不同生命周期的财务需求分析
准备期：20-29岁（毕业、就业、结婚期）
特点：创业期和理想与现实的磨合期，收入及工作不稳定，年轻、易冲动、意外发生率高，肩负着父母家人的期望，开始承担赡养父母的义务，规划并着手组建属于自己的家庭。
财务需求：建立个人信用，为父母准备赡养金，开始投资和创业规划，有购买或改善房屋需求。如已组建家庭并有小孩，又有家庭保障和孩子的教育基金需求，同时有自我进修需求。
基础期：30-39岁（创业、家庭形成期）
特点：事业逐渐稳定、收入持续上升，子女养育为生活重心，应酬多、工作累，生活负担重
财务需求：检视财务计划、评估财务风险、提高财产及人寿险保额， 对逐渐增加的收入、资产进行节税安排，准备退休金。如有孩子要准备孩子的生活费并考虑增加教育金，开始规划不动产
成长期：40-49岁（子女成熟期）
特点：事业进入高峰期，子女升学压力大，成人病开始侵袭，生活逐渐定型
财务需求：配合退休计划投保养老险，做收入的节税、规避遗产税计划，做保守及稳定的投资。要考虑万一身故，对妻子、儿女的安顿计划。
收成期：50-59岁（子女独立自主期）
特点：子女婚嫁各自独立，夫妻独处时间增长，易产生倦怠症，老年病威胁增强
财务需求：增加投保大病险及医疗险，加速累计退休金计划，采取风险低、安全高的理财方式，合法规避遗产税，继续做不动产规划
退休期：60岁以后（退休衰老期）
特点：因退休收入锐减，年迈体弱病多，颐养晚年、享受天伦之乐是最大乐趣，热衷于温和、安静的休闲活动
财务需求：完成不动产规划，合法避税（遗产税、赠与税等），加大健康及残障险投保额度。
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