《资产配置 七大步骤》
理财是一门大学问，每个人在计划理财的时候，多半都怀着一个忐忑的心，深怕钱存不够，日后生活不容易；又怕投资亏损，存不到心里期望的数字。我们该怎样才能找到一个好方法，达成自己的理财目标呢？
「理财没有快捷方式，一夕致富终究是机率微乎其微的天方夜谭。」没有任何一个投资工具能够完全没有风险，但是我们可以透过一些方法来降低风险：首先做好风险规划，系统性地分散风险，然后有纪律的长期投资，才能够寻求到一个可预测的长期投资结果，提高成功的机会。
「所谓人不理财，财不理你。良好的投资理财计划，一定是经过事先仔细的规划，再加上持续不断地执行，最后才能得到一个令人满意的结果。」而在进行投资理财计划之前，首先要做的，便是了解您的「资产配置」策略。
何谓资产配置？
在一份著名的研究报告中指出，影响投资报酬最大的因素就是「资产配置」，影响程度高达91.5%（资料来源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）。
什么是「资产配置」呢？简单来说，就是将资金分别投资到各种不同资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略；其基本概念即为：「在风险理财与无风险理财之间求取平衡」。资产配置以系统化分散投资的操作方式来降低投资风险，并在个人可忍受的风险范围内追求最大报酬。
资产配置的最主要目的，并不在追求资产的最大化，而是降低投资的最大
风险。因此，如何精准地挑选投资工具、审慎评估各种投资风险（包含个人风险承受度）、掌握适当的投资时机、长期且连续的投资计划⋯⋯，都是民众在做资产配置时应该考虑的因素。
资产配置七步骤
那么，如何在个人可承受的风险范围内，找到最适合自己的资产配置及投资组合呢？以下有一些简单的步骤，可以提供给您参考：
STEP1：分类。先将平常的理财标的，简单区分为「风险理财标的」与「无风险理财标的」。所谓的「风险理财标的」有：股票、基金、互助会、不动产、外汇、期货、不保本的投资型保险等等；而「无风险理财标的」，则包括银行存款、公债、国库券、传统型的储蓄险、保本型的投资型保险等等。
STEP2：分配。依照自己的年龄、投资属性、市场状况等因素，决定将多少的资金比例配置到风险理财标的与无风险理财标的中。如35岁以下的
六、七年级生，因为还有很长的职涯生活，所以适合积极性的规划（30﹪股票、20﹪基金、20﹪传统保险、30﹪不保本的投资型保险）；而35岁以上、65岁以下的
四、五年级生，则介于保守与积极之间
（20％股票、20％基金、20％定存、20﹪传统保险、20﹪保本型的投资型保险）；65岁以上的
二、三年级生，因为经不起任何失败的投资计划，必须以保本为首要原则（10﹪股票、20﹪基金、20％定存、30％传统保险、20％保本型的投资型保险）。
STEP3：进场。选择适当的时机进场，投资风险理财标的；而无风险理财标的的投资计划，则是愈早开始愈好，因为可以创造时间的复利价值。STEP4：修正。随时检视投资绩效，并适时依财务状况修正资产配置计划。STEP5：转投资。将无风险理财标的所创造出来的利息或年金进行转投资，此时可以重复选择风险理财标的或无风险理财标的。
STEP6：评估效果。如果风险理财标的与无风险理财标的都有获利，则这种资产配置计划又会产生「交叉获利」的钱滚钱效果；反之，如果风险理财标的亏损了，但至少无风险理财标的已经做好了保本的万全准备，日后也会有利息或年金的收入，对于整个投资计划而言，也可达到风险平衡的目的。
STEP7：附加价值。最理想的资产配置计划，必须涵盖保险商品，尤其未来成为保险商品主流的「投资型保单」，不但兼具理财的功能，也有强大的风险保障效果，这就是保险的附加价值。
最后，提醒大家，不要订定不切实际的理财目标，「因为目标不易达成，计划执行就不易贯彻。」没有人会计划失败，但大部分的失败，都缺乏适当的计划。您的未来要过怎样的日子，全都靠您事前有没有准备；有了周全的准备，未来希望享受优质的生活，也就不是困难的梦想了。
《购买小套房 要睁大眼》
小套房市场抢抢滚，目前市场已经有超过千亿元的市场，未来也有成为销售主流的趋势，不过根据信义房屋企研部经理林永孟指出，目前市场上小套房产品种类多，一定要慎选产品，同时注意隐藏的危机，才能选到自用投资两相宜的好套房！
以下是林永孟的检视准则：
1.套房若为自住，通常为过渡型产品，必须考虑转售问题，因此市场性很重要。投资套房则确保高投资报酬为首要任务。
2.套房出租以户为单位，「论间不论坪」，新旧房屋租金差异不大，房租高低主要看室内空间大小及其规划而定。因此房价低、公设比低的套房享有较高的投资报酬率；另外预售套房的投资报酬可能不如比中古套房；坪数较大的套房也不见得享有较高的租金报酬。所以消费者购置套房自住（未来换屋需考虑转出租问题）或出租，必须省思，买预售屋还是中古屋好？买12坪套房还是买14坪的套房较佳？
3.套房使用者大多外食，厨房空间够用就好，车位也不是必要条件，由于日常采买、上班较为重要，因此购买套房首重生活机能与交通便利性，生活机能完善、交通便利的套房，房租自然居高不易，出租率也较高。一般而言，套房大楼户数较多，门禁安全相当重要，一些老市区套房由于门禁管理松散，或投资客未过滤出租对象，已成藏污纳垢之处，严重影响出租率，租金水平也渐趋滑落，这种大楼无法持续享有高投资报酬，消费者应避免选购。
4.另外，购买套房投资必须要长期的收租的心理准备，一年8%的投资报酬率，累积十五年，几乎可以赚上一倍本金。若购买几年后便转手卖出，可能因赔售及税负支出不赚反亏，因此，没有10年、15年以上的投资准备，实在不宜购置套房。另外套房贷款成数较低（一般为
五、六成左右），因此购置套房需准备较多的自有资金。
5.购屋出租应先要清楚当地「现在的」租屋需求与租金水平，因此，目前已有承租方愿继续承租，或是不必再重新装修就立即出租者，是套房投资优先选择的标的。另外，套房投资人亦应思考是否能经由更改格局、增添设备而增加租金收入，以淡江大学总价225万，贷款158万，30坪、三房二厅二卫的公寓为例，若购买后改成四个设备齐全的小套房出租，年租金可增加12至15万元，投资报酬率亦增加3%左右，套房投资者应思考装修以增加投资收益的可能性。思考装修以增加投资收益的可能性。
至于在套房选购的秘诀有二，分别是交通便利以及生活机能佳，其中区域的选择，建议最好选择单价低，区域环境有实质利多，交通便利，生活机能佳，租屋需求强劲的地段，像大学商圈、百货商圈、办公商圈、捷运站
旁边等区域。以产品别看，具8%以上年房租报酬潜力房屋，分别为是捷运住宅+功能性套房、学生套房、温泉套房、商务住宅等。这类高租金水平的房屋，共同的特征是，总价不高、交通便捷、生活机能完善等。至于套房产品多半位于办公商圈和市区，也有位于市郊邻近交通设施旁（如捷运系统）的，或位居风光明媚郊区，以绿色景观「休闲产品」取胜的。不同种套房产品投资报酬率明显不同，一般而言，捷运套房收益率最高，可达8%至13%，其中结合温泉、SPA、健身房、饭店式物业管理的投资报酬率都在10%以上。随着捷运路网络渐次扩展，捷运站附近套房租金收益率逐步上升，不过市中心区捷运套房因为房价较高，租金收益率不容易超过10%，郊区捷运套房房价较低，租金收益率反而较高。
还有专以学生为对象的套房收益率次于捷运套房，由于租金稳定，房价不高，投资报酬可达10%左右。近年来套房具备更多机能，有的强调休闲取向、有的标榜商务功能，最典型的如温泉套房、商务套房或是饭店式套房，这类功能性套房租金收益率也颇高。至于以往租金收益率最高的百货商圈旧套房，由于多数未规划休闲或商务功能，加上门禁管理渐趋松散，租金收益率有明显下滑的情形。位于郊区或交通不便利的套房，多是建商一窝蜂抢建所致，由于空户甚多，投资报酬与定存相差不多，若空置时间过长，反而让投资人真的「住进套房」，有意购买套房投资者不可不慎！
