车贷办理流程
一、客户来源,分为两个部分。即线上申请贷款客户和线下开发客户。
二、了解客户需求,客户经理需了解客户实际借款情况(借款金额、借款期限、借款用途与还款来源)。
三、客户初步筛选,应符合以下几个条件
1、年满18周岁的本地车牌车主;
2、持有有效的身份证明文件;
3、申请人拥有稳定职业及还款来源,拥有该抵押车辆的所有权;
4、申请人在本地长期居住或工作;
5、抵押车辆产权清晰,能办理抵押过户手续。
四、客户初步材料收集:身份证、婚姻材料、户口本、机动车登记证、行驶证,征信报告和近半年银行流水;
五、预约客户上门,与客户就贷款细节(所需材料、费用等)进行面谈,通过面谈,进一步了解客户实际借款情况。
六、车辆评估,工作人员带领客户在专业评估人员的意见下,对将要抵押的车辆进行评估,评估人员出具评估报告并加盖公章,同时,出具车辆回购函,若该笔贷款出现不良,评估公司将按回购函所标价格第一时间进行回购,处理车辆。(评估费200-300元)
七、客户资料认证,其中必要材料为身份证、近半年银行流水、征信报告、婚姻材料、工作证明/收入证明、机动车行驶证、机动车登记
证书;其他材料包括:机动车保险合同、购车原始发票、车辆主副钥匙、其它财力证明。信贷部完成资料收集后,由客服部门进入业务系统录入上传客户资料,进入风控流程。
八、风控部进入初审,审核时应注意三个方向;
1、借款人过往的信用记录,了解借款人的还款意识;
2、借款人的综合稳定性,分别是还款来源和家庭生活的稳定性;
3、借款人未来的还款能力,主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。
另需特别注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后,开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。 综合待审资料审查结果和回访反馈,出具初步审核结果意见。
九、尽职调查,结合实际情况,对于需要实地探访的单位的个人,由信贷部与风控部进行实地考察,按照操作规范拍摄现场照片。并将考察资料和调查结果进行审核,风控部完成相关资料审核后,二次审核随即完成。
十、审贷,根据两次审批的情况,结合相关资料,风控部内部就能不能放贷,批准多大的贷款额度展开讨论,并且出具风控部审批结果,交由审贷会进行讨论。审贷会批复过后,终审完成。
十一、客户核实、由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款;
十二、预约签约,风控部门则进行对应出借人信息匹配,并由信贷部通知客户签约时间。
十三、签订合同,信贷部、风控部与客服部核查客户资料后,与客户签订抵押合同、借款合同及车辆外观登记表。
十四、办理抵押,与客户签订合同后,将进入抵押手续办理环节,办理完抵押手续后,由公司指定人员将抵押车辆开至指定车库。(办理车辆抵押需70-80元,停车费一般为300-500元/月)
十五、发布标的,抵押手续办完后,即可将客户标的发布至发现地网站,吸引投资客户投资。
十六、放款确认,标的满标后,由财务部门确认放款,并签署放款意见。
十七、贷后管理,放款后,由信贷部,风控部与客服部共同合作,进入贷后管理过程。
十八、逾期处理,若客户逾期30天以内,我司将通过网站站内信、短信提醒及电话提醒通知客户还款,并处以逾期本金*0.5%/天的罚息处理;若逾期30天以上,我司将根据评估公司承诺的车辆回购函价格,将车辆过户给评估公司,处置车辆。
十九、贷款结束,待客户按期还完全部本息,则该笔借款业务结束。