加快基层营业网点建设推动城市主流银行发展
基层营业网点既是农行完成各项经营管理目标的“排头兵”、主阵地，又是农行改革发展进程中各种矛盾、压力最直接的承担者和消化者，其建设得好与坏、快与慢，不仅关系到广大基层经营行员工切身利益及其工作积极性、主动性的发挥，而且关系到打造优秀大型上市银行这一宏图大略的如期实现。
通过近几年来全行上下坚持不懈的努力，农行基层营业网点尤其是城区网点在服务环境、服务功能、队伍面貌、社会形象等方面取得了长足的进步和可喜的变化，但与咄咄逼人的同业竞争态势相比，与打造优秀大型上市银行“高、精、严、细”的总体要求比，当前城区基层营业网点建设还存在诸多亟待改进和完善之处。
一、城区基层营业网点“四化”的亚健康现象
从内部情况看，基层营业网点普遍承担了零售业务、银行卡业务、电子银行业务、国际业务等传统主体业务的绝大部分指标，而分析基层员工工效收入构成可以发现，基数工资占比偏低，绩效工资、计价工资、奖励工资占据了全年工资收入的绝大部分比重，其高低多少与网点综合业务发展考核指标完成息息相关，员工“挣工资、挣收入”意愿、意识强烈，而且对农行整体发展、自我成长、组织管理方式、生活富足和尊严等，都有着更高的要求和期盼。
从外部同业竞争态势看，随着村镇银行、农村合作银行、邮储银行及招商、民生、浦发、中信等中小股份制银行“铺网”速度的加快，城区持续多年的“四行一社”各据一方相对封闭、稳固的格局被打破，同业竞争已从浅表性的、单个或几个方面的产品、客户、渠道竞争转向更深入、更根本的体制、机制、战略抗衡。
在内外双重因素作用下，城区基层营业网点经营管理压力有增无减，加之时间、精力的有限性，出现了一些值得关注和反思的亚健康现象，主
1要表现在：
（一）自我提升能力退化。员工尤其是网点主任补充、汲取新知识、新思想、新技能的途径，主要依靠本行和上级行组织的各种产品、业务或服务礼仪等基础知识培训，能够积极主动地参与持续性、系统性、正规有效的文化、理论、思想学习的，相对较少。现代商业银行经营理念扎根的现实土壤，还比较贫瘠；现代金融理论或企业管理知识匮乏，导致工作思路单一，工作思维固化，工作缺乏前瞻性、统筹性，效能不高，特别是当新的经济、金融形势和新的同业竞争态势出现需要新方法新策略时，往往拿不出想不到，以老办法老方式被动地参与市场竞争的多，在有效结算、优质信贷、贸易金融等客户拓展上，转账电话、网上银行、手机银行、分期付款等渠道扩充上，基金、保险、本利丰、国内信用证、跨境融易通等新旧产品营销上，短期融资企业债、信托等新业务推进上，能够从容应对的少。
（二）员工队伍结构老化。具有较高操作技能和专业服务水平的理财师、客户经理、大堂经理、风险经理、产品经理、运营主管不足，高学历员工占比仍然较低，导致在个人高端客户市场营销上，无法做到 “以最直接、最快速、最符合客户意愿的做法，比竞争对手更早、更周到地满足甚至超越客户需求”，营销的成功率和吸附率不高；在与都市圈经济、国家七大新兴产业、城市产业转型升级等新兴存贷款、中间业务收入市场对接上，更是力不从心，银团贷款、融资顾问、企业上市等能够快速有效提升中间业务收入水平的新兴业务推进滞后于同业。员工平均生理年龄明显高于同业，柜面员工中，女员工占比过高，性别严重失衡，与高效率、快节奏、多变化、强创新的客户服务要求不相适应，队伍缺乏应有的朝气和活力，一定程度上制约了网点经营转型的深入推进和农行核心竞争力的进一步提升。
（三）成就员工意识淡化。网点干部员工之间，有组织、有计划、有针对性的思想交流、精神沟通不多，收入差距无理性地拉大，员工工作出现
2差错或未达成营销目标时一味地批评、责备、扣罚，忽视员工工资分配、奖惩考核、荣誉评比、晋升提拔等方面公平、公正、公开的要求以及“生活得更加幸福，更有尊严”的基本诉求，员工遭遇本人或家庭成员重病、子女升学就业、婚姻矛盾等实际困难时不能及时予以有力帮扶或有效心理疏导，等等，导致干群之间、员工之间的对立、抵触、紧张情绪呈现出增多趋势，团队合作、分工协调意识不够浓厚，推诿扯皮“踢足球”的多，敢于担当、主动履职“抢橄榄球”的少。
（四）市场竞争能力弱化。加快转型、有效发展意识仍显薄弱，广泛的网点、人员、区位优势并未真正发挥作用，传统业务的相对优势基本丧失，储蓄存款，个人贵宾客户以及个人住房贷款、个人助业贷款、个人综合授信贷款等优质个人贷款的点均、人均增量和增幅，营业收入、中间业务收入、资产回报率等收益指标，都与同业有着较大的距离。新江业务虽有亮点，但整体竞争力不容乐观，银团贷款、常年财务顾问、中小企业集合债、信托融资等投资银行业务及其收入，发展不快，在中间业务收入中的比重偏低，盈利能力与市场份额、规模与收入等衡量综合竞争力指标不相匹配现象明显，存款、中间业务收入系统内贡献率呈下降趋势，自营业务收入和中间业务收入双驱动的盈利模式未能建立，业务增长方式和盈利模式大多仍然依赖粗放的、外延式的规模扩张。
二、加快城区基层营业网点建设的对策和建议
基层营业网点作为经营管理的“触角和抓手”，其作用和地位不言而喻。纵观同业，创新和转变管理方式，加大网点升级改造，全面推进网点经营转型已是常态。结合农行实际，建议：
（一）科学规划布局夯实发展基础。应紧紧围绕本行发展中长期规划和战略，综合考虑城市基础建设、商圈、高档社区、社会居民消费结构等城市主流经济发展要素的变化和流转，系统性、前瞻性、适时性地做好网点布局规划。在改造升级过程中，必须严格遵照和执行总行标准和规范，做到标识统
一、布局统
一、时尚大气、醒目便利，确保建一个，成一个；改
3一个，用一个。对每个网点，要有明晰的市场定位，明确主要目标客户群体及其与之对接的具有较强比较优势的业务、产品、服务有哪些，为网点快速抢占市场打开经营新局面奠定良好的基础。
（一）深入推进转型提升网点功能。网点要按照转型要求坚持“营销服务型”的定位。在市场、客户、业务细分的基础上，明确城区网点的定位，增加零售型网点的数量。全面导入营销技能和高低柜分设，加强网点的后续管理，发挥大堂“三岗”作用，加快低效业务的分流。进一步梳理各类流程，为网点减负，提升效率，全面提升网点对外营销能力。
（二）完善绩效考评激发营销动力。目前通行的绩效考评，过多地注重了经营的“大而全”，总存款，储蓄存款，个人贷款，中小企业贷款，银行卡，电子银行，国际业务，投行业务，代理、理财业务，“三农”业务，哪一项业务哪一个指标都不能少，对充分利用网点现有优势人力资源和周边主要目标客户群体发展特色、特长业务打造特色网点考虑、关注得较少。应适当考虑网点各自比较优势，有所侧重地下达考核指标，并予以不同的考核权重，对其它指标则可相应减少，或者可以尝试实行招标制，让网点就某项或某几项业务自行认领指标，并制定相应的考核激励措施、办法和政策。这样，既可使基层网点集中精力和资源做大做强优势业务，也可以网点整体的“专而精”特色促进全行各项业务的全面、优质、协调和强势发展。多年工作实践表明，“大而全”的绩效考评，既增加了基层营业网点经营管理压力，又导致精力、资源分散，导致投入多、见效少，哪样都要抓，结果哪哪样都抓不精、抓不强、抓不大，整体发展质量和综合竞争力都无法赶超同业。对城区和县域营业网点，应可能实施不同的绩效考评制，使其在城市主流银行和县域领军银行发展上充分发挥各自的作用，做出各自的努力。
（三）优化人员配臵提供人才保障。要综合分析网点历史和当前经营业绩、主要目标客户群体、员工队伍年龄和知识结构等实际情况，将人力资源优先配臵到理财师、客户经理、大堂经理、产品经理等产出高、见效
4快的关键岗位上。优化劳动组合，做好网点定岗定编、增加营销人员，调整重点网点人员和结构。对网点负责人及领导班子，更应尽可能按照“性格互补、知识互补、年龄互补、才能互补”的基本原则，配优配强，力争做到把最适合的人放在最适当的岗位上，让每个人发挥出最大的优势和能力，从而以团结、高效、精干的团队参与市场竞争。要敢于突破创新，多用“敢干事、能干事、干成事”的“争议”人才，少用或不用“少干事甚至不干事，千万别出事”四平八稳的“太平”人才。要加快高学历员工培养使用，通过个性化职业生涯规划设计，营造有助于高学历人才健康成长的良好氛围。要以用其所长为基础，逐步优化员工分布，并按照内控要求，加大岗位轮换交流力度，引导人才在内部合理流动，激发队伍活力。尤其在当前任务重、压力大、工作忙的情况下，更应加强网点主任和领导班子的组织管理，确保其在市场营销、内部管理等方面真正发挥“当家人”和“领头羊”的带头作用、表率作用和示范作用，做到经营和管理“两手抓”、“两手硬”，实现业务经营的又好又快发展，最大限度地提高网点贡献度。
（四）提升学习能力不断提升自我。学习能力，既是一个人素质的集中体现，也是一家企业核心竞争力强弱的衡量指标。商业银行是知识密集型企业，想要实现长期、可持续的发展，必须把学习型组织理念融入全行之中，不断提高市场应变能力，建成面向市场、链接客户的高效决策与运行系统和通畅的组织结构。要建立领导带头学习机制，把领导干部的理论学习纳入制度化、规范化轨道，并要完善激励机制，把喜欢学习、善于学习作为评判干部员工素质、认定干部员工实绩的重要条件，同时把学习结果与评选先评优、职务晋升、履职考核挂钩。要着力培育、树立“全员学习、全面学习、终身学习”的学习理念，促使全体员工坚持以学习新知识、新思想、新技能为己任，不断增强理论修养，提高政策、形势解读、观察和运用能力以及正确研判、分析同业竞争态势能力，更加卓有成效地开展工作。
（五）以人为本提高员工心理福利。重压之下，员工心态失衡、行为失
5范、情绪失落在所难免，应尽快建立、健全心理疏导机制，从心理上给予员工应有的支持和慰藉，帮助他们减负降压，释放、宣泄因压力而带来的焦虑、压抑、悲观等负面情绪，保持身心健康。要注重引导员工全面发展，持之以恒地“两手抓”，既抓经营，又抓感情投入，使其生活得更有“尊严”和“成就”，保持全面发展。要以真诚友善、诚实守信、公平公正滋润员工的心灵；强化学习培训，帮助员工改正自身缺点改变不健康、不合理的行为模式、生活方式；积极引导员工换位思考，多角度多方位看问题想事情；积极开展为员工喜闻乐见的文娱活动，加强沟通，融洽关系，增进情谊。要强化员工职业生涯规划。根据员工自身年龄、资历、能力、性格和岗位要求，明确其阶段发展目标和最终成就目标，督促员工落实好目标措施，使员工进取有方向、努力有目标，增强“争做知识型、学习型”员工意识，不断提高综合素质。同时，要始终坚持科学有效发展不动摇，以加快科学有效发展不断提高员工工资收入，为员工谋取更多的物质福利，创造更优越的工作环境。
2011-4-15
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