信贷管理24个风险点
——《贵州省农村信用社案件专项治理和治理商业贿赂工作学习手册》
一、是否成立审贷委员会，审贷委员会人员组成是否形成监督制约。
二、是否制定和落实信贷授权授信制度，并制定贷款审批发放程序，贷款审批程序是否符合监督制约要求。
三、大额贷款的审批发放程序是否符合审贷分离原则。
四、是否制定信贷人员岗位责任，明确岗位职责。
五、是否制定不良贷款及违规责任贷款的责任追究制定。
六、审贷会参会人员是否达到规定要求，审贷会记录是否完整，参会人员是否独立发表意见并签字。
七、贷款审批是否按规定报批，有无违反贷款程序、逆程序操作现象。
八、是否存在未按规定审批，或超权限、超范围、超区域发放贷款的问题。
九、信贷档案资料是否按黔农信办法（2015）69号的规定管理，档案是否健全，包管调阅措施是否完善。
十、抵（质）押品管理是否符合规定，有无出借抵（质）押物品（权利证书）现象。
十一、是否存在借名、冒名、“垒大户”和以物放贷的问题。 十
二、贷款证（卡）、贷款发放、收回凭证是否按重要空白凭证管理的要求管理。 十
三、是否存在银行承兑汇票保证金不足，违规滚动签发，贴现银行承兑汇票套取资金的问题。
十四、是否存在抵押物未经有权登记部门登记、权属不清、重复抵押和超抵押率的问题。
十五、抵（质）押期限和抵押登记期限是否一致，有无登记期限低于贷款期限的现象。
十六、是否存在担保不实、失效的问题。
十七、个人住房按揭贷款手续是否完备，是否存在“虚假按揭”或以个人贷款集中信贷资金转移用途的问题。
十八、呆账贷款认定是否符合标准，核销程序是否合规，有无收回的呆账贷款未按规定核算的现象。
十九、取得的抵贷资产是否符合法律程序，有无违规处置现象。
二
十、农户小额信贷是否存在未评级放贷，一手清办理业务的现象。 二十
一、贷款证（资信卡）有无转租转借他人使用的现象。
二十二、农户联保贷款是否存在联保小组成员未达到规定要求，存在直系亲属形成联保小组的现象。
二十三、是否存在不按规定随意办理展期、收旧贷新、借新还旧、利转本等人为匿藏资产风险的问题。
二十四、会计岗位职责是否体现对信贷岗位的监督制约功能。
