金融扶贫政策
1、为什么要开展金融扶贫？
答：为深入贯彻习近平总书记关于脱贫攻坚的重要战略思想，全面落实精准扶贫、精准脱贫的基本方略，强化金融支持，完善服务体系，解决好“贷给谁、谁来贷、怎么贷、如何还”等关键问题，打通金融扶贫绿色通道，为坚决打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会提供有力有效的金融支撑。
2、什么是“政银企户保”金融扶贫模式？
答：建立“政府搭台增信、银行降槛降息、企业农户承贷、保险兜底保证”的“政府十银行十企业十贫困户+保险”多方联动扶贫贷款模式，简称“政银企户保”金融扶贫模式。
3、扶贫贷款主体是什么？
答：贫困户：有贷款意愿、有生产经营能力、有与贷款要求相符条件的建档立卡贫困户。家庭农场：以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，能够带动贫困户发展的新型农业经营主体。农民合作社和扶贫龙头企业:贫困户自愿参加，实行资金、技术、采购、生产、加工、销售等互助合作的经济组织和对贫困户脱贫有带动作用的企业。
4、扶贫贷款用途是什么？
答：用于发展符合我县规划的扶贫产业，不能用于个人消费，如买房、购车及其他个人消费品。
5、扶贫贷款要符合什么条件？ 答：贷款对象应当符合以下条件，由拟放贷款银行负责审核。贷款个人年龄不超过60岁，贷款用途符合我县发展规划和脱贫攻坚规划。个人资信度好，具有按期还本付息的能力。在合作银行开立结算账户，没有任何未解决的法律纠纷和不良信用记录。
农民合作社、扶贫龙头企业、股份合作制经济组织还应符合以下条件：依法注册登记，持有有效执照和生产经营许可证，依法纳税，有扶贫龙头企业资质或带动一定数量的贫困户。管理制度健全，会计核算规范，资产负债比例合理，优先支持上市挂牌企业。承担扶贫任务经济组织带动的贫困户不低于本经济组织股东户数的30%。
6、扶贫贷款产品有几种？
答：目前我县开展的扶贫贷款有2种产品。
（1）扶贫小额贷款。只用于建档立卡贫困户。合作银行在贫困户评级授信的基础上，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，为贫困户发放5万以下3年以内扶贫小额信贷，由贫困户自主周转使用。
（2）产业发展贷款。主要用于承担扶贫任务的家庭农场、农民合作社、扶贫龙头企业、股份合作制经济组织，也可用于建档立卡贫困户。
7、扶贫贷款额度是多少？
答：贫困户小额贷款单户不超过5万元；家庭农场贷款不超过100万元；农民合作社贷款不超过300万元；县级扶贫龙头企业贷款不超过500万元。
8、扶贫贷款有哪些费用？ 答：贷款费用由贷款利息、保证保险费、担保服务费组成，贷款利息：建档立卡贫困户5万元以下小额贷款执行国家基准利率，产业发展贷款在国家基准利率基础上上浮不超过45%。保证保险费:贷款额度的1.2%。担保服务费率贷款额度的1.0%。
9、扶贫贷款期限是多少？
答：根据发展的产业、用途和银行规定合理确定贷款期限，贷款期限（含展期）不超过3年。
10、扶贫贷款程序是什么？
答：按照“政银企户保”模式申请扶贫贷款要按以下程序进行。
（1）申请。建档立卡贫困户、合作社、家庭农场贷款向村金融扶贫服务站提出申请，扶贫龙头企业贷款向所属乡镇金融服务部提出申请。
（2）调查。乡镇金融扶贫服务部要在收到村金融扶贫服务站申请后，由金融服务部主任牵头，组织驻村精准扶贫工作组成员、村“两委”干部和市场经营主体负责人等，与金融机构信贷人员一起，组成工作组入户实地调查，客观、公正地评价贷款对象条件，并出具调查报告，连同贷款担保申请、与贫困户签订的利益分配协议（扶贫小额信贷除外）等材料报县金融扶贫服务中心。
（3）审核。对各乡镇金融扶贫服务部报送的扶贫小额贷款申请材料县金融扶贫服务中心应在2个工作日内完成评审，对贫困户的需求综合评定，选择推荐放贷合作银行。建立产业发展贷款推荐担保评审机制。 （4）担保。在确定合作银行的同时，将贷款推荐意见提交扶贫担保公司审核。扶贫担保公司与贷款银行、贷款主体签订担保合同。贫困户产业发展贷款5万元以上部分贷款可用住宅、承包土地经营权、经济林权等资产进行反担保。 （5）保险。合作保险机构在县金融扶贫服务中心安排专门人员，随时办理贷款保证保险手续。
（6）放款。贫困户与合作银行签订贷款合同，银行放款。
（7）用款。贫困户将扶贫小额贷款用于生产经营，也可以在扶贫部门和乡镇政府的协调下，与股份合作经济组织、所在村的村委会共同签订资产收益扶贫股份合作协议，资金到社，权益到人，股份合作经济组织采取“保底收益十按股分红”形式与贫困户确定股权收益。
（8）还款。贫困户按照贷款合同，按期还款。 家庭农场、农民合作社和扶贫龙头企业、股份合作制经济组织贷款参照以上流程执行，可用住宅、建设用地、厂房、设备、承包土地经营权、经济林权等资产和订单、仓单质押进行反担保。
11、扶贫贷款贴息有什么规定？
答：（1）实行分类贴息。建档立卡贫困户扶贫小额信贷或5万元以下产业发展贷款由财政扶贫资金分年度按基准利率100%进行贴息；对贫困户使用产业发展贷款5万元以上部分按1%利率的给予贴息；对家庭农场、农民合作社和扶贫龙头企业、股份合作制经济组织申请的产业发展贷款，带动20户以下贫困户脱贫的按2%利率的给予贴息；带动20户及以上贫困户脱贫的按2.5%利率的给予贴息；带动30户及以上贫困户脱贫的按3%利率的给予贴息。
（2）按照“先收后贴”的方式，贫困户还清本息后，带凭证到本乡镇金融扶贫服务部申请贷款贴息，乡镇金融扶贫服务部初核后报县扶贫办，县扶贫办进行联审，确认并公告公示7日后，通知县财政部门将贴息资金通过银行卡拨付贫困户。
12、扶贫贷款出现风险怎么办？
答：（1）建立管理机制。银行、保险公司、乡镇村金融扶贫服务机构对大额资金进行受托支付，小额资金由乡镇及驻村工作组监管，避免“贷而不用、贷后他用”。 （2）建立熔断机制。当乡镇贷款不良率达到3%时，暂停该乡镇贷款业务，由县金融扶贫服务中心或该乡镇金融扶贫服务部会同合作银行、合作保险公司进行调查，找出原因，提出整改方案。
（3）建立追偿机制。发生贷款损失后，由银行牵头，按合同约定向贷款对象进行追偿。对恶意逃避金融债务的贷款对象，由司法部门严厉打击，依法追缴清偿，同时按程序列入中国人民银行个人征信系统“黑名单”，对失信者个人在生活、生产、消费等方面进行全面制裁。
（4）建立责任追究机制。对扶贫贷款中，弄虚作假、徇私舞弊、玩忽职守而造成不良贷款的单位和个人，严肃追究责任。
