1．账户管理规定 （1）账户开设管理 单选：
下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算
C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重 多选：
下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金 判断: 邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确
邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误 邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确
客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确
（2）存款账户实名制
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄
C．港澳居民往来内地通行证 D．护照 判断：
代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确
邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确
邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误 （3）客户身份识别 单选：
客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD A．单位代理个人开立个人结算账户
B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁
D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账 邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD A．回访客户 B．实地查访
C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料 判断：
在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确
客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确 （4）联网核查 多选：
邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关 联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性 个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户
B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折 判断：
邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确
客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确
邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确 （5）客户密印管理 单选：
客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务 判断：
邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确 无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确 邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误 邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确 （6）账户收费管理 单选：
邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年 多选：
下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的
D．处于长期不动户状态的 判断：
个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误 邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误 （7）长期不动户管理 单选：
下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的
B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的
C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的 判断：
不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确
不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误
长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确 （8）大额交易规定 单选：
账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易
个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：
开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确
邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误 （9）存取款免填单 单选：
下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易
D．1000元的卡取款交易 判断：
实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误 存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确
提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确 （10）批量业务 单选：
下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡
D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制 判断：
邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确 个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误
邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确 （11）存款的继承 多选：
存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书
C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证 判断：
存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确 存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ ）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理 （2）综合柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理 （3）支局长 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定
（1）章戳设计管理权限及种类 多选：
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章
D．业务用个人名章
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 判断：
邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确 （2）业务戳记设计管理权限及种类 判断：
邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误 邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确 （3）营业机构业务用章适用范围
）。ABC ）。BCD 。ABC 。ABC ））单选：
邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（
）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：
邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（
）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：
现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：
邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误
保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确 （5）用印要求 判断：
邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确 邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：
邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：
办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确 邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：
持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴 判断：
金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：
金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币
B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：
下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户
B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：
对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误
金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误 金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确 （2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：
下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：
开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确
金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确 （3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 判断：
邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确
邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确
（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 判断：
金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确 （5）大额和可疑交易报告主体 判断：
客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确 客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。错误
6．客户洗钱风险等级划分规定 单选：
被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ ）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险 多选：
客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ）。ABCD A．客户类型和背景
B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息
客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（
）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险
下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ ）。AB A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户
D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 判断：
客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定 判断：
金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误 金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公安机关报告。正确
金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定 判断：
邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确 邮储网点实行全员接送款制度。正确 非营业人员不得进入现金业务区。正确 邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范 单选：
邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（
）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误 邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确 离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确 10．网点常规审计办法 单选：
实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（ ）实施一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年 多选：
邮政储蓄网点常规审计程序包括（ ）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计
下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（ ）。ABCD A．检查网点库存现金
B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像
D．对网点违规行为提出整改意见 判断：
邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确
邮政储蓄网点常规审计应采取定期定频的原则。错误
邮政储蓄审计部门应定期将网点常规审计情况下发审计通报。正确 11．媒体管理办法 多选：
邮政储蓄机构日常媒体应对的基本原则有（ ）。ABC A．统一发布 B．诚实守信 C．分层负责 D．积极配合 判断：
境外媒体对二级分行采访时，邮储银行人员必须经总行批准后方可接收采访。正确
邮储基层网点员工在未获得上级行特别授权时不得接受记者采访和摄像。正确
邮储工作人员发现记者暗访时，要第一时间报告上级行办事机构。正确
