不得从事下列（ ）业务。 A.股票经纪 B.股票承销 C.期货经纪 D.信托投资
E.向非自用不动产投资 答案： 解析： 32.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ ）等信息。 A.董事和高级管理人员变更事项
B.员工中所有的违法违规行为处理结果 C.财务会计报告 D.风险管理状况 E.客户交易数据
33.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放正确是有（ ）。 A.分支机构未经总行授权不得制作销售文本 B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本
C.分支机构未经总行授权可制作符合自己要求的宣传文本 D.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权 E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权 答案：ABCDE 解析：商业银行理财产品销售管理办法，第十二条，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
34.私人银行业务特征包括（ ）。 A.准入门槛高 B.标准化服务 C.重视客户关系 D.服务品质高 E.综合化服务 答案：ACE 考点解析：私人银行业务特征包括准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。
35.我国个人理财业务迅速发展的原因有（ ）。 A.金融机构转型的客观需求
B.居民财富积累
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日益丰富
E.居民理财需求上升
答案：ABCDE 考点解析：略
36.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（ ）。
A.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF B.ETF基本是指数型开放式基金
C.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利 D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额
E.投资者也可以现金申购或者赎回ETF 答案：ABCD 考点解析：E项ETF的申购和赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF区别于其他开放式基金的主要特征之一。因此答案选ABCD 37.商业银行个人理财业务从业人员应满足以下资格要求（ ）。 A.具备相应的学历水平和工作经验
B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 C.具备相关监管部门要求的行业资格或中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件 D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
E.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 答案：ABCDE 解析：商业银行个人理财业务人员资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。因此答案选ABCDE。
38.个人外汇业务按照交易主体区分为（ ）。 A.境内个人外汇业务 B.境外个人外汇业务 C.经常顶目个人外汇业务 D.贸易顶目个人外汇业务 E.资本顶目个人外汇业务 答案：AB 考点解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务。因此答案选AB。
39.基金宣传推介禁止（ ）。 A.诋毁其他基金管理人
B.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字 C.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 D.预测该基金的证券投资业绩 E.违规承诺收益 答案：ABDE 考点解析：基金宣传推介材料可以登载基金业绩，只是需要满足一定的条件。
40.金融衍生品市场的功能包括（ ）。 A.提高投资收益 B.价格发现 C.提高交易效率 D.转移风险 E.优化资源配置 答案：BCDE 考点解析：金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。因此答案选BCDE。
三、判断题：
1.投资房地产需要承担因经济周期性变动引起的购买力下降的风险。（ ） 答案：对
解析：经济周期性变动会对个人投资理财策略产生影响，包括房地产投资。
2.客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年末分红2元/股，年末价格为24元每股。则客户的持有期收益率为30%。（ ） 答案：对
解析：持有期收益率=（24-20+2）/20=30%。
3.由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。（ ） 答案：对
解析：由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
4.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（ ） 答案：错
解析：货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
5.理财师制作完理财规划书后，需当面跟客户解释理财方案分项内容，通过交流可做必要的修改，最终交付客户，无须要求客户签署客户声明。 答案：错
解析：最终交付客户后，需要求客户签署客户声明，有助于明确责任，所以此题错误。
6.艺术品投资与个人的偏好有很大关系，对于不同的投资者，同一件艺术品的价值会有较大差异。 答案：对
解析：艺术品投资与个人的偏好有很大关系，对于不同的投资者，同一件艺术品的价值会有较大差异。
7.对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。 答案：对 解析：略。
8.每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。（ ） 答案：对
解析：2006年6 月15 日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》， 明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
9.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。（ ） 答案：错
解析：根据规定，个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值5万美元。
10.我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。（） 答案：对
解析：我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
11.当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。 答案：对 解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。
12.按交际风格分类，可将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。 答案：错
解析：按交际风格分类，可将客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型和老鹰型；题干中的分类方法是按财富观进行的分类。
13.在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（ ） 答案：错 解析：对证券投资业绩进行预测和违规承诺收益或者承担损失一样不能在基金宣传推介材料中出现。
14.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中。（ ） 答案：对
解析：商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中。
15.中国银行业协会作为行业组织，与投资者无直接联系，与投资者教育活动不相关联。（ ） 答案：错 解析：中国银行业协会和商业银行、监管机构以及其他组织一起作为投资者教育的实施主体。
