互金平台合规备案专员岗位职责（精选多篇）

发布时间：2021-04-22 07:41:55 来源：岗位职责收藏本文下载本文手机版

推荐第1篇：互金备案或延期涌泉金服深耕供应链金融践行合规发展不延期

互金备案或延期涌泉金服深耕供应链金融践行合规发

展不延期

2018年6月底所有平台完成备案，随着备案截止日期日渐迫近，有消息传出网贷备案可能不再设立期限。这一结果虽说出乎意料，却又在情理之中。此前，选择良性退出的平台不在少数，而坚持走下去的平台一方面对自身平台格外自信，另一方面持续看好合规后的行业前景，其中就包括中国领先的供应链金融平台涌泉金服。

涌泉金服CEO张椿表示，网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整，不代表监管政策方向的任何改变和放松，切勿抱有松口气的想法，而是要充分利用备案前的这段时间，在平台合规、合法建设上加大整改力度，按照最新的政策要求，积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。

图为：涌泉金服合规资质

网贷备案或延期，合规仍是立行之本自2017年P2P网贷风险专项整治工作领导小组下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中的工作部署后，各大网贷平台均以备案工作为第一优先级，有些P2P平台正在申请ICP经营许可证，有些忙着做国家信息系统安全等级保护三级认证，还有的在银行存管方面做最后的冲刺。

尽管网贷备案延期，但合规仍在进行。2017年9月22日，时任央行副行长的易纲在中国普惠金融国际论坛上表示：“凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管”。2017年底，时任央行行长周小川也曾公开发言：“要坚持金融是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营”。2018年5月29日，易纲出席2018金融街论坛年会时再次强调：“要加强依法金融监管，全面实施金融机构和业务的持牌经营……”

对于已经做好整改工作的平台基本没有影响，而对于尚未准备好备案的平台来讲，有了更充裕的准备时间，不失为一次好机会。而对投资人而讲，无论备案是否延期，选择网贷平台的逻辑没有改变，合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是投资人的首选。

“尽管网贷备案有可能延期，但合规对任何一家互金平台而言，仍是立行之本。”涌泉金服CEO张椿解读说，“如果把平台比作向前行进的车，那么合规就是汽车的发动机，只有发动机不出故障，汽车的底盘才不会散架。”

做实普惠，涌泉金服坚持走合规发展路线不动摇

由网贷行业管理办法、备案指引、存管指引以及信息披露指引等监管条例搭建的行业合规的监管体系,从资产合规、资金安全和信息安全等方面对平台进行了全面规范。而涌泉金服自上线以来,始终坚守普惠初心，坚持走合规发展路线不动摇，一步一脚印，不断取得重大成果，各项指标均符合备案要求，有望成为北京市首批待备案的互金平台。据了解，涌泉金服成立于2015年8月，是一家集大数据应用、供应链金融、投资理财于一体的综合性科技金融服务平台，注册资金5000万元，总部位于中国北京中关村西城区德胜科技园-康华伟业国家级科技企业孵化器内。

自成立以来，涌泉金服就专注供应链金融，资产来自于大型龙头企业供应链上中小企业借款，有应收账款质押、核心企业担保和合规运营体系三大保障手段，严格控制企业单笔借在100万以内，个人借款在20万以内，坚持“小额分散”原则，更符合互联网金融监管要求。

2017年5月05日，涌泉金服按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求，加快落实合规备案，成立以CEO张椿为组长的“合规备案工作组”。

2017年5月25日，中审亚太会计师事务所已顺利完成对涌泉金服的合规审查。

2017年6月8日，东易律师事务所已顺利完成对涌泉金服的合规审查。

图为：涌泉金服上线恒丰银行资金存管系统 2017年7月8日，涌泉金服携手全国性股份制商业银行-恒丰银行上线资金存管系统。千金经手过，不沾一文钱。平台资金均在存管银行系统中运行，用户资金和平台资金完全隔离，资金交易由用户授权银行操作执行，用户享受银行级资金安全服务。

图为：涌泉金服获得公安部颁发的三级信息系统安全等级保护备案证明

2017年10月19日，涌泉金服正式通过国家“信息系统安全等级保护”测评，获得公安部核准颁发的等级保护三级备案证书，成为少数获此资质的互联网金融平台。从公开信息得知，公安部信息系统安全等级保护共分为五级，级别越高越安全。现有的评测标准上，非银行机构的最高评级就是三级。这标志着涌泉金服的信息系统安全获得权威认可，平台安全更进一步，也成为其实力和资质的有力证明。

图为：涌泉金服首批接入国家电子合同备案平台

2017年11月，涌泉金服携手国家电子合同备案平台，正式上线第三方电子合同存证。接入国家电子合同备案平台的互金平台，上线电子合同存证后，涌泉金服配备完全符合国家规定的完善的实名认证和电子签章技术，从而保证平台上签署的电子合同合法合规，法律效力能够与纸质合同相媲美。这不仅将消除投资人对于平台投资的安全性顾虑，更是从技术层面和法律层面实现了用户权益的保障。

从成立合规备案工作组到接受中审亚太会计师事务所及东易律师事务所合规审查，从接入恒丰银行上线资金存管系统到获得公安部核准颁发的等级保护三级备案证书，再到接入国家电子合同备案平台上线第三方电子合同存证，涌泉金服积极拥抱监管政策，自律自强，在合规的道路上稳步前行，积极践行普惠金融，服务实体经济，帮助中小企业实现更高效低成本的融资，为大众投资者提供“安全、稳定、便捷”的金融消费产品夯实了基础。

涌泉金服CEO张椿认为，互金行业的健康持续发展与规范化的监管环境是相生相伴、密不可分的。随着政府监管的层层推进，各项互联网金融监管政策逐步落地，乱象丛生的互金行业一定会迎来暖阳。在此期间，涌泉金服一步一脚印，不断取得重大成果，在网贷合规发展中处于领先地位，未来发展空间巨大。

推荐第2篇：合规部岗位职责

合规部岗位职责：

1：在发展中心总经理领导下，负责相关区域分布式能源等项目并网工作，并主持并网日常管理工作。 1.1：经理职责与工作任务：

1.1.1负责区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息，及时过滤、归纳、整理。组织进行项目并网、布局、考察，与政府部门沟通工作，负责并网项目前期调查及并网情况评估，撰写分析报告，配合各项目完成并网手续相关支持性文件。

1.1.2组织项目并网计划制定项目并网实施方案，负责并跟进并网项目的谈判以达成意向，组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署，制定项目实施方案。

1.1.3负责项目并网核准文件的行政报批工作，组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续工作，组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作，跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。

1.1.4完成上级交办的其他工作

1.2合规专员职责与工作任务：

1.2.1 在部门领导下，负责相关区域光伏项目、分布式能源等项目并网工作的实施。

1.2.2.协助上级参与区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息。与项目区域内相关政府部分洽谈获得项目并网权，参与项目并网项目现场踏勘，协助部门经理，指导，出来协调项目并网所出现的问题，参与编制项目并网计划。

1.2.3协助上级参与项目并网计划实施，协助组织跟进并网项目的谈判以达成合作意向。协助组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，协助组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署。制定项目实施方案。协助负责项目并网核准文件的行政报批工作，协助组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续，协助组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作。协助跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。

1.2.4完成上级交办的其他工作。

目前工作分配：张鹏鹏负责盐城项目并网手续资料整理工作，叶江南协助配合张鹏鹏完成，并完成公司高层领导直接下达的工作任务。

推荐第3篇：合规备案再上台阶,集团官网贷平台苦练内功

公开数据显示，目前正常运营的1500多家集团官网贷平台中，已有包括宜贷集团官网、宜人贷、和信贷等在内的340多家平台正式提交自查自纠报告，千军万马过独木桥的态势明显。对于已经提交合规自查报告的平台而言，备案又近了一步。但这场“合规赛”远未结束。

经历了行业洗礼，集团官网贷平台不同程度受到冲击，修复市场环境、提升平台核心竞争力、重建投资人信心任重而道远。尤其是雷潮之后，集团官网贷行业整体逾期率开始攀升，平台如何有效应对已是当务之急。

逾期还款9大指标全公开

处于合规备案的关口，平台的一举一动都将触动投资人的敏感神经。

不同于以往对于投资收益的极力追求，如今的集团官网贷投资人十分关注投资本金的安全性，而留存平台的逾期已经成为他们审视平台运营是否稳健的“晴雨表”。

一些平台审时度势，在信息披露上下起了功夫。以宜贷集团官网为例，为了深度执行监管要求，提升用户体验和对平台的运营感知，自10月8日起，该平台开始在官集团官网论坛设立“逾期还款公告”专栏，对每日产生逾期项目的当前逾期状态、逾期金额、催收进度等信息进行公示，让用户及时知悉平台标的逾期还款情况，合理安排资金计划。

笔者登陆该平台官集团官网发现，在宜贷集团官网每天的逾期还款公告中，平台对当日逾期还款的借款编号、标的类型、借款人、还款方式、已还情况、应还数据、逾期金额、清收状态等9大指标全部进行公示，投资人只需对照自己持有标的情况即能清楚了解。

用数据说话，对平台运营涉及的数据进行完全公示，如果不是真正意义上的P2P信息中介平台，要做把数据披露做到这个程度，需要勇气。

有效贷后管理，严控逾期率在5%以内

行业逾期率的整体攀升，虽然与当前的宏观经济形势关系较大，但也反映了集团官网贷平台普遍在贷后管理环节的薄弱。

一直以来，“重贷轻管，贷后管理不到位”现象在金融行业普遍存在，集团官网贷行业更甚，部分集团官网贷台往往只关注自己的交易量、注册用户数、管理服务费等，并不会过多关注贷后的管理问题，这也为逾期率、坏账率居高不下埋下了隐患。

贷后管理是控制风险、防止不良贷款产生的重要环节。上文提到，宜贷集团官网对逾期回款情况进行了详细公示，那么该平台的贷后管理做得如何?笔者了解到这样的一组数据:

通过有效的贷后管理手段，平台50%的逾期款项能够回款;80%以上的逾期款项在一个月内能够回款;不足20%的款项会在逾期一个月后通过抵押资产处置进行回款，极少通过法律途径回款的例子。这一数据在该平台近期举办的“合规备案再向前迈进一步”在线直播上得到了印证，宜贷集团官网总经理冯涛曾公开表示：“平台底层资产真实足值，有能力把逾期率控制在5%以内。”

笔者获悉，宜贷集团官网近期还专门成立了贷后管理部门，与合作资产端及委托的清收公司一起参与到贷后管理环节中去，不断优化平台贷后管理手段，将各项贷后信息在平台充分展示。目前，宜贷集团官网合作的资产端项目逾期率在4%左右，出借款项均有足值抵押物且出借款项不超过抵押物价值的7成，对比银行的逾期率在1.74%左右，该平台的真实逾期率能够控制在5%以内，整体风险可控。

值得一提的是，在过去5年，宜贷集团官网合作的资产端和委托的清收公司已经为出借人清收逾期借款超亿元。

此外，新华社记者10月18日从集团官集团官网人民银行获悉，央行将加强互联集团官网信用体系建设，推动集团官网贷机构全面接入征信系统，实现互联集团官网金融等领域的信用信息覆盖。同时，据集团官网贷之家报道，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信系统，包括企业借款人和个人借款人信息……

结合这些近期行业利好，可以预期：在监管政策日臻完善，金融科技逐渐成熟，平台自律不断加码的背景下，集团官网贷行业逾期现象将大大缓解，行业发展再上台阶。毕竟，背负普惠使命，集团官网贷行业未来要走的路还很长。

青山遮不住，毕竟东流去。

推荐第4篇：法律合规部岗位职责

浙江商旅支付服务有限公司法律合规部岗位职责

部门主管

1.指导公司法务实践，处理公司法律问题，以维护公司法律权利和利益。

2.全面负责负责主持法律合规部的全面工作。

3.负责贯彻落实公司的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。

法务岗

1.负责公司合规管理，检查公司经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行制定合规风险管理政策，向监管单位及相应职能部门报告合规风险事宜。

2.负责公司法律事务管理，对各部门提供日常法律咨询；法律文书初审和法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；参与诉讼等工作；为各项业务和管理活动提供法律支持和服务。

3.负责公司操作风险综合管理具体事务，按照要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。

4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。

5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。

6.专用章、合同章等专用章的保管，根据用印审批在法律文书中用印。

7.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。

8.加强对客户的反洗钱及反恐怖融资宣传工作。向客户发放反洗钱及反恐怖融资宣传资料，重点讲解洗钱的危害性，违法性。

合同规章主管

1.起草、审查和修改公司各类法律文书及合同；

2.代表公司处理各类诉讼或非诉讼法律事务，维护公司合法权益；3.主持公司重大经营决策的法律论证和法律保障；

4.负责对公司规章制度、产品进行法律审核，审核公司的合同、制定标准合同；

5.为公司经营管理活动提供法律咨询；6.管理外聘律师、法律顾问； 7.法律培训。

推荐第5篇：投资顾问公司合规专员考试试题

不够考试题：

1.什么是合规经营？

2.营销人员的禁止行为？（至少回答四项）

3.如何界定员工隔离墙中的位置？

4.研发报告的发布审阅机制如何实施？

5.建立有效的客户营销及咨询服务的录音确认制度包括哪几项？

6.2011年对咨询机构正式实施的两个业务新规是什么？

答案：

第一题：合规经营是指公司所有经营活动均依照合规管理规定和其他项业务管理的规定，符合公司制定下发的各项内部合规管理制度规定的总称。

第二题：

1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动；

2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；

3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益；

4、从事与其履行职责有利益冲突的业务；

5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务；

6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂；

7、买卖法律明文禁止买卖的证券；

8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺；

9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；

10、泄露客户资料；

11、夸大、不实营销宣传行为；

12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为；

13、委托理财、代客操盘、委托交易行为；

14、中国证监会、协会禁止的其他行为。

第三题：根据各部门的业务性质以及每个员工岗位职责，明确划分每个员工在信息隔离墙中的位置。

1.公司研究发展中心的研发人员属于墙内员工。

2.公司业务营销部门以及投资顾问中心等部门的员工属于墙外员工。

3.墙上员工，包括公司高级管理人员、合规部等员工。

第四题：公司证券研究报告发布审阅机制，在研发中心发布证券研究报告之前，由研发中心证券研究报告质量管理人员对证券研究报告进行质量管理，防范研发报告出现具体证券品种、具体价位、引用不实报导及不规范用语。在由合规管理人员对证券研究报告涉及的合规管理事项进行合规审查。除本公司证券研究报告质量管理人员、合规管理人员外，公司其他部门以及其他人员均不得在发布前审阅证券研究报告。

第五题：

1.业务开通前以录音形式进行风险提示。

2.业务营销过程全程录音。

3.客户认可“盈亏责任自负”的确认性文件。

第六题：

1.证券投资顾问业务暂行规定。

2.发布证券研究报告暂行规定。

推荐第6篇：互金工作总结

工作总结

自本年5月中旬入职以来，对互金数据运营工作较先前有了更为深刻的了解，具体反馈为如下：一．互金投资消费群体具有与电商消费群体不同的周期性消费习性。

电商消费群体的日常消费行为，周期性消费特性较弱；受金融消费品特性的制约，互金投资消费者具有明显的周期性行为，具体表现在回款方面，即是否有大量回款会影响用户的是否具有周期性投资行为。互金消费群体受投资偏好的影响，往往会对某一期限类产品具有较高的投资偏好，可能是3月期限，可能为12月期限。产品到期后，投资用户会考虑是否利用回款金额进行后续投资，回款金额高的用户其复投可能性会更高，因此表现在数据层面即形成明显的周期性；

xx金融用户消费也具有明显的周期性投资特点，定期产品以1年期、6月期为主要投资产品；网贷则以1年期、3年期为主要投资产品。其结果除受公司各政策影响外，投资者的周期性投资偏好亦有较明显的影响。二．受周期性投资偏好的影响，可以对投资群体进行量化分群

精细化运营是目前运营工作的方向，精细化运营可以有效提高对目标群体的关注，有效提高各类运营费用的精细化投放，提高投资用户的复投率。受周期性投资偏好的影响，对平台用户的量化分群成为可能。

由于投资用户在进行资本投资时，具有非常高的理性成分，结合周期性投资的因素，用户在平台上可以留下大量的、有分析价值的数据。具体表现在用户在投资前会频繁登录公司产品、会频繁浏览意向产品，会频繁对比不同类型产品；投资后的投资行为会出现弱化表现。因此根据这些信息可以建立模型将人群量化分群。如可以得出如下数据信息：

1.活跃用户&非活跃用户

2.活跃用户中潜在投资用户&非潜在投资用户 3.潜在投资用户中不同产品投资偏好用户 4.不同产品投资偏好用户的质量评估三．需要针对不同业务研究目的建立不同数学模型

建立模型需要综合多方面的因素，主要考虑因素为业务因素并需要对主要因素进行量化处理。故而在建立模型中，需要对业务具有深刻的理解。在每日各客群投资预测模型中，主要因素为回款，即回款多少决定了当日投资金额的多少。在被邀请人与邀请人投资差异研究中，主要因素来自两方面，为投资金额和投资次数的量化与统一，为此我们提出了投资偏好指数这一概念。通过比较用户投资偏好指数，来衡量投资偏好差异及差异大小。

另外，模型的优化也是日常中重要的工作内容。随着业务发展方向的拓展，xx金融在2月增加了网贷投资产品，业务的变更需要对模型进行优化，因此日常工作也需要持久不断的进行优化，将模型中不合理的字段进行优化处理，确保模型的闭合性，以提高各项预测数据的准确率。

以上即近期对数据运营工作的理解及简单总结，请阅。

推荐第7篇：合规管理活动互查验收实施方案

石家庄市农村信用合作社联合社

合规管理和风险防控活动互查验收方案为深入推进石家庄市农村信用社“合规管理和风险防控年活动”的开展，确保活动取得实效，杜绝各县联社在活动开展中不深入、走过场、流于形式，根据合规管理活动安排，市联社决定在辖区开展合规管理互查验收工作，特制定本检查验收方案。

一、检查对象

辖内19个县级农信联社、汇融合行及所辖部（室、中心）、营业网点、分部。

二、检查时间及安排

此次互查验收工作从2011年10月8日起，至10月28日结束，分别从县联社抽调9名监事长或副主任担任组长，稽核、财务、授信、风险监测等部门抽调63名骨干人员组成九个检查小组，负责对全辖“合规管理活动”自查情况进行验收，务求活动的实施取得实效。

三、检查内容

检查各县联社在合规管理年活动中各步骤、各环节、逐项目排查是否深入到位；是否建立健全活动档案，档案资料是否分类顺次进行登记和装订；基层网点档案保管和整理是否规范、齐全、完整。

（一）组织领导和实施方面

1.是否召开动员大会，是否建立“合规管理和风险控制年”活动和案件防控领导小组，职责是否明确；

2.是否明确单位负责人是第一责任人，亲自安排部署排查活动；

3.是否召开案件防控专题会议，是否建立案件防控组织和领导小组，职责是否明确，是否体现“一把手“负责制；

4.是否制定案件防控具体实施意见，并认真组织实施；5.是否层层签订案防责任书和合规管理活动承诺书； 6.是否贯彻落实银监会“十三条意见”、“十个联动”、“六个重点环节”等内容到基层网点和重要业务岗位；

7.是否制定学习的文件材料清单或文件目录，是否制定岗位明白卡；8.是否组织集中进行学习和自学，学习是否有笔记、有内容；

9.是否人人有自查报告、部门自查报告，针对查出的问题，是否建立整改台账，是否层层签订整改责任书；

10.是否进行合规文化培训、知识竞赛和考试，是否展开形式多样的警示教育。

（二）梳理完善制度方面

1.是否组织对省联社成立以来制定的制度进行了梳理和评估；2.已经失效和废止的制度项数，新完善和制定的制度项数；

3.是否执行亲属回避制度、强制休假制度、人员交流轮岗制度和员工行为排查制度；4.是否建立和完善了合规绩效考核、违规问责和诚信报告“三个办法”。

（三）稽核监督体系建设方面

1.联社稽核和网点委派会计是否各司其职，认真做好稽核监督工作；2.是否充分利用计算机手段有针对性的组织检查； 3.是否完善了稽核检查问责机制。

（四）有无瞒报、迟报、漏报案件。

（五）信贷业务方面检查

1.入户核对情况。10万元以上全部贷款是否错岗入户进行核对，是否与借款、保证人逐一进行见面并签字盖章确认。

2．信贷授权执行情况。检查县级农信联社对基层信用社授权、转授权是否符合规定，是否实行了差别授权。 3．贷前调查情况。贷款调查人是否对借款人的信用状况、经营状况、贷款用途有充分了解，是否有内容翔实的调查报告。是否对借款人提供的会计报表等财务资料进行核实；贷前调查、核保是否双人会同实地进行。

4．贷款审查、审批及发放情况。①审查人员是否全面分析了贷款后的各种风险可能，对是否授信、授信额度大小及防范化解风险的相关措施是否有具体可行的意见。②县级农信联社、基层信用社是否按照有关规定进行了信贷业务的审批，贷款审批手续和审批程序是否合规。重点检查县级农信联社及信用社是否存在超权限或越权审批情况。③是否存在账外放款、超授信额度发放贷款情况；授信条件发生变更后，是否重新决策或变更授信；发放贷款有无存在逆向操作；贷款合同等资料是否执行面签，面签是否真实；贷款发放是否能够按照贷款新规来操作。

5．贷后检查及管理情况。是否对贷款使用进行严格监控；是否有能够反映借款人信用风险预警信息的贷后检查报告；贷后检查是否做到实地查看、定期走访，时间和要求是否符合省农信联社办法规定；不良贷款是否按规定转入有关科目核算；对到（逾）期贷款是否按规定进行催收，是否有超诉讼时效的贷款；出现影响贷款安全的重大事项时，是否采取有效保全措施以降低风险。检查贷款收回是否真实，是否存在收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为；贷款档案资料是否按规定管理。 6．贷款担保情况。

①保证人是否具有担保资格及实力；检查时要注意借款人、保证人之间的关系，对关联企业担保情况要尤其核实保证人的担保能力。 ②担保公司担保贷款。县级农信联社是否从担保机构备选库中选择担保公司进行合作；担保公司与县级农信联社开展合作前是否签订了协议；做业务之前县级农信联社是否对担保公司的剩余担保空间进行查询、核实；贷款发放前担保公司是否将保证金及时、足额缴纳；当借款人出现违约时，担保公司履行担保责任是否及时；担保公司单户担保责任余额是否超过其注册资本的10%。

③抵质押物是否符合规定并到相应机构进行了登记、止付；抵质押物权利凭证是否视同现金进行保管；有无无效抵质押、抵质押不足、无抵质押物、重复抵质押等问题。

7．银行承兑汇票签发业务。主要检查承兑申请人是否符合资格要求；办理票据业务时是否按相关规定操作，特别是商品交易是否真实、合法，有无商品交易合同、增值税发票；在担保合同或票据业务合同中未注明保证金账户或定期存单号码；未在两个月内审核相关购货方记账联增值税发票原件，并留存复印件；出票人提交的商品交易合同要素是否齐全，是否存在为不确定商品名称、数量、金额的框架协议办理票据业务的现象；是否存在为无商品交易合同、超合同金额、过期失效商品交易合同的企业签发银行承兑汇票、对同一企业的一份商品交易合同办理多笔银行承兑汇票情况；是否存在关联企业虚构交易，通过票据套取资金现象；是否存在滚动签发银行承兑汇票的现象（即对支付能力差、无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款）；是否存在垫款的现象；是否存在企业之间以“相互买卖同一种商品、对开增值税发票或税务发票”作为贸易背景办理票据业务；保证金是否专户管理；有无保证金不足的现象，是否有挪用保证金的现象；是否存在运用一笔保证金签发多笔银行承兑汇票的情况；贷款（贴现）资金转保证金或转为定期存单出质签发银行承兑汇票的情况；是否存在定期存单的到期日早于票据到期日的现象。

8．票据贴现、转贴现业务。贴现、转贴现申请人是否符合资格要求；贴现业务申请人的营业范围与其提供的贸易合同是否相符；贴现申请人开立账户未经人行核准；是否存在使用虚假贸易合同、一笔合同多次使用、同一张发票重复使用现象；贴现票据是否存在瑕疵、伪造、变造、克隆的现象；是否存在未查询查复即办理贴现的现象；是否存在“先贴后查”、“无票空贴”、“自签自贴”的现象；贴现资金的去向和用途是否合法合规；票据保管是否符合相关规定；转贴现业务是否及时建立了台账等。

9．小额贷款信息化执行情况。办理个人类贷款是否严格按照相关制度执行，10万元以下存量个人类贷款是否按时间要求全部纳入系统管理，所有增量贷款是否按《流程》办理。从2011年5月23日起，10万元以上个人类贷款是否按照《操作规程》将指纹、影像等基础信息纳入系统。对未按要求纳入系统管理的个人类贷款要逐笔列出清单，逐笔说明原因，明确责任人。对应入未入系统的贷款，要逐笔核对“借款人”和“担保人”的真实性，是否存在顶、冒名现象。分别按类型和客户经理统计存在的问题。

10．对业务集中管理情况的排查。个人总部及各分部、公司部是否按时间要求将档案集中向业务集中管理中心移交，移交程序是否合规。业务集中管理中心对档案要素、要件、合规合法性等是否进行了专职交叉审查，档案的入库、保管、调阅、抽撤以及后续档案资料的补充是否按规定进行。已归档管理的档案资料存在缺少要素要件、不合规不合法问题的，要找出是哪些环节、哪些岗位、哪些人员不认真履职造成的，是如何处罚的。

（六）风险资产管理方面检查

1.隐性不良贷款情况。一是对河北银监局检查发现、暂未调实形态的隐性不良贷款是否逐笔进行梳理和分析，准确划分贷款类别；是否建立台账；是否进行了责任认定并进行追究；清收是否真实； 2011年内确实不能清收的，是否制定了调账方案。二是对自查发现的隐性不良贷款，是否逐笔建账；是否进行了责任认定和追究；是否制定了清收措施和考核、问责办法，是否落实到位。

2.是否制定了抵债资产管理制度；是否明确了管理岗位职责；是否按照《河北省农村信用社抵债资产管理办法》建立各类管理台账；接收、处置抵债资产是否按照审批流程进行操作；接收、处置抵债资产是否进行公示；是否存在高估、贱卖行为，损害信用社利益的行为；是否对抵债资产接收、管理、处置等环节进行了责任认定和追究，追究结果是否上报和公示；是否制定了可行的处置预案。

3．是否按照财政、税务和省市联社的规定进行核销；呆账核销贷款手续是否齐备；是否对呆账核销抵顶的不良贷款进行了责任认定和追究。

4.是否存在不经风险管理委员会审议，人为上迁、下迁贷款形态问题；是否存在不按人民银行借新还旧“四项条件”，搞虚假盘活的问题；是否存在以其他清收方式虚报现金清收的行为；是否存在以贷收贷、违规打折清收、违规收回再贷等虚假清收问题。

5.是否对所有不良资产（包括账面、隐性不良贷款）进行了责任认定和追究；是否按照“阳光工程”的要求进行认定；是否按照要求进行了公示；是否对拒不签字的责任人进行复审；是否明确了责任清收时限；是否与责任人签订了责任状；对期限内不能收回（或收回）责任不良贷款的人员，加重（或减免）追究。

6.风险代理、打折清收和债权转让是否按照省联社规定进行操作；是否按照审批流程逐级上报；是否对各类环节建立了有效的监督机制；是否对造成损失的责任人进行了追究；是否在内部进行公示；是否按规定严格审核中介机构；是否按照公开招标、邀标的要求选择中介机构；是否向社会进行公开；是否建立了对中介结构管理的制度；是否存在违法清收引发社会负面影响的事件；是否违规提高代理手续费或坐支、垫支、截留手续费的问题。 7.提取不良贷款手续费是否制定了不良贷款清收绩效考核办法和流程，是否上报市联社备案；是否明确了绩效、奖励考核部门；万元含量是否合理；奖励标准是否符合《河北省农村信用社不良贷款清收管理办法》的规定；是否按月、季、年度进行考核；绩效、奖励是否及时兑现。

8.风险资产管理中需要排查的其他问题。

（七）财务管理方面检查

1．现金管理方面。

（1）是否严格执行库存限额管理规定，重点关注是否存在长期异常超库存限额现象及其原因，是否存在盗用或挪用库款问题。 (2) 大额现金支付是否经有权人审批，大额现金的列支用途是否符合现金管理的规定;大额现金支取是否按规定进行登记；对大额可疑资金支付是否及时上报。

(3) 柜员尾箱现金、库存现金是否账实相符，是否有白条抵库、费用抵库、利息抵库、股金（含分红）抵库问题，重点检查股金顶库的真实性，是否存在账外保管现金问题。检查时要将大额现金异常增减与出入库交易、贷款业务等情况结合起来深入核查。 (4)营业期间柜员尾箱是否放于监控范围内，营业终了柜员尾箱是否加锁入库保管；柜员是否坚持“一日三碰库”制度，是否做到账款、账实相符；县级联社主管领导、信用社主任、委派制会计是否按规定落实查库制度。 2.重要空白凭证（含银行卡）、印章管理方面。

（1）表外科目、登记簿和重要空白凭证是否账账、账簿、账实相符。

（2）县级农信联社对重要空白凭证是否实行专人负责、集中保管；重要空白凭证在出库、领取、保管、使用、作废、停用上缴、销毁各个环节是否符合制度规定，是否登记清楚、手续严密；重要空白凭证管理人员变动或离岗时是否办理交接手续；作废凭证是否按规定进行处理，尤其是改版作废凭证是否及时进行销毁；对于外勤人员领用重要空白凭证是否设立专人管理；对于重要空白凭证预先盖章备用、跳号使用等现象，要逐笔逐号深入检查。

（3）调阅《业务印章保管使用及印模登记簿》及监控录像，查看业务印章管理、使用、交接情况是否合规。 3．股金管理方面。

（1）以前年度待规范股金（老股金）清理工作是否彻底，不再使用的老股金证是否填制清单及时上交县级联社并按规定进行集中销毁。

（2）检查股金的真实性，是否存在股金抵库现象，是否存在存款化股金。

（3）股金入股、退股、转让、股金分红情况是否规范。重点检查股金转让是否严格按照操作程序执行，未及时转让的股金如何管理，是否有决算前退股却参与当年分红情况，对于此类情况应详细记录分红金额和去向。 4．柜员管理方面。

（1）网点柜员及岗位设置是否科学合理、相互制约，基层网点设置

3、4级柜员的数量是否合理，柜员可受理业务的权限设置是否严格符合相关规定。（2）柜员卡是否由本人保管，要注意查看节假日期间的录像，检查是否存在一人多卡现象，授权卡是否由授权人本人保管；柜员卡密码是否严格保密并定期进行更换。

（3）是否严格执行授权管理，授权人员授权时是否认真检查业务真实合规性，授权操作是否规范；异地授权操作前是否履行审核或审批程序，重点关注内部账户汇款和超过网点授权额度的大额汇款业务的授权管理及审批。 5．财务收支方面。

（1）基本规定落实情况。检查各项收入及支出的真实性，合理性。

（2）贷款利息收入真实性检查。检查是否存在以贷收息、以息抵库等问题，要重点关注大额收息及年末收息情况，核实其资金来源的真实性、合规性。

（3）手续费支出检查。检查各项手续费支出是否按照规定执行，要检查有无虚列手续费、超比例超标准列支手续费及其他违规列支等问题。（4）公用费用检查。检查费用开支的真实性，有无真实的交易对象；是否建立大额开支审批制度，是否按制度进行审批；费用开支是否超过规定的比例。

（八）电子银行和科技管理方面检查

1．电子银行管理方面。（1）银行卡业务管理：是否建立对信通卡各项业务制度执行情况的定期或不定期检查制度；对信通卡的领用、作废、回收及吞没卡管理是否合规，并严格履行登记手续；是否对信通卡申领资格严格审查，开卡申请书要素是否填写完整，是否进行专夹保管；信通卡账户约定转存、ATM转账功能的开通手续是否齐全，是否对客户进行身份核查，申请书要素是否完整；银行卡跨行业务差错处理流程是否正确，手续是否齐全，处理是否及时。

（2）自助银行及ATM业务管理：是否制定涵盖自助银行建设、业务管理、运行管理、设备维护管理、安全管理、营销管理等方面的相关管理办法；ATM机的钥匙、密码是否执行双人管理，垂直交接制度；是否定期盘点ATM机的库存现金，有无建立查库记录；ATM交易流水、日志是否按规定进行保存；ATM相关登记簿是否设置，登记是否完整、准确；是否定期对ATM机进行巡检，并登记巡检情况。

（3）特约商户收单业务管理：特约商户“三证一表”、协议等发展资料是否齐全；是否建立特约商户及POS管理相关登记薄，登记是否完整、准确；商户发展、POS设备程序灌装、密钥灌装是否实现岗位分离；是否按规定与商户进行对账，对账后发现的差错处理是否及时、正确；是否按规定对特约商户进行日常检查，检查记录是否完整；是否按规定对特约商户进行业务培训，培训记录是否完整；对疑似风险商户的调查、核实、及反馈情况。

（4）网上银行业务管理：是否按要求设置专人负责网上银行风险管理；是否按内控要求实现关键岗位分离；网银U-key、动态令牌等安全设备是否纳入重空管理，领用、使用是否符合规定；客户个人网上银行、企业网上银行业务手续是否齐全，是否严格执行授权审核制度；客户开通业务时，是否尽到风险提示义务。

（5）其他业务管理：电话银行开通、转账功能开通、客服密码解冻、客服密码重置等业务手续是否齐全；短信服务业务开通手续是否齐全，申请书要素是否完整。 2．科技管理方面。

（1）机房管理：是否建立机房安全管理制度，出入机房的非运行人员、外单位人员是否经过严格的审批登记，对进入机房的人员、所进行的操作是否进行登记；机房值班人员是否严格履行交接班手续，是否及时填写机房运行日志；机房日常工作区是否与系统运行环境隔离；是否设立消防专管员，监督消防管理规定的具体实施，是否有符合消防部门要求的机房专用消防系统，是否有消防部门的验收、检查报告，是否有消防系统的定期维护记录，是否有人员紧急疏散通道；是否制定了供电、空调、消防等系统的维护计划及紧急情况应急方案，并严格执行；机房是否有监控设施，监控是否有效，值班人员是否按要求进行监控；机房是否为双回路供电，有无发电机，是否配有双UPS机组，是否定期进行电池的充/放电等保养，有无日常监控记录及维护保养记录，机房电源空气开关、插座是否满足负载功率并留有余量；机房是否安装可靠的防雷系统，是否进行了年检；机房是否有防水设施及手段，是否有防鼠措施；机房有无空调，机房温湿度是否符合要求，有无巡检和维护保养记录。

（2）网络管理：是否按规定成立了有关计算机网络安全的组织机构；机构人员构成是否合理，有关岗位人员职责和权限是否有效、明晰；是否制定了有关计算机网络的管理制度；是否制定了网络维护计划、定期备份网络配置参数、及时更新网络运行档案；主备网络设备的系统配置是否保持一致，能否及时进行切换；是否定期检查网络设备的运行情况，运行记录是否完整，网络设备参数变更时，是否有变更流程和记录，暂时不用的网络设备端口是否关闭；业务网、办公网、互联网是否进行了严格物理隔离；是否存在未经审批私自将计算机设备（PC机或终端）接入生产网，是否将存放涉密信息的计算机设备连接互联网；用于生产网和其他网的存储介质（U盘、软盘、光盘、移动硬盘等）是否混用；网络设备中是否存在缺省密码的情况，网络设备密码是否按规定进行双人管理或专人管理，是否进行了定期变更。（3）设备管理：计算机设备的选型、购买是否符合省农信联社的规定，是否报省联社信息科技(网络)中心备案；是否建立了设备管理制度，是否对计算机、相关设备的更新、购置情况进行监督管理；是否留足了充分的备用设备，是否对备用设备进行定期检查；是否有专人进行设备管理，并建立相应的设备管理台帐，对设备的入库、领用、报废等情况是否按照制度进行登记并处理；设备出现故障时，各级部门是否按流程进行上报，是否按流程进行；设备报废时，对其中的涉密数据是否进行备份并物理删除存储器中的所有信息。（4）系统运行及应急管理：是否定期对各类生产问题进行收集、分类、汇总、存档和分析；是否有专人负责辖内生产运行问题的受理；生产变更是否严格履行变更手续并经省农信联社信息科技（网络）中心审批；生产变更是否制定详细的变更方案和操作流程并经过严格的测试和验证；计算机管理员的各种操作是否严格按照操作说明或手册执行；是否建立了应急处理指挥体系，是否制定了应急预案；是否定期进行应急处理技能的培训和应急预案的演练。

（九）资金营运业务方面检查 1.账户管理方面

(1)单位存款账户的开立和使用是否符合规定，账户性质是否规范。是否存在为存款人多头开立基本存款账户的情况；

(2)综合系统单位存款账户是否与人民银行账户管理系统保持一致；账号户名是否一致。 (3)是否建立审批制度及操作流程，并指定专人（A/B角）负责辖内账户资料的审查及异地授权。

(4)开户网点是否将开户业务屏显（两屏）、开户资料及开户申请书提交至结算管理部门进行审查并申请异地授权。

(5)账户专管人员是否监督网点账户操作人员及时登录人行账户系统进行待核准或备案类账户信息的录入、变更、撤销、设置久悬或激活。

(6)账户专管人员是否及时将存款人开立的基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立的专用存款账户提请人民银行核准且在核准后及时将审核结果通知网点。

(7)单位开立的基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需支取现金的，是否在开户时报经人民银行批准。

(8)社会保障基金、党团工会的组织机构经费是否纳入专用存款账户管理。 (10)一般存款账户、不可提现专户有无提取现金的现象。

(11)因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，是否使用隶属单位的名称；收入汇缴账户是否除向其基本存款账户或预算外资金财政专户划缴款项外，只收不付；业务支出账户是否除从其基本存款账户拨入资金，只付不收。

(12)临时存款账户到期后是否按规定办理展期或销户手续，临时存款账户最长有效期是否超过2年；临时存款账户需要延长期限的，是否报经人行批准，有无为逾期临时存款账户办理结算业务。

(13)单位银行结算账户，是否在正式开立之日起三个工作日后才办理付款业务（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外）。 (14)是否按规定条件、手续和程序办理银行结算账户的变更和撤销。 (15)开户申请书填写内容及所需印章或签名是否齐全。

(16)是否留存客户身份证明复印件或影印件且加盖网点业务章和原件与复印件相符章、经办人手章。

(17)客户身份是否经联网核查并留存核查结果。

(18)是否与客户签订单位（个人）银行结算账户管理协议。 (19)代理人代理开户的是否有单位负责人授权书；是否存在同一代理人或非企业人员代为多家企业开户。

(20)开户资料是否按照《人民币结算账户管理办法》及省市联社有关要求留存。 (21)对满足久悬户条件的单位银行结算账户，是否在综合系统中进行设置。 (22)是否继续为已设为久悬的账户办理开立或变更业务。

(23)网点对久悬账户进行激活时是否要求开户单位出具账户支配权的证明文件。 (24)一年未发生收付活动且未欠开户网点债务的久悬账户是否及时转入“262130久悬未取专户”。

(25)是否建立“262130久悬未取专户”明细台帐。

(26)已在综合业务系统设置久悬的账户是否在人民银行账户管理系统同时设置。 (27)是否按规定实行银行结算账户年检制度，年检资料是否真实有效。

(28)单位存折账户是否按省市联社规定进行规范，是否留有预留印鉴，办理支现、转账业务时是否折角验印。

(29)单位存款账户预留印鉴卡片的使用、保管是否符合规定，是否做到专人保管，专人核验；单位存款账户预留印鉴卡片变更时手续是否齐全，是否合规。

(30)开立个人结算账户是否符合规定，开户申请书、证明文件等资料及内容是否齐全完整。 2.客户身份识别方面

(1)开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户，是否按规定进行客户身份识别。

(2)办理提前支取、挂失业务是否按规定进行客户身份识别。

(3)客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，是否要求客户进行更新并重新进行客户身份识别。

(4)为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的业务，是否进行客户身份识别。

(5)为自然人客户办理人民币单笔5万元以上的现金存取业务，是否进行客户身份识别。 (6)对先前获得的相关个人公民身份信息真实性存在疑义的，是否进行客户身份识别。

(7)客户由他人代理办理业务的，在采取合理方式确认代理关系的存在后，是否同时对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件进行客户身份识别。 3．资金清算方面

(1)资金汇划手续是否齐全，是否按要求进行授权，重点关注超过汇款限额的大额资金汇划和内部账户资金汇划是否进行了异地授权。

(2)办理资金清算业务是否符合《河北省农村信用社资金清算业务管理办法》要求，是否制定了清算资金和同业资金汇划相关规定和流程并严格执行。 4.银企对账方面。

(1)基本规定落实情况。是否严格执行银企对账制度，账务核对程序是否符合规定；记账员与对账员是否严格分离；网点委派会计和联社有关部门是否按月（季）检查往来对账、银企对账等情况；是否对未达账项进行跟踪核对。

(2)银企对账、银银对账是否符合规定，是否按时签发“余额对账单”并限期收回，对账率是否达到90%以上，是否坚持记账与对账相分离制度，收回的对账回单是否齐全，是否认真进行要素查对，有效防范虚假对账。 5.报表情况

检查县级农信联社五日报表的数据是否与业务状况表中数据相符，一级备付、总备付是否达到监管要求；

检查县级农信联社资金营运月报表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，总备付是否达到监管要求；

检查县级农信联社经营情况统计表表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，流动性比例是否达到监管要求。 6.投资情况

检查县级农信联社债券投资中，购买的债券是否在人民银行、银监局规定农信社可买债券的范围内，是否超出授权范围，是否超出购买额度管理规定，购买债券的审批手续与交易手续是否齐全；

检查县级农信联社在购买理财时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否上报省、市联社审批，是否存在市场风险。 7.同业存款情况

检查县级农信联社在他行存放同业存款时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否报市联社备案，价格是否达到省联社的规定。 (十) 安全保卫方面检查

1.管理是否到位，责任落实到人。

(1)是否做好辖内安全防范工作，签订防范责任书。 (2)对职工是否进行安全教育，对员工定期进行培训。 (3)对重要岗位人员是否进行政审。 (4)是否建立保卫档案和各种登记。

(5)对上级和公安部门查出的问题是否进行纠改。 (6)枪支弹药、金库钥匙交接登记是否及时合规。 (7)对辖内网点是否按要求定期进行检查。 2.营业场所安全设施是否达标

(1)窗户护栏，二层以下窗户安装护栏或其他安全设施护栏选用1.8厘米钢筋，纵向间距10厘米，横向加装横带。

(2)防护安全门，与外界相通出入口安装防盗安全门，现金业务区出入口安装防尾随用缓冲式电控联动门。

(3)围墙，营业场所外围围墙防护严密，围墙不低于250厘米，墙体厚度不小于24厘米，顶部设置防攀越障碍物或周界报警装置。

(4)卫生设施，营业场所、守库室应建卫生设施。

(5)(消防器材，消防器材数量充足，性能良好，营业室在200 m2以内的，配备干粉灭火器、二氧化碳灭火器各2只，放置在便于取用处。

(6)自卫武器，达到每人一件，放置在便于取用处。

(7)监控设备，营业场所现金区、非现金区、自助机具区、运钞交接区全程进行实时监视、记录，录像资料保存达到30天以上。

(8)报警设备，安装与公安机关110联网的紧急报警装置。 3.运钞安全

(1)是否使用专用防弹运钞车运钞。

(2)防爆枪，防爆枪每车配备2支每支配备子弹5发，性能良好，执行押运任务时，枪弹结合，不上膛关保险。

(3)防护装具，防弹衣、头盔防护性能良好。 (4)守押人员工作期间必须穿经警服装。 (5)持枪人员是否符合持枪条件（持枪证）。 (6)枪、弹是否分存双人保管。 4.金库安全 (1)墙体结构，墙体结构为墙、顶板、底板六面整体钢筋混凝土现浇结构，墙体厚度不小于25厘米，配直径1.4厘米以上螺纹钢筋，双层双向钢筋网状排列，钢筋间距≤150mm×150mm，通风孔应采用“S”或“Z”型，金库不临街或直接对外建筑。 (2)金库门，金库门达到JR/T0001-2000标准。

(3)守库室，监控、报警系统齐全，运行状态良好，守库室与金库不在同一区域。 (4)守库室是否设置卫生设施。

(5)金库、业务清点室、守库室是否符合要求。

(6)报警设施，库区安装2种以上探测原理的入侵探测器，安装与110报警服务台相连的紧急报警装置，守库室出入口安装防盗安全门和可视对讲装置。 5.自助机具、自助银行安全

(1)自助机具，安装自动报警装置，能够对撬窃事件进行探测报警，安装摄像机，能够实施24小时监控，能清晰辨别客户面部特征。

(2)自助银行，安装自动入侵报警装置，对装填现金操作区发生的入侵事件进行探测，安装摄像机，能24小时清晰显示装填操作区活动情况及进入自助银行人员进行监视，安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。 6.枪支弹药安全

(1)报警设施，枪弹库出入口安装防盗门，与110报警联网报警装置，能准确探测报警区域入侵事件。

(2)电视监控，枪支保管、交接、登记、保养必须在电视监控范围内进行。 (3)保管设施，枪弹使用专用枪柜，枪弹分开存放。

(4)管理制度，严格落实双人管枪制度，严格枪支使用程序，枪证、持枪证齐全。 (5)对枪支保养是否及时。

四、检查要求

（一）本次检查网点数不低于50%，其中：营业部、联社财务必查，还至少检查4个含有信贷业务的网点。

（二）对于2010年5月至2011年5月期间发生10万元以上的自然人贷款和100万元（含）以上300万元（不含）以下的公司类贷款，每类贷款不低于15户进行检查；300万元以上的新发放贷款逐笔进行检查；入户核对表中存在疑问的贷款要入户进行核实。

（三）各检查组长是检查工作中的第一责任人，要高度重视此次检查工作，切实负责，按照检查方案内容逐项目进行检查，要客观真实反映被检查单位“合规管理活动”实施情况。对于在检查工作中发现的异常情况，要集中力量彻底查清，对于重大问题，要及时向市联社汇报。检查人员要自觉遵守金融从业人员职业道德，对于检查工作中涉及的各类资料、数据、信息以及检查过程的相关情况要严格保密，不得随意扩散。

（四）检查人员要认真填写检查操作表，对操作表中不能说明的问题，要在操作底稿中写清楚，并在检查报告中显示出来。

（五）各检查组要对检查内容认真汇总，对检查的每一县联社写出详实检查报告，并于检查工作结束后3日内将报告与检查表报市联社。

附：1.石家庄市农村信用社合规管理和风险防控年活动检查表

2.合规管理补充报表

推荐第8篇：【最全盘点】P2P平台如何合规备案、存管、信披……

最全丨2018年P2P网贷平台如何合规备案、存管、信披„„

2013年是我国P2P网贷兴盛年，2016年则是合规年，短短数年，历经繁荣与萧落。现如今在大环境下，P2P政策监管趋严，行业洗牌加速。整改大限将近，对于已经设立并开展经营的网贷平台而言，只有合规才能走得更远，那么如何做到合规呢？

在通往合规的道路上，P2P平台需取得营业执照、ICP许可证，并完成备案、银行存管、信息披露等。首先对P2P网贷政策，我们应熟记于心。

全国P2P网贷政策性文件

一、P2P平台确保业务合规

P2P网贷平台营业执照须在经营范围中明确“网络借贷信息中介机构”等相关内容，此外所从事的业务不得违反《暂行办法》十三项禁令和限额规定，借贷金额应当以小额为主。

《暂行办法》十三项禁令

P2P网贷平台限额规定

二、银行存管的选择与对接

自2017年银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》以来，银行存管俨然已成为衡量平台的一个无形标准。目前共有677家平台与银行完成直接存管系统对接并上线，至少有18家上线银行存管的平台出问题，已上线银行存管的正常在运营平台数量为659家。

上海、深圳，浙江均提及网贷机构需要对接辖区内的银行进行存管，由此可见，监管层对网贷行业资金存管极为重视。

各地对银行存管的政策性要求

一般而言，网贷平台从和银行签订协议到系统对接完成，至少需要两到三个月的时间。小编特此梳理了资金存管系统的对接流程，为平台存管之路提供参考。

网贷平台上线银行资金存管系统步骤

三、P2P网贷信息披露，走向透明化

信息披露是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

网贷平台信息披露主要内容

信息披露充分保护了网贷业务参与各方的合法权益，促使从业机构控制风险稳健经营，引导网贷行业规范有序发展。

四、已存续P2P网贷机构备案流程

《备案登记管理指引》的出台促使P2P网贷行业趋于合规化。根据《备案登记管理指引》和8月24日出台的《暂行办法》，未来的平台工作流程可简单的概括为工商登记并领取营业执照或进行工商经营范围变更→地方金融监管部门备案登记申请→持备案登记证明到地方通信管理局办理相关的ICP许可证→与银行签订资金存管协议，进行银行资金存管→将ICP许可证、银行资金存管等情况反馈到地方金融监管部门。

已存续网贷机构备案需提供的材料

已存续p2p网贷机构备案登记申请流程

五、ICP许可证及信息安全等级保护认证

2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中指出，网贷机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证。未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。因此，能否获得ICP许可证成为网贷平台是否合规的重要指标之一。

网贷机构办理ICP证的条件和材料

随着《网络信息中介机构业务活动管理办法》的发布，网络安全已经上升为网贷平台合规的必要条件，信息安全等保认证逐渐成为网贷平台合规的必经之路。

网贷机构信息安全等保认证流程

六、P2P平台合规的其它要求

近日，银监会网贷整治办《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

P2P平台顺利完成验收需满足的硬性条件

P2P网贷监管政策的落实，使得整个行业有章可循，有法可依，相信随着监管的逐步完善，平台合规备案的持续推进，P2P行业将朝着更健康、良性、可持续的方向发展，行业前景不可限量。

推荐第9篇：合规

根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

“合规文化大讨论”的学习，是我更加认识到“建设一流现代商业银行”的重要意义，深入开展“合规文化建设大讨论”，引导我树立全新的合规文化理念，为促进东莞农村商业银行发展做出自己应有的贡献。

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最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。

影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。

感受体现：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。

二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。

三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。

五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。

通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。

第11篇：合规

建设合规文化，打造合规光大

合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。

对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。

目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。

第12篇：合规

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：团员，毕业于安徽省第一轻工业学校。2000年9月进入报社印刷厂工作。在校期间表现良好，曾连续三次被评为“优秀班干部”，两次被评为“优秀团员”。

一、注重政治理论学习。

在2003年9月进入报社照排室工作后，积极参加夜班部、照排室的定期集中学习。在学习中把党的理论和“三个代表”重要思想等政治理论的学习作为首要学习内容。照排室是市委党报的一个重要阵地，所以我们要加强政治理论学习，提高个人自身的素质非常重要。在此之外我还积极参加报社团委组织的政治学习，在团委领导建立学习型机关团组织的旗帜下，与全社团员青年共同对“三个代表”重要思想和党的十六大精神进行深入透彻的学习。在学习中发扬理论实际相结合的方法，进而更好的完成了团组织下达的每一项任务，完成了一个共青团员应有的义务。

二、认真细致的做好本职工作。

在进入报社照排室工作之后，我的工作任务是进行电脑传版。传版是一项需要认真细致的工作，要把好每一个版面的传输工作，不容出错，一旦出错就一发动全身，所以我在传版记录本上写着：“时刻提高警惕”来告诉自己一刻都不能马虎，至今无传输错误。传版工作还有一个最大的特点就是每天工作结束后都要比别人走的迟。因为传版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一关，在这一方面我努力勤奋的工作着，毫无怨言，为办好党报尽一位共青团员应尽的职责。

三、团结进取，积极参加团组织开展的各项活动。

积极踊跃参加团组织开展的活动是每位团员青年在团组织的旗帜下不可缺少的一个重要课题。在去年，在报社团委书记的带领下我们参观了华光玻璃集团、拓展野外训练在锦江大酒店进行彩弹射击、庆国庆报社举行大联欢以及在今年3·12植树节，我们在曹山创建了xxx日报社“青年记者林”等非常有意义的活动。在参加活动的同时既充实了自己的业余生活，又增长了一些丰富的文化生活知识，也拓宽了视野。

四、以自己的实际行动争做一位合格的共青团员。

经过团组织的悉心培养和广大团员青年的信任，在2005年2月我被推选为报社机关团委第一团支部书记。在喜悦的同时也感到一种压力，作为支部书记怎样更好的服务于广大团员青年，能不能继续保持优点，改正缺点，能不能在广大团员面前以身作责，以更高的要求来做好每一项工作等一系列课题极富挑战性。不过我相信自己，在现实生活中为了更好的把以上课题做好，我常常以一个共产党员的标准为准则严格要求自己，为团员青年排忧解难。以及积极参加义务献血和扶贫送温暖。在去年我们照排室积极资助一位因家庭贫困而失学的春蕾女童，使这位失学女童又重新回到了课堂。除此之外，我还能不计报酬的加班加点完成工作任务，能够吃苦耐劳。

虽然通过团组织的悉心培养和自己的努力取得了一点点成绩，但是我认为还是远远不够的，虽然能以一个共产党员的标准来严格要求自己，但是距离一个共产党员的标准还相差很远，所以在今后的工作中我们要实事求是，戒骄戒躁，努力克服自己的缺点，始终保持团组织的先锋模范作用，脚踏实地、积极进取、不断创新、默默的奉献，力争使自己在各项工作中取得新的成绩，努力使自己成为共青团组织的优秀先锋。

xxx同志1995年进入xxx日报印刷厂照排室工作至今。该同志任劳任怨，与同事们团结协作，从不计较个人得失，顾全大局，受到同事们的喜爱与拥护。

xxx同志在工作中总是吃苦在前，别人不愿干的工作找到她，她总是毫无怨言。大伙在工作中遇到困难时，她也总是勇于担起责任，并认真分析加以解决。在出色完成本职工作的基础上，xxx同志对扶老、助贫工作更是热心、积极，不管是下乡扶贫还是资助贫困失学儿童或是帮助孤寡老人，她每次都克服家庭困难积极参与，该同志常说：“我们有能力、有条件去帮助别人，为会么不去帮助呢？”她乐于助人的性格在她的行动中完完全全地体现出来。

尤其值得一提的是，该同志从不自满，时刻提醒自己的不足，总是虚心学习身边同事们的先进经验，及时改正自己的不足，不断地完善自己。在她的身上我们看到她精于本职、勇于探索、勤于实践、乐于奉献的时代精神，也体现了她特别能战斗、特别讲奉献的传统美德。

xxx同志在照排室担任录字与排版的工作任务，她在工作中精益求精，出错率极少，为企业降本增效做出贡献。xxx同志积极努力和认真的工作态度，使其业务技能不断提高，成为行业多面手。她从事的录字、排版工作，出错率汪，速度快，赢得客户的一致好评。为单位争了光，也为本人赢得了很高的荣誉，xxx同志还在2002年全省的录字比赛中凭借着过硬、扎实、熟悉的业务技能取得了全省第二名的出色成绩。 2005年初，xxx同志被大伙推选为xxx日报社机产团委第四支部的团支部书记，上任后她带领一帮团员青年进行村、下乡慰问失学女童，又带领团员青年去敬老院看望孤寡老人。单位别的部门工作任务繁重时，她还组织团员青年利用节假日义务帮忙。她成了团员青年心目中的核心人物，她在继续努力着，用自己的一言一行实践着生命的价值！

本人xxx，男，28岁，团员。2000年自安徽大学中文系毕业后进入xxx日报社做记者，现在xxxx日报淮河晨刊编辑二部从事编辑工作。在做记者期间，本人完成了许多重大采访任务，多篇稿件获省市好新闻奖；2003年本人服从报社调整安排，创设“民生资讯”版，并承担编辑任务，在近两年的高考专题报道中，所编版面受到读者欢迎和报社表扬。2005年初，在报社机关团委成立后，本人经过民主推荐选举，任第二支部组织委员。

任第二支部组织委员期间事迹：

2005年3月，xxx日报社团支部升格为报社机关团委后，本人经团委组织民主推荐，团员青年的信任选举，成为第二支部组织委员。任职以来，主要事迹有三：

第一，身体力行争当表率

作为一名团干部，必须更要注重自己的言行，处处发挥表率作用，才能赢得广大团员青年的支持和尊重，同时，这也是做好团内各项工作的根本保证，为此，本人十分注重加强自身的修养，在团支部内外工作中，本人严于律已，宽厚待人，特别是在团内开展的一些活动中，本人处处以身作则，事事起带头作用。由于第二支部的团员青年是以晨刊记者部为班底组建的，他们工作任务重，时间不确定，而且其组成的团员中大多是刚从大学毕业，具有一定的自由散漫的特点，针对这一情况，本人抱着切实为大家服务的态度，经常与他们交流工作经验，并请一些有水平、有经验、老编、老记们给他们传授心得，帮助他们快速熟悉、适应新的人生角色。在团委组织的一些活动中，本人除积极参加外，并动员他们参加集体组织的活动。

第二，积极协助团委及支部班子开展工作

任职以来，本人积极向团委建言献策，就团的活动开展提出自己的想法，并动员本支部的团员青年热情参与活动。近一年来，团委组织的大大小小活动，本支部团员除有特殊情况外，大部分都能积极参加。2005年的植树节期间，团委组织团员青年营造“青年记者林”，本支部积极响应，在曹山一隅，同其他支部团员一道，植下近千棵树苗，不久后，又去给小树苗培土、浇水，所栽下的树苗无一死亡。在支部内，本人更不顾自己所承担的繁重的编辑任务，积极协助支部班子成员开展好本支部的工作，及时把相关材料整理归档。

第三：积极参加社会公益活动。

向春蕾女童捐款，看望慰问贫困家庭，参加青年志愿者活动等。

第13篇：合规

尊敬的各位领导、各位同事：大家好！

今天，有机会同大家一起交流学习企业合规文化，我感到十分荣幸。我演讲的题目是：钉好马掌上战场。

马掌和合规文化有什么关系呢？请大家先听我讲个小故事。在十五世纪的英国，国王查理三世正在和蓄意叛乱的亨利公爵打一场决定生死的战争。在决战当天的早上，国王突然想起

自己心爱的战马没有钉马掌，这对战马杀伤力的发挥可至关重要。于是，国王找来铁匠，让他马上办。铁匠慌慌张张地开始忙碌起来。当铁匠钉好三个马掌时，发现已经没有铁钉来钉第四个马掌了。在一旁的国王出战心切，他让铁匠将第四个马掌直接挂在马蹄上就匆忙上阵了。在两军交战的关键时刻，国王率领军队冲杀在最前面。但就在这时不幸发生了。那支只是挂着的马掌脱落绊住了马蹄，战马跌倒在地，国王也被掀翻到地上。还没等国王抓住缰绳，受惊的战马已经挣脱跑掉。而国王身后的军队一看国王突然落马，也不知就里，一片哗然，纷纷掉头撤退。这个时候，叛军的队伍一下涌了上来，将国王团团围住。

大家看！少了一个铁钉，丢了一只马掌。少了一只马掌，丢了一匹战马。少了一匹战马，败了一场战役。败了一场战役，丢了一个国家。由此可见，忽略一些细小而关键的因素，有时候会带来巨大的风险和损失。联系到我们的行业，银行业是经营风险的特殊行业，而合规就是我们防范风险的“马掌”。银行业的每一项规章制度，都是防范银行业经营风险的重要手段，也都是银行业实践和广大银行业从业人员为之付出血泪的结果。纵观银行业的大小案件，“十案九违规”，无不与违规经营有着千丝万缕的联系。所以要做到有效防范风险，我们就必须不折不扣地执行每一项规章制度。“做合规员工、办合规业务”，这是每一名银行业从业人员所应具备的基本职业素养。为此，必须把合规文化的理念牢牢根植于我们的思想与行为之中。那么，具体怎么做呢？我借用大家很熟悉的四句话：“常修合规之德、常怀合规之心、常练合规之能、常行合规之为”。

常修合规之德：就是要牢固树立“诚实守信、遵纪守法”的职业道德。作为一名银行业从业人员，必须严守道德底线，必须具备依法合规办理各项业务的企业文化理念。人们常说：有才无德干坏事、有德无才干蠢事、德才兼备干好事。加强职业道德的修养，树立正确的人生观、价值观，是“做合规员工、办合规业务”的前提。因此，在日常工作乃至生活中，我们一定要严以律己，筑牢自己的思想道德底线。常怀合规之心：就是要始终保持“爱岗敬业、尽职尽责”的事业心。只有热爱本职工作的人，才会深刻去学习制度、理解制度、执行制度；只有对自己从事的事业具有强烈的事业心和责任感的人，才会把严格执行制度、依法合规办理业务当成自己的职业生命。我在信合战线工作近十年，与信合事业结下了深厚的感情，我珍惜这份工作、热爱信合事业，誓将自己的青春与热血奉献给信合事业的发展。

常练合规之能：就是要不断提高“业务素质、业务技能”的从业能力。一个人对自己从事的事业只有抱负、只有满腔的热血，而没有具备相应的业务能力，那是空想主义。我们不仅要想干事，而且更重要的是能干事。做合规员工、办合规业务，不仅是对思想道德素质的要求，也是对业务综合素质的要求。只有不断加强学习，不断提高自己业务综合素质，才能不断适应合规文化建设的新要求，才能真正做到合规办理业务。

常行合规之为：就是要一以贯之“坚持原则、依法办事”的从业行为。在这里，我想给大家讲一个真实的故事。在我刚参加工作的那一年，由于没有参加过正式培训，一切业务以及规章制度都是由我所在的分社负责人一手指教。而在这个分社，除了负责人以外，都是新进员工。大家都凭借着对这位负责人的信赖办理业务。在她面前失去了原则性的我们，私章混用，在当时只有手工帐本的情况下不去复核她办理的业务，甚至在做月报的时候，也听信她为了完成存款任务而做假帐的理由。最后酿成的悲剧是客户储蓄存款被她非法侵占30万元，前后所发生虚假帐目多达一百多笔！这个案件给我很大的震撼，让我觉得在人生的道路上狠狠地摔了一交！也从此让我警醒，在此后办理银行业务的实际工作中，我便常常提醒自己，不能放弃根本原则，不能用感情代替制度，不能用灵活性代替原则性。只有坚持制度，才能真正做到合规办理每笔业务。另外要注重细节。细节决定成败，往往一个细节的疏漏就埋下了风险的隐患，甚至会形成重大的案件和风险。所以，我们作为银行业从业人员一定要做到一丝不苟、严谨细致，严格按照规章制度对每笔业务的每一个环节、每一个要素、每一张传票进行认真细致的审查。

亲爱的朋友们，军队的战斗力来自于铁的纪律，企业的竞争力来源于严格的规章制度，我们农村信用社的生命力则来自于良好的合规文化。“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河”，合规文化是金融企业文化的重要组成部分，合规文化的建设是一个循序渐进的过程。它靠的是我们每一个人共同努力和不懈追求。朋友们，让我们携起手来，从自己做起，从每一件小事做起，团结一致、齐心协力、恪尽职守，用心装备好自己的“战马”，不遗漏任何一个环节，哪怕是一颗小小的“铁钉”，这样我们才能在信合事业的征途上、在激烈的市场竞争中开拓出属于我们信合人的广阔天地！谢谢大家！

五月的春风情深意暖，五月的花海流溢飘香，和着春潮，伴着夏韵，梁山联社于5月5日晚举办了 “合规在我心中”演讲比赛。31名是来自一线上的青年员工，深刻表达了对合规履职的拥护与实践，有的讲个人的切身感悟，有的讲集体的作为；有的阐述深刻的道理，也有的讲一线岗位的平凡。他们主题突出、内涵丰富、声情并茂、激人奋进，充分表达了对合规的拥护，对事业的热爱，展示新一代青年信合员工的精神风貌。经过综合评议，比赛评出一等奖两个，二等奖三个，三等奖五个，优秀奖若干，联社进行了隆重的颁奖仪式。比赛为与会人员上了一堂生动的合规教育课，合规管理功在当今，力在长远，是信用社持续稳健经营的前提，。当前经济形势严峻，改革发展任务重、责任大，越是在关键时期，越是要坚持合规经营理念，严管理、严要求，正规操作，扎扎实实的开展好每一项工作，为经营创造良好的内部环境。

这次演讲比赛仅是梁山联社深入开展“合规履职从我起步，遵章守纪从我做起” 活动的一个掠影，自3月份以来，梁山联社按照办事处的统一部署，紧紧围绕双稳的经营理念，围绕年度经营目标，以案件专项治理“回头看”为重点，深入实践科学发展观，广泛宣传，全面发动，上下齐抓共管，取得了良好的效果，全县员工思想进一步得到解放，工作作风进一步转变，合规意识进一步的到提高，在全县形成了“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”的价值理念和行为准则。为完成全年各项目标任务提供强有力的思想保证并打下坚实的工作基础。

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第14篇：人众金服：合规是网贷平台未来的主旋律

人众金服：合规是网贷平台未来的主旋律

P2P网贷行业，经历了无数风雨的洗礼，走过了精彩纷呈的10年。在7月15日刚刚落幕的全国金融工作会议中，“风险”与“监管”成为提及频率最高的两个词。这场决定了未来5年内中国金融格局的重要盛会，也影响着网贷行业的整体走向。网贷行业野蛮无序的昨天已经过去，合规，才是网贷行业今天的主旋律。

网贷行业的现状：优胜劣汰

在2016年8月，国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，2016年也被称为网贷行业的监管元年。这也标志着网贷行业混乱时代的终结，监管合规化的时代，悄然来临。在随后的一年时间里，又陆续出台了“3大指引”。

2016年11月，银监会牵头发布了《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》。

2017年2月，银监会牵头发布了《网络借贷资金存管业务指引》。

2017年8月，银监会牵头发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

至此网贷行业初步完成了以“一个办法三个指引”为基础的行业监管体系，完善了行业的规范、监督、监管等制度，行业将迎来一次关键性大洗牌。在这次洗牌之中，不符合“一个办法三个指引”要求的平台，最终只能沦为失败者，被行业所淘汰。这项淘汰赛，从2016年便已经开始，网贷行业即将告别野蛮无序，迎来了一个优胜劣汰、“合规者”才能生存的时代。

网贷行业未来发展的主题：合规在优胜劣汰的时代，行业未来的方向已经渐渐清晰。在国家宏观政策“双降”的背景下，依靠高到不正常的利率，已经不能维系平台的发展。行业的准入门槛会越来越高，将把大量不合规、不安全的平台拒之门外。随着监管逐步完善，已经进入网贷行业大门的平台想要更好的生存下去，也只有提高合规性一条路可以走，再无其他选择。

靠谱的合规网贷平台：人众金服

人众金服作为一家有超过4年历史的网贷平台，积极响应国家政策监管及“一个办法三个指引”的规定，在合规之路上，走在了行业的最前端。

人众金服早在2016年10月，已获得ICP许可证，是行业最早获得ICP许可证的平台之一。同年12月，人众金服通过了公安部监制的信息安全等级保护三级安全备案。

2017年4月，上线北京银行存款系统，将用户的资金与平台的资金完全隔离，规避了平台自建资金池的风险。同年7月，上线信息披露系统，对平台机构信息、业务模式、安全保障、荣誉资质、平台数据等信息进行全面披露。成为行业合规程度较高的平台之一。

点评：合规是基础，风控是手段，资产端是核心。优质的资产端是网贷平台的命门，只有掌握了优质的资产端平台才能持续运营。在纷乱复杂、良莠不齐的行业里，希望投资人擦亮眼睛，挑选出相对更可靠、安全的P2P网贷平台。

第15篇：银行合规部各岗位职责

合规部各岗位职责

合规主管岗：

一、制定年度工作计划、落实各岗位责任制；

二、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；

三、组织开展合规检查；

四、组织大额风险贷款的团队化险；

五、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；

六、缓收利息的审核、申报；

七、按程序上报合规工作报告。合规监测岗：

一、按月收集各支行合规报告及合规检查表；

二、汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；

三、风险监测，确保各项监测数据的真实准确；

四、对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；

五、不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价

六、参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；

七、每月对到期贷款统计监测并及时进行风险预警；

八、参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。

合规审核岗：

一、负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；

二、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；

三、组织开展合规知识培训；

四、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；

五、做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；

六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；

七、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。合规检查岗：

一、统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。

二、对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。

三、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。

四、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。

五、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。

第16篇：合规部各岗位职责(定稿)

合规部总经理岗位职责

1、对监管机构收发文进行扫描、归档；证照管理：协助相关部门证照的申请、年检、变更材料的准备工作。

2、法律事务：完成公司各类合同原件审查,分类、归档等工作（具体标准及流程见公司合同管理制度）。

3、负责传达、宣导、培训各项监管文件及法规政策，并对相关实施方案的落实进行监控。

4、进行日常的公司财务往来账目细节审核，出具法务意见，并协助业务部门对外谈判（具体标准及流程见财务审查制度）。

5、制定公司内部的法务管理制度和规章，并督察执行情况，听取反馈意见，及时进行更新和调整。

6、负责全公司各部门的法务咨询工作，对日常法律事务进行处理。

7、负责公司各项目的法务尽职调查，法律风险控制，项目运营合规审查及项目工作流程合规审查等。

8、管理全公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风险评估意见书。

9、熟悉公司内外事务，建立流程监管方案，落实到每个步骤，事事理清，门门理顺，保证公司的运营顺利规范。

10、完成上级领导交办的其它工作。

合规部合规专员岗位职责

1、起草公司各类合同，协助完成公司各类合同原件审查,分类、归档等工作（具体标准及流程见合同管理制度）。

2、协助部门总经理完成各项监管文件及法规政策的传达、宣导、培训等工作，并协助监督相关实施方案的落实。

3、协助完成公司日常财务往来账目细节的审核，协助业务部门对外谈判（具体标准及流程见财务审查制度）。

4、草拟公司内部的法务管理制度和规章，并协助本部门总经理督察执行情况，听取反馈意见，及时进行更新和调整。

5、协助公司各部门的法务咨询工作，对日常法律事务进行处理。

6、负责联络公司外聘律师，咨询公司日常及专项法律问题。

7、协助管理公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风险评估意见书。

8、协助部门总经理对公司相关运营流程进行监管，保证公司正常运营。

9、完成领导交办的其他工作。

第17篇：互建平台总结

从9月1日营销互建平台成立以来，营销互建平台工作取得了一定的成绩，基本上完成了既定目标，但也存在不少的问题，为了更好的完成平台工作、实现全员齐动，创造辉煌，连接你我他,结成真正意义上的战略合作伙伴关系，特对阶段性的工作,从四个方面进行总结。

一、营销互建平台的成员组成

营销互建平台人员由李冬芹、皇甫晨洁、李红莎等以及07级、08级、09级各班班长和辅导员组成，该平台成员虽然工作上充满干劲、有激情和一定的亲和力，但在经验上存在不足，尤其在处理突发事件和一些新问题上存在着较大的欠缺。通过前期的互相沟通，人员从能力和对平台的理解上都有了很大的提高，今后会通过对人员的培训和内部的人员的调整来解决这一问题。

二、营销互建平台的工作协调和责权明确

营销互建平台的工作协调和责权明确，营销互建平台部门由营销互建平台办公室负责，办公室下面分四个部，分别为：

1、经验总结部，其主要职责是负责与营销专业团队教师、学长交流，取得社会经验、学习经验、实践经验等，做好笔记，将笔记交给平台教师组交流，通过后召开例会与成员交流。

2、联络部，其主要职责是成为连接成员之间以及教师之间的桥梁，及时收发成员信件，经常与学长联系，交流经验心得，做好笔记，及时把专业发展动态、营销发展方向传播给营销专业学生。

3、思想文化部，其主要职责是负责市场营销专业学生的思想文化工作，及时传达院里，系里，学生会，团总支的任务以及关于职业道德、职业素养方面的宣传工作。

4、外事部，其主要职责是负责校内外信息，及时向平台老师以及成员公布有关营销专业的信息、工作岗位、实习基地的建设等工作。

三、关于会议

会议是一项很重要的工作环节和内容，无论我们平台内部的会议还是与其它公司的会议效果都很理想，这与我们公司在会议内容和会议的形式是有关系的。现在我通过专题会议、领导层会议和大会议等不同的组织形式简述之。

1、2009年9月29日举办了师生座谈会，针对营销互建平台，校园营销模拟公司，全国营销大赛，有什么建议？学生提出：应提供一定的实习培训机会；创建学生组织，举办专题活动；协办学校的大型活动，工学结合校园体验式营销；加强对本专业的综合能力锻炼；参跃全国营销大赛校园体验式营销；多元化的直接营销（校园直销、网络营销）。我们将针对这些问题，做进一步的教学改进。

2、2009年10月20日举办了师生座谈会，主要是听取学生在学习方面的问题、意见或建议。学生认为学生培养方案不合理，大一课松，大二课紧。如果大二想要参加全国摸拟营销大赛、数学建模等课外科技活动，根本没有时间，而且要牺牲很多正常的上课环节，如不能完成作业、要逃课等。希望不同阶段的课程能安排得更合理一些。李老师说，大一的课程都是全校性的公共基础课，安排的比较少，主要是考虑到大家刚进入大学，对大学的学习、生活环境有一个适应过程，如果课程安排很多的话，怕同学们接受不了，无法适应。通过这次会谈，使同学们明确了学习目标。

3、2009年11月30日下午举办了“07级市场营销专业毕业生就业咨询会”，在我系市场营销教学团队李冬芹老师的邀请下，郑州市三叶集团营销顾问现任商丘市诚实人企业营销部总经理刘诗生、三叶集团人力资源部经理刘艳娜，为07级市场营销专业的毕业生现场进行就业指导分析和择业问题咨询。帮助营销专业毕业生更好的了解就业政策、掌握就业技巧、澄清求职困惑、提高求职技能、做好职业规划，从而拥有自信更具有实力地走上求职之路。

4、2009年12月30日举办了师生座谈会，学生们就自己关心的问题与老师们进行了交流，使学生了解市场营销教学改革的一些状况，通过组建团队，市场调研，选择目标市场，制定营销计划，分销促销等活动，增强学生的实际动手能力，培养学生的职业技能，进而让学生掌握一定的营销技能和方法的改革方案。对此，经贸系杨紫元主任在肯定同学们已取得成绩的同时，着重从现阶段大学生的就业状况、开展工学结合主要要解决的问题、职业素质的内涵及职业行为的养成等方面阐述了开展工学结合的意义，强调指出顶岗实习的目的是提高同学的职业素质和职业能力；少数学生必须调整心态，以正式员工的要求严格要求自己，端正实习态度，以保证实习的质量；承诺将加强对工学结合的指导、定期召开师生座谈会、及时解决工学结合中出现的问题以提高实习质量。为我院示范建设贡献一份力量。

四、营销互建平台的管理

营销互建平台在管理上靠规定制度来进行管理，我们有严格的管理制度和并注意在思想上多交流，了解真实想法来避免不利于平台运作的事情发生。

营销互建平台例会召开时间为每两周召开一次，召开时间为周一中午12点。

1、考勤制度

（1）平台成员集中开会实行签到制度，每次签到时由本人亲笔签名，他人不得代签。

（2）平台成员不得无故旷课，发现者扣分处罚。

（3）召开例会等一切会议，平台成员不得无故缺席，违反者扣分处罚。

（4）平台成员在得到通知后，以最快速度到达办公室，迟到者扣分处罚。

（5）平台成员总分十分，当积分低于50%时，取消营销平台参与资格，不再续用。

（6）平台成员考勤工作由思想文化部负责。考勤结果由思想文化部统计、保管，并记录在平台成员考勤档案中。

（7）平台成员因事、因病等请假必须严格履行请假手续。请假采取到思想文化部办公室填写请假单和通讯方式，报教师组审批。

（8）设立考勤奖。集中开会应准时参加，无故迟到一次扣1分，无故缺席一次扣2分，全到者到年终领取满勤奖。

2、各部室评比分析

组员扣分形成连带关系，直接影响本部室的考评，每季度评选出优秀部室，给予奖励，最差部室，调查其原因追究主要负责人责任。

部室之间相互帮助，不得相互勾心斗角，不得因琐事造成打架斗殴事件，一经查实，追究主要负责人责任。

上是平台的总结，希望各位领导指正，我们将以极大的重视并及时解决。

第18篇：【合规进度】涌泉金服积极开展自查工作,安全合规运营迎备案

【合规进度】涌泉金服积极开展自查工作，安全合规

运营迎备案

近日，北京市金融局下发《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出，为落实《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（网贷整治办函〔2018〕63号）的要求，我市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。自查报告原则上应于2018年9月30日前提交，最迟不得晚于2018年10月15日。

（图为：北京市金融局下发《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》）对此，涌泉金服CEO张椿透露，根据北京市金融工作局发布的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，涌泉金服已接入金管通企业自查上传资料的入口。

（图为：涌泉金服接入金管通企业自查上传资料的入口）

作为中国供应链金融行业领军企业，涌泉金服积极响应《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，积极展开自查工作，已为申请合规备案做好准备！

此前，按照网贷“1+3”监管体系，涌泉金服已接入恒丰银行资金存管系统，通过公安部信息系统安全等级保护三级备案，对接国家电子合同备案平台上线第三方电子合同存证，各项业务合规安全符合监管要求。截至目前，涌泉金服坚持第一时间上报最新整改进度及平台运营数据。

涌泉金服始终相信，只有坚决履行合规程序，才能在行业整合的过程中做实、做强、做大，才能最终成为行业的中流砥柱。

合规进度

2018年8月31日涌泉金服通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱)上报2018年8月平台运营数据，此前每个月的运营数据均已上传。

（图为：涌泉金服上报2018年8月平台运营数据）

2018年8月30日

2018年8月15日、30日，涌泉金服按北京市金融局的监管要求，通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱)，分两次上报最新整改进度。

（图为：涌泉金服上报整改详情）

2018年8月1日涌泉金服通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱)上报2018年7月平台运营数据，此前每个月的运营数据均已上传。

（图为：涌泉金服上报2018年7月平台运营数据）

2018年7月31日

7月15日，涌泉金服按北京市金融局的监管要求，通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱)上报整改进度；7月31日，涌泉金服按北京市金融局的监管要求，通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱)上报整改进度。

（图为：涌泉金服上报整改详情） 2018年7月1日

涌泉金服通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱)上报2018年6月平台运营数据，此前每个月的运营数据均已上传。

（图为：涌泉金服上报2018年6月平台运营数据）

2018年6月30日