*****银行支付结算业务调研材料
尊敬支付结算部****一行，大家上午好，欢迎你们来到**，来到我们*****银行，*****银行在省联社的领导下，各项稳步业务发展，今天我主要向各位领导汇报一下我行支付结算业务这一块的工作。
我们财务管理部目前有员工10人，主要的工作包括：基建、1104统计、税收、费用、报表、反洗钱、反假币、会计内勤工作管理等等工作。因为是调研会，所以我先对我们行的前台业务做个简单的介绍。
一、重要空白凭证的管理。重要空白凭证的领用、销号、销毁、运送坚持“证印分管、证押分管”的原则，实行账证分管、专人负责、双人控制、入库保管。购入凭证按规定运送比照现金管理，并及时办理入库手续；出入库各环节履行交接签收登记手续；人员变动按规定当面交接清楚并监交；对作废银行卡及时剪角并登记上缴；凭证销毁符合规定程序。
二、账户的管理。为存款人开立的基本帐户和临时存款帐户、为预算单位开立的专用存款帐户等等严格实行核准制度，坚持一个单位或企业只能开立一个基本结算帐户。个人存款和银行卡开户严格实行实名制，办理网银、电子银行、手机银行等业务开通、变更、注销须必有客户书面申请、本人办理。
三、印章的管理。印章由总行统一按规定刻制，各网点从总行领回按规定在《保管使用登记簿》上预留印模，并注明启用日期，使用人领用印章时，须在印章使用簿上签名，并注明启用日期。能严格执行“证、印、押”分管分用制度，严禁混岗操作，印章换人保管或换人使用，办理交接手续。
四、存取款的管理。柜员能按要求审核存取款凭证要素是否齐全,客户证件是否有效。存款先收钱后记帐，取款先记帐后付款，严格审查资金与签发的单证（存单、存折、卡）一致性，防止出现长、短款。客户采用支票、汇票的，柜员能核对帐号、印鉴是否相符，折角验印，核对背书人签名是否相符；审核票据是否在付款期内，支票帐户查看是否有足额金额，是否空头支票；超权限需要授权的业务，按照远程授权管理办法执行授权的相关规定。
五、柜员及密码的管理。会计主管能对系统中存在长期未使用的柜员及时清理；因员工工作变动等原因离开岗位能能及时填写申请表对柜员号及时进行封锁；柜员权限变更严格执行申报、审核和审批程序；柜员密码严格保密，并定期不定期进行更换；柜员签到输入密码时，应严格执行他人回避制度；柜员离岗时执行暂退操作。
六、会计、柜员移交的管理。柜员轮休、调离能按规定做好有关交接工作，由会计主管或网点负责人监交。柜员轮班交接必须平账，保管的现金、重要空白凭证、有价单证等实物与综合业务系统核对相符。柜员保管使用的重要空白凭证、现金必须交清。按要求登记《柜员交接登记簿》，详细注明交接的凭证、账、表、印章（加盖印模）档案文件、相关资料以及应交接的其他物件等，交接双方及监交人在《柜员交接登记簿》上签字（章）确认。
七、现金的管理。实行现金限额管理，营业网点向总行领取现金能按规定权限审批，超限额必须能及时上介。柜员现金调拨经主管授权，柜员因休假、短期离职等原因，现金箱余额只保留万元以下零尾数。能严格执行查库制度，总行主管领导每季查库一次，网点负责人每月查库2次，会计主管每天对柜员现金进行卡把核对，钱箱双人落锁。柜员发生长、短款，能按长款归公、短款自赔的原则及时处理。
八、反洗钱管理方面。对全行反洗钱业务进行了管理和指导。一是向人民银行报送了反洗钱风险架构相关资料，包括反洗钱风险评估简表、反洗钱内控制度、新业务洗钱风险评估或相关文件资料、反洗钱工作计划和总结、反洗钱内部审计（检查）报告等；二是在辖内开展了反洗钱主题的宣传活动并利用“两扫五进”活动深入农户、深入社区、深入企业商户，让社会公众了解了洗钱陷阱的表现形式、活动特点、操作手段、各种危害以及防范洗钱陷阱的有效措施，提高了社会公众对洗钱活动的识别能力，增强了洗钱风险防范意识，营造了防范打击洗钱犯罪的良好环境，共同远离洗钱活动。
