关于近期银行卡案情的通报
各行社：
当前，随着科技手段的提高，银行卡、电子银行业务面临着伪卡、电话诈骗、撬盗自动柜员机、加装侧录仪器等风险案件的高发态势，对各行社提出了更高的管理要求。如何在安防设施投入和建设基本到位的基础上，提升管理质效，确保卡受理渠道安全稳定，是各行社在新环境下重点探讨的问题。现对近期银行卡案情具体情况通报如下：
一、案情通报
（一）案情一：加装新型非法装置，截取客户银行卡信息，盗取客户资金。
2013年3月24日，一名客户向农业银行H支行反映了其在自助设备取款时，被不法分子调包银行卡并被盗取5200元的情况，事件发生后，农业银行总行安保部派出工作组，对作案情节进行深入研究、挖掘，采取措施进行布控，针对特定机型采取固定画面、重点监控的特殊措施。2013年5月10日，农业银行H支行视频监控中心值班员在巡视电视墙时，突然发现所辖内一台自助设备的读卡器卡喉处有异常，密码罩有明显的亮光，于是迅速将该台设备所有视频切换到屏幕上予以重点关注，在不法分子取回所安装的非法装置时将其现场抓获。
（二）案情二：以银行卡被盗刷名义诈骗银行资金。
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客户陈某于2006年2月17日在工商银行G支行申领了牡丹灵通卡（借记卡），2012年12月5日，办理该卡挂失并换卡，2012年12月7日，以银行卡被盗刷为由到派出所报警，2013年1月16日向法院提起诉讼，要求发卡行承担被盗刷328万元的损失。2013年3月13日，发行卡接到法院应诉通知书后通过分析，认为客户极有可能是故意虚构案情，以达到一般克隆卡索赔案件的起诉条件，从而获得法院判决银行赔偿损失的非法目的，于是以陈某诈骗银行资金为由向公安机关报案。2013年4月1日，公安机关同意立案侦查。2013年4月8日，陈某突然向法院申请撤诉并获批准。
二、案情分析
（一）案情一调查分析。
近两年犯罪分子作案工具不断升级，做案手法也更加隐秘，从以往的不法分子在自助设备上加装非法装置主要是截留客户银行卡信息，制作伪卡进行盗刷，到目前在自助设备上加装新型非法装置以截留、调包客户银行卡事件，窃取客户银行卡密码，盗取客户账户资金。
不法分子的作案步骤：
首先，将虚假插卡装置、微型摄像机分别用胶粘贴在自助设备的异型插卡口上和防护罩内，然后在附近蹲守。
其次，看见客户将银行卡插入自助设备后，按动遥控器按钮，启动升降装置，将三个抓齿升起并通过实时监控装置窥视客户输入的银行卡密码；待听到自助设备发出提示客户取走卡
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片的提示音后，按动另一遥控按钮，弹出伪卡。此时自助设备吐出的真卡被抓齿紧紧咬合，无法正常退出，而伪卡从上方出卡口弹出。客户往往误以为本人的银行卡已退出并取走离开。
最后，拆除虚假插卡装置和微型摄像机，取走客户银行卡，而后利用实时监控画面看到的客户密码，立刻在附近寻找一台自助设备从客户银行卡内盗取资金。
（二）案情二调查分析
本案属于以银行卡被盗刷名义，故意虚构案情，诈骗银行资金的诈骗案件。发卡行通过分析发现，该起案件具有明显疑点：
1.账户资金进出异常，被盗刷金额与转入金额具有明显的对应关系。陈某的银行卡在被盗刷前，突然有大笔资金进入，此后5日内即被盗刷；
2.账户余额不符合被盗刷常规。从既往经验和已发案例分析，被盗刷银行卡的账户余额往往较少，但该卡被盗刷后，账户尚余3万余元，不合乎“银行卡被盗刷”常理；
3.客户情绪反常。陈某在知晓账户余额不符时，没有与银行进行严正交涉等强烈反应，表情非常淡定，不像损失326.78万元后应有的情绪反应；
4.客户信用背景不佳。据发卡行了解，陈某是被司法机关开除的前公职人员且有诈骗前科，具有一定的反侦察能力。
综合以上疑点，发卡行认为客户极有可能是故意虚构案情，以达到一般克隆卡索赔案件的起诉条件，从而获得法院判
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决银行赔偿损失的非法目的，于是以陈某诈骗银行资金为由向公安机关报案，快速拆穿了陈某的诈骗目的。
三、相关工作要求
（一）高度重视、提升管理质效，严格落实部门职责。随着卡业务管理面不断扩大，管理难度逐步加大，各行社领导要从思想上高度重视，在安防设施投入和建设基本到位的基础上，提升管理质效，创新管理模式，健全管理体制，建立适应卡业务稳定、可持续发展的组织架构，规范卡业务和自助设备业务的操作流程，确保卡业务和自助设备的稳健运行；严格落实卡业务部门的管理职责，责任到人，细化管理，有序、稳妥发展本行社的自助设备业务，加强自助设备业务的综合考核。
（二）做好客户安全用卡的宣传工作。随着银行卡渠道的增多,持卡人渠道应用更加广泛,渠道应用的安全宣传显得更为重要。要积极开展形式多样的安全专题宣传活动，引导持卡人正确使用银行卡，安全保管卡片及密码，逐步提高安全用卡意识和技能，防范资金损失。采取外树形象与内增活力相结合的方式，通过电视、广播、报纸、短信等多种方式开展主题鲜明、内容丰富的宣传活动，形成声势，求得实效。
（三）全面排查辖区内自助设备潜在风险，切实落实自助设备的现场巡检和远程监控制度。各行社将责任落实到专人，确保自助设备管理到位，对辖区内的自助设备进行彻底检查，做好风险点的排除工作。加强自助设备（尤其是离行式自助设备）的全面巡检（包括夜间巡检）及实时监控管理，查看机具
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周围有无可疑张贴物和改装、损坏等迹象，保证自助设备人脸、出钞口、加钞环节和大环境4路监控的正常工作和3个月的监控保存期限。未安装视频监控、监控不完整的严禁上线运行，离行式自助设备必须具备110联网报警系统和集中监控功能。
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