（三）风险管理部职能及岗位职责
1、风险管理部职能
1).参与制定公司信贷业务管理工作的整体规划和发展目标； 2).负责信贷政策、制度、办法和操作规程的贯彻、制定、实施、指导和检查；
3).负责制定信贷风险管理办法，并组织实施；
4).负责对信贷业务部门送交的客户资料和信贷调查资料进行审查。并明确提出审查意见；
5).负责公司信贷业务年度授信、特别授信以及单个客户的单项授信工作；
6).负责公司贷款审查小组的日常管理工作； 7).负责公司贷款五级分类管理工作；
8).负责公司信贷资产总体风险的在线监控、分析、评价和通报工作，监督检查信贷业务部门贷后管理行为。
9).完成公司下达的其他工作任务。
2、风险管理部经理岗位职责：
1).负责将上级有关部门和公司的信贷风险管理方针、政策、制度、办法及时传达、贯彻和实施。
2).负责公司的信贷客户评级、分类、授信等工作。
3).负责公司信贷资产质量的管理和考核；以及信贷管理规范化建设。
4).负责对公司法人客户和个人贷款的审查工作，行使审查主责任人责职。
5).负责贷款的在线监控、风险预警以及大额信贷客户风险监管工作。
6).为公司的信贷业务拓展和业务经营服务，确保完成公司下达的阶段性工作。
7).负责公司贷款审查小组的日常工作，做好贷审会纪录。对公司的贷后管理、自律监管材料进行汇总及分析
8).协助总经理完成其他工作任务。
3、风险管理员岗位职责 1).信贷审查: ①.依据有关信贷政策、法规制度、操作程序，坚持独立审查的原则。 ②.按时保质完成信贷业务部门报送的贷款资料审查工作任务，确保贷款正常运转。
③.对审查信贷资料的完整性、数据测算的准确性、贷款风险措施合规合法性负责，承担信贷初审责任
④.经初审合格，签署审查意见并撰写审议报告，重点表述合规合法性及贷与不贷的理由，提交公司贷审会讨论。并做好《风险管理员信贷审查工作台帐》的登记。
2).自律监管：
①.根据检查计划按季对本部门的信贷风险业务活动进行监管。 ②.对检查内容进行认真检查并做好检查记录。
③.对检查中发现的问题进行分析，对存在问题与被监管单位交换意见，填写《自律监管登记簿》。
④.对检查存在的问题，提出整改意见，并督促相关部门及时整改到位，做好后续整改检查登记。
⑤.对检查情况及时汇总后报经理至总经理。 3).贷后管理
①.加强对客户信用等级及贷款风险分类的审查和管理,及时对客户信用等级、贷款风险分类进行动态分析。
②.实时监控管辖客户的风险状况，检查信贷业务部门贷后管理实施情况。对检查中发现的问题制订整改措施和方案并登记《风险管理员贷后管理工作台帐》，及时将贷后管理情况通报信贷业务部门，并督促信贷
业务部门整改。
③.定期或不定期对客户贷后管理情况实施现场检查，填制《贷后管理检查表（按单位）》、《贷后管理检查表（按客户）》，并形成书面的检查报告。
④.加强对大额信贷客户风险监管。每月至少一次现场监管大额信贷客户的内部操作风险和客户信用风险，及时掌握客户的风险程度及经营动态，提出下阶段的监管要求，将大额授信客户风险监管情况汇总，并形成风险监管报告。每月参加一次大额信贷客户风险分析会，向总经理、贷审会汇报客户生产经营情况和风险监管情况。
⑤.对现场检查和延伸检查中发现的信贷风险信号随时预警，并填制《风险信号处理表》及时提示并督促信贷业务部门限期处理。
4).负责分管报表的汇总和报送。
5).完成各项阶段性工作和公司交办的各项工作。
