推荐第1篇：保险合规
简析保险合规
2012年国际国内形势复杂严峻。国际上欧洲主权债务危机加剧且影响范围加大，美国经济复苏的可能性极小，整个国际经济形势充满不确定性。国内经济发展面临不平衡、不协调、不可持续发展的形式，部分企业生产经营困难，经济金融等领域也存在一些不容忽视的潜在风险。目前这种国际国内形势的变化将通过金融市场、实体经济和保险消费者等多种渠道，对保险业的承保、资金运用和资本补充等产生多方面的影响，增加了行业发展和风险防范的压力与难度。
在当前严峻形势之下，保险公司面临的风险加大，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外部冲击的能力显著削弱。同时，案件风险处于高发期，需要采取有力的措施进行治理。另外规范市场的任务更加繁重，人身险公司在发展困难的情况下，公司经营的回旋余地下降，各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。在此关键时期，保险合规的重要性不言而喻。
2012年是太平洋寿险经历重大转型的一年，各条销售渠道相互打通、界限正在变得模糊，团险、个险、银保部门的产品相互渗透，今年团险部门的工作重点放在了销售职团产品，银保的业务员将进入农信社进行产品销售，这种打破界限的销售方式对于合规提出了更高的要求。
保险合规是指保险公司、保险中介机构、保险代理机构及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。保险公司要从业务、财务、理赔三个方面进行合规经营管理。
第一，保险业务合规。
2012年，保险行业整体偿付能力大幅下降，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外不冲击的能力显著削弱。案件风险处于高发期，公司经营的回旋余力下降，各种违法违规经营和侵害消费者利益的行为高发，保险公司的管理要加强对行业科学发展的引导,继续推进人身险结构调整。强化对保险公司经营情况、绩效考核、预算执行以及压力测试等情况的监测，推动保险公司转变经营理念。保险管理者应当树立良好的典范并同时采取适当的措施以确保所有员工,销售人员和保险代理人的行为符合合规规则。
保险合规部门要坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，以科学发展为主题，以保护保险消费者利益为目的，以防范系统性和区域性风险为重点，着力提升保险服务质量和水平，着力改善保险行业形象，促进保险业又好又快发展。
保险业务中，诚信和良好声誉是公司的重要资产。诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产。保险诚信一直是保险行业监管的重点关注对象，保险诚信是一个特殊的概念，保险业进入门槛低，人员学历低，精通保险、擅长管理的中高端人才，特别是核保、核赔、风险管理等专业型人才，以及管理、营销、培训等经验型人才严重不足。营销员队伍中很大一部分只有高中学历，很多是下岗再就业人员，能力和素质不能适应现代保险业发展的要求，与银行、证券等其他金融行业相比更是有较大差距。保险公司片面追求眼前利益，习惯于“挖角”，对人才使用有余、培育不足。有的公司在筹建分支机构时，因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。保险公司在人员管理上忽视制度约束和品德考察，在人员任用上片面追求业绩导向，造成“劣币驱逐良币”。在高薪高职的诱惑下,部分高管人员与业务骨干缺乏长远职业规划，在保险公司之间频繁跳槽，拉高了经营成本，使保险行业失去了诚信招牌。另外保险销售人员为了完成销售任务,产生急躁情绪,容易产生销售误导,因此合规就要求保险销售人员严格遵守诚信原则,不以销售任务为目标而失去自身原则,严格遵守公司的各项规定，行业道德，另外要求合规部门也要加强监管,不仅是现场调查,还有场外调查,严格防范销售人员只为数量不为质量的销售方式，防止出现消费者不满意的情况。另外银保合规部门要按照银监会下发的《商业银行代理保险业务监管指引》，制定人身险业务经营规则、保险销售从业人员监管规定，规范保险业务经营活动。
第二，保险财务合规。
保险公司具有分散风险、经济补偿的功能。严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“账外账”等现象；没有通过非财务意义上的未达账项或者通过未达账项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的自尽管理规定，一切资金手指全部纳入账内核算；杜绝超限额存放先进、超范围使用现金、“白条抵库”等现象；严格按照财务管理规定，规范理赔费用计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；不存在洗钱、不存在撕单埋单、系统外出单、净保费入帐等违规情况。
第三，保险理赔合规。
保险公司最重要的一项工作是理赔服务。保险理赔决定了保险业绩和保险公司的进一步发展，也决定了保险公司的行业地位和公众口碑，理赔快、服务好的公司往往拥有更多的客户。合规部门要抓服务创新，不断拓宽服务渠道，优化理赔服务流程，创新理赔服务手段，充分发挥保险保障功能，注重理赔服务领域的延伸、拓展和深化，积极构建让社会和广大消费者满意的保险理赔服务体系。
理赔合规要做到：按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔款进行列支现象；不断建立健全理赔服务标准，在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程。
当前，保险业的发展与国内外经济金融形势的联系日益密切，为确保险公司业务发展持续、有效、健康地发展，保险合规的重要性和有效性越来越显著，保险合规部门要按照客观性、可操作性、可比性原则，从保险公司偿付能力充足情况、风险控制、社会贡献等方面，健全综合评价保险机构经营管理水平，根据产险、寿险、中介等不同的服务类型，建立覆盖保险销售、承保、回访、理赔等各个环节的服务评价标准体系，改善保险机构服务质量。
姓名：祝颖
部门：太平洋寿险昆明中支团险部 日期：2012年10月24日
推荐第2篇：保险合规文化建设
浅谈保险公司合规文化建设
合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。
一、何谓“合规文化”
合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合规文化是指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称。
二、建设合规文化的现实意义
建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损失；二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理基础，提高制度执行力和管理效率；三是有效支持产品或服务创新，缩短产品推向市场的进程，为公司赢得竞争优势；四是通过构建股东、管理层、员工和客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。
三、建设合规文化的途径
1、将合规文化融入到企业文化中
合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。
2、从高层做起，普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。
3、形成合规成就价值的文化氛围。
在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期形成浓厚的合规文化氛围。
4、构建完备合规制度体系
健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸。因此保险公司必须要制定一系列的制度来构建完备的合规体系。公司首先需要在董事会层面制定“合规政策”，规定公司合规的基本原则和核心价值，并要求全体董事共同遵守；在管理层部分，则制定了“合规管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；
在普通员工层面，公司制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都很清
楚认知本岗位的合规规则；同时，公司还要出台“合规经营一票否决制度”，对
核心经营者特别是机构负责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，公司还
应出台“规章制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法”等，将容易
出现违规现象的领域，通过严密的流程设计，保证合规经营。
一、合规管理中存在的问题
虽然，中国部分保险公司进行了合规管理机制建设的有益尝试，但合规管理
理念尚未得到普及和推广。合规理念尚未深入保险公司具体行为中，依法合规经
营尚停留在表面；已有的合规管理职能分散在多个职能部门，未形成体系，缺乏
合力和协调。首先，合规风险管理意识薄弱，保险公司员工尤其是董事与高级管
理人员缺乏对合规风险管理的重视，合规的要求未得到有效的遵循；其次，国家
尚未出台相关的合规管理指引，保险公司合规管理工作缺乏必要的政策引导；其
三，保险公司合规管理资源严重不足，从事合规风险管理人员的素质、数量、支
持体系与合规风险管理的实际需要存在差距
二、实行理赔独立调查 维护公司权益
随着保险业务的不断扩大，各种情况应运而生。为实施积极监管，防范骗赔、
滥赔行为，控制理赔成本，提高理赔质量，维护公司权益，笔者认为，实行保险
理赔独立调查，是一种有效的工作方法
三、明确独立调查工作范围
保险理赔独立调查主要是负责调查各理赔授权营业单位在理赔工作中有疑
问或者接到举报涉嫌虚假理赔、超额理赔案件的真实性。具体工作内容和范围包
括：保险事故的真实性调查，即调查保险事故是否属实，是否存在重复报案、虚
假报案等，达到蓄意骗保目的的情况；通过暗访，对查勘定损人员真实性调查；
通过对赔案查勘定损过程的调查，核对实际损失程度与定损金额是否相符，是否
存在超权限、扩大损失范围等进行定损的情况，对损失程度真实性调查；通过事
故责任互询，调查执法部门是否随意划分责任、被保险人主动包揽责任、肇事双
方都负主要责任或全部责任的情况，对事故责任真实性调查；通过查看伤者伤情、
姓名、病历、用药处方、出院小结、收费等情况，调查伤者是否属冒名顶替，是
否有虚开金额行为；医院是否对症下药，医疗药品是否属《职工基本医疗保险药
品目录》范围内；伤者是否有治愈后挂床、赖床及无残定残、有残定高等级标准
现象等，对人身伤害医疗费用真实性调查；还有对赔款支付真实性调查，即调查
是否有虚假赔付、超额赔付、无原则的人情赔付情况；理赔人员违反规定和纪律，
以权谋私，收取不当利益等情况。
四、建立独立调查组织机构
从总公司、省公司到市、县公司，应建立独立调查工作组织机构，负责全系
统保险理赔独立调查工作的管理。理赔授权营业单位设立保险理赔独立调查人，
负责本公司的保险理赔独立调查工作。在选配保险理赔独立调查人时，应考虑以
下条件：
1.应选择责任心强、原则性强、能吃苦耐劳的人员，也可聘请从公司领导岗
位退下来已在其他岗位工作或退下来尚未安排实质性工作的负责任的人员从事
该项工作。
2.对涉及人身伤害医疗费用真实性的调查，必须咨询或聘请具有一定医药、
医疗知识、熟悉公费医疗报销范围的人员参加。
3.独立调查人员必须具有较高的政治及业务理论水平，较好的职业操守，熟
悉保险理赔业务，懂得基本的工作调查方法，具有公道正派的工作作风和个人品
格。
4.独立调查人员必须忠于职守，认真工作，顾全大局，以公司利益为重。
五、熟悉独立调查工作程序
结案前的定损复查是防损的一个关键环节。调查人员对当月发生的保险赔案
进行定损复查，先从信息系统调阅前1-2天报案，询问理赔流程是否合规；后到
各修理厂或医院巡查，并作好复查记录。
结案后的疑案复查是减损的一条补救措施。调查人员应每月对本年度已结赔
案按照每月结案数的比例进行抽查，各理赔授权营业单位予以配合；赔款数额大
的疑案应全面介入调查。调查重点为事故是否属保险责任、交警证明、伤残证明
等是否真实、定损金额是否准确、费用标准是否严格按照事故当地标准计算、伤
残和医疗费用是否合理。对赔款支付进行真实性调查时，可对赔款的支付对象进
行上门走访，确认其是否发生保险事故，是否已经获取保险赔款，赔款金额是否
与实际损失相符。
责任处理是理赔独立调查的一项重要工作。对检查和调查中查到的假、骗赔
案，如果事实清楚，证据确凿，触犯法律且不配合退赔的投保人、被保险人，应
移交公安、检察部门办理；对公司内部人员利用职务便利人为造成的假案、扩大
定损或扩大责任，以及定损人员向保户、修理厂或医院吃、拿、卡、要、报等有
损保险社会信誉的行为，调查人员根据调查的结果，写出调查报告报公司总经理
室，由总经理室作出处理决定。
六、设立独立调查举报监督
公司各级对外应设立举报电话，实行举报查处真实有奖。建立举报保密制度，
对举报人员信息实行严格保密，防止举报信息泄密，保证调查工作的顺利进行。
平时应高度重视群众来信来访，以及各种途径提供的案件线索，分门别类地进行
登录、统计、分析；对上级批转和领导批示的，要实事求是，按规定及时上报调
查结果，做到件件有回音，事事有着落
进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的
重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业
人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举
个简单的例子，我原来的公司，销售产品时，使用了一些不符合规范的销售工具
造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销
售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收
益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助
工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司
都要为此付出代价
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多
银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个
人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？
以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。
推荐第3篇：保险合规管理
保险合规管理
保险在面临市场环境更复杂、承受的内外压力更巨大的情况下，中邮保险在良性发展。在省公司、市公司的正确领导下，在局领导正确的指挥带领下，全辖干部员工团结一心、众志成城，紧紧围绕“促发展、增效益、防风险”的工作主基调，
无论工作多忙多累，我们都做到自加压力，注重加强理论知识的学习和道德修养。能够认真贯彻执行党的基本纲领、基本路线、基本方针、基本经验，能够按照上级公司和市公司的重要决议、决定，指导工作和实践，在大是大非问题上，头脑清醒、立场坚定。二是能主动参加公司举办的各种培训，严肃认真。特别是在加强德能绩勤方面，严格恪守岗位职责，从我做起，从我严起，遵章守纪，合规办事，为政清廉。
1、我局合规组织情况
我们在发展中邮保险中始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我局重合规组织的建设，我局及时对合规与反洗钱工作小组进行更新，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，局里设立了专（兼）职合规管理人员，履行相应的工作职责，使合规工作机制更趋完善。
2、合规制度建设
合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。一些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。
3、合规风险管控情况
风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我局要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。
1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。
2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。各类违规事件一经发现核实，我局将对机构相关责任人问责，并给予重处。
4、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况
合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从局当前合规管理实践来看仍在以下隐忧，全员合规意识仍有待于进一步提高。虽我局狠抓保险合规管理，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些客户信息录入真实性的问题件存在，我们要增强依法合规审慎经营意识，把我局各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在局内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我局形象。积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对我局中邮保险的信心，增强维护我局利益的责任心和使命感及建立良好的保险合规管理。
推荐第4篇：保险合规入手
保险合规入手：
保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑 我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考
（一）业务发展方面 （1）严格执行统一法人制度，严格授权管理； （2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任； （3）坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作； （4）严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。 （5）严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算； （6）批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退； （7）严格保险相关法规的经营。
（二）财务管理方面： （1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象； （2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象； （3）严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算；杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象; （4）严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象； （5）各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确； （6）各项责任准备金依法依规计提；准备金数据真实准确； （7）不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。
（三）理赔管理方面： （1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为； （2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象； （3）不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为； （4）不断建立健全理赔服务标准；在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。
合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。
合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。
推荐第5篇：合规部岗位职责
合规部岗位职责：
1：在发展中心总经理领导下，负责相关区域分布式能源等项目并网工作，并主持并网日常管理工作。 1.1：经理职责与工作任务：
1.1.1负责区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息，及时过滤、归纳、整理。组织进行项目并网、布局、考察，与政府部门沟通工作，负责并网项目前期调查及并网情况评估，撰写分析报告，配合各项目完成并网手续相关支持性文件。
1.1.2组织项目并网计划制定项目并网实施方案，负责并跟进并网项目的谈判以达成意向，组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署，制定项目实施方案。
1.1.3负责项目并网核准文件的行政报批工作，组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续工作，组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作，跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。
1.1.4完成上级交办的其他工作
1.2合规专员职责与工作任务：
1.2.1 在部门领导下，负责相关区域光伏项目、分布式能源等项目并网工作的实施。
1.2.2.协助上级参与区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息。与项目区域内相关政府部分洽谈获得项目并网权，参与项目并网项目现场踏勘，协助部门经理，指导，出来协调项目并网所出现的问题，参与编制项目并网计划。
1.2.3协助上级参与项目并网计划实施，协助组织跟进并网项目的谈判以达成合作意向。协助组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，协助组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署。制定项目实施方案。协助负责项目并网核准文件的行政报批工作，协助组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续，协助组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作。协助跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。
1.2.4完成上级交办的其他工作。
目前工作分配：张鹏鹏负责盐城项目并网手续资料整理工作，叶江南协助配合张鹏鹏完成，并完成公司高层领导直接下达的工作任务。
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推荐第6篇：保险合规自学体会
保险合规自学体会
进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法
经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，PICC在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理
私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险
人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？
以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸
步难行。
推荐第7篇：保险合规经营学习心得
篇1：保险合规学习体会
保险合规体会
进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？
从进公司到现在，公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：
一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是平安存在和发展的必需。
作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然而然会受到更大的损失。
二、加强合规知识学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中
窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。
通过此次合规学习，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。
以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。
篇2：合规学习心得
从我做起，合规操作
——太平合规学习的心得体会
健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建公司有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全公司内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。稽核中心领导说过，不能因为业绩就忽视了合规经营的重要，去触碰那根红底线。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。
一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是太平存在和发展的必需。太平要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为一名太平人，为了太平的前途，为了太平的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事保险工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以
来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对保险工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个太平职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为太平的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强自身的合规风险防范意识，是我们太平人最为实际的工作任务。作为太平人，我深知保险工作的重要性。因此，在工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心服务每一位客户，同时也热心对待客户。在保险行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们的员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，代理人总是觉得有的规章制度在束缚着他们的上单率，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有
按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就运营人而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的经营安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，保险系统发生的各种案件，不仅干扰破坏了保险行业的秩序，而且严重地损害了保险的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年保险职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又
要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉，合规经营才是硬道理”，从而为消除保险犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们运营工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防各种案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对保险改革的信心，增强维护保险行业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
运营服务部：蒋博
二○一三年三月二十一日
篇3：保险合规自学体会
保险合规自学体会
进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法
经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，picc在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理
私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险
人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？ 以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸
步难行。
篇4：合规经营心得体会
合规经营大讨论学习心得
近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强**银行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规经营大讨论，使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制度的有效落实，确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：
一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知
识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，
狠抓基础治理，促进依法合规经营。
二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。
从我行来看，应建立合规经营的企业文化，包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉**银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高**银行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最
大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。加强合规经营大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求
自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常操作行为，融入具体的业务办理过程，为全行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。通过此次合规经营大讨论活动，我们更应给清醒的认识到合规经营的重要性和必要性，严格执行业务规章制度和操作流程，在业务发展的过程中以制度为准绳，按章操作，及时、正确的督促各二级支行，按规定和制度履职，确保我行各项业务合规、稳定、可持续的发展。
篇5：保险监管与业务发展学习心得
保险监管与业务发展学习心得
近日，省公司、市公司组织开展了“保险监管与业务发展”大讨论活动，作为一名刚刚踏入保险行业的新兵，第一次较为系统地接触和学习了《保险法》中有关依法合规经营和保险监的知识，这为我以后工作的开展打下了良好的思想基础，也让我充分认识到保险监管与业务发展的必要性和重要性。
一、树立合规经营意识，强化内控建设，在企业内部营造奋发进取的良好精神状态。
入司前，每次听见身边人谈起“保险公司”，得到的评语总是这句话“保险公司就是骗人的，就是一大忽悠”。入司后发现，随着保险业改革发展的日趋深入，投保人与保险人之间的利益纠纷不断增多，而一些利益的调解方式难以获得客户的满意，慢慢在客户心目中造就了“投保易、理赔难”的主观印象。而在保险经营中，一些保险公司经常游走在法律的边缘，不断和法律打起擦边球，结果导致整个市场环境越来越混乱。综合各种因素，保险公司的外部环境被越描越黑，竞争也越来越无序，也间接影响了投保人对保险公司的信心。
学习保险监管，就是要牢固树立依法合规意识，不断强化公司内控建设，其最终目的就是要引领公司建立健全现代企业制度。在工作中，不要存有任何侥幸意识，要利用业务时间，主动学习公司内控制度建设，增强依法合规意识，养成自觉控制风险的行为习惯。
二、认清形势，统一思想，实施有效监管是落实以“有效益发展”的前提。
贺总在“保险监管与业务发展”大讨论动员活动上的讲话指出，开展“保险监管与业务发展”大讨论是实现有效益发展的需要。从公司近两年的发展来看，在保险市场环境越来越合法规范的同时，公司的业务业扭转了长期亏损的不利局面，逐渐形成有效益的发展态势。通过学习，我认识到，随着武汉保险市场保险主体的不断增加，市场竞争越来越激烈的情况下，为了避免恶性竞争，既需要实施以发展为目的的依法监管，又需要主动性、前瞻性及创造性的监管方式，实施有效监管。在个人观念上，一定要提高对保险监管作用的认识，这是因为，提高保险监管水平有着非常重大而深远的意义，它是进一步规范保险市场秩序、提升保险公司经营管理能力和竞争力、有效防范化解风险的必要措施。
在保险监管与业务发展上如何取得平衡，是学习中需要思考的一个问题。在保险经营中，保险监管机构对市场违规行为一律依法严厉查处，查处一起、分析一起、通报一起，以此警示公司依法合规经营。通过学习认识到，在面对因为自身经营带来的一些监管处罚时，不能产生抵触情绪，要正确认识，首先对自己的经营行为进行反思和检讨，并从中吸取教训，正确处理监管处罚与有效益发展的关系，更要深信只有在合法规范的市场大环境下，保险经营才能走出一条有效益的发展道路。
三、提升客户满意度，强化诚信建设，创新保险产品，树立人保品牌核心地位。
亚当.斯密在《国富论》中说过，一旦商业在一个国家中兴盛起来，它便带来了重诺言的习惯。保险业对诚信的要求高于一般行业，这就是为什么最大诚信原则是保险法的基本原则。而现在我国的保险业中的诚信缺失已经成为阻碍了保险业的健康发展的最主要因素，不仅让投保人遭受损失，失去信心，还对损害了社会公共利益。通过大讨论学习和学习贺总讲话，我认识到，保险业树立良好行业形象的前提条件就是“诚信”二字。“重建诚信、诚信立业”是中国保险业面对“入世”做出的理性选择，也是保险公司职业信念和社会责任感的重要体现。保监会吴定富主席提出：“诚信是保险业的生命线”，“诚信是保险企业赖以生存发展的基石，也是保险从业人员能够安身立命的前提”。
在创新保险产品上，个人认为，为引领市场的发展，提高我公司的竞争力和市场地位，加快保险产品的创新尤为重要，制定既让客户满意，又让竞争对手望尘莫及的保险产品，这是保持并提升人保财险地位和优势的一个小小建议。
推荐第8篇：新华保险合规经营
保险行业在后金融危机时代面临着新的挑战，如何提高企业的竞争力成为保险行业的当务之急。在此背景下，新华保险发力“合规经营”、苦练内功，为中国保险行业的企业竞争力打造提供了新的范本。
日前，新华保险新闻发言人刘亦工表示，以客户为中心的经营战略已付诸实施，品牌和文化建设也已提升到战略高度，而合规与服务，将是新华保险品牌的核心点。
用“合规经营”
打造核心竞争力
15年前，新华保险以新生力量进入该领域。经过多年的市场历练，如今，新华保险已成长为行业的排头兵。在这个竞争激烈的行业中，新华保险注重追求企业的稳健经营和核心竞争力的打造，从而逐渐完成从市场挑战者到行业领先者的“蜕变”。
新华保险的成功秘诀在于其在战略高度上的全面整合，并将“合规经营”作为公司的一把利剑和标尺，来约束各类潜在的风险，使公司的运作更加稳健。这一秘诀是在保险行业监管逐渐成熟的背景下，由新一届的高管团队着手打造的。
2009年底，随着中央汇金入股，新华保险完成了董事会的换届，在金融、投资等领域有着丰富经验的康典担任董事长，业内享有盛誉的何志光担任新华保险总裁，使新华保险的组织结构更加完善，治理结构更加清晰。新华保险迎来了新的发展阶段。
2010年年初，保监会提出了“转方式、调结构、强监管、防风险、促发展”15字方针，标志着保险行业监管理念的成熟。在此方针指引下，新华保险开始了内控系统的重新搭建和整合。
2011年以来，新华保险已逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。
新华保险董事长康典提出，“要以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险”，致力于建立“和谐的、建设性的内控关系”。何志光总裁也提出了“打造合规经营的典范公司”的目标，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施“合规经营一票否决”制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。在中国保险业，何志光一直以倡导稳健、专业、合规而著称。
主动出击，
加强合规风险管理
在公司高管团队和各地分支机构负责人的培训会上，康典对抵御风险的五项策略进行了具体的阐释，并以西方金融危机举例，指出依靠的制度并不能完全避免风险和漏洞。
首先要在精神层面上，有更高的追求和向往，这样即便在制度失效的情况下，风险和漏洞也可以得到有效的弥补。其次，建立制度约束机制。新华保险必须要不断完善、清理自己的制度体系，以适应市场发展的变化。再次，通过流程梳理查漏补缺，做好细节控制，提升管理水平。另外，新华保险还通过信息技术的应用，提升后台支持部门对于一线部门的支持力度，在流程管理、防控体系等方面发挥作用。最后，对于违规操作、违法操作的行为，必须进行查处和惩戒。
与此同时，新华保险健全和完善了总部的内控和风险管理职能，在合规管理部门基础上建设内控合规部门，增加了内控建设和风险管理的组织和人员；同时还在审计部门增设了四个审计分部，扩大审计覆盖面，为加大审计力度、加强审计独立性提供了组织保障；设置纪检监察室负责效能监督和问责处理。
另外，新华保险要求分公司全面设立风险管控部门，履行分公司以下机构的内控合规、法律咨询、审计监督等风险管理职责；要求有条件的三级机构设立相关处室或岗位，履行内控合规管理职能。
推荐第9篇：保险合规经营工作总结
**市保险合规经营工作总结2012年3月份以来，在**领导的高度重视与支持下，在**全体员工的共同努力之下，紧紧围绕“合规经营”这一目标，坚持以现场自查，抽查，以及后台督办的的管理方式，有效地推动了代理保险健康，快速，稳定的发展。现将今年合规工作总结如下：
一、今年的主要工作完成情况
（一）制定完善的保险合规经营管理制度为切实加强邮政代理保险业务的合规经营，及时发现业务管理的弊端与漏洞，**先后出台了并下发了《人员准入管理通知》、、《营销费使用管理办法》《重要凭证管理办法》、《业务检查制度》《网点销售十不准》、《客户投诉退保处理预案》等规章制度，通过制度明确规定各项经营管理行为下发管理办法。
（二）持续开展学习合规经营培训、考试为强化全员合规风险意识、提升业务技能。**组织了全局性的持证培训、合规营销话术培训、产品培训、业务规章制度学习培训以及合规经营的培训考试，培训达30场次，培训人次达到6100余人次，组织全局性开展合规经营考试达三次，平均考试合格率达到95%。目前全市邮政专柜持证率达到100%，网点持证率达到100%，储蓄营业员持证率达到60%。
推荐第10篇：保险合规管理工作职责
1.协助制定、修订公司的合规政策和年度合规计划，并推动其贯彻落实。2.协助制定、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度。3.能主动识别、评估、监测和报告合规风险等工作内容。
第11篇：保险中介合规讲话
提高合规经营意识防范中介违规风险
促进我公司中介业务健康发展
同志们：
今天我们召开分公司中介业务合规经营宣导会，主要是进一步贯彻落实《保险公司中介业务违法行为处罚办法》和中国保监会2011年1号文件《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》的文件精神，并分析当前我公司所面临的监管形势和存在的违规问题，为*******总公司的中介业务自查自纠清理整顿工作进行动员部署，下面我讲几点意见：
一、深刻认识纠正保险公司中介业务违法行为的重要性和清理整顿工作的紧迫性。
近年来，保险中介市场发展较快，已成为保险公司销售和理赔经营活动的重要渠道，2010年全国实现中介业务收入10441.84亿元，同比增长13.98%，占全国总保费72.01%。山西****去年实现渠道保费收入4.4亿元，同比增长238%，占全公司保费50.2%，可以说我公司中介业务得到了快速发展，但是在发展的同时，一些问题也逐步暴露出来。
2010年分公司按照总公司布署，开展了保险中介业务专项检查工作。此次检查中发现，部分机构中介业务存在一些问题，主要包括，中介业务弄虚作假、直接业务虚挂中介渠道、大批车行业务非正常支付手续费、利用营销员套费等。
这些违规行为具有一定的代表性和普遍性，背后极有可能隐藏着其它问题，风险极大，危害严重。正是由于这些普遍性的行业问题，引起了监管机构的高度重视。在2010年检查的基础上，*********于年初又连续下发了《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》等多个有关规范中介业务，查处违规行为，清理整顿中介市场的通知，这直接表明了今年乃至今后几年内的保险中介监管方向，向保险公司中介业务违法行为发出了重要警示，同时也是规范市场的有力举措。可以看出今年的监管形势尤为严峻，所以全体干部员工要深刻认识到问题的严重性和整改的紧迫性，把思想、工作统一到*****的要求上来，把合规工作，作为全年重要工作之一来抓，一把手要负责，分管要亲自抓，各个环节要把关，积极营造规范中介市场的环境。
二、深刻认识中介合规工作的长期性，推进我司中介合规建设取得新成效。要切实加强********总公司近期中介工作执行情况的检查，分公司渠道部、合规部、各级销售管理部门要重点检查各渠道条线管理及违规情况，督促各条线合规开展业务，提升机构内控管理水平和风险防范意识。要进一步加强机构领导合规经营责任感，坚持惩防并举，注重预防的方针，坚持用制度管人，针对机构的不同特点，从重点条线、关键环节入手，构建以积极预防为核心、强化管理为
手段的中介风险防控体系，公司各项制度要得到落到，对违反规定行为要坚决制止。同时坚持抓好中介合规培训工作，通过警示教育和示范教育，提高全体员工合规意识，为中介合规工作开展，创造良好的环境。
三、深刻认识中介合规工作的艰巨性，加大工作力度，自查自纠落在实处。
当前，保险中介市场处于违规问题凸显期，从目前情况来看，个别机构合规意识淡薄，自律不严，有的甚至明知故犯，这给我司中介业务的发展带来巨大的经营风险，纠正中介违法行为，已到了刻不容缓的地步，分公司党委对此态度十分明确，决心很大，要求务必抓出成效，各机构要认真开展分公司安排的自查自纠工作，将工作落到实处。同时加大宣传力度，使公司每个环节，特别是各级销管部、渠道管理部门，包括基层员工在内的所有人都要充分认识到违法行为的危害性，提高规范经营自觉性，使大家都要明白，规范行为不是要限制我们的发展，而是在保护我们的同志、保护我们的客户、也就是保护我们公司的整体利益。
同志们，中介业务自查自纠，清理整顿工作是中国保监会、******近期作出的一项重要工作部署，也是我公司近一段时期的主要工作之一，形势紧迫、责任重大，我们一定要学习好、领会好相关文件精神，落实好分公司的各项要求，促进我公司中介业务的健康发展。
第12篇：保险合规考试题库
法律合规知识试题库
一、试题涉及法律、规章制度目录
1、《保险法》：1-12题
2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题
3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题
4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题
5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题
6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题
7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题
8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题
9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题
10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题
二、试题库
（一）《保险法》
1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从 （
）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（
）。
D
第68条 A一亿元
B五亿元
C三亿元
D二亿元
3、设立保险公司不需具备的列条件为（
）：D
第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度
C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施
D净资产不低于人民币五亿元
4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（
）变更不需要经过保险监管机构批准。C
第84条
A名称
B注册资本 C持股百分之五以下的股东
D分立或者合并
5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（
）C
第116条
A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔
6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（
）
D
第139条
A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告
C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬
7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（
）
A
第171条
A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的
C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告
8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（
）
B
第172条
A未按照规定披露信息的
B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款
D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的
9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
对
第179条
10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）
第92条
11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（
）；超过的部分，应当办理再保险。B
第100条
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（
）ABCD 第106条
A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益
C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D欺骗投保人、被保险人或者受益人
（二）《企业内部控制基本规范》
13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（
）
D
第4条
A全面性原则
B制衡性原则 C成本效益原则
D资产安全性原则
14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（
）
B
第5条
A风险评估
B外部监督
C信息与沟通
D控制活动
15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。
错
第10条
16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（
）ABCD
第42条
A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。 B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。 D相关机构或人员串通舞弊。
（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第
一、二大点
17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（
）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（
）、系统外出单、账外账等违法违规行为。
B
A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账
C 违规套取费用支付手续费、净保费入账
D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费
18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（
）
A
A 故意拆分赔案
B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额
19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（
）
C
A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费
D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用
20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。
错
21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。
错
22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。
错
23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。
对
24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（
）
ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制
B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度
C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。
D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（
）ABD
A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。
B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。
C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。
D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。
26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真
实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。
（随意选取发展因子、最终赔付率假设）
27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？
答：
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。
（四）《保险公司管理规定》
28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（
）C 第3条
A中心支公司
B营业部 C专属机构
D营销服务部
29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（
）D 第42条
A共保
B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务
D分保
30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条
31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错
第50条
32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。
错
第52条
33、下列说法正确的有（
）
ABCD
第
49、
52、
55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉
B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。 C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证
D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人
34、下列说法正确的有（
）
AC
第
43、
47、
52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争
B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话
C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。
D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。
35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。
（中心支公司、专属机构）
（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》
36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错
第7条
37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错
第8条
38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（
）
C
第9条
A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的
D中国保监会规定的其他需要报告的行为
39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（
）
A
第
10、20条
A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告
C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款
D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。
40、下列哪类行为是被允许的（
）
A
第
13、
14、
17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。 D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。
41、下列说法正确的是（
）
ABCD
第
10、
12、
15、13条
A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。
C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用
D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。
（合法、科学、有效）
第3条
（六）《保险从业人员行为准则》
43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（
）。D 第二章
A坚持科学发展
B防范化解风险
C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益
44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）
第11条
45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（
）。
BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品
B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避
D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录
46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（
）B
第18条
A转交相关人员
B迅速回应，不推诿 C请专家释疑
D提供宣传资料
（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》
47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（
）
D
第4条
A总公司董事会秘书
B总公司审计责任人
C营业部经理
D营销服务部或专署机构负责人
48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（
）
B
第21条
A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的
C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚
D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年
49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（
）
ABD
第21条
A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年
C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚
D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年
50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD
第33条
A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定
C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定 D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定
51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（
）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。
A
第43条
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保险机构案件责任追究指导意见》
52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（
）
D
第3条
A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件
B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。
C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性
风险的其他案件。
D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件
53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（
）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件
B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件
C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失
D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（
）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改
C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失
D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件
55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（
）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现
D曾主动反映、举报案件线索
56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条
57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错
第4条
58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（
）
ABCD
第5条
A责任明确
B程序合法 C逐级追究
D公平公正
59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条
60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（
）
ABCD
第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的
B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的
C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任
D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
61、责任人退休（
）以内的，仍应当追究其责任。
B
第18条 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保险公司内部控制基本准则》 6
2、保险公司内部控制的含义？
第2条
指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程
63、保险公司内部控制的目标？
第3条
（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；
（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；
（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；
（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；
（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。
64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（
） B
第二章
A销售控制
B理赔控制 C基础管理控制
D资金运用控制
65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（
）C
第4条
A经营有效性
B资产安全性 C权威性和适应性相统一
D重点和协作相统一
66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（
）A
第5条
A内部控制流程
B内部控制程序 C内部控制基础
D内部控制保证
67、内部控制基础包括（
）ABCD 第5条
A公司治理
B信息系统 C人力资源
D企业文化
68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。
对
第8条
69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。
错
第45条
（十）《保险从业人员行为准则实施细则》
71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（
）A
第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评
B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的
D未详细介绍保险产品的
72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（
），遵守与其签
订的保密和竞业禁止协议。D 第10条
A尽量保护所在机构商业秘密
B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料
D保护所在机构商业秘密
73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）
第12条
74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条
A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的
C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。
75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（
）ABCD
第27条
A代签名
B伪造机构和客户的公章、印件 C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘
案例题：
1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要
求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？
答：保险公司违反虚挂营销员套取手续费。
王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。
张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条
3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。
请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？
答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。
4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。
请分析该分支机构存在哪些违规行为？
答案要点：
该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定： （1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。 （3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。
（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。
第13篇：保险合规考试题库
法律合规知识试题库
一、试题涉及法律、规章制度目录
1、《保险法》：1-12题
2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题
3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题
4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题
5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题
6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题
7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题
8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题
9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题
10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题
11、浙江省保监局《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》：76-82题
12、总公司《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》：83-85题
13、总公司《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》：86-93题
14、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》：94-99题
15、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》：100-108题
16、总公司《关于加强公司合规工作的若干意见》：109-112题
17、总公司《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》：113-119题
18、总公司《理赔纪律八条禁令》：120题
二、试题库
（一）《保险法》
1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从 （
）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（
）。
D
第68条 A一亿元
B五亿元
C三亿元
D二亿元
3、设立保险公司不需具备的列条件为（
）：D
第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度
C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 D净资产不低于人民币五亿元
4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（
）变更不需要经过保险监管机构批准。C
第84条
A名称
B注册资本 C持股百分之五以下的股东
D分立或者合并
5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（
）C
第116条
A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔
6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（
）
D
第139条
A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告
C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬
7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（
）
A
第171条
A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的
C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告
8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（
）
B
第172条
A未按照规定披露信息的
B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款
D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的
9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
对
第179条
10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）
第92条
11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（
）；超过的部分，应当办理再保险。B
第100条
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（
）ABCD 第106条
A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益
C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D欺骗投保人、被保险人或者受益人
（二）《企业内部控制基本规范》
13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（
）
D
第4条
A全面性原则
B制衡性原则 C成本效益原则
D资产安全性原则
14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（
）
B
第5条
A风险评估
B外部监督 C信息与沟通
D控制活动
15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。
错
第10条
16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（
）ABCD
第42条
A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。 B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。 D相关机构或人员串通舞弊。
（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第
一、二大点
17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（
）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（
）、
系统外出单、账外账等违法违规行为。
B
A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账
C 违规套取费用支付手续费、净保费入账
D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费
18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（
）
A
A 故意拆分赔案
B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额
19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（
）
C
A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费
D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用
20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。
错
21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。
错
22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。
错
23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。
对
24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（
）
ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制
B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度
C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。
D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（
）ABD
A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。
B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。
C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。
D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。
26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。
（随意选取发展因子、最终赔付率假设）
27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？
答：
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。
（四）《保险公司管理规定》
28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（
）C 第3条
A中心支公司
B营业部 C专属机构
D营销服务部
29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（
）D 第42条
A共保
B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务
D分保
30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条
31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错
第50条
32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。
错
第52条
33、下列说法正确的有（
）
ABCD
第
49、
52、
55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉
B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。 C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证
D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人
34、下列说法正确的有（
）
AC
第
43、
47、
52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争
B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话
C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。
D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。
35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。
（中心支公司、专属机构）
（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》
36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错
第7条
37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错
第8条
38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（
）
C
第9条
A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的 D中国保监会规定的其他需要报告的行为
39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（
）
A
第
10、20条
A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告
C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款
D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。
40、下列哪类行为是被允许的（
）
A
第
13、
14、
17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。
D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。
41、下列说法正确的是（
）
ABCD
第
10、
12、
15、13条
A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。
C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用
D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。
（合法、科学、有效）
第3条
（六）《保险从业人员行为准则》
43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（
）。D 第二章
A坚持科学发展
B防范化解风险
C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益
44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）
第11条
45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（
）。
BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品
B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避
D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录
46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（
）B
第18条
A转交相关人员
B迅速回应，不推诿 C请专家释疑
D提供宣传资料
（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》
47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（
）
D
第4条
A总公司董事会秘书
B总公司审计责任人
C营业部经理
D营销服务部或专署机构负责人
48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（
）
B
第21条
A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的
C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚 D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年
49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（
）
ABD
第21条
A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年
C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚
D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年
50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD
第33条
A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定
C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定
D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定
51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（
）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。
A
第43条
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保险机构案件责任追究指导意见》
52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（
）
D
第3条
A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件
B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。
C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。
D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件
53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（
）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件
B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件
C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失
D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（
）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改
C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失
D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件
55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（
）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现
D曾主动反映、举报案件线索
56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条
57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错
第4条
58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（
）
ABCD
第5条
A责任明确
B程序合法 C逐级追究
D公平公正
59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条
60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（
）
ABCD
第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的
B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的
C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任
D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
61、责任人退休（
）以内的，仍应当追究其责任。
B
第18条 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保险公司内部控制基本准则》 6
2、保险公司内部控制的含义？
第2条
指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程
63、保险公司内部控制的目标？
第3条
（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；
（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；
（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；
（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；
（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。
64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（
） B
第二章
A销售控制
B理赔控制 C基础管理控制
D资金运用控制
65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（
）C
第4条
A经营有效性
B资产安全性 C权威性和适应性相统一
D重点和协作相统一
66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（
）A
第5条
A内部控制流程
B内部控制程序 C内部控制基础
D内部控制保证
67、内部控制基础包括（
）ABCD 第5条
A公司治理
B信息系统 C人力资源
D企业文化
68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。
对
第8条
69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。
错
第45条
（十）《保险从业人员行为准则实施细则》
71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（
）A
第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评
B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的
D未详细介绍保险产品的
72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（
），遵守与其签订的保密和竞业禁止协议。D 第10条
A尽量保护所在机构商业秘密
B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料
D保护所在机构商业秘密
73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）
第12条
74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条
A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的
C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。
75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（
）ABCD
第27条
A代签名
B伪造机构和客户的公章、印件
C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘
（十一）《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》
76、保险公司与营销员签订保险代理合同应遵循以哪些要求（
）ABD 第12条 A保险公司应使用全省统一格式的《个人保险代理合同》 B合同应当明确规定合同双方的主要权利义务 C代理合同签署的保险公司方应为支公司及以上机构
D保险代理合同显著位置明示不属于劳动合同，不享受公司员工的福利待遇。 7
7、保险公司应当建立营销员业务台帐、营销员管理台账和营销员管理档案。台帐资料和管理档案保管应不少于（
）年。
C
第17条
A2年
B3年
C5年
D8年
78、保险公司可以以现金方式支付营销员手续费。
错
第21条 7
9、保险公司支付手续费必须遵守的规则有（
）
ACD
第21条 A支付方式必须为电汇、网银电子划款方式 B按时结算，不得拖欠。
C支付对象必须与公司签订代理合同和具备“双证”（代理资格证和展业证） D业务系统信息和业务台账信息相一致
80、保险公司与中介机构合作的，应有一个中介业务维护人维护所有中介机构。
错
第26条
81、保险公司可以委托注册地以外的保险中介机构开展业务，但应取得省级分公司的授权。
对
第35条
82、保险公司应在每年末根据中介机构的业务规模、盈利能力、合作水平和诚信状况对受托保险中介机构进行评价，并根据考评结果建立分级维护与管理制度，实施_______策略。
（差异化合作）
第39条
（十二）《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》 8
3、简述“六条禁令”内容：
严禁越权经营；严禁制造虚假利润；严禁埋单、撕单和制作阴阳单；严禁制作假赔案；严禁设立账外账、小金库；严禁在赔款中列支规定以外的其他费用
84、行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤职，情节严重的予以解除劳动合同或开除；未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可以从轻给予处理。由于是内部处分，行为人均不移送司法机关处理。
错
第3条 8
5、对违反“六条禁令”人员所在分支机构的直接领导追究责任，对主要领导不追究责任。
错
第4条
（十三）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》
86、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》中规定在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币(
)以上或者外币等值(
)美元以上时，应登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他穿份证明文件的复印件或者影印件。
C
第14条
A5000元: 500
B20000元; 2000
C10000元; 1000
D30000元; 3000 8
7、下列对于需要进行客户身份资料保存的叙述中，错误的是（
）B 第12条 A保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同
B单个被保险人保险费金额人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同
C保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同
D单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同
88、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为（
），公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。A 第13条
A人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 B人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上
C人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上 D人民币0.5万元以上或者外币等值500美元以上
89、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（
）年
D
第28条
A2
B3
C4
D5 90、交易记录，自交易记账当年计起至少保存（
）年
C
第28条 A10 B8 C5 D2 9
1、保存客户身份资料和交易记录，下列保存期限错误的是（
） B
第28条 A客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束
B同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存 C同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录
D法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定
92、单笔或者当日累计人民币交易（
）现金收支”，应当在1 个工作日内向上级机构反洗钱部门报告。
B
第31条
A人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上 B人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上 C人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上 D人民币交易50万元以上或者外币交易等值5万美元以上 9
3、下列哪类交易不属于可疑交易（
）
C
第32条 A频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的
C对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定和保险产品的保障功能和投资收益异常关注的
D明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分
（十四）《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》 9
4、公司合规管理的基本目标和基本原则是什么？
第1条
根据国家相关法律法规和公司章程的相关规定，公司通过建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，构建合规管理体系，明确合规管理职责，有效识别和防范合规风险，达到确保公司合规稳健经营的基本目标。公司合规管理遵循独立性原则、主动性原则和全面性原则。
95、公司倡导的合规文化包括（
） A以诚信、守法为中心 B合规从基层做起 C合规人人有责 D合规创造价值
96、公司保障合规负责人和合规管理机构享有与其职责相适应的权利，包括（
）ABC
第6条
A为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件等方式获取必要的信息； B对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员协助工作 C享有通畅的报告渠道
D对违规人员进行责任追究的权利。
97、合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，是公司每一位员工和营销员的责任。公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
对
第8条
98、公司建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制，由识别、评估、改进、反馈、披露五个基本环节构成。
对
第9条
99、员工新入司、＿＿＿和＿＿＿，应当接受合规培训。
（晋升、转岗）
第10条
（十五）《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》
ACD
第2条
100、省级分公司合规负责人和地市级分公司合规负责人是本级分公司的高级管理人员，履行职责不包括（
）
D
第10条
A组织合规政策在本级分公司和所辖分支机构的执行
B审核并签字认可本级分公司合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件 C定期向本级分公司总经理提出合规改进建议 D拟定和修订公司合规政策
10
1、区县支公司合规岗需要履行的职责有（
）
C
第16条
A参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 B保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议 C组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向公司员工和营销员提供合规咨询
D负责公司反洗钱制度的制订和实施
10
2、省级分公司和地市级分公司合规管理部门履行的职责中不包括（
）D
第16条
A对公司系统、本辖区的合规风险实施监测，识别、评估和报告合规风险 B负责公司反洗钱制度的制订和实施
C参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 D组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规风险管理规章制度
10
3、各级合规管理机构识别、评估和监测事项的合规风险不包括（
）D
第32条
A担保
B公司内部管理决策 C分支机构设立
D保险代理人的展业
10
4、合规管理配套制度中，叙述错误的是（
）
C
第四章 A公司建立严格的合规问责制度 B公司建立完善的合规培训体系
C合规管理部门应当与内部审计部门相结合
D公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现鼓励合规和惩处违规的价值观念 10
5、下面对合规风险报告路线叙述正确的是（
）
ABCD
第三节 A公司实行合规风险双向报告路线
B分公司合规负责人既向上一级合规负责人报告工作，同时向本级分公司总经理报告工作
C区县支公司合规岗向上一级合规管理部门报告工作，同时向本级支公司分管领导报告工作
D各级部门合规联络人向本级合规管理部门报告工作，同时向本部门主要负责人报告工作
10
6、公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现＿＿＿和惩处违规的价值观念，将＿＿＿作为绩效考核和干部任免的重要评价指标。在考核和任免干部时，应征询＿＿部门的意见。
（鼓励合规、合规情况、合规管理）
第43条
10
7、重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交本级合规管理部门审查，并经＿＿＿签字认可。
（本级合规负责人）
第38条
10
8、合规管理办法中规定各级公司都必须撰写合规报告，没有明确要求各部门需要写合规报告。
错
第17条
（十六）《关于加强公司合规工作的若干意见》
10
9、《关于加强公司合规工作的若干意见》中所指的三道防线，下列叙述正确的是（
）
ABC A各基层经营单位是公司合规经营的第一道防线 B各级产品线和管理部门是合规经营的第二道防线 C各级监督部门是合规经营的第三道防线 D各级合规部门是合规经营的第三道防线
110、公司将实现权责体系与业务处理系统的衔接，以技术手段保障_______的实施。（《权责规范手册》）
1
11、《关于加强公司合规工作的若干意见》中，争取在公司树立起“______________”
的风气。
（人人合规，违规必究）
1
12、对存在严重违规记录，或对其所辖分支机构严重违规行为负有领导责任的干部实行一票否决。
对
（十七）《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》 1
13、下面哪一项不属于对违法违规责任人的纪律处分（
） C
第6条 A警告 B记过
C通报批评
D撤职
1
14、下面哪一项不属于对违法违规责任人的组织处理（
）D
第6条 A训诫谈话 B责令公开道歉 C通报批评 D撤职
1
15、对于受到责任追究的人员，受到撤职、留用察看等纪律处分的人员自处分决定生效之日起，（
）内不得担任保险机构高级管理职务，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位，不得晋升职务（级）和职等，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得参与任何形式的评先、表彰和奖励评选。
C
第21条
A一年
B两年 C三年 D五年
1
16、受到处理的责任人对处理决定不服的，可以在处理决定送达之日起（
）个工作日内，向作出处理决定的机构申请复查。
C
第28条
A五 B十 C十五 D二十
1
17、发生案件，应在案发之日起（
）月内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构，报总公司备案后可以适当延长。B 第17条
A三个 B六个
C八个月 D十二个月
1
18、案件责任人员如果对责任追究决定不服，申诉期间，可以停止责任追究决定的执行。
错
第28条
1
19、各级经营管理和监督检查人员要坚持“＿＿＿＿＿＿＿”的原则，对未尽职责的案件间接责任人，按照规定处理。
（谁主管，谁检查，谁负责）
第13条
（十八）《理赔纪律八条禁令》 120、理赔纪律八条禁令内容？
一、严禁编造虚假赔案或在赔案中虚列费用
二、严禁系统外理赔或篡改理赔数据
三、严禁违规通融赔付或扩大赔付
四、严禁越权处理赔案
五、严禁违规处理损余物资或使用查勘车辆
六、严禁违规外授理赔查勘定损权
七、严禁收受或索取不当利益
八、严禁从事与理赔工作有利害关系的社会经营活动 案例题：
1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？
答：保险公司违反《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》，虚挂营销员套取手续费。 王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。
张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条
3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。
请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？
答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。
4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。
请分析该分支机构存在哪些违规行为？ 答案要点：
该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定： （1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。 （3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。
（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。
第14篇：保险合规学习体会（版）
保险合规体会
进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？
从进公司到现在，公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：
一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是平安存在和发展的必需。
作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然而然会受到更大的损失。
二、加强合规知识学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。
通过此次合规学习，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。
以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。
第15篇：法律合规部岗位职责
浙江商旅支付服务有限公司 法律合规部岗位职责
部门主管
1.指导公司法务实践，处理公司法律问题，以维护公司法律权利和利益。
2.全面负责负责主持法律合规部的全面工作。
3.负责贯彻落实公司的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。
法务岗
1.负责公司合规管理，检查公司经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行制定合规风险管理政策，向监管单位及相应职能部门报告合规风险事宜。
2.负责公司法律事务管理，对各部门提供日常法律咨询；法律文书初审和法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；参与诉讼等工作；为各项业务和管理活动提供法律支持和服务。
3.负责公司操作风险综合管理具体事务，按照要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。
4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。
5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
6.专用章、合同章等专用章的保管，根据用印审批在法律文书中用印。
7.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。
8.加强对客户的反洗钱及反恐怖融资宣传工作。向客户发放反洗钱及反恐怖融资宣传资料，重点讲解洗钱的危害性，违法性。
合同规章主管
1.起草、审查和修改公司各类法律文书及合同；
2.代表公司处理各类诉讼或非诉讼法律事务，维护公司合法权益；3.主持公司重大经营决策的法律论证和法律保障；
4.负责对公司规章制度、产品进行法律审核，审核公司的合同、制定标准合同；
5.为公司经营管理活动提供法律咨询；6.管理外聘律师、法律顾问； 7.法律培训。
第16篇：保险公司员工合规文化征文
保险公司员工合规文化征文
合规管理是保险公司一项核心的风险管理活动，要求各级管理人员和合规条线人员成为保险合规经营理念的倡导者、推动者，从思想到行动始终如一的坚持合规经营的公司宗旨。
一、诚信为立足之本，合规为经营之道
诚信天下、稳健一生、追求卓越是太平洋保险集团的核心价值观，正暗合诚信和合规的价值理念，诚信取信于市场和客户，是商道的基本出发点；合规加强风险的管理与控制，是企业稳健经营的必要保障，如此才具有从优秀向卓越跨越的基础。
规范的治理结构是合规文化得以生存和壮大的环境土壤。尤其对于已在中国和香港两地上市的太平洋保险集团而言，下辖多家公司、业务遍及全国各地，具有统一的对外宣传形象，任何一家下属公司的经营违规都是公司形象的一次打击，因此合规的重要性怎么强调都不为过。众所周知的原因，一些曾经享有声誉的百年金融企业，因为内部监管机制执行不到位，形同虚设，给公司、员工、股东带来了毁灭性的灾难。前事不忘后事之师，在目睹如此触目惊心的惨痛教训时，也时刻提醒我们合规工作任重而道远。
近年，总公司管理层和合规条线管理人员高屋建瓴，博 采众长，在引入经验丰富的外部咨询顾问团队的同时，顺势扩大了合规理念在全司的影响范围，大力宣传合规精神。在笔者所参加的几次合规视频会议上，可以切实感受的到，主持人和宣讲人都对培训的议题和内容精心设计，讲授的内容生动详实，既有理论又有论据，既有观点又有数据，为参加会议的各兼岗人员描绘出一幅美好的画卷，可以说取得了良好的培训效果。与总公司相比，分公司合规宣传工作做得也是风生水起，合规兼岗人员体系的建立受到了分公司管理层的肯定和支持，在受众面上扩大了积极参与合规建设的群众基础，使合规管理工作可以深入到每个部门。
阻力动力、孰对孰错。最近两年，保险监督单位对市场上反响强烈的诸多问题逐一进行清理，并安排专人进驻保险公司进行专项清理和普查。当因为违规而受到停止业务办理，限期整顿的处罚，业务发展遭受损失时，合规经营的价值就立刻凸显出来。如何平衡业务大发展和合规经营之间的冲突，最大程度发挥企业在转型期的业务发展动力，是每个合规人都要深刻思考的话题。
二、当前形势下做好合规管理和服务
坚定不移、贯彻始终的将合规工作常态化，制度化，有时，某些机构或个人存在博弈意识，总想突破合规制度对日常经营行为的限制，获取在工作上的便利。这里既有执行人员本身对合规工作忽视的成分，也有领导权威影响的结果， 在业务如火如荼开展的时候，合规监管是一道制约业务提升的枷锁，还是一副保护业务稳定免受市场波折的铠甲。对这个问题的最好回答就是强化执行力，无论合规体系如何的健全完善，如果在执行层面得不到贯彻，一切美好愿望都是镜花水月。
防微杜渐、以绝隐患。以笔者所在的部门为例，对于合规检查可以做到尽职恪守，保质按时完成公司合规检查的各项任务；但对风险管理和控制方面就有些捉襟见肘，难以为继了。信息技术部主要的关注点在保障系统服务的连续性，按照公司业务经营方针和各部门提出的业务需求进行系统设计，在此方面倾注了大量的心血和公司资源，但在某些方面经验仍有不足。以客户数据提取为例，对取数的内容、数据的阅览者、其后的流传范围和数据的销毁时间都没有一个明确的规章制度来依照和执行，使得大量的客户信息存在泄露的机会。客户信息可以说是保险公司最有价值的信息资产，其信息的流失对公司正常的业务发展将会造成不可弥补的损失。虽然业务数据在使用细节上没有明确定义合规方面的具体要求，但是如果认真领会了合规精神，并结合专业素养，也可以得出相同的结论，所以合规文化的建设不仅是合规人员的工作，还是公司全员积极参与的工作，从本职工作出发，集思广益，在已确立的框架下持续完善并不断发展。
耳聪目明，兼收并蓄。信息技术行业知识更新频繁，产 业升级换代的密度要高于其他行业，属于知识密集型的行业。因此对流行技术保持一定的敏感性，关注保险行业对信息技术的相关规章就成为了本部门当仁不让的工作任务。保监会在XX年和XX年分别下发了《保险公司信息化工作管理指引》和保险公司信息系统安全管理指引》的通知，对保险公司信息工作给出了指导性意见，也是公司信息化建设的准绳。作为合规兼岗人员，自然也要将这些行业发布的规章纳入到体系的建设当中。
春风化雨、润物无声。笔者是在从事兼岗工作的耳濡目染中，逐渐将合规经营的理念应用于本职工作当中，这种变化不是突兀的，而是潜移默化，润物无声。例如在设计需求论证和审批流程时，就在原有业务流程环节上新增了合规部门的参与节点，纵使信息化系统设计有其特殊性和专业性，合规部门的参与和评估仍对项目的健康发展和合规有序产生了不可忽视的正面影响。抛开那些令人生畏的专业名词和术语，合规审核环节带来的绝不仅是流程的加长和节点的增多，正是合规人员视角独特的观察与分析，给项目的合理性评估带来了更多的确定性和可行性。除此以外，部门参与的合规相关工作还有提供保监部门所需的部分数据，配合上级单位的内部专项检查，配合外部第三方的IT专项检查等。在历次检查工作中，部门全体同仁郑重对待，认真负责的完成了配合工作，在第一时间交出了合格的工作成果，用实际 行动诠释了对合规工作的拥护和支持。
广纳言路、兼听则明。在合规体系搭建过程中，还要考虑充分沟通，及时获取执行层面遇到的困难和阻碍，适时干预，同时公司层面的指导文件和会议精神也需在第一时间传到到执行层面，以有效保证合规建设进程的顺利进行。
奖惩明确、赏罚分明。在基于制度的基础上，必要的绩效考核手段也是不可或缺的，将合规的指标与个人绩效考核结合起来进行综合评估有两方面积极的意义，首先肯定了合规的重要性，其次用制度化的手段将操作动作进行指标分解，更利于操作人员正确理解和具体执行。在此基础上加强合规培训，增强全员合规意识，引导业务合规操作，提升全员风险技能才能落到实处。
三、持续发展、不断完善
持续发展、不断完善。合规体系是如此的庞杂，统计指标是如此的繁多。合规文化和合规制度的发展离不开公司全员的参与和支持。合规并非对整个业务的可行性进行否定，它只是明确存在问题的环节，业务规定，都是经过理论思想和实际操作反复验证过的，所以在统一思想和认识后，就要坚决执行，在实践中不断完善和健全。
长路漫漫、上下求索。合规管理的理念明确了，思想到位了，目前还欠缺的是适用的支撑系统和合规流程的内嵌。在今天信息化程度已经前所未有的深化到企业的方方面面， 某些应用更是将大众的认知远远的抛在身后的时代里。无法想象，没有适用对路的信息支撑系统，我们对风险控制和管理的良好愿望就将会落空。有鉴于此，分公司合规部面对目前合规信息化工具匮乏的局面，群策群力，力求突破当下困局，结合自身管理程度和具体业务需求，向信息技术部申请建设合规监管指标管理系统，需求将深圳保监和总公司下达的监管要求进行了数据化，形成了考核指标，并将这项工作的参与范围扩大到了各个数据相关单位。合规部预计在该系统成功运行的基础上，可以进行指标短期趋势预测，及时对后期指标运行情况进行人工干预，降低因违规行为而导致公司利益受损，但也要看到，由于获取数据的时效性无法得到保证，在此基础上所做的预判和分析，将不可避免的存在滞后性，降低了业务操作的价值。今后，分公司还可将合规管理方面的需求提交给总公司，总共公司在系统规划和建设方面有着得天独厚的资源优势和推广基础，应充分加以利用。
以正合、以奇胜。建设良好的金融企业合规文化，有利于企业自身的良性发展，有利于整个金融行业的稳健运行，有利于构建和谐稳定的金融秩序。作为从事信息建设的合规兼岗人员，在本部门宣传合规文化，在流程设计时考虑风险控制要求，使业务发展和合规监管相得益彰，互有裨益。合规经营是金融企业的正途，合规创新和系统设计是保障合规文化建设的奇兵。
第17篇：大病保险“合规医疗费用”
日前，记者从省人社厅了解到，人社厅下发《关于明确居民大病保险合规医疗费用范围的通知》，对2015年居民大病保险的“合规费用”进行了明确界定，进一步扩大居民大病保险“合规医疗费用”的范围，更多个人自付医疗费用被纳入报销范围。该通知于2015年7月29日开始实施，有效期至2020年7月28日。
所谓大病保险“合规医疗费用”是指被纳入居民大病报销范围内，实际发生的、合理的医疗费用，合规医疗费用界定范围是一项非常重要的政策，如果放得过宽，将全部医疗费用都纳入补偿范围，由于大病保险资金有限，补偿比例将很低，居民患重大疾病发生的高额医疗费用沉重负担难以解决;如果范围过窄，补偿比例较高，但范围外的医疗费用得不到补偿，居民个人医疗费用负担也难以减轻，可以说“合规医疗费用”范围的界定直接影响参保居民个人负担的多少。
根据通知相关规定，我省居民大病保险合规医疗费用范围包括以下费用：列入《山东省基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2010年版)》的基本医疗保险药品，住院(含当地规定的门诊慢性病或门诊大病)个人首先自付的药品费用;《山东省基本医疗保险诊疗项目目录》和《山东省基本医疗保险医疗服务设施项目范围》中排除的不予支付项目外的医疗费用中，大型仪器检查、部分治疗项目个人首先自付的费用，高值医用材料、医疗服务设施(如床位费等)限价内个人自付的费用等;居民基本医疗保险政策规定范围内(含住院、当地规定的门诊慢性病或门诊大病)，起付线以下个人负担费用、起付标准以上最高支付限额以下个人分担费用、最高支付限额以上个人负担费用。
值得注意的是，对转外就医所发生的医疗费用，按规定先由个人支付的部分不纳入大病保险补偿范围。同时，经省人力资源和社会保障厅统一谈判纳入的抗肿瘤分子靶向类药品和部分特效药品费用的具体补偿办法和执行时间，待确定药品品种后另行规定。
据了解，在7月29日之前，我省大病保险合规医疗费用范围使用的是《山东省居民大病保险工作实施方案》(鲁人社发﹝2014﹞48号)中界定的范围，具体包括，符合《山东省基本医疗保险药品目录》规定的药品费用;省人力资源社会保障厅统一谈判纳入的抗肿瘤分子靶向类药品和部分特效药品费用。
《山东省基本医疗保险诊疗项目目录》和《山东省基本医疗保险医疗服务设施项目范围》中排除的不予支付项目外的医疗费用。经省人力资源社会保障厅确定的其他合规医疗费用。由此可见，此次居民大病保险“合规医疗费用”的范围更加系统和明确，有利于提升大病保险的保障水平。
第18篇：合规
根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
“合规文化大讨论”的学习，是我更加认识到“建设一流现代商业银行”的重要意义，深入开展“合规文化建设大讨论”，引导我树立全新的合规文化理念，为促进东莞农村商业银行发展做出自己应有的贡献。
第19篇：合规
最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。
影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。
感受体现：
一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。
二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。
三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。
五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。
通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。
第20篇：合规
建设合规文化，打造合规光大
合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。
对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。
目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。
