大额存款套利
一、第一年费用:
1、资金占用费千分之三/天,
2、利息总额的3%,
3、开票费万分之五,
4、承兑汇票贴现息3.4%。
二、对银行:
1、银行须同意3年利息前置,并在存款当天开出本息银承(电子银行承兑汇票,一年期的),
2、三年定期存款利息上浮1.4倍以上,即2.75*1.4=3.85%(具体要与银行商谈)。
三、存款总额10亿,期限3年。
四、3年利息总额11550万元,减去费用4493万元(资金占用费300万/天、利息分享346.5万元、银承手续费55万、本息贴息3792万),余7057万元供我们使用一年。
五、第一年末,贴息、费用总额3400万元+300万元/天+50万元=3750万元,7057-3750=3307万元可再使用一年。
六、第二年末,贴息、费用总额3400+300万元/天+50万元=3750万元,3307-3750=-443万元,由我们支付443万元,做为资金使用成本。
只要银行能给出适当的存款利率、利息前置、开出3次一年期电子银票,就可以做三年定存。」对银行来说是获得定期存款,银行有兴趣做。
地方商业银行、股份制银行,有电子承兑汇票权限的银行。 国有银行的利率上浮低,不能包含费用,不能做。 —————————
存款利息上浮40%时的计算数据:
1、总利息=10亿×2.75%×140%×3年=
11550万元。
2、总费用=(10亿+1.155亿)×3.4%+11550万×3%+10亿×3‰+55万=4493万元。 3、第一年实际用款额=11550万元—4493万元=7057万元。
4、第二
(三)年费用=10亿×3.4%+10亿×3‰+50万元=3750万元。
5、第二年实际用款额=7057万元—3750万元=
3307万元。
6、第三年实际用款额=3307万元—3750万元=
—443万元(我们实付利息额)。
7、资金成本费率=443万元÷(7057万+3307万)=4.27%。