连城联社关于2014年度新增不良贷款 （含当年新增逾期贷款）专项稽核的工作方案
为进一步做好2014年不良贷款防控和有关风险监测工作，维护农村信用社安全稳健运行，提升对“三农”、小微企业服务力度，根据《福建省农村信用社联合社办公室转发中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作指导意见的通知》（闽农信办[2014]245号）精神，分析信贷管理存在的问题，实现对不良贷款的持续监管，确保连城联社稳健发展的经营目标，根据《连城县农村信用合作联社贷款责任人制度及奖励办法（修订）》（连农信[2014]65号）《连城县农村信用合作联社不良贷款及发放违规、违纪、违法贷款责任人追究制度》（连农信[2012]101号）等文件精神，我联社决定开展2014年度新增不良贷款（含当年新增逾期贷款）专项检查，现结合我联社的实际情况特制定工作方案，具体如下：
一、检查时间及检查面：
2014年6月10日至20日，检查面为辖内所有网点。
二、检查内容：
1、2014年1月至2014年6月新增不良贷款（含当年新增逾期贷款）基本情况，包括金额、笔数、分析形成不良（逾期）原因等。
2、在新增不良贷款中，贷款是否符合国家产业政策和信贷政策，有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目（如高能耗、高污染的行业），贷款用途是否真实，是否存在挤占挪用的现象。
3、贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况，贷款资料是否齐全及档案的管理；是否存在超权限审批贷款，有无逆程序操作发放贷款。
4、借款（担保）主体是否真实，贷款手续是否有效，贷款档案资料是否完整齐全。
5、转贷是否合规，是否存在以贷收息、挂息转贷等情况。
6、信贷员贷前调查是否尽职，客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析，贷后管理是否到位。
7、责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况，是否积极进行催收，是否及时进行诉讼保全等。
8、不良贷款岗位责任制度落实情况。
三、检查小组人员安排
本次新增不良贷款专项检查工作由联社统一组织，抽调稽审、风险、业务部等部门人员，组成三个检查小组独立实施现场检查。
第一组
组长罗诚军，成员：黄小霞，负责庙前、新泉、朋口、莒溪、宣和。
第二组
组长罗华太，成员：林长华，负责文亨、姑田、曲溪、赖源、莲峰、莲花、营业部。
第三组
组长傅建安，成员：钱志中，负责北团、四堡、塘前、罗坊、城北、城西、城郊。
四、检查方法：
1、采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料，询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。
2、根据检查情况，分析其形成的主客观原因，清收情况和资产保全情况。
3、内外核对。在检查过程中，对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。
五、检查依据：
1、关于印发《连城县农村信用合作联社不良贷款及发放违规、违纪、违法贷款责任人追究制度》（连农信[2012]101号）
2、《福建省农村信用社、农商银行稽核处罚暂行规定》（闽农信[2012]104号）
3、《福建省农村合作金融机构贷款业务管理暂行办法》（闽农信„2007‟258号）
4、关于印发《福建省农村合作金融机构信贷档案管理暂行办法》的通知（闽农信„2006‟406号）
5、关于印发《连城县农村信用合作联社贷款责任人制度及奖励办法（修订）》的通知（连农信[2014]65号）
6、其他相关规章制度
连城县农村信用合作联社
2014年6月5日
