金融扶贫的源头活水
农行百色分行的“产业回家”金融扶贫实践
本报记者 徐友仁
本报记者 徐友仁
7.43亿元贷款能做什么？
在广西百色市，可以直接帮助37800名妇女创业就业。通过妇女创业、小额信贷、创建巾帼科技示范基地、技能培训等渠道，组织引领外出务工妇女返乡创业就业，为5万多名留守儿童找回了妈妈，促进了家庭的稳定和谐。
“九分山石一分地”。位于西南边陲的广西，属于典型的“老、少、边、山、穷”地区。随着扶贫攻坚的开展，百色市正开辟出一条依靠特色产业带动农民增收致富的路子，而在这条路子的探索中，被赋予支农重任的农业银行的信贷资金，托起了许多贫困农民的未来和希望。
金融扶贫从“输血”到“造血”
中央把“开发式扶贫”确定为我国农村扶贫工作的基本方针，也就是要增强贫困落后地区的造血功能，给农民源源不断的增收渠道。那么金融扶贫又该扶什么？
在石漠化地区的百色市，农行找到了答案。“扶贫是场攻坚战，关键在于产业扶贫。”
农行广西百色分行行长农成群说：“农民要想富，必须有产业和项目的带动，不把产业发展起来是没有希望的。”通过龙头企业形成产业化，带动农民脱贫致富，成为农行广西百色分行的金融扶贫路径。
农成群提出的是许多贫困地区普遍存在的问题。由于贫穷，为了生活，当前，百色市外出务工妇女约100多万人，留守儿童近13万人，是贫困地区特殊的社会现象。这对家庭乃至社会都是一个隐患。如何组织引领外出务工妇女返乡创业就业，是一项刻不容缓的工作。
中年妇女罗小星是田阳县坡洪镇局盛村的农民。2014年元月，她和丈夫韦忠友把附近的4个行政村，近十个屯零散的500亩土地整合、改造，种植百香果和红心蜜柚，成立田阳县龙友百香果种植专业合作社。
吸引记者的是，该合作社以“企业（合作社）+基地+农户（贫困户）”连片开展种植，统一管理，农户与合作社签订协议，贫困户通过争取上级产业项目扶持资金或物资入股实现分红的模式运营，引领130多名外出务工妇女回家创业就业，做大百香果产业。
见到记者和农行员工，罗小星赶忙迎了上来，讲起她这几年的脱贫之路。这位质朴的壮族妇女总是掩饰不住内心的激动，她告诉记者说：“儿子不满两周岁，为了生活，她和丈夫以前长期在广东打工，他们一年到头才能回家和小孩团聚一两次，有的同村妇女甚至几年才见一次。父母长期不在身边，对孩子的成长影响很大，孩子因此性格扭曲，学习成绩不好。”
如今，罗小星在家门口创业，她和合作社的130名妇女，每天放学时间到了，她们早早就下班在路口等待自己的子女放学一起回家。这温馨的一幕，放在两年前，那是一个奢望，因为那时她们还在广东打工。
改变她们生活的，是农行的金融扶贫贷款扶持，而在当地人称之为“产业回家 留住妈妈”的创业思路指导下，她们已成为具有现代养殖技术和金融意识的新时代农村妇女。
一个惠及千万
贫困农村妇女的“民生金融”
随着“产业回家 留住妈妈”扶贫工程的开展，在百色市许多像罗小星的农村妇女已经从中得到了实惠。
在采访中，“产业回家 留住妈妈”这一词汇不时地出现在当地妇联干部、农村妇女和农行人的话语中，使记者对“产业回家 留住妈妈”顿生浓厚的兴趣。这是一个怎样的计划？在当地，这个扶贫工程为何引起人们的注意？
一路上，从农成群的话中，记者对“产业回家 留住妈妈”有新的认识。3年前，农行百色分行与市妇联决定联合实施“产业回家 留住妈妈”扶贫工程，这是按照百色市“稳健增长、推进改革、优化结构、创新驱动、保障民生”的工作要求和经济发展新常态战略开展的。充分发挥妇联群团组织的纽带作用，以“巾帼科技示范基地”的创建为抓手，依托基地带动家庭农场、专业合作社、妇女种养大户的发展，扶持一批全市妇女创业就业示范基地，推动女大学生实现就业创业实践基地，鼓励妇女投身经济新领域、新业态，带动妇女就业创业发展，实现“留住妈妈，关爱留守老人儿童”，促进社会和谐稳定，推进美丽百色建设和经济社会发展。目前，百色市开展的“产业回家 留住妈妈”产业式扶贫不仅覆盖全市所有贫困户，还探索出一个已具雏形的普惠金融扶贫路子。这个路子的核心是“政府引导、妇女参与、农行跟进、部门协作、整体推进”。
“产业回家 留住妈妈”工程的核心，是如何支持帮助城乡妇女解决生产发展资金问题，更好地满足妇女自主创业、扩大生产的资金需求，增加妇女创业收入。主要服务方式以农村妇女贷款业务为切入点，对符合农行贷款对象和条件的广大城乡妇女根据产业规模资金需求发放农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、专业大户（家庭农场）贷款和个人助业贷款。2015年农行百色分行累计发放贷款5亿元支持广大城乡妇女发展种养产业、妇女手工编织，推动种植产业、养殖产业和手工编织产业发展。
以凌云县平怀村为例，近年来，全村有158位妇女得到农行贷款900多万元发展种桑养蚕，取得良好成效，给妇女们创造了在家门口创业就业的机会和平台，有340位外出务工的“妈妈”们返乡创业就业。她们组建了桑蚕协会、桑蚕生产专业合作社，为桑叶种植、小蚕共育、大蚕养殖、桑园管理及蚕茧销售等环节提供全面的指导和服务，提高农民种桑养蚕的积极性。全村现有桑园6345亩，仅此一项全村农民人均收入就达5874元。平怀村的发展模式，有效结合了当前正在开展的新一轮精准扶贫工作，既帮助在家妇女实现创业，也吸引更多的外出“妈妈”回家创业就业致富。
据介绍，3年多来，农行百色分行累计贷款金额7.43亿元，帮助37800名妇女提供就业岗位，产生良好的经济效益、生态效益和社会效益，有效辐射带动了地方经济的发展和社会稳定。
探索解决
“贷款难、难贷款”问题新路径
担保难一直是农户贷款难的最大障碍。农行百色分行以政府增信机制将财政支农资金和银行信贷资金有机结合起来，有效发挥政府增信和风险补偿作用，从而可以摆脱传统抵押担保对于农户贷款的束缚，让广大农户及创业妇女更加方便地获得发展生产所需要的资金支持。
这是一种大胆创新。政府风险补偿基金由各县级（含）以上人民政府批准设立，全额由本级或上级政府财政部门提供，并拨付至基金管理单位在农业银行开立的账户。以风险补偿基金为农业银行对农户、农民专业合作社、小微企业、扶贫龙头企业等对象发放的贷款提供担保或风险补偿。目前，农行百色分行确定的风险补偿基金担保放大倍数为10倍。
对此，农行百色分行成立专门工作团队，要求“一把手”要亲自负责组织推进此项工作。尽力做好调查摸底工作，及时摸清掌握各地方政府在增信机制建设上的动态。各支行“一把手”亲自带队与财政、农业、人民银行、银监等部门沟通汇报。同时，请求各级妇联发挥自身优势，采取灵活方式向当地政府汇报，力助农行争取成为农业信贷担保机构或者其他政府增信担保机构的主要战略合作银行和基本账户开立行。
最近，对已经与政府达成初步合作意向的县支行，农行百色分行提出要紧跟地方党政重点工作，制定农户贷款政府增信机制业务的金融服务方案，以促进当地产业经济发展为重点，结合当地经济发展规划、资源禀赋、特色产业等情况，研究制定个性化金融服务方案，明确金融支持重点、工作目标和措施，实现产业与金融的良性互动。
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