推荐第1篇：案例12担保资产保全案例分析
案例12
担保资产保全案例分析
湖南金广源信用担保有限公司
一、担保情况简介
借款人是一家生产制砂的小型股份制企业，因生产需要向银行申请流动资金贷款200万元，期限一年，由担保公司提供担保，该企业以本厂的机器设备、股东自己的家庭财产、向担保公司抵押，并承诺承担个人连带责任保证。
二、保后监管
担保贷款发放后，担保业务部门项目经理按照该项目风险分类结果，根据公司保后监管制度的规定对该公司进行定期（每月一次）和不定期检查，检查内容包括:资金去向、生产原材料的购进、产品的销售情况、原材料及成品的库存状况、货款的回笼等生产经营情况以及反担保资产的安全状况，还对该公司现金流进行了跟踪统计，通过合作银行的配合，打印企业基本户和主要结算银行的银行对账单、企业贷款卡记录，了解银行贷款付息情况、原有借款的偿还情况以及资金运转情况是否出现异常。同时，对企业是否发生诉讼等影响经营的重大事件、是否进行新的举债或对外担保、反担保企业或个人的保证能力是否发生变化、企业领导者目前的经营思路和发展举措等也进行了详细的了解，并按月要求企业提供财务报表和其他书面证明材料。
在担保贷款发放后近十个月的保后监管中，该公司运作经营一直正常，各项财务指标均正常。在贷款到期前两个月，项目经理即与企业积极联系资金备款情况，监督企业按备款进度落实还款资金。但贷款到期前，该公司在其他银行的一笔贷款到期，按原计划该企业归还完毕后可实现续贷，.但因该银行压缩信贷规模，这笔贷款收回后未能立即发放新贷款。因资金链突然被切断，该公司流动资金非常紧张。恰逢春节将至，是产品的畅销期，该公司为保生产，将全部回笼货款均用于支付材料款，不愿用来偿还到期贷款。在此情况下，担保公司为维护自身信誉，在与银行约定的代偿期限内为该客户代偿了绝大部分贷款。
三、保后追偿
代偿发生后，担保公司即成立了由担保业务部项目经理、法律室、资产保全部等部门人员参加的专项催收小组，先后采取了追偿手段：
1.发出催收通知，要求该公司尽快筹款还债，保证债权不超过法律规定诉讼时效。
2.派出专业人员对该公司的财务进行全面清理，准确统计出其现有资金、存货、应收账款及已签合同金额。在此基础上，协助该公司提出了清收应收账款、压缩存货、加快资金周转及回笼的具体方案，并协助该公司大力追收大额应收款。所有回笼款项除部分用于保证生产外、其余全部用来还款。同时由派出的专业人员对该公司资金账户、财务活动进行全面监管，防止企业以资金体外循环方式逃避债务。通过采取上述措施，在一个月内陆续偿还代偿款本息近100万元。
3.为使该公司在短期内筹措更多资金，达到既能早日还清代偿款又能保证生产不受太大影响，按照设计追偿方案，担保公司还积极帮助该公司联系新的融资渠道。
4.为给该公司施加压力，还依法通过法律途径追收，依照抵押合同关于强制执行公证的约定向法院提出强制执行。
四、反担保资产处置
虽然有机械设备和家财产抵押，并且也已经提出强制执行，但担保公司的最终目的是收回代偿款，所以没有立即处置抵押财产，而是以处置抵押财产为砝码，向该公司施加压力，促使该公司加快筹资进度。为此，担保公司还要求该公司签署一系列授权书等法律文书，授权担保公司可以将抵押物随时进行
拍卖还债。通过申请强制执行及签署委托拍卖法律文书使该公司感觉到了还款的紧迫性。
在采取上述措施后，如果该公司代偿款久拖不还，担保公司可以通过三种途径进行追偿
（1）运用上述法律手段处置反担保抵押资产； （2）鉴于企业基本面尚好，为企业寻找再融资途径；
（3）继续严密监控企业开户银行资金结算情况，节流销售回笼货款用于归还代偿款项。通过以上各项有效的催收手段，代偿款最后安全收回已没有问题。
五、保全结果
鉴于担保公司强有力的催收措施和设计科学合理的催收方案，该公司的还款意愿得以维持和强化，该公司积极配合进行再融资工作。鉴于该公司良好的基本面以及担保公司的大力协助，该公司向另外一家金融机构成功融到一笔100万元资金，立即偿还了剩余100余万元代偿款本息。担保机构为其原抵押物办理了注销手续，由该公司抵押给新贷款银行。
本案的成功操作既维护了担保机构和银行的合法债权，同时又帮助企业度过了短期资金周转困难的难关，实现了企业、银行、担保机构三赢的局面，体现了政府积极扶持中小企业发展的政策导向.
王小谦
2012年10月15日
推荐第2篇：担保公司岗位职责
融资担保责任有限公司
融资担保有限责任公司
岗位职责
为提高工作效率，明确各岗位责任，特制订以下岗位职责。 业务部工作人员岗位职责
一、开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选拨优质客户，确定明确的营销目标；
二、严格执行公司担保业务流程规定。受理客户提出的贷款担保申请，收集有关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责。调查主要内容有：
1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；
2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3、调查核实保证反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；
4、需要调查的其他资料。
三、对担保业务调查情况进行综合分析，撰写担保业务调查报告，对担保额度、期限、费率标准和使用方式，以及反担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报审查岗审查；
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四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；
五、按照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；
六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；
七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动计划，并组织实施。
风险控制部岗位职责
风控部人员对业务部上报的担保业务申请进行二次审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
一、可行性审查。依据担保业务风险管理办法相关规定，审查所担保业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、费率标准、担保期限、反担保能力等；
二、合规性审查。审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；
三、完整性审查。审查客户经理所提供资料是否完整有效，包括客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
四、审查担保业务综合风险；
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五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知业务部办理相关手续；
六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。
总经理岗位职责
1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划。审批公司每笔业务，对公司的每笔业务负总责；
2、按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；
3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；
4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；
5、负责协助公司领导协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，当好领导的参谋助手；
6、负责组织起草本公司年度工作计划、总结等重要材料；
7、负责组织筹备工作会议、股东会等会务工作；
8、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；
9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；
10、组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；
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11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；
12、完成股东会交办的其他工作。副总经理岗位职责
副总经理岗位负责审控本公司拟保及在保客户的风险情况，并提出相应处理意见，主要职责是：
一、积极协助总经理开拓市场并参与审查每笔担保业务。
二、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；
三、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
四、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
五、向业务部、风控部、仝代会提示所拟保或在保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营箠理等变化形成的风险信息。
办公室岗位职责
一、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人代表、总裁名章管理；各部门及分支机构印鉴制作审核。负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；
二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包括监控报告、风险分析等)，
三、抵(质)押品权利凭证保管登记；
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四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；
五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部门文件保管。
六、负责本公司的相关文件通报。
七、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；
八、文件及会议管理
（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作； （2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作； （3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放。
九、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；
十、完成领导交办的其他工作。会计岗位职责
1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作。审查原始单据的真实性、合法性、完整性、有效性和合理性，有权拒绝违规和不合理的开支。
2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核与报销，登记各部门或个人费用指标的使用情况，并按季通报到各部门或个人。
3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保证会计处理的正确、完整和
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4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务报告的编制与上报工作，保证财务报告的真实、准确、完整和及时。
5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核。
6、负责员工工资的审核与核算。
7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定。
8、负责税金的核算与缴纳，以及公司发票的管理工作。
9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作。
10、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。出纳岗位职责
1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对实际库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符。
2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调节表，并与银行核对，确保账单相符。
3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行。严守保险柜密码，随身保管好钥匙，并不得随意转交他人。
4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超出规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还。
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5、负责保管出纳应保管的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理。
6、负责与现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档。
7、负责办理各项银行业务。
8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他与资金有关的资料。
9、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。
推荐第3篇：担保公司岗位职责
一、总经理职责
1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会的战略部署。
2.制定公司的经营方针和经营策略。
3.负责公司资本的运作及资本的增值。
4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会的工作汇报。
5.主持制定完成股东会下达的利润指标的工作计划并组织实施。
6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。
7.负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。
8.审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。
二、常务副总经理职责
1.主持业务部的全面工作；
2.负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方案；
3.负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；
4.负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；
5.负责领导各部门完成公司下达的利润指标；
6.负责担保业务结构的控制和调整；
7.负责协调与其他部门的工作关系；
9.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
10.向总经理回报工作提交工作总结。
三、风险控制经理职责
1.负责主持风险控制部的全面工作；
2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；
3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批；
4.参与公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据；
6.对担保审批中发现的问题及时与常务副总经理和客户沟通；
7.及时发现业务操作过程中存在的问题，并及时向总经理汇报；
8.对需涉及法律法规的业务，应及时整理相关资料，并报送总经理审查；
9.积极完成总经理交办的其他工作。
四、内控经理职责
1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；
2.负责填写各种合同文本及相关法律文书。保证客户资料的完整及真实性；
3.负责解答客户的疑问。做好业务的咨询服务，并尽可能解决客户在业务过程中遇到的困难；
4.负责理财业务到期前的通知和配合财务工作人员对客户理财收益的及时到账；
5.做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访；
6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
7.负责协调帮助各部门疑难问题解决：
8.负责加强和组织内部员工队伍的业务培训，不断提高其职业道德水平和业务水平；
9.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；
10.随时掌握融资客户到期、逾期情况，配合业务员工做好保后管理工作
11.对总经理负责并汇报工作；
12.积极完成总经理交办的其他工作。
五、共同职责
1.各位员工要按照“个人服从组织，少数服从多数，下级服从上级”的原则，自觉服从公司和业务部门的工作分配、调动和安排，如认为对自己的岗位分配不适合，可以提出意见，但最终必须服从经公司作出的最后决定，顾全大局。
2.热爱本职工作，竭诚为客户为公司服务，无论何时何地，都要做到诚实守信，尽职尽责，对待工作一丝不苟。认真听取客户和同事的意见，用实际行动树立和维护公司的信誉和形象。
3.增强时间观念，遵守公司制定的劳动纪律，把高度的工作热情和工作态度与实干精神结合起来，提高工作效率，保证工作质量。对待工作，不许消极怠工、推诿扯皮，拖延本应处理的业务事项。
4.积极学习和掌握业务理论知识，具备所从事工作的业务技能，
努力提高实际工作能力。熟悉本岗位业务工作、操作程序和业务处理原则，既要在自己职责范围内工作，又要分工协作，互相支持，讲求团队精神和集体荣誉。
推荐第4篇：资产保全管理办法
****农村合作银行信贷资产保全管理办法
第一章 总 则
第1条 为确保信贷资产安全，最大限度的减少信贷资产损失，现根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《**省农村合作金融机构工作人员违规行为处罚办法》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。
第2条 任何企业、借款人都不得违反法律规定故意拖欠本行贷款不还，不得借合并、破产或股份制改造之机，逃废本行债务，侵吞信贷资产，不得借合并、破产或股份制改造之机，逃废本行债务，侵吞信贷资产，不得借承包、租赁等途径逃避本行监管,拒不履行偿还贷款本息的责任。
第3条 坚持以防范为主的原则，各项贷款发放前做好预防工作，依法保全信贷资金。
第4条 本管理办法使用本行新、老各项贷款的保全。
第1章 需落实保全措施的贷款范围
第5条 当年发放的逾期3个月以上的各项贷款。
第6条 有下列情况之一的贷款：
借款人未按规定用途使用贷款
借款人家庭不和或者婚姻出现危机
经营管理混乱，导致生产停顿、分立、破产。
企业改制对本行债务可能产生不利影响。
借款人涉及经济、法律纠纷。
借款人不与本行积极合作，态度发生变化。
约见困难，住所或者经营场所找不到人。
借款人有欺诈行为，或者挪用贷款去赌、吸毒、炒股或炒期货等。
借款人的邻居或企业员工举报，比如经常性拖欠工资等。
第7条 未办理抵押担保手续或虚假抵押担保的贷款。
第8条 已经进行保证担保、财产抵押手续的贷款，但担保人经济实力较差或超过担保法律时效，财产抵押是虚假的或抵押率过高清偿贷款差额较大的贷款。
第9条 超过法律诉讼时效的贷款，即从贷款到期日起二年以上未取得催收回执的贷款。
第10条 恶意逃废本行债务的个人、企业贷款。
第11条 乡政府、村委会、财政所、税务所、派出所等行政事业单位借款，因人变动，长期拖欠的贷款。
第12条 乡镇及个体私营企业，因经营不善，长期亏损，造成关停资不抵债，面临破产的企业贷款。 第13条 信贷人员违规、违纪、违法、失职等发放的责任贷款。
第2章 保全措施
第十四条 当年发放的金额在5000元以上（含5000元）的非农贷款，必须实行有效抵质押，按照有效抵质押率发放贷款，同时提供有经济实力的个人或企业公司担保。抵押物要按《担保法》、《物权法》等有关规定办理好评估和他项权利登记手续；质押物要按《****农村合作银行信贷管理办法》的有关规定办理好质押物的核实和止付冻结手续。
第十五条 对于当年发放的各项贷款，在贷款到期前十天，本行必须向借款人、担保人发出催收通知书，贷款到期后必须抓紧收回。当贷款逾期超过3个月，经本行多次催收无效时，应立即通过法院进行起诉，依法处理抵押物，收回贷款本息。
第十六条对于属于本办法第六条所列行为的贷款，本行要将借款人列入黑名单，并通过各种手段提前收回贷款，终止信贷关系。
第十七条 对现有未办理担保抵押手续或虚假的担保贷款要重新补办落实好担保抵押手续，签订好抵押担保合同。
第十八条对于原保证担保贷款，长期未进行催收而超过了法律诉讼时效的，或信贷人员未坚持信贷原则搞虚假的抵押贷款，必须在本办法实施后限期责令有关人员补办好担保抵押手续。
第十九条 对于超过法律诉讼时效的贷款，可采取以下措施：
通过邮局挂号邮寄逾期贷款催收函或律师函等，同时交公证处公证。
设法让借款人还部分贷款本息，即使1元也行，但收回计数单上要有借款人签名或盖章。
向债务人发送催收通知单，如债务人在催收通知单上加盖了印章或签字则视为对原债务的重新确认，该债权债务受法律不保护。
促成债务人达成还款协议或订立还款计划，这样形成新的债权债务关系，受法律保护。
在本行丧失胜诉权的情况下，本行应积极搜集其逃废债务、挪用贷款的证据，采取将其列入逃废债名单而公开在媒体曝光的做法延续本行催讨债务的权利。
第二十条对于恶意逃废本行债务的个人、企业贷款，可采取以下措施：
本行应将逃废债务的企业名单提交政府部分，寻求政府部门的大力协助和支持。
在新闻媒体上予以公开曝光，并向辖区内金融机构和有关部门通报，采取联合制裁措施，如：停止开立任何形式的账户，停止提供包括发放新贷款、对外结算在内的金融服务，停止向法人代表提供除个人储蓄款外的金融服务，停止向法人代表另行担任负责人的新企业发放贷款等。
通过法院部门进行依法起诉，采取查封其有效资产、依法处理贷款抵押物等措施落实和保全债权。
加大司法打击力度，通过公安部门的经侦手段进行清收。
第二十一条 对乡政府、村委会、财政所、税务所、派出所等多年来的贷款要分别找出借款原因、用途，向现任政府领导协商汇报偿还方式，如乡政府、村委会有可变现的财产要补办好财产抵押手续，有经营项目承包资源的可采用将发包权作抵押（如水库、企业等），有本行收取承包费，收回贷款。财政所、税务所、派出所可根据其借款用途，也可采用灵活多样的办法补办担保，如财政所可将上交款作担保，税务所可将银行每年应交税款作担保，并签订好担保协议，系公安派出所的可聘请他们为清收不良贷款小分队打攻坚战，以收回贷款劳务费抵交所欠贷款。上述措施如未取得借款户同意的可采取依法起诉，通过调节达到有效担保目的，防止新官不理借债，长期拖欠银行贷款。
第二十二条 对于经营不善、长期亏损，造成关停、资不抵债面临破产企业，如属乡镇个体企业，原已经将厂房、设备作了抵押的，通过清算抵押的不足部分要用其个人家产补足作抵押，原未办理抵押手续的要尽快办好抵押手续，并到有关部门作好公证登记，作好还款计划，如抵制不办的立即依法起诉，查封其厂房设备等一切财产，有经济担保单位和个人的同时还要依法起诉其经济担保人，查封担保单位个人的账面及财产，实行依法保全，确保银行资金不受损失。
第二十三条 以信贷人员违规、违纪、违法、失职等造成贷款损失要严格按照《**省农村合作金融机构工作人员违规行为处罚办法》等有关规定，对责任人采取停职收贷，扣发工资、奖金，收缴风险金等处罚措施，直至贷款清收为止。
第二十四条 除上述措施外还可采取依法使用止付令，依法追索借款人对外债权，依法追究经济担保人责任等。同时还可采用重点催收办法。银行要积极主动参与企业整改全过程，切实把银行贷款落到实处，确保贷款得到偿还。
第3章 贷款保全责任的落实及处罚措施
第二十五条 信贷资产保全办法制定后落实是关键，因此，前台营销部分、各支行必须将新、老贷款防范和化解等信贷资产保全措施责任落实到每个信贷人员（原责任人）。本办法实施后，新增贷款要建立包放、包收、包效益、包各项贷款防范措施落实，损失包赔的五包措施；对于旧欠款要全面进行一次清理，需补办担保、抵押手续的要按《担保法》的有关规定补办好手续，依法落实和清收的要依法落实清收，并将贷款防范和化解保全措施责任落实到人，采取一户一策或多策，做到制度到位，责任到位，措施到位；属于信贷员违规、违纪、违法、失职等发放的贷款，各相关部门和支行要分责任人建立监控台账，落实考核和清收计划。
第二十六条 本办法实施后，每个信贷员在发放新的贷款时，必须认真将防范贷款风险保全措施落到实处，把信贷风险控制在前。
第4章 附则
第二十七条 本办法未尽事宜，参照有关法律、法规和《**省农村合作金融机构工作人员违规行为处罚办法》的有关规定执行。
第二十八条 本办法自二0一四年七月二十日起执行。
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资产保全观念在风险管理中的认知
及难点对策
第四小组成员：XXX（XXXX）
（XXXX） （XXXX）
XXX XXX 资产保全观念在风险管理中的认知及难点对策 摘要：资产保全是当前资产安全运行和风险防范管理所面临的一项十分重要的课题。要保障资产安全性、流动性、效益性, 实现投人产出的预期目标、资产保全工作就要始终结合风险管理进行。那么什么是资产保全?在实际工作中，资产保全有哪些难点？如何应对资产保全工作中出现的问题，做好资产保全工作？
一、资产保全观念的认知
在离岸信托蓬勃发展之前的几个世纪里，债务人已经开始运用比较传统的策略来保护资产免受债权人的侵害，并取得了相当大的成功。在很多年里，诉讼和破产律师都利用州和联邦的免除规定、公司制和合伙制、资产剥离、交叉担保和其他有创造性的债务融资技巧合法并成功地保护了客户的大量财产。离岸信托带来的不是得到证明的有效方法，而是国外的营销狂潮。资产保全突然被看成一个“新的”实践领域，但事实上根本不是这样的。
资产保全的“新”在于它提出了一个概念：将一定领域的实践领域出售给富有的客户，以此来减轻他们对潜在的“掠夺式原告”的恐惧和对即将分手的配偶瓜分他们物质财产的担忧。然而，作为一个法律学术问题，还没有一种可以识别的法律条文能作为资产保全的法律依据。我们阅读法令条文或法律摘要时会发现，没有哪个部分或章节被命名为“资产保全”。法庭上的案例，除了公然帮助客户隐藏资产的发起人使用的宣传资料外，也很少提到资产保全，那什么是资产保全呢？
2 资产保全的目的不是保护某项资产，而是在诉讼之后能最大限度地保留住财富。人们往往在本来能够赚钱的时候被卷入诉讼。即使胜诉，也不算是胜利，因为他们没有集中精力去挣钱—简单地说，本来可以获得1美元的时候，他们却在争夺1角硬币。好的资产保全计划可以让被告很快摆脱诉讼或远离诉讼，从而实现有效管理，让客户可以利用宝贵的时间来赚钱。
资产保全是风险管理的一部分，而风险管理是一个更大的、非法律的概念。风险管理是一项力求保护客户免受未来潜在损失并包括多种活动的计划。预防由于市场波动而导致的财物损失的计划是财务风险管理的一部分。实施生产稽核来避免员工受伤、检验产品来减少安全问题与购买保险等都是风险管理的形式。
法律风险管理是风险管理这个大概念下的一个子集。法律风险管理的目的在于预测并阻止未来的法律问题以及有效地结束当前的法律问题，有效地结束诉讼通常意味着尽早达成解决方案。因此，推动解决方案早日达成是资产保全的一个主要目标。
前面我们已经提到，资产保全是风险管理的一个子集：（1）资产保全是管理法律风险的一种方法;（2）当风险管理无法阻止风险出现并导致与金钱有关的判决时，资产保全可以提供额外的保护。这就是为什么资产保全被人为实施积极化的原因。当其他每件事都出错时，资产保全将是最后的防线。但这并不意味着客户可能会胜诉或者保险公司将帮助客户解决问题的情况下保护客户。资产保全计划是为最糟糕的情况服务的。大部分客户从来没有碰到这种最差的情形，在这种
3 情形中资产保全会受到挑战。然而，如果完全没有计划，最差的情形会变得比实施了合适的计划时更悲惨。
资产保全需要很多法律和实践领域的专家。好的资产保全计划涉及各种学科。很少有人能具备最全面的资产保全计划所必需的全部技巧，一个人也不可能跟上所有法律领域的重要变化。最全面并且结构合理的计划一定是由各种学科的规划师组成的队伍合作制定的。
按重要性排列，好的资产保全计划涉及的法律领域依次为：民事诉讼法、商法、企业法、破产法、税法、以及信托与不动产法。
民事诉讼由审前准备程序、司法权限间的法律冲突、证据、特许保密权、审判实践、判决和赔偿等几部分组成。资产保全的本质是预测在某些特定情形下法官和陪审团会怎么做。如果没有经历过一些审判、耐着性子听完一些债务人的测验、阻止债权人在审判前扣留资产等，没有人能做出这些预测。很不辛，太多的资产保全规划师没有经过训练，并且没有与诉讼相关的实践经验。在制定资产保全计划时，不咨询有诉讼背景的规划师是不明智的。如果一个人对债权人或有敌意的法官可能问哪类问题都没有把握，他怎么能在预测规划中给出正确的答案呢？
商法的领域包括债权法、合同法和《统一商业法典》。要制定好的的资产保全计划必须利用在经济上合理的交易工具，并且这些交易工具可以合理地向法官或陪审团解释。这样有利于创造一个好的故事。《统一商法典》和《商法》几乎统治者机构间的商业贸易和这些贸易创造出来的担保利益。规划师需要理解由特定的商业贸易所引起
4 的各种不同类型的义务和赔偿。理解债权债务法，特别是欺诈转让法是很重要的。那些声称能够制定资产保全计划的规划师如果对其债转让法没有特定的了解，那他就是在骗人。
有关企业法的全面认识主要包括公司、合伙企业、有限责任公司和其他企业实体的设立、运作、治理结构和辩护，掌握这些知识是非常关键的。要制定优秀的资产保全计划，光有文件模板是不够的，这硬的计划需要组织得当的实体文件。
如果资产保全计划实施的好的话，就不会面临破产的问题。因为债务人不必通过破产来解决问题，债权人也会意识到迫使债务人非自愿破产是没有任何好处的。然而，破产永远是一种可能的途径，规划师必须认识到资产保全计划和破产法之间相互影响。但有些规划师竟然建议手上有外国信托的客户匆忙而草率的破产，并担保这样会使客户的债务一笔勾销。这些规划师忘记了破产法官有很强的能力，他们很可能讲这种行为判作：“破产欺诈”。
资产保全之所以作为一个市场营销术语浮出水面，是因为涉及离岸避税港的逃税计划需要一个比较善意的名字。然而，最终离岸避税港发现了将对债务人有利的资产保全法加入到他们的法令条文中的价值。许多资产保全计划至少会涉及一些离岸的成分，并且规划师应该了解一定的离岸法、国际银行业务和资金在国际的转移
资产保全计划应该由有能力的税收专业人员协助制定或检查。作为一个简单的经济原则，资产保全计划硬该尽可能地避免不利的税收后果。相反，如果在制定资产保全计划的过程中出现了制定合法的税
5 收计划的良机，就应该充分挖掘和利用这些机会。许多资产保全计划都是税收中性的，也就是说不会影响到客户所支付的所得税。然而，虽然这种计划最终不会对客户的税收情况产生影响，也需要相当高的税收技巧来达到这种中性的效果，避免产生税收问题。通常，制定资产保全计划的时候都没有考虑到对税收的影响，结果客户多支付的税金、罚款和利息比从资产保全计划中节省下来的钱还多。基于保密性、不记名股票、无所有权的证券等工具的资产保全计划特别容易出现这种问题。
如果可能的话，资产保全计划应该与不动产规划相结合，不动产规划基本上也是进行长期的财产保护。只要客户有充分的偿付能力，并且在这段时间内没有可预见的问题，一项不动产和资产保全相结合的计划可以发挥很大的作用。然而，和目前宣传的大量资产保全计划所宣称的相反，信托、家庭赠予和慈善捐助往往是最差的资产保全工具。由于税法的原因，赠予可能是不动产规划者的熊掌;但是由于欺诈转让法，赠予对资产保全规划师来说却是砒霜。根据欺诈转让法，赠予行为在发生很多年后，仍然很容易被取消。
二、资产保全的难点
1、企业对变化了的银企关系认识不足。在过去几十年的计划经济体制中, 企业与银行之间相互依赖, 银行几乎是作为企业的总出纳存在, 在今天, 市场经济条件下, 银企之间关系发生了深刻的变化,二者都是相互独立的经营实体。随着金融改革的深人, 粮棉流通体制的改革深化, 银行贷款商业化管理趋势逐步显现, 由过去的单
6 纯性的信用放款向担保、抵押贷款等方式转变, 而不少粮棉企业仍然对我行这种变化还缺乏认识, 仍然认为收粮棉就应有贷款, 粮棉企业吃国家政策性资金“大锅饭”的思想未能根本性的转变, 对新形势下农发行贷款运作及银企关系认识不足。
2、企业借改制过程中法制法规不健全之机, 逃度银行债务。由于国家在企业改制过程中, 缺乏强有力的法律、法规及强制性地约束, 这就为一些受利益驱动的企业有意利用破产、兼并、资产重组、参股、合资等, 逃废银行债务留下了空子。这些企业改制后, 企业讼称、所有权, 企业的经济性质均产生了变化, 银行的债权关系也就难以定。
此外, 企业在制订改制方案、资产评估、产权界定时, 总是千方百计阻挠银行参与, 作为最大的债权人, 银行却无法真正涉足到企业制或破产清算中去, 致使银行难以维护债权。
3、银行资产保全和地方政府利益上产生冲突。目前,农业政策性银行所面临的金融风险问题已不是一个单纯的金融问题, 而是经济和社会发展中诸多矛盾的综合反映。地方政府往往在银企有关资产保全发生矛盾时, 首先考虑维护地方利益, 客观上助长逃债之风。其次, 企业职工的安置, 当地社会的安定, 也是地方政府要考虑的头等大事, 同时, 他们又往往兼具了左右资产清理的地利与人和。因此, 在此干预下, 银行处理与企业的关系无法完全按市场经济规律去办,特别是政策性银行肩负着政府的调控职能, 实现政府的宏观政策, 一些企业在改制中把农发行的资金当作“ 唐僧肉” , 使农发行一部分信贷资产在企业改制中被财政化, 银行成了地方政府转嫁改革成本
7 的“受难耶酥” 。
4、部分银行工作人员法律意识不强, 相关知识欠缺。多年来, 银行在对人员的培训方面, 偏重专业教育, 如岗位技能培训, 应知应会教育等, 而忽略对银行信贷资产保全相关法律、法规的学习和培训, 缺乏专门机构和专门人才, 一些操作人员, 特别在基层缺乏有关银行信贷资产保全的法律条款及资产保全方面知识的认识, 深人研究更谈不上, 这就给农发行处理、有效地运用法律手段实施资产保全增添了难度。基层信贷人员长期以来乐于对企业的生产经营进行服务, 较为熟悉企业资金财务方面的管理, 但对银行信贷资产保全相关法律、法规的知识欠缺, 而这又恰恰是企业改革实践中银行工作必须跟上的现实问题。
5、抵货资产保全手段不力, 形成保全难点。在贷款市场风险不断增大的情况下, 以物抵贷作为贷款偿付发生困难时的合法补偿行为, 不失为化解风险, 保全银行资产的一条有效途径。随着我行抵贷资产逐步推行, 及时处理抵贷物资, 从变卖、转让、出租等方式收回贷款本息, 已成为我行资产保全工作的重要组成部分。但是, 目前,在管理和处置抵贷资产方面还存在着种种缺憾。一是目前我国尚未有完全的抵押品处置市场, 银行没有处置抵押品的专门机构, 也没有这种账务体系和具体的处置办法 ；二是抵贷实物评估价值与其实际所值相去甚远 由于政府干预, 评估机构素质不一等诸多因素, 实物评估价往往缺乏权威性和科学性, 评估价值大大高于其真实价值, 银行变现的过程, 就是资产大打折扣的过程 ；三是实物的管理现状
8 不容乐观, 随着银行资产保全措施的进一步落实, 抵贷资产数量将不断增加, 品种也将日趋多样化, 地域分布也可能越来越广, 如何加强管理是银行业新的课题。目前, 不少资产权证不齐, 权属模糊, 有的未能及时过户到我行名下, 又因年代久远、物是人非而无法补齐手续；四是变现过程缓慢而艰难。目前, 经济大环境没有走出紧缩低谷, 市场需求不足。因此, 资产处置就显得异常困难。
6、金融监管不力, 给企业可乘之机。由于金融管理存在着监控上的不力, 少数经营困难、信用差的企业时有逃避银行监管的行为发生, 如个别企业多头开户, 进行资金结算, 挤占挪用收购资金, 使银行收贷收息工作无法正常进行。而其他银行在利益驱使下, 纵容这种竞争的存在, 为客户逃避监督、搞不正当经营提供方便。这样做的直接结果就是造成金融业自相残杀, 给企业逃废银行债务、欠贷欠息, 骗取银行信用和资金造成可乘之机。
三、做好资产保全工作的对策
1、国家宏观调控企业改制, 银行积极介入, 保证资产安全。从宏观上讲, 国家应立即着手对有关企业改制兼并重组、破产的有关规定作一次认真清理, 明确界定企业各种改制活动中的政策规定, 改变目前地方政府各自为政, 以保护地方利益为前提的各级文件、规定满天飞的局面, 尽快制定有关企业改制的统一政策和行为规范, 规范企业改制行为和地方主管部门行为, 使各级政府、各级部门以统一的改制政策为依据, 真正维护国家、企业及债权人利益的角度处理改制问题。而同时, 银行必须千方百计依法维护自身的权益,对于目前
9 一些企业进行的改制等活动绝不能等闲视之, 要积极参与企业改制的财产、资金、债权债务的清理评估、分割、交接等的处理工作, 密切注视改制过程中的问题及发展动向, 掌握主动权, 防止银行资产被企业逃废、悬空。
2、完善内部资产保全工作的运作机制。一是依法合规经营。银行在经营活动中应增强风险意识, 采取谨慎、稳建的经营原则, 严格依照有关金融政策法规和规章制度办事。首先, 要依据国家法律、法规及农发行的各项政策规定和要求, 严格按法律、政策办事。如落实和完善贷款管理责任制度, 风险责任制度、贷款审批制度及有效担保抵押制度等。做到岗位有责权、操作要规范、监督检查符合标准, 保证合规合法经营 其次, 要强化内部审计与稽核力度, 定期审计与稽核, 健全风险防范预警系统, 把风险消灭在萌芽状态, 防范于然。二是依法维护自身利益。法律是银行维护自身利益的准绳和武器, 也是实施资产保全的一道强有力的防线,要运用好现有的法律法规, 如《贷款通则》、《担保法》、《破产法》等有关法律法规, 对债务人和债权人的权利、义务关系进行明确的界定, 充分依靠法律手段来维护自身合法权益, 对经营难以为继的企业适时、及时提出起诉, 依法受偿, 保全资产。三是加强队伍建设。加强干部、职工队伍建设也是实施资产保全的重要一环, “ 以人为本, 从严治行” 是一条恒古不变的真理。加强队伍建设重在两个方面：
（一）是强化敬业精神, 责任感教育, 从德、能、勤、绩四个方面考核干部及职工的工作能力
（二）是开展多层次、多角度的相关业务知识培训, 包括相关的
10 经济、金融、法律及新业务、新知识培习, 提高职工队伍的素质。
3、建立、健全国家法制, 出台《政策性银行法》。从近年来陆续出台的法律来看, 大多是对银行进行刚性约束的条款, 而对逃废债者却缺乏相应的强有力的惩处条例, 企业信用凭借的是道德约束, 而非法律约束, 而单纯的道德约束在重大经济利益面前又显得那么苍白无力。从银行的实践来看, 一要尽快出台《政策性银行法》, 除了对银行内部的法律约束和规定外, 还要加强对银行经营自主权和信贷资产的法律保证 ；二要制定相关实施细则及对逃债者的法律惩处条例, 确保国家信贷资产的安全。
4、建立银行信货资产风险保险机制。银行信贷资产风险保险在目前还是个新课题, 但作为一种探索, 应该值得尝试。这种设想是, 银行在发放贷款时, 对无法进行抵押担保的贷款, 应要求借款人以银行贷款额度为标的, 向保险公司投保, 并以此作为取得贷款的必要条件之一。在银行与保险公司签订合同并交纳规定的保费后, 保险公司对保险范围的不能按期收回的贷款本息负责偿还, 以确保银行贷资产完整。
5、建议成立银行信贷资产保全协调公会。建议由人民银行牵头, 成立银行信贷资产保全协调公会, 定期互通企业风险动态的情报,或规定风险高于一定比例的企业贷款余额要向同业通报, 对恶意悬空、逃废银行债务的企业, 实行联合信贷制裁。这样既能防止企业的恶性行为发生, 又能防止国家信贷的资产流失。
11 参考书目：
Jay D.Adkion & Christopher M.Riser 《资产保全—概念与战略》中国人民大学出版社；
杨桦《论农业性政策银行资产保全中的难点和对策》 湖北农村金触研究 2002年第12期；
翟强《经济发展中的政策金融—若干案例研究》中国人民大学出版社； 朱元裸 《中国农业政策性金融导论》中国财政经济出版社； 中华人民共和国《贷款通则》、《担保法》。
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信贷管理与资产保全工作意见
为积极配合国家拉动内需十项措施 出台的一系列“保增长、扩内需、调结构”政策措施的有效实施，主动应对国际经济金融危机，有效防范信贷风险，确保我省农村信用社信贷业务稳健发展，提出如下工作意见。
一、指导思想
全省农村信用社信贷管理与资产保全工作要以科学发展观为指导，在切实防范信贷风险的前提下，不断加大对经济发展的支持力度，为保持国民经济良好发展态势做出积极的贡献。信贷工作要始终以信贷风险防控为主线，以金融服务创新为动力，以结构优化为原则，以平稳增长为目标，坚持服务“三农”、服务中小企业的宗旨不动摇。通过“四个着力”，实现“四个确保”，即着力政策引导，确保信贷投放合理增长；着力风险防控，确保信贷结构不断优化；着力信贷管理信息化建设，确保管理手段上新台阶；着力信贷骨干队伍建设，确保信贷管理水平的持续提升。
二、工作目标
2009年全省农村信用社信贷投放与资产保全工作的总体目标可以概括为“三个不低于”和“两个不高于”，即各项贷款增加额不低于上年同期增长水平，农业贷款和中小企业贷款增幅不低于各项贷款同期增长水平；不良资产余额和不良资产比例不高于上年同期水平。具体目标是：各项贷款余额较上年同期净增500亿元，增长13%。其中，中小企业贷款余额较上年同期净增300亿元，增长14%。农业贷款余额较上年同期净增80亿元，增长16%；不良贷款占比（五级分类口径）控制在13%以内，其中新账不良贷款率控制在3%以内。
三、主要工作措施
面对国内外复杂的经济金融形势，各联社始终要把信贷风险防控工作摆在首要位置，妥善处理业务发展与风险控制的关系。做到“三个紧密结合”，即要把贯彻落实国家各项经济金融政策与发挥自身经营特色紧密结合起来，把支持国家扩内需、保增长和调结构工作与提升自身竞争能力紧密结合起来，把服务国民经济大局与强化自身经营管理能力紧密结合起来。在危机中寻找发展机遇，在发展中化解信贷风险。
（一）加强政策研究，促进贷款投放合理增长。各联社要密切关注国际国内经济金融形势，加强对国内行业、金融市场变化情况以及广东经济金融发展趋势的动态分析和研究，认真贯彻落实国家宏观调控政策，紧紧抓住国家保增长扩内需、实施《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》的政策机遇和市场机遇，结合当地经济产业发展规划，从实际出发，准确把握市场，积极开拓，稳中求进。要及时制定2009年信贷投放计划及行业信贷政策，不断调整和优化信贷结构。一是要突出农村信用社扎根农村、贴近“三农”的优势，坚持“三农”信贷投入优先。认真贯彻落实《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》（2009年中央一号文件），充分发挥农村金融主力军作用，坚持服务“三农”的市场定位，优先支持农业种养殖业、农产品加工和销售，促进农业增产；满足农村消费信贷需求，积极配合农村扩大内需计划的实施；大力支持农村物流业、流通网络和农村基础设施建设，有效改善农村生产生活条件；以支持现代农业为切入点，大力支持农业产业化经营，择优扶持农业龙头企业。全力支持辐射面广、龙头作用强的农业龙头企业不断延伸产业链条，带动广大农户增产增收。二是要突出农村金融主力军的优势，不断加大对县域经济的支持力度。各联社要紧紧抓住当前中央和广东大力推动经济发展的政策和市场机遇，积极介入和重点支持有信誉、有技术、有市场、有前景和有竞争力，符合国家产业政策的项目和企业，努力拓展新的经济增长点。主动与当地政府部门沟通和联系，及时掌握了解各地重点项目和重点扶持企业名单。在摸清国家和广东重点投资项目和重点扶持企业名单，充分考虑本地经济结构、财政状况及自身资金实力等因素的基础上，精选一批重点项目和客户，积极稳妥地做好目标项目和优质企业的营销、筛选和储备工作。在充分评估风险与收益的基础上，对优质项目与客户做到早介入、早见效；在遵循可持续发展和风险可控的原则下，不断加大对符合国家产业政策、有自主品牌、产品科技含量高和成长性良好的中小企业的支持力度，同时积极扶持其技术升级改造和自主研发创新；重点支持国家和地方扩大内需的相关产业行业以及个人消费信贷；重点拓展低风险有真实贸易背景的银票贴现、小额抵押贷款等业务。对那些基本面较好，有技术、有规模、有竞争力和信誉良好的企业，因受当前大环境影响暂时出现经营困难的，可适当放宽贷款条件，支持其渡过难关。
（二）强化信贷管理，切实防范信贷风险。
目前，经济金融危机对金融机构的影响逐步显现，对实体经济的影响尚未见底。全省农村信用社不良贷款反弹压力陡增，企业间风险传递加速，涉政贷款需求明显增加，信贷风险控制难度加大。因此，强化风险控制是2009年全省农村信用社信贷管理工作的重中之重。各联社要多管齐下，多策并举，切实做好信贷风险防控工作。一是要扶优限劣，建立严格的信贷准入与退出机制。各联社要坚持服务“三农”、中小企业的市场定位，根据新形势、新政策和新任务的要求，把好贷款准入关。对符合国家产业政策、担保落实、还款有保障的优质企业应予以重点支持，对于出现暂时性经营困难但未来发展前景仍看好的企业，应予以积极支持，帮助其渡过难关；同时要坚持“区别对待，有保有压”的信贷方针，正确处理好“进”与“退”的关系。对不符合国家产业政策、环保政策和节能减排要求的行业和企业，对“两高一剩”行业、高档住宅和建设周期长的房地产项目、低效重复建设项目以及发展前景不好、企业治理混乱的问题客户，则要加大退出力度。二是要做好动态监测，切实化解存量贷款风险。要在实施大额贷款风险监测制度的基础上，做深做细风险排查工作，在风险排查的基础上认真做好贷款质量分类，及时了解和掌握信贷风险状况，尤其是正常贷款向关注类贷款的迁徙变化情况，制订有针对性的管理措施。对发现的风险苗头或隐患，要进行动态跟踪，一户一策，及时化解风险。三是着力完善信贷能力等级划分制度，有效推进信贷管理水平的提升。结合近几年信贷管理能力等级划分的经验与不足，从制度执行力、授权管理、客户管理、贷款投向、审贷水平、定价能力、风险监测以及控制风险的手段等方面完善细化信贷能力等级划分体系。加大定性评估分值，进一步客观评价辖内联社信贷经营管理能力。充分运用等级划分结果，对各联社实施差别化管理，促进全省农村信用社尽快提升信贷经营管理能力，以确保农村信用社可持续发展。四是充分发挥办事处管理职能，促进风险关口的前移。针对目前办事处一级风险管理薄弱的实际情况，要不断加大办事处风险管理的力度。各办事处要严格按照省联社的要求，切实选拔优秀人才，充实到风险管理岗位上，并认真抓好信贷制度的落实、贷款报备、信贷风险监测、协调信贷营销与资产管理等工作。充分发挥办事处贴近市场、对辖内联社管理半径短和捕捉当地经济信息能力强等优势，加强对辖内联社信贷风险的监控。五是加大信贷检查力度，及时排除风险隐患。针对部分联社制度执行力不强、贷款质量较低、风险抵御能力不强和应对金融危机能力不高以及全省农村信用社信贷管理水平差异大等实际情况，要加大信贷检查力度。检查工作要突出“五个重点”，即房地产贷款、个人经营性贷款、农户信用贷款、大额新增贷款以及贷款五级分类真实性。重点检查农村信用社2006年以来新增房地产开发贷款和土地储备贷款投放的合理合规性、潜在风险状态及防范措施、个人按揭（住房）贷款操作的合规性和真实性；2006年以来新增大额贷款投向、风险状况及清收保全情况等；针对不良贷款反弹压力增大的实际，组织开展五级分类真实性专项检查，重点检查正常类和关注类贷款；针对农村信用环境较差、部分信贷人员责任心不强、信贷操作不规范、对小额农户信用贷款的风险管理意识不强等情况，组织对小额信用贷款的操作规范性、真实性、风险状况专项检查；根据国家产业政策调整及我省农村信用社风险管理的需要，组织开展对外向型企业贷款潜在风险及逃废债情况的检查；组织开展不良资产处置合规性、不良贷款压降真实性和清收奖金专项检查，以查促改，以查促学，提高资产管理的水平。
（三）加强信贷创新，提升金融服务水平。
各联社应认真学习《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》的精神，结合本地经济发展需求、金融市场供求状况及自身的实际情况，在风险可控的前提下，不断加大信贷创新力度，大力提升金融服务水平和抵御风险能力，在发展中化解风险，不断增强经营能力和市场竞争力。 信贷创新应紧紧围绕农村信用社服务“三农”、服务中小企业的市场定位，坚持“三个有利于”，即有利于进一步加大支农力度和提高中小企业金融服务水平，有利于积极支持国家保增长、扩内需和调结构等各项政策措施的实施，有利于自身的可持续发展。一是优化信贷审批流程，提高贷款效率。各联社要牢固树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，按照《广东省农村信用社信贷业务审批工作制度》的有关要求，结合基层信用社信贷能力等级评定情况，遵循“高风险业务适度集中，低风险业务适当授权”的原则，对担保落实、还款来源充分的三农、民生工程、节能减排、技术改造升级和自主创新品牌等风险可控或低风险的业务，简化审批流程，建立绿色审批通道或采取循环授信等方式，提高信贷效率。二是加强调研，积极改善金融服务。在目前经济金融环境复杂多变的大背景下，各联社应树立“帮企业就是帮自己”的理念，主动深入企业开展调研，及时详尽地了解企业遇到的困难，帮助企业分析、查找原因，为企业出谋划策，当好参谋，提高企业经营的“软实力”；本着“救急救穷不救乱”的原则，积极寻求解决问题的办法，切实做好针对性的金融服务工作。对那些基本面较好，有技术、有规模、有竞争力和信誉良好但出现暂时困难的企业，要继续给予信贷支持，帮助其渡过难关。三是着力信贷业务创新，拓宽金融服务领域。要进一步推进信贷产品创新，加大对原有信贷产品的梳理力度，积极整合担保方式、贷款期限、贷款利率和还款方式等信贷要素，结合市场营销的实际需要，不断丰富和推出具有广东农信特色的品牌产品；着手制定中小企业评级授信办法，完善金融服务方式，为中小企业融资创造便利条件；创新激励机制，在经营考核中新增中小企业投放考核指标，增设中小企业金融服务创新奖项，积极引导信贷投放向对中小企业倾斜；紧紧抓住当前的政策和市场机遇，以社团贷款方式积极介入和重点支持有信誉、有技术、有市场、有前景和有竞争力，符合国家产业政策的优质项目；大力推进担保方式的创新，针对中小企业担保难、抵押难的现状，在法律法规允许的范围内探索权利和现金流质押等新的担保方式。重点规范仓储质押、应收账款质押等多种担保方式。围绕政府担保基金的运作，积极拓展担保公司贷款有效地满足中小企业的融资需求；以搭桥贷款方式，积极支持市场前景好、有效益、有技术含量、有助于技术升级和形成规模经营的企业实施兼并重组。通过注水养鱼，盘活企业，化解信贷风险，缓冲不良反弹压力。
（四）强力推动信贷系统建设，促进信贷管理上新台阶。为推进信贷管理工作的规范化，提升信贷管理水平和工作效率，向现代金融企业精细化管理迈进，省联社将着力推进信贷管理的科技化建设。按照“数据集中、统一需求、统一开发、贴近实际、分步实施”的原则，全面启动全省信贷管理系统建设工作，力争2009年完成系统的建设和测试，2010年投入使用。为确保系统建设能顺利推进，省联社将从基层联社挑选既熟悉系统建设及信贷业务、又有高度责任心的人员参与系统建设工作，做到组织到位、人员到位、措施到位和工作到位。信贷管理系统建设要同时兼顾系统的实用性和前瞻性，既能满足风险管理的要求，同时又能适应金融服务创新的需要。
（五）加大资产清收力度，确保不良持续“双降”。受国际经济金融危机的持续影响，企业经营环境不断恶化，农村信用社不良贷款反弹压力骤增。加之存量不良贷款中涉政贷款占比较高，大部分已属“硬骨头”，部分地方政府对清收处置工作支持力度有所减弱，不良资产压降形势十分严峻，任务非常艰巨。因此，各联社要根据信贷资产风险排查情况及银监会关于主要风险指标升级规划的要求，加强对清收压降工作的组织领导，不断加大对风险资产的保全清收力度。一是制定目标，落实责任。各联社要在认真分析各种主客观影响因素的基础上，及早制定不良资产压降任务指标，并层层分解落实；一户一策，制定年度保全措施和清收明细计划，进一步完善清收处置责任制。清收处置工作既要注重结果又要兼顾过程控制，须做到人员、任务和措施“三落实”。二是严密监测，加强跟进。各联社对受经济金融危机影响的企业要密切跟进，积极采取应对措施，在严密监测的基础上认真评估并掌握每笔贷款的风险度。强化债权维护意识，有效化解风险。对于关停企业，要通过各种渠道落实担保责任，必要时采取法律等手段进行资产保全；对年内不能收回的不良贷款，必须做好诸如诉讼、查找财产线索等前期工作，对影响清收的各种瑕疵和障碍，应有针对性地制定解决方案，为清收工作奠定基础。省联社将继续实施“分类指导，按月监控，按季考核通报”制度，各办事处要加强对重点联社和大额不良贷款清收处置的监测督导，大力推进不良资产压降进度。三是奖惩结合，严格考核。资产质量考核的重点仍是新账贷款质量、五级分类不良贷款余额及占比。各联社要围绕任务指标制订切实可行的绩效考核办法，将清收人员薪酬与清收业绩挂钩，建立有效的激励约束机制。充分调动清收人员积极性，做到严格考核，奖优罚劣。由于贷款把关不严、管理不善、资产保全不力和清收不及时等造成新账贷款不良率超过3%且仍呈上升趋势，或不良贷款余额不降反升，各联社要严格问责。省联社将对《不良资产清收处置奖励办法》（修订版）执行情况进行及时的跟踪监督，有效规范不良资产清收处置奖励行为。四是拓宽思路，积极创新。各联社要因地制宜，积极借鉴其他联社的先进经验，拓宽清收渠道。积极推行联社集中清收管理模式，整合优化资源，要在联社本部组建专业清收保全队伍，将大额不良贷款、诉讼类不良贷款、涉政类不良贷款、抵债资产等上收联社集中管理，实行统一清收（或处置）、统一考核,加快不良资产的处置进度。
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保全担保申请书
担保人：男/女， 族， 年月日出生，住址： 身份证号码：。
担保事项
担保人以自有提供保全担保。
事实与理由
担保人与被告一案，贵院已经立案受理，且担保人向贵院提出了保全查封申请。现担保人以自提供保全担保，并愿意承担相应的法律责任。
此致
长春朝阳区人民法院
担保人：年月日
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保全担保合同
委托担保人(甲方):
地址:受托担保人（乙方）：
地址:
诉纠纷案，甲方向人民法院申请财产保全，乙方受甲方委托，同意提供保全担保物。甲乙双方经协商订立本合同。
第一条：本合同有关定义
本合同所称财产保全担保是指甲方向法院申请诉讼财产保全时，乙方接受甲方委托，向法院提供符合法律要求和法院认可的财产担保物。
第二条：担保的范围、金额和责任承担及担保财产
1、诉讼保全标的为
2、乙方所提供的担保财产为：以向法院提供的财产为准。
3、乙方为甲方提供的担保价值是：人民币万元。
第三条：担保期间与后续资费
担保期间最长为四个月（合同另有约定除外）。从年月日至年月日。每超过该期间一日不足一个月的，甲方按本合同第四条第1款支付担保费。
第四条：担保费及保证金
1、甲方本应每六个月按担保价值的百分之七向乙方支付财产保全担保费即\\；经协商，考虑甲方实际，确定担保费费率为百分之二点七，按四个月收取担保费，优惠价为（不含税）。上述担保费应在该合同签订之日起二日内且在乙方向法院出具担保承诺函之前全额支付到乙方或乙方指定的帐户上，乙方向甲方出具收款凭证。若乙方提供的担保物法院不认可，乙方应自甲方通知退款之日起三日内向甲方退还全部担保费。
2、甲方承担此次担保所发生的评估、担保函签字公证事项的费用，共计人民币元。
3、甲方在本合同签订日支付保证金\\元。如无发生被告索赔事宜，此项保证金在查封解除后第三天内无息退还予甲方。
第五条 担保物状态
乙方应向法院签署担保承诺函且担保财产为法院所认可，一旦乙方担保 1
财产处于法院查封状态，乙方不能也不得处分乙方的财产。则此时，担保物仍处于担保状态。乙方在提供有效担保。
第六条：文件留存
经甲乙方双方同意，甲方同意预留解封文件（包括解封申请及授权文件、甲方主体资料等）于乙方处，乙方保证，此解封文件在合同约定的担保期间内或者如超过担保期间甲方续交了约定担保费，则乙方不向法院提交。否则，乙方愿意承担由此而带来的一切损失。
第七条：甲方的义务
1、甲方对所提供的文件资料的真实、完整及有效性负全部责任。提供的资料包括起诉状、财产保全申请书、拟查封标的与本案关联性证据材料；担保发生之后及时提供查封的裁定书、传票、判决书、解封的裁定等。
2、甲方所应交的款项，应及时交纳，否则，乙方有权利用解封申请文件，解除所查封的财产和担保财产。但如乙方违约解封，则应当承担给甲方所带来的全部损失。
3、如原告一审败诉，甲方应申请解除对担保财产的查封，以确保甲方与担保人利益不受损失。但甲方确需继续担保的，双方另行协商确定担保费用与担保保证金。
第八条：违约责任
1、如乙方利用甲方的预留文件提前解除担保财产，致甲方受到损失的，乙方应当全额赔偿予甲方。如乙方不予赔偿，则甲方可以追诉，甲方为实现赔偿的费用由乙方承担。
2、乙方应按合同约定履行义务，合同约定的费用已包括全部费用，乙方不得另行要求支付。否则，甲方有权解除合同。如超过担保期间，甲方未支付超期担保费的，则担保费恢复原来的价格即每六个月按担保额的百分之七计取，此笔费用应于超过日前交纳，否则按日万分之六计付违约金。
3、如发生担保函项下被告对乙方或乙方所指定的担保人的索赔，甲方将承担乙方或乙方所指定的担保人因为履行担保责任而发生的经济损失（包括但不限于乙方或乙方所指定的担保人支付的索赔款、违约金、罚金、资金占用费以及乙方或乙方所指定的担保人实现债权的费用如律师费、诉讼费等）。
4、如甲方或代理人应及时（收到有关材料的五个工作日内）向乙方反馈案件材料(包括一审判决、调解书、和解协议、传票、裁定、撤诉裁定、上诉状、二审判决、裁定等)。
5、甲方应支付的费用和乙方应退还的费用，均应依时支付，否则，对方有权追讨并按日万分之六支付违约金，所产生的律师费、保全费等均由违
2约方承担。
第九条：争议的解决
本合同发生争议，应协商解决，不成由越秀区人民法院管辖。
第十条：合同变更、解除和生效
1、本合同补充、修改、变更、解除均需甲乙双方协商一致。
2、本合同一式四份，各执二份 ，由甲乙双方签字盖章之日起生效。
甲方：乙方：
代表：
签署日期年月
3日
推荐第9篇：诉讼保全担保
诉讼保全担保
诉讼保全
诉讼保全担保为司法类担保。其是指申请人向人民法院申请财产保全时，担保人向人民法院提交的，对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。种类
担保人提交人民法院的保证方式主要为保证金（现金或存款）、土地或房产等不动产以及银行保函、信用担保。
现金或不动产认可度较高
现金认可度很高，所有法院均认可。但是现金诉讼保全担保的成本最大。因为按民事诉讼法规定，诉讼保全申请人需要申请保全被申请人价值多大的财产，那么自己也要提供多大价值的现金。
不动产认可度也很高。但大部分法院只认可无抵押的房产或土地。这无形中增加了申请人提供此类担保的难度。
银行保函认可度也很高
银行保函，尤其是国有大型银行保函认可度很高。由于银行诉讼保全担保函是以银行的信誉作为担保，因此，几乎不存在银行无法对现保证责任的可能性。
目前能够出具诉讼保全担保银行保函的担保公司凤毛麟角，目前已知的仅有深圳硅银担保投资有限公司诉讼保全部可以协助开具银行诉讼保全担保函。
公司保函仅在小部分地区被认可
部分地区如北京，已由当地高级法院发布了详细的财产保全细则，且规定了符合规定的担保公司等可以出具公司诉讼保全保函。但该公司保函的使用面较窄，仅能在小部分地区使用。
推荐第10篇：公司担保业务部岗位职责
公司担保业务部岗位职责
部长职责:
l、在公司领导下，全面主持负责本部门的业务管理工作。
2、负责本部门季度、年度工作计划和总结的部署。
3、指导、监督本部门项目经理完成担保项目保前调查、项目实施和保后跟踪检查工作审阅项目保前调查报告、保后跟踪报告。
4、对公司承保项目的整体状况进行综合检查,做出综合分祈、提出阶段性业务发展意见报主管领导。
5、与项目经理沟通,即使发现问题,采取应对措施,判断项目风险,提出风险化解方案。
6、作为初级评审会成员参加初级评审会,独立发表意见并对自己的意见负责,列席终级评审会,回答终级评审会成员的提问。
7、负责与公司内部各部门间的协调，负责与银行等合作机构的文本制定、协议商讨等工作。
项目经理的职责
1、接待客户电话,项目初期筛选.确定是否受理项目。
2、承接担保项目的书面审查、实地调查、实施以及保后监管工作。独立完成担保项目的实地调查,提出是否给予担保的意见,报担保业务部部长，对拟担保项目撰写保前凋查报告,并承担项目材料完整性、真实性责任,对不予担保的项目出具书面的、理由充分的不予担保通知书。
3、积极配合风险管埋部门做好风险审查工作,认真答疑、解释问题,对两级评审会提出的问题及时补充、查证。
4、按照终级评审会通过的评审原则实施项目，完善反担保手续。
5、做好保费催收工作。
6、认真做好承保项目的保后监管工作,按规定要求完成日常检查,并撰写保后跟踪检查报告,即使发现项目风险,提出凤险化解的初步方案。
7、做好到期项目的催收工作,及时解除项目的担保责任,终结担保项目。
项目助理的职责
1、了解客户的基本情况,收集客户的基本资料。
2、负责担保业务内部管理中的上传、下达、催办、督办等工作。
3、负责部内业务档案管理,对所有担保项目分类建档、一户一档,保证项目资料的完整性。
4、做好担保业务统计分析工作。
5、负责向风险管理部报送项目保前调查报告及相关材料,准备初级评审会、终级评审会项目资料,并分送至评审人员手中。
决策委员会职责;
l、终级评审委员会的组成:由总经理主持，财务总监、总经理助理、各部部长参加。
2、对项目调查分析的科学性,逻辑性和客观真实性进行评审。
3、针对不同项目特点和行业市场变化动态以及公司其他关联业务开展需要所对应的特殊环节进行重点评审。
4、站在公司担保业务开展全局角度,对项目所存在的风险因素进行重点评审,并得出是否可行的结论。
营口市小微企业融资担保有限公司
第11篇：担保公司业务部门岗位职责
岗位职责
担保业务部工作职能
1．负责完成公司董事会制定的各项业务指标； 2．负责对担保客户资料的搜集工作；
3．负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作； 4．负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客户资料档案； 5． 组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息，为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考和依据 6． 7． 8． 及时、准确、完整的编制担保业务日常统计报表； 监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作； 负责组织对重点客户的分析评价；
A.担保业务部经理岗位职责 1． 对总经理负责，主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制定的各项制度和工作部署； 2． 负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现； 3． 根据董事会制定的工作目标，结合实际，分解实施工作计划和指标； 4． 负责担保客户分析评价工作的组织实施； 5． 6． 负责担保业务管理，制定工作方法，改进和提高管理水平； 对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督，加强担保业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时上报； 7． 负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习； 8． 密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系，以保证年度业绩； 9． 完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。
B.担保业务部客户经理岗位职责 1． 2． 对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署；
负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责； 3． 负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部门落实各项工作，制定项目合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料； 4． 负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告； 5． 负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施； 6． 负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员； 7． 及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐，根据公司业务需求准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议； 8． 完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。
C.档案管理人员工作职责 1． 对担保业务部经理负责，完成统计数据，综合分析工作，及时准确编制、填写、汇总各项统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改进工作的建议； 2． 负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相关资料； 3． 4． 负责登记担保业务台账，集中管理合同及业务综合资料； 负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库； 5．
完成本部门的行政性事务，及领导交办的事项。
第12篇：副总经理岗位职责(担保公司)
1.对总经理负责、协助总经理抓好全面工作。2.熟悉和掌握公司情况，及时向总经理反映，提出建议和意见，当好总经理参谋和助手。3.具体抓好分管的业务部门工作。4.负责规范化管理工作的组织实施和检査、考核工作。5.协调主管部门与其他部门的联系，协助总经理建立健全公司统
一、高效的组织体系和工作体系。6.完成总经理交办的其他任务。
第13篇：总经理岗位职责(担保公司)
1.主持公司的经营管理工作。2.组织实施公司年度经营计划。3.拟订公司内部管理机构设置方案。4.拟订公司的基本管理制度。5.制定公司的具体规章。6.提请聘任或者解聘公司财务负责人和其他管理人员。
第14篇：律师岗位职责(担保公司)
1.审定公司各类合同文本，参与公司拘保项目评审。2.对公司担保项目反担保措施的落实予以指导。3.代表公司处理一切法律事务。
第15篇：融资担保公司财产保全申请书实例
财产保全申请书
申请人:XXX融资担保有限公司、地址：XX市XX区XX号雄模大厦XX楼。
法定代表人：XXX、男、执行董事。
被申请人:XXX机械设备有限公司、地址：XX市XX区XXX街X号X幢X号。
法定代表人：高XX、男、总经理。
被申请人：高XX，男，47岁，汉族，生于1965年8月21日，身份证号XXXXXXXXXXX，住址：XX省XX县XX镇XX路居委会工农东路12号。
第三人（无独立请求权）：谢XX，男，49岁，身份证号码xxxxxxxxx，现住XX市XX区“XXX岸”7-2-11-1号。
第三人（无独立请求权）：王XX，男，49岁，身份证号码5XXXXXXXXXX。
申请请求：申请人民法院对被申请人的下列财产进行诉讼保全：
一、请求查封被申请人存放于XX市肿瘤医院制药厂的自动、手动冲击钻等三十套机械设备；
二、请求查封被申请人高XX购买的位于XX县竹都大道三段XX号“XX苑”三套房屋(高XX1-1-7-1号，王XX2-2-7-3，谢XX2-1-7-3)。
事实和理由：申请人与被申请人因借款担保合同代偿纠纷一案，申请人已向你院提起诉讼，因被申请人未能支付申请人为被申请人向银行代偿的150万元本金及利息，为了保证诉讼调解或判决生效后的履行，特申请人民法院对被申请人的财产予以查封保全。另,第三人谢XX、王XX分别于2011
年10月15日和11月3日书面证明XX县竹都大道三段XX号“XX苑”的2-1-7-3号和2-2-7-3号房屋属于高XX的财产所有权。
申请人提供如下担保：
申请人存款于XX市商业银行的保证金二千万元。
特此申请
此致
XXX人民法院
XXX融资担保有限公司2012年X月X日申请人：
第16篇：公司开展诉讼保全担保业务以来
公司开展诉讼保全担保业务以来，成功为广大诉讼当事人提供及时有效的担保，解决了当事人的燃眉之急。通过诉讼保全，当事人的合法权益能够得到充分保障，在案件胜诉后，诉讼目标最终得以实现。
业务简介：
随着改革开放和社会主义市场经济发展，近年来，当事人通过诉讼维护自身正当、合法经济利益的法律意识逐步提高。但是，很多当事人在胜诉后，却面临着对方当事人采取隐匿、转移、变卖甚至恶意毁损财产等行动，导致自身利益无法真正实现，赢了官司却拿不到钱。针对这种情况，当事人有必要主动申请法院采取财产保全措施。只有主动申请财产保全，当事人才能有效防止对方当事人采取恶意行动导致将来判决无法执行，从而达到保障自身实体权益的诉讼目的。
业务流程：
需要申请财产保全的申请人与我公司联系，邀请我公司为该案件的财产保全提供担保；
申请人按照我公司要求的内容、形式、份数，向我公司提供必要的资料；
申请人提供的资料齐全后，我公司审核通过后即通知申请人签约； 签约付费后，我公司立即向相关人民法院出具诉讼保全担保书（担保函）；
对于我公司提供担保的财产保全案件，我公司委派专人进行案件的保后跟踪。
注：如申请人无需提供反担保措施的，一般1~2个工作日内出具担保函；情况紧急、案情简单的，可当日出具担保函。
申请人所要提供资料
1）：企业法人或其他机构的营业执照 或 自然人的个人身份证件 2）案件民事起诉状副本； 3）案件证据目录及证据材料副本； 4）财产保全申请书副本；
可受理法院
我公司的诉讼保全担保业务覆盖杭州市各级人民法院的民事案件受理范围。
我公司凭借规范的流程和良好的信用，出具的担保函在各地法院得到受理，成功办理了大量的诉讼财产保全案件，为申请人的合法权益提供了有力保障。
目前，接受我公司担保函的人民法院主要有：
杭州市各级人民法院，包括：浙江省高级人民法院，杭州市中级人民法院，杭州市上城区人民法院，杭州市下城人民法院，杭州西湖区人民法院，杭州拱墅区人民法院，杭州江干区人民法院，杭州九堡法庭，杭州笕桥法庭，杭州滨江区人民法院，杭州萧山区人民法院，临安人民法院，淳安县人民法院，建德市人民法院，富阳人民法院，桐庐县人民法院。 联系人：单先生 联系电话：13750856508
第17篇：资产保全部门职责
资产保全部门岗位职责
1、负责按时完成贷款客户的经营动态监管工作；
2、在日常监管工作中，及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，并提出处理建议；
3、制订年度、季度、月度清收、转化、处置不良贷款计划和方案。定期向公司总经理室汇报、提交信贷资产保全措施和建议；负责贷款法律文书合法、合规、有效性的检查、复审工作；
4、负责定期检查不良贷款债权落实情况。对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；完善相关手续，确保抵押资产真实有效；
5、负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作）。组织实施公司依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产；
6、负责组织贷款呆、坏账申报核销工作
7、负责联系公安、法院等部门，协助信贷员追偿不良贷款、欠息
8、负责组织编报相关报表和各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。
资产保全部门催收工作业务流程
1、根据总经理室要求制订年度、季度、月度清收、转化、处置不良贷款计划和方案。
2、依据计划对每月任务进行分解，并针对客户具体情况制定催收方案。
3、定期对逾期贷款进行电话催收。
4、定期对逾期贷款进行上门催收，在上门催收之前要针对客户情况做好充分准备，力争每次上门催收都能取得实际效果。
5、对于通过上门催收也不能完成清收的不良贷款，则需联系律师事务所进行诉讼保全。
资产保全部门薪酬考核办法
底薪+提成+保险 底薪：800元
提成：每完成一笔不良贷款的清收工作可得到贷款金额1‰-5‰的提成奖励。如按照借款合同完成违约金部分的催收，可得到违约金部分50%-70%的奖励。
保险：公司为该部门全体员工购买价值30万元的人身意外伤害保险。
考核办法：资产保全部门提成按季度发放，完成当季度任务80%以上的可全额发放提成；完成当季度任务50%-80%的发放提成的80%；完成当季度任务50%一下的发放提成的50%。年终考核能完成任务80%以上的补发以前所扣除的提成。
第18篇：资产保全事迹材料000000000
***个人事迹材料
***同志在***县支行综合管理部从事资产保全、信贷催收、贷后管理工作，现任贷后管理岗工作。几年来，在支行领导和同志们的帮助下，通过自己的不断学习和刻苦努力，掌握了资产保全、信贷催收、贷后管理、信贷业务、网点经营等工作技能，是我行资产保全、贷款催收、贷后管理工作的业务骨干,他思想进步、热爱本职、忠心职守、积极钻研、开拓创新，十几年如一日，得到了领导和同事们的首肯。
一、他努力学习，政治思想素质不断提高
自申请加入中国共产党到现在成为一名真正的中共党员，他能够坚持不懈地学习政治思想理论，努力提高政治思想觉悟，认真学习党的各项方针政策，积极参加党的“十八大”及“八项规定”的学习教育活动，主动以“八项规定”的思想理论严格要求自己，紧密结合自己的工作实际，将其思想充分融入到自身工作当中，不断充实自己并收到良好的效果。
六年来，在从事信贷、网点支行长、资产保全、贷后管理工作中，努力学习资产保全、信贷业务及相关金融知识的基础知识，积极参加学习和培训，不断提高和完善自身的业务水平。在行内实行规范化管理的同时，充分调动自身的工作积极性，做到岗位落实，责任到已。认真学习和执行各项规章制度，全面提高自身的整体素质，确保了资产保全工作的准确性和有效性。
二、转变思路，创新措施，全力以赴清收不良贷款。
为盘活不良贷款，该同志通过排查摸底，采取“对症下药”、“一户一策”的方法，分类实测，实行以理清收和以情清收相结合，对逾期贷款重点出击。
自2013年时任网点支行长开始，***在领导的指派下，一起参加了催收活动。当时县支行农户不良贷款急剧攀升，清收压力不言而喻。面对农户不良贷款人难找、钱难收、时间长、扯皮多的现状，该同志不畏难、不发愁，认真分析现状和有利形势及因素，寻找突破口，争取工作主动。一是利用自身在县域良好的人际关系，对各个农户的基本情况及社会关系进行梳理，详细了解其生活状态；二是在深入农村调查，针对还款意愿差的农户不良贷款进行重点清收，逐户上门释法明理，耐心细致的给借款人和担保人及亲属做工作，督促其履行还贷义务，同时，积极与债务人所在工作单位和村委会联系沟通，请求他们的帮助，协助邮储银行清收贷款。在他的努力协助下，13年县支行共计收回逾期及不良贷款150多万元，全年双降任务圆满完成。
2014年，县支行贷款逾期一度超过300万元，不但包含农户，还有商户贷款、消费贷款等逾期贷款也不断涌现。时任资产保全岗的***知道自己身负重任，不可退缩，必须与其一战到底。他另辟新道，对非农不良贷款一律重重打压。不畏辛苦，不怕困难，及时与司法部门取得良好的沟通渠道。对出现的逾期，及时走司法程序，确保早发现，早预防。14年全年司法起诉 起，收回 户，金额 万元。
三、***是我家，我家在*** 在***工作的14个春秋，该同志始终信守自己的诺言：干一行、爱一行、专一行，全身心地投入到***工作中。在十几年的***生涯中，扎实工作，埋头苦干、恪尽职守，诚信做人，为完成自己的本职工作而努力奋斗。年初离开领导岗位的他，仍然一心赴在***事业上，从不请假。由于这两年从事催收工作，长期要下乡，路途颠簸，其腰部旧伤复发成腰椎突出；知晓情况后，支行领导让他请假回家休息养病，可他坚决要继续上班，带着一瘸一拐的身体日日夜夜为***事业默默奉献。干清收工作没有休息日，一年中至少有320天在催收中，不到身子实在爬不起，他从不请假休息。
多年来，***同志在平凡的工作岗位上兢兢业业、任劳任怨、埋头苦干，做出了不平凡的业绩，对于成绩他永不自满，对于困难他永不服输、对于工作他永不放松，有句话说的好，“梅花香自苦寒来，宝剑锋从磨砺来”。脚踏实地做好本职工作，默默无闻奉献自己的青春，服务于群众，奉献于**，展示着**人的风采，走过了春夏秋冬，走过了严冬酷暑。其实一个不也正是我们***广大清收员中的一个缩影吗！！
二0**年十一月二十四日
第19篇：资产保全与保险
资产保全与保险
已经有越来越多的企业和个人认识到，资产保全与保险的紧密关系，关于资产保全与保险的咨询与交流在金融投资领域也愈加普及。
保险理财面面观
资产保全，是理财的一个重要概念，可以简释为让资产保值并且增值。保险在让人们透过金钱获得心灵的坦然与安全感，进而向家人传递一份深切爱的同时，它在商业社会的今天，又与资产保全紧密地结合在一起而并彰显出独特的魅力。
首先，保险是一种十分容易“变现”的理财工具，是稳妥的资金储备和投资方式。以企业主来说，只要经营，都会拿出一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现、发生法律诉讼时，银行的这些钱甚至股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时，企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押”，所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为了最好的“变现”工具。
因此，假如你经营企业，你只需拿出一部分储备金一次性存入保险公司，购买终身寿险，就可以解决债权债务纠纷发生财产被冻结的情况出现时，资金周转不灵的问题。因为那时，你就可以拿人寿保险的保单，直接去保险公司进行贷款，贷款的额度目前最高在保单现金价值的70%-80%(具体按保险合同上的规定)。
而同时，当你拥有了这样一份保险之后，即便遇到企业破产，你也不会因此一贫如洗。如上所及，保险单是不能被冻结或拍卖的，被保险人领取保险金在法律的保护之下不计入资产抵债程序，因此你可以安心地拥有和使用存入保险公司的这笔现金，继续去享受原有的生活。在这方面，美国安然公司的老板可以说是最好的例子，他和他的家人在企业破产后之所以还能保持很高的生活品质，就是因为在公司破产前，他和他的太太已经用350万美元一次性地购买了一大笔人寿保险，进而在美国法律的规定下得以在破产之后还能拥有大量资金进行支配。
第二，人寿保险的保单是非常好的融资工具。上述谈到的保单贷款功能已经涉及到这个问题，而这种融资功能还可以解决交保费的问题。一般而言，很多人犹豫购买保险不是因为保险不好，而是担心期交保费交了几年后交不上或不想交时给自己带来的经济损失。如果熟谙保险的融资功能并加以利用，这个问题就不是问题了。举例说明：如果每年交20万元的保费，那么投保的时候可分成A、B两张保单，交到第五年，手里的钱急需用在别的地方，就可以用A保单贷款交第六年的保费，第七年时用B保单贷款还A保单的贷款，再把A保单取出来再贷款交第七年的保费，如此周转，就可以仅用付利息的钱把保费如期交上了。也就是说，当一个有钱的人在投保时把保单分成几张的时候，就可以充分发挥保单的融资功能而让自己轻松付保费。这样，存在保险公司的钱也开始流动起来，既保全了资产，又发挥了“生产力”价值。
第三，人寿保险是很好的避税工具。避税是指纳税人利用合法的手段，在税收法规许可范围内，采取一定的形式、方法或手段，通过经营和财务活动的安排，逃避纳税义务的行为。利用合理合法的手段和税收的监管规定，在节省成本的情况下，为员工、自己或家人谋求一份福利，就是很好的资产保全。保险在这方面有着独特的功用。
(1)企业可以合理合法地为员工投保人寿保险进而达到避税的目的。
根据国税发[2003]45号文件，“企业为全体雇员按国务院或省级人民政府规定的比例或标准缴纳的补充养老保险、补充医疗保险，可以在税前扣除”，可知企业为员工交纳的保险费是可以在税前列支的。
《财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》(财企[2003]61号)规定了企业为员工投保商业保险费用列支的额度及范畴。从中可以知悉，企业拿出职工工资总额4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。
(2)保险在未来还是规避遗产税的有效工具。在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》，这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳税问题而“贬值”甚至成为家人的一种负担和痛苦(如果资产中不动产很多，继承人在接受遗产时要是没有足够的资金支付遗产税的话，这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖)。所以，及早做好遗产的规划，对自己、对家人而言，都是一种明智的选择，而保险确是此方面有效的使用工具，我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。
综上，人寿保险在资产保全方面有着独有的优势，不论在资产保全所要考虑的税收、债权债务问题上，还是变现及流动性是否方便等问题上，都呈现出自身的特点，特别是它强有力的风险管理是其他投资工具所无法比拟的，因此也就愈发显现出自身独特的价值。
第20篇：资产保全工作进展汇报
四个到位达标进展情况汇报
省分行：
按照省资产保全四个到位达标工作实施方案，**分行认真开展资产保全“四个到位”达标工作，从机构、人员、职能、制度四个方面对各级机构资产保全工作进行规范，进一步加强了全行资产保全基础建设，提高了资产保全工作规范化水平，现将工作进展情况汇报如下：
一、资产保全“四个到位”达标开展情况
按照总行、省行资产保全“四个到位”达标工作安排，从机构、人员、职能、制度四个方面对各级机构资产保全工作进行规范达标。
(一)机构到位
市分行成立资产保全工作领导小组。市分行在组建风险合规部的基础上成立资产保全中心，资产保全中心挂靠风险合规部，主任由风险合规部负责人兼任。各县支行成立清收组，清收组组长由县支行行长担任。
(二)人员到位
市分行的资产保全中心要配备两名专职人员，由信贷业务部和风险合规部各抽调1名熟悉相关业务的人员，且符合相关资质要求。
各县支行清收组至少配备一至两名专职清收人员，且符合相
关资质要求。清收组其他成员根据资产保全工作任务的变化进行动态调整，体现移交后不良贷款数量、结构、清收难度等综合因素的差异（根据不良贷款移交量提出专职清收人员配备标准），满足日常清收工作需要。
（三）制度到位
1.制定下发资产保全工作领导小组议事规则，符合实际情况，可操作性强；
2.制定下发资产保全中心、清收组日常工作规范，包括移交、清收、抵债资产管理、日常管理、信息报告、档案管理、法律诉讼等操作规范，符合辖区实际情况，可操作性强。
（四）职能到位
按照达标工作要求，我行资产保全中心资产保全中心尽职尽责，有效发挥部门职能，进一步提升履职能力。
一是市分行资产保全中心按月下发风险提示，提示关键风险。每日电话、短信通报各县逾期情况，到新增逾期较多的县支行进行实地督导，建立完善三色预警管理体系，对各县支行指导、检查、监督到位,每月现场指导频次不少于3次，非现场监测、检查不少于6次；每季度培训不少1次，培训面达80%以上，每季度开展一次档案会审。以集中会审、调研档案等形式对全市所有移交档案进行全部审查，规范移交流程。
二是定期召开资产保全中心领导小组会议，并编发会议纪要；召开资产保全工作座谈会，探讨目前资产保全工作存在的难
点、热点问题；针对基层突出的问题，及时下基层开展调研，进行现场指导、监督检查，帮助基层行有效开展逾期催收及提升资产保全管理能力。
三是在清收上制定到“一户一策”，合理确定清收时机、清收方法，有效保护债权；依据清收结果制定内容翔实、安排合理的后续计划。
四是规范移交、清收、日常管理等环节留痕工作到位。清收过程遵循拟定的清收计划，按照留痕管理原则，详细记录，时间、地点、人物、事项等要素要齐全，妥善保管清收工作相关回单、还款计划、录音、影像等基础清收证据，并及时登记资产保全日常工作用表及工作台账。
二、资产保全“四个到位”达标自查情况
***分行于3月份，对市区、各县行“四个到位”达标情况进行了一次自查，经自查，我市所有单位达到“四个到位”达标标准。2012年，**分行是“1+1合规管理示范行”建设选定地市行。我行将以此为契机，进一步把工作做实、做细，推动资产保全工作在省行“四个到位”达标的基础上，再上新台阶，实现新突破。
