推荐第1篇：个人投资理财计划
我一家是普通的工薪阶层，家庭年收入为10万元左右，女儿3岁，双方父母在农村。目前的家庭财务情况是存款10万元，拥有一套价值20万元的自助商品房。我们计划两年内购置汽车，并开始为女儿储备教育基金。因此期待一个稳健而又收益可观的理财方式。我一家虽然收入不算多，但无任何负债，资产状况良好。房产用于居住，故无收入产生
剩余资产全部为储蓄，品种单一，收益很低，不能有效抑制通胀。
针对上述问题建议，我一家准备2万元左右现金应用于一些突发事件和家庭4至6个月的基本开销，这部分资金日常可选择无风险的短期银行存款和货币市场基金做为组合。最重要的是将剩余8万元做一些有风险的投资，以求达到较高收益，以增加家庭的收入来源。但值得注意的是，因为我一家资产较少，因此要充分考虑投资的安全性。建议投资组
合选择低风险的新股申购类银行
理财或混合偏债型基金，高风险的可以选择股票型基金，投资比例可以分为5：5。目前我家庭处于比较稳定阶段，但随着女儿的成长、老人年龄的增加及购车后养车费用的出现，未来的支出会随之增加，所以建议我尽量减少旅游、交际等一些不必要的费用，将所节省的资金和每月除固定支出后的结余进行定期投资，投资产品可以选择教育储蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做为女儿小学阶段的教育资金，后者坚持长期持有。如果按我一家收入持续25年不变，年通胀率3%，基金年复合收益率10%算的话，足以应对13年后女儿上高中及大学的费用，而25年后，剩余资金的再投资，加上先生已到期的分红险，我两
人安度晚年也是可以预期的。
推荐第2篇：个人理财计划（版）
个人理财计划
一．基本情况
现在大二了，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子。
二．目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是1000元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标
合理安排消费，规划自己目前的的花销。减少不必要的现金流出。使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2．办两张银行卡，定期存取款项
3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样一个月就被分成15天一次；
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（450元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节
流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
五．理财规划结论
大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时 期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以锻炼我们的理财能力，为美好的生活储备力量。
推荐第3篇：优秀个人理财计划
优秀个人理财计划
任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的财富，照顾好钱，钱也会照顾好你。下面是小编整理的优秀个人理财计划，欢迎来参考！
现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢?
生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。
储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声\"拜拜\"。
活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效。
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计您现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，理财最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，要相信\"机会总是给有准备的人\"。
既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1万元分为5份，分成5个XX元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
(1)用XX元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
(2)用XX元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关\"权益转换\"的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
(3)用XX元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
(4)用XX元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用XX元投资p2p网贷平台。如亿元宝平台，年利率13%～18%，收益高，门槛低，投资金额50元起，第三方资金托管，资金安全。无论你是上班族还是在校学生，都可以在平台上投资理财，受到了投资者的普遍欢迎。
推荐第4篇：个人理财计划怎样做
个人理财计划怎样做
来源：捷信和投资
理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
1.学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2.做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3.善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4.合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
推荐第5篇：理财计划
前几天看了中国首席理财师刘彦斌老师做的一个关于理财的节目,感觉非常不错,今天把它整理出来,拿来与大伙分享一下.
理财，就是管钱。人一辈子从生下来都离不开一件事，钱！没有钱是寸步难行的，所以中国有句话说：钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。讲的再通俗一点，收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财理财就是管好你家的水库，开源节流，让你家水库里啥时候都有水，你的口袋里啥时候都有钱。 理财包括三个环节。
第一，攒钱。很多人都是说我攒不下来钱，教你个方法，如果你的公司现在运营面临着一个困境，老板给你两个选择，一是把你炒了，二是把你的薪水降到原来每月薪水的百分之九十，你会做哪个选择？如果你选择第二个，那就只当你的公司运营不好，每个月省出百分之十的强制储蓄，你一定做得到。第二，生钱。钱生钱，就是拿钱去做投资，那么基金、股票、证券等是最主要的投资工具。第三，护钱。保护好你的钱，通过一定的方式，比如保险或者其他的这种安排，来保护你的钱不被流失，打一个比方来讲，我们要打井，打井的目的是打一口深井，让井里的水“咕嘟咕嘟”不断冒出来，流进你家的水库里，但有天你家水库可能会决堤，比如你家男主人从飞机上掉下来，或者你开车撞到一个人，这种事情天天都可能发生，所以要在水库外边筑一层堤坝，这个堤坝就是买保险，买保险把你家水库圈起来，比如以外伤害保险等。
总结起来，是一个中心三个基本点：以管钱为中心，以攒钱为起点，以生前为重点，以护钱为保障。
要有多少钱开始理财。 如果你一个月挣一千块钱，拿出一百去做投资，比如买基金，一个月一百，从二十岁开始投，投到六十岁，你猜你有多少钱？有六十三万七千八百块钱，想要理财，首先要了解钱的秉性，钱首先喜欢爱惜它的人，我们讲一句话叫你不理财，财不理你，如果你到三十岁像刚才那么做，一个月一百往下投，到六十岁你有二二万，四十岁开始投你只有七万多，如果从五十岁开始投只有二万多块钱。所以钱是属于长跑型选手，跑的越后，劲越足，跑的越快，所以投资理财一定要从年轻开始。
我们讲，人一定要自立，一贯讲女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。所以应该把你们家的钱做一个合理的分配，要分散的投资。第一份钱是应急的钱。这个池子里的水应该放到你们家六个月到一年的生活费，为了应付你突然之间失去了工作、父母生病、意外、这种工作收入不能跟上这种支付的时候来做应急，这种钱是不可以炒股的，只能放在银行做活期储蓄、短期的定期储蓄或买一点货币市场基金，不是股票基金，中国人讲，手中有粮，心中不慌。第二份钱是保命的钱。应该当三到五年的生活费，这些钱做什么呢？买国债、定期存款、社会养老保险、商业保险公司储蓄型的。第三份是闲钱。五到十年不用的钱，才可以去买股票、股票型基金、平衡型基金，我是一般不鼓励任何人进这个市场的，能预测股票指数和价格的只有三种人，一种是天才，二是疯子，三是骗子。不要相信所谓的专家，这世上只有输家跟赢家，没有什么专家。第二，不是所有的人都适合炒股票的，买股票之前要问自己三句话，
1、你有房子和保险吗？
2、我的钱急等着用吗？
3、我有没有一根坚强的神经和良
好的心态，能抗拒市场的波动呢？如果你没有，就是你有闲钱，也应该去买国债，上了五十六十岁的人就不要再干这个了，因为理财的目的是为了生活幸福，而不是玩命。 多大开始理财。
从你走向生活自立的那天开始。理财应该养成一个好的习惯，第一个好的习惯是节俭。少打一次车、少做一次美容、吃饭的时候少点一个菜，把省下来的钱就当你赚到的钱放在一个罐子里，这个罐子里的钱日积月累，到了年底，那个数字可能会很吓人的，有了这笔钱去做投资，你说你的财务状况不好才怪了来。第二个习惯应该学会记帐，要知道你家的钱每天都花到哪儿去了，要坚持、爱惜钱、节省钱、钱生钱，坚持不懈才是理财的真谛和本质。 理财的五个原则。
一、一生恪守，量入为出。尤其是年轻人，不能做“月光族”，那样有多少钱都不够花的。
二、莫让债务缠一生。就是房奴、车奴、卡奴，这些“负翁”大部分都在28-35岁之间，是贷款消费的主力军，我常说，信用卡是财务鸦片烟，是冲动消费的罪魁祸首。
三、不要梦想一夜暴富。有人跟你说一个发财机会，一年能挣30%、40%，我告诉你，你唯一可以做的就是转身走人。这种事他自己不去做，为什么让你去做啊，你要先想想别人的动机是什么，如果他不是你的父亲、你的母亲，他为什么要把这么好的机会让给你呢？一件事过于完美，这件使就一定不是真的。
四、一夫一妻一孩子。结婚不是你最大的财就是你最大的债，离婚是最大的破财。
五、专心做好一项投资。中国有句话“一招鲜，吃边天”，一生做好一件事就可以，如果你对基金、外汇、防地产等有一们特别精，这辈子就足够让你做好这项投资，“不熟不做，不懂不投”，挣钱不能急，有句古话“钱不入急门”，来的快的东西去的也快。
你会存钱吗 三大法则教你如何存钱
http://www.daodoc.com 2009年05月06日19:42 中原网-郑州晚报
从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，我们就对储蓄有了一定的概念，直到后来我们长大，开始了解股票、基金、理财等概念的时候，我们可能就忽视了储蓄的存在。
其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是我们所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助我们更好地进行其他方面的投资理财。但是在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要，它将使我们的储蓄存款保值增值效果达到最佳化。
交替储蓄法则
操作方法：假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。
专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。
分份儿储蓄法则
操作方法：假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的四份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。
台阶储蓄法则
操作方式：假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成五份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。
专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。
接力储蓄法则
操作方法：如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。
专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。
如何存钱收益高 教你存钱利息增三倍
时间： 2010-02-02 文章来源：搜狐理财
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同样是按期存入固定金额，使用不同储蓄方式，一年下来利息相差三倍多。银行理财人士指出，存钱也有大学问，巧用合适的储蓄方式，可在保证资金流动性基础上，获得最大收益。
“如今，虽然炒股、买黄金、基金、理财产品等理财方式繁多，但储蓄才是所有投资理财的基础。”某国有银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉认为，在目前相对低利率时代，单纯的活期或定期存款，都无法兼顾资金流动性和收益。市民可巧用三种储蓄方式，在保证用钱灵活性的基础上，让存款轻松“加息”。
【案例一】
每月节余较固定，可循环储蓄
小余每月节余都有2000多元，一年下来，发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快，存款利息完全跟不上CPI的脚步，这可怎么办啊？”看着工资卡上的存款余额，小余一脸无奈。
曾庆莉建议，像小余这样的年轻白领，可在每月发工资后，将固定节余整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱，可把钱取出，无需用钱，则可把到期存款加上当月节余一起再存起来，这样既保证了资金流动性，也享受了比活期高的利息。比如每月节余2000元，如放在工资卡里存活期，一年后只有24126元，而循环储蓄，一年后则变成24540元，利息多出三倍多。
点评：绝大多数白领的工资都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息，不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性，同时获得最大收益。
【案例二】
一笔钱分两笔存，一年期半年“到期”
郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。
曾庆莉建议，假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。
点评：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。
【案例三】
一笔钱分N笔存，要多少取哪笔
黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行，但又不知何时需要用钱，要用多少钱。存活期吧，取钱方便，但利息太低；存定期吧，要用钱时又得提前支取，利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期？黄女士没了主意。
曾庆莉建议，假定有10万元现金，市民可将它分成不同额度的4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱，都可取出和所需现金数额接近的那张存单，剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求，也能最大限度减少利息损失。
点评：这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期，但不确定何时使用、用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多，用钱时也能以最小损失取出所需资金。
【案例四】
炒股“抄底”和得利息两不误平安银行假日生金让您获得高回报
小王在平安证券开户炒股，并在平安银行办理了第三方存管，遇上春节休市10天，他股票资金账户里100万余额的只能获得100元利息（100万X0.36%X10天/360），但办理假日金后，可获得292.5元利息（100万X1.35%X7/360X（1+ 0.36%X3/360）+100万X0.36%X3/360=292.5元），休市结束后，100万元自动转回证券账户，完全不影响正常的证券交易。现在办理还有5000万里通积分赠送！
推荐第6篇：理财计划
CASE 3 ： 已婚有房有负债无子女
宋少博在北京一家研发中心工作，月收入6000元；妻子在外企做HR，月收入5000元。两人现在还没有小孩，每月生活开支2000元。
宋少博单身时买了房，父母帮他付了首付。现在夫妻两人一起还贷，共计贷款50万元，分30年还清，月供2700元。目前有10万元银行存款，房子现在价值120万元。两人想为孩子未来出国留学准备一笔教育金，并为养老做打算。
怎么配置10万元积蓄？
宋少博家庭收入、开销稳定，贷款偿还额在合理范围内，但以所有积蓄用现金存储形式来说有些过于保守。他们家庭开支较为稳定，可以留下月支出3倍的钱，即(2000+2700)×3=14100元作为备用。考虑其他资金紧急用途，可将10万元中的2万元留做家庭备用金，其中5000元到1万元可选择货币基金，其余以银行存款形式持有。
为孩子积累教育金的投资应该偏向保守稳健，可拿出50%至60%做相对保守的储蓄计划。建议拿出5万元购买银行稳健型理财产品。
剩余的3万元可考虑流动性相对较好的基金。鉴于宋少博家庭的投资需要偏稳健，同时考虑到目前货币政策的降准和降息的可能，建议用其中的2万元配置债券基金。
最后的10%可做稍激进的投资，以增加组合的整体收益。推荐波动率大的股票型基金，或可以尝试目前市场上的分级基金。
怎么配置每月结余？
每月节余6300元，该好好利用做一个长期准备金，可利用部分(比如4000元)投资股票或者偏股型基金作为未来家庭养老金的储备。
宋少博家庭有房贷2700元 / 月，建议针对此项做风险防范。可购买10年定期寿险，二人的保险支出约为320元 / 年。
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理财计划
您的理财目标是在三年内在购买一套住房，那么我们需要对楼市未来的发展趋势要有一个基本了解，由于国家长期的宏观调控已经取得了一定的效果以及我市的\"三年大变样\"的推出，导致部分新楼盘甚至一些二手房的房价已经开始趋于合理，因此在这样的情况下，只要您在位置、面积等方面有合理的要求，再加上必要的理财计划，您在购房方面就会有了很大的选择余地。以下是为实现您的理财目标设计的理财计划：
1、首先建立家庭应急准备金，以便在买房后家庭支出不会受到大的影响。您可将活期储蓄存款4万元中的2万元作为家庭应急资金，其他的2万元购买五年期国债或人民币理财产品(由于此类产品委托起始金额一般在5万元以上，在资金不足的情况下您可以与父母合资购买)。另外，您可以申请一至两张银行信用卡，利用信用卡的透支等功能来满足日常消费及应付突发事件。
2、其次，利用理财工具积累工资并提高收益，这将是您购房的主要资金来源。您可以通过以下几种理财工具达到目的，一是银行的零存整取储蓄品种，每月将5200元存入银行，存期三年，年利率为3.78％，那么三年后您的本息和将达到198109.08元；二是购买国债或者收益较稳定的理财计划，只要您安排合理，最终的收益将高于零存整取储蓄产品的收益；三是将资金分别投资货币型基金、债券型基金或是配置型基金作为中长期投资(投资基金比投资股票风险小，收益适中，但是与上述两类相比风险较大)。从您的资料来看，您的风险心理承受能力较弱，因此建议您的家庭投资以风险和收益较小的稳健型投资产品为主，辅以少量的较高风险，较高收益型的基金理财产品，以达到每年资产稳步上升的目的。
3、最后，我需要提醒您注意的是由于房产价值量大，您想通过自己家庭的努力购买一套住宅还是有困难的，所以我给您两条建议，一是从现在开始您的家庭需要减少不必要的消费开支，以便每月有更多的资金用于投资积累，二是建议您购买一套100平方米左右，价格在4500元/平方米左右的住宅，这样可以将这三年积累的资金作为交纳40％的首付款，其余的资金可以通过公积金贷款或商业贷款来解决，如果选择15年期的商业贷款，您每月将偿还额约为2551元。以后随着您的家庭收入逐渐增加可提前偿还贷款，尽量少支付利息。(以上的房屋建筑面积、房价、贷款期限以及首付款比例等要素均可根据您的实际情况予以调整，但最大的原则是您的月还款额与月收入比不要超过50％，否则您的还款压力将很大，影响到您的生活品质)。这样您既可以凭借自己的力量购买住房，又可以减少资金压力
推荐第8篇：理财计划
假设我的月收入只有2000元，我也可以过得很好。我把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。
第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份面包，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，我还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够我数年内不会有健康问题。
第二份，用来交朋友，扩大我的人际圈。这就宽裕了。我的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比我有思想的人，比我更有钱的人，和我需要感激的人。
每个月，坚持请客，一年下来，我的朋友圈应该已经为我产生价值了，我的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。
第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高我的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习习近平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。
好了，这样熬了一年，第二年如果我还在拿2000元的收入，那就是我的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。
月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。
衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。
到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力
吧，加上我的理财技巧，第二年，我的收入至少要增加到4000元。最低也应该是3000元，否则我收入的成长还赶不上通货膨胀呢。
无论我的收入是多少，都分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大我的人脉，增加对学习的投资，加强我的自信，增加对旅游的投资，扩大我的见闻，增加对未来的投资，增加我的收益。
保持这种平衡，逐渐我就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，我也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而我，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。
人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在我富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。
推荐第9篇：理财计划
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。
能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。
买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？
退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。
你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律！
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情，在猫扑上都会被鄙视的。
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。
2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以啊。有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记。
1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”
5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。
7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。 一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因
为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡！
当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题(举例产权酒店)：
1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？
2、我的钱干啥去了？
3、我挣的是什么钱，盈利模式。
4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。
5、如果我不投了，卖得出去吗？
6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。
车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。
改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。
你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
推荐第10篇：个人理财
一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）
一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）
个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
法定代理关系
委托代理关系
存款业务关系
贷款业务关系
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
下列不属于债券收益来源的是（ ）。
利息收益
资本利得
红利
债券利息的再投资收益
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [C;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。
深圳证券交易所
美国标准普尔公司
普华永道会计师事务所
天元律师事务所
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。
增加外汇配置
减少国外股票配置
增加国内基金配置
减少外汇配置 知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]
得分: [10] 试题分值: 10.0 错误)关于金价与美元的关系，说法正确的是（ ）。
如果美元走势强劲，金价将下降
如果美元走势强劲，金价将上升
如果美元走势强劲，金价将不变
如果美元走势强劲，金价不能确定
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]
得分: [0] 试题分值: 10.0 (错误)与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )
风险性
收益性
建议性
个性化
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]
得分: [0] 试题分值: 10.0 1.商业银行的资产业务包括（ ）。 A.发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券
知识点: 阶段性作业二 学生答
标准答案: [A;B;]
案:
A;B; 得分: [10] 试题分
值:
10.0
2.在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于（
）。
A.客户收入能力 B.客户资产价值 C.客户的现金持有量 D.预期收支
。 知识点: 阶段性作业二 学生答[A;B;] 案: 得分: [10]
3.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（ ）。
A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表
D.收集政府部门公布的信息
知识点: 阶段性作业二 学生答[B;C;] 案: 得分: [10]
4.《债券投资的风险因素有（
）。
A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险
知识点: 阶段性作业二 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10]
5.基金的流动性风险表现在（ ）。
A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动
C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
知识点: 阶段性作业二 学生答[C;D;] 案:
标准答
C;D;
案:
标准答
A;B;C;D;
案:
试题分
10.0
值:
标准答
B;C;
案:
试题分
10.0
值:
标准答
A;B;
案:
试题分
10.0
值: 得分: [10] 6.
试题分
10.0
值:
二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）
1.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（ ）。
A.错配限额 B.风险价值限额 C.期权限额 D.期限错配限额
知识点: 阶段性作业二 学生答[D;] 案: 得分: [10]
2.(错误)我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（
）。
A.保管在该银行相应的理财部门
B.将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管
知识点: 阶段性作业二 学生答[D;] 案: 得分: [0]
3.(错误)人寿保险的诉讼时效为（
）。
A.自保险事故发生日起5年 B.自保险事故发生日起2年 C.自知道保险事故发生日起5年 D.自知道保险事故发生日起2年
知识点: 阶段性作业二
标准答
C;
案:
试题分
10.0
值: 标准答
D;
案:
试题分
10.0
值: 学生答[D;] 案: 得分: [0]
标准答
C;
案:
试题分
10.0
值: 4.在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3
知识点: 阶段性作业二 学生答[B;] 案: 得分: [10]
5.(错误)下列属于个人资产负债表资产项目的是（
）。
A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资
知识点: 阶段性作业二 学生答[B;] 案: 得分: [0] 6.
由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是（ ）。
出于某些目的的资本积累如应付突发事件
通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
防范个人风险
退休后的收入不足以通过保险实现的部分
知识点: 阶段性作业二
标准答
D;
案:
试题分
10.0
值: 标准答
B;
案:
试题分
10.0
值: 学生答案: [A;] 标准答案: B; 得分: [0] 试题分值: 10.0 1.债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A.国债 B.金融债
C.中央银行票据 D.期权 E.股票
知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;] 案: 得分: [10]
2.金融市场的微观经济功能有（ ）。
A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.避险功能 E.反映功能
知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;D;] 案: 得分: [10]
3.家庭在投资前应留有的现金储备包括（
）。
A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金
知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10]
试题分
10.0
值:
试题分
10.0
值:
试题分
10.0
值:
4.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（
）。
A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务
知识点: 阶段性作业一 学生答[C;D;] 案: 得分: [10]
5.制定理财方案前，需要对客户的下列信息进行评估（
）。
A.保障情况 B.股票
C.住房抵押贷款 D.退休时收入变化
知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10] 6.
二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）
个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
法定代理关系
委托代理关系
存款业务关系
贷款业务关系
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
试题分
10.0
值:
试题分
10.0
值:
一触即付期权
双向不触发期权
二触即付期权
单向不触发期权
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
买入看涨期权最大的损失是（ ）。
期权费
无穷大
零
标的资产的市场价格
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。
深圳证券交易所
美国标准普尔公司
普华永道会计师事务所
天元律师事务所
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]
得分: [10] 试题分值: 10.0
下列不属于财政政策工具的是（ ）。
税收
预算
再贴现率
转移支付
知识点: 阶段性作业一 学生答案: [C;]
得分: [10] 试题分值: 10.0 1.(错误)（
）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权
知识点: 阶段性作业一 学生答[B;] 案: 得分: [0]
2.(错误)下列不属于债券收益来源的是（
）。
A.利息收益 B.资本利得 C.红利
D.债券利息的再投资收益
知识点: 阶段性作业一 学生答[A;] 案: 得分: [0]
3.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。
A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所
知识点: 阶段性作业一 学生答[A;] 案: 得分: [10]
4.生命周期理论比较推崇的消费观念是（
）。
试题分
10.0
值:
试题分
10.0
值:
试题分
10.0
值: A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平知识点: 阶段性作业一 学生答[D;] 案: 得分: [10]
5.(错误)若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（
）。
A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置
知识点: 阶段性作业一 学生答[D;] 案: 得分: [0] 6.
一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）
商业银行的资产业务包括（
）。
发放短期贷款
办理票据承兑
办理国内外结算
试题分
10.0
值:
试题分
10.0
值:
承销政府债券
知识点: 阶段性作业二
学生答案: [A;B;]
标准答案:
A;B;
得分: [10] 试题分值:
10.0
在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于（
）。
客户收入能力
客户资产价值
客户的现金持有量
预期收支
知识点: 阶段性作业二
学生答案: [A;B;]
标准答案:
A;B;
得分: [10] 试题分值:
10.0
在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（
建立数据库，平时多注意收集和积累
和客户交谈
采用数据调查表
收集政府部门公布的信息
知识点: 阶段性作业二
学生答案: [B;C;]
标准答案:
B;C;
得分: [10] 试题分值:
10.0
。
）
《债券投资的风险因素有（
）。
价格风险
再投资风险
赎回风险
提前偿付风险
知识点: 阶段性作业二
学生答案:
得分:
基金的流动性风险表现在（
）。
基金组合中股票价格的波动
基金组合中债券价格的波动
开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
知识点: 阶段性作业二
学生答案:
得分:
二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）
[C;D;]
标准答案:
10.0
C;D; [A;B;C;D;]
标准答案: 10.0
A;B;C;D; [10] 试题分值: [10] 试题分值:
个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（
）。
监管机构和商业银行
.商业银行和客户
中央银行和商业银行
理财人员和客户
知识点: 阶段性作业二
学生答案: [B;] 标准答案:
B;
得分: [10] 试题分值: 10.0
在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（
）。
对客户资产管理目标进行分析
为客户进行基础规划
收集客户信息
为客户进行资产状况分析
知识点: 阶段性作业二
学生答案: [C;] 标准答案:
C;
得分: [10] 试题分值: 10.0
在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
T
T+1
）日，
T+2
T+3
知识点: 阶段性作业二
学生答案:
得分:
如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（
）万元。
6.4
3.2
知识点: 阶段性作业二
学生答案:
得分:
(错误)通常说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了两国理财客户的风险特征是（
）。
风险分布
风险认知度
风险偏好
风险承受力 [B;] 标准答案:
B; [B;] 标准答案:
B; [10] 试题分值: 10.0 [10] 试题分值: 10.0
知识点: 阶段性作业二
学生答案:
得分: [D;] 标准答案:
C; [0] 试题分值: 10.0
第11篇：个人理财
个人理财
一、判断：
1.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（B 错误） 2.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（A 正确）
3.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
4.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（B 错误）
5.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（B 错误） 6.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（A 正确）
7.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（B 错误）
8.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（B 错误）
9.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（B 错误）
10.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（A 正确）
11.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（B 错误）
12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（A 正确）
13.客户未来的工作前景属于判断性信息。（A 正确）
14.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（A 正确） 15.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（B 错误）
16.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（B 错误）
17.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（B 错误）
18.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（B 错误） 19.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（B 错误）
20.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（A 正确）
21.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（B 错误） 22.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（A 正确）
23.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（A 正确） 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（A 正确）
25.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（B 错误）
26.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（B 错误）
27.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（B 错误） 28.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（A 正确）
29.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（B 错误）
30.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（B 错误）
31.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（B 错误） 32.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（B 错误）
34.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（A 正确）
35.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（A 正确） 36.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。(B 错误) 37.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。(B 错误) 38相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。(A 正确) 39.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。(B 错误) 40.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。(B 错误) 41.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。(B 错误)
42.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。(B 错误) 43.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。(B 错误) 44.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。(A 正确) 45.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(B 错误) 46.个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(A 正确) 47.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(A 正确) 48.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(A 正确) 49.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。(B 错误) 50.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。(B 错误) 51.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(A 正确) 52.投资连接保险具有很高的透明度。(A 正确) 53.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年.(B 错误) 54.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。(A 正确) 55.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。(A 正确) 56.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益(B 错误) 57.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成.(B 错误) 58.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。(B 错误) 59.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。(B 错误) 60.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（B错误）
61.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（A 正确）
62.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（A 正确）
63.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（B 错误）
64.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（A 正确）
65.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（A 正确）
66.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（A 正确）
67.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（B 错误）
68.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（A 正确）
69.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（A 正确） 70.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收
（B 错误）
71.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（A 正确） 72.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（B 错误）
73.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（A 正确） 74.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（B 错误）
75.下列关于信托的说法，不正确的是（C 信托财产的受益人只能是委托人本人）。 76.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（A 正确）
77.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（B 错误） 78.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（B 错误） 79.个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。（A 正确）
80.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（A 正确） 81.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（B 错误）
82.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（A 正确）
83.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（A 正确）
84.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（B 错误）
85.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（A 正确）
86.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（B 错误）
87.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（A 正确） 88.如果城市过于扩张，会导致地价的上升（B 错误）
89.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（A 正确） 90.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（A 正确）
91.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（A 正确） 92.投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（B 错误） 93.终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。（A 正确）
94.按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。（B 错误）
95.教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。（A 正确）
96.进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教育投资计划的基础。（B 错误） 97.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。（A 正确）
98.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（A 正确）
99.随着子女年龄的增长，投资组合就应该趋向于收益稳定化，而不能为了追求高利润而承担高风险 。（A 正确）
100.如果家长现在处于创业阶段，教育投资初期的投资额可以相对提高。（B 错误）
101.如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。（B 错误）
102.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（A 正确）
103.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（A 正确） 104.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（B 错误）
105.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（A 正确） 106.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（B 错误）
107.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（A 正确）
108.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（B 错误） 109.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（A 正确） 110.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（A 正确）
111.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（B 错误） 112.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。 （B 错误）
113.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（A 正确）
114.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（B 错误）
115.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（B 错误） 116.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（A 正确）
117.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（B 错误）
118.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（A 正确）
119.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（B 错误）
120.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（A 正确）
121.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（A 正确）
二、单选：
1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D 偏好）来实现需求与目标。
2.个人理财的理论基础来自于（B 现代理财学）。 3.（A 生命周期理论）是个人理财最基础的理论。 4.（B 威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
5.生命周期理论认为，人们更加偏好（C 消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。 6.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B 判断性）信息类型。 7.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（D 创造主义者）。 8.以下属于开放式问题的是（C 央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看?）。 9.提高财务策划服务质量不包括（D 拓展财务策划市场）。 10个人资产负债表中的资产价值是按（C 当前市场价格）计算的。 11.（D 收支状况）属于客户财务信息。
12.客户的短期目标不包括（A 子女的教育储蓄）。 13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D 服务）。
14.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C （期末资产-期初资产）/期初资产）。
15.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B 汇率风险）需特别关注。
16.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（B 超过）
17.（A 零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
18.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（D 指数型外汇理财产品）类理财产品。
19.（B 获取收益）是个人证券理财的根本作用。
20.依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A 契约型） 基金。
21.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D 0.05）。
22.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D 违约风险）。 23.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（C 银行存款、国债、公司债券、股票）。 24.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A 股票型基金）。 25.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C 基金50%～60%，股票40%～50%）。 26..个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C 风险保障）和投资双重功能。 27.年金保险是一种（D 传统型人寿保险）产品。
28.经过200多年的发展，（A 分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。 29.年金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存 ）为给付条件。 30.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（C 被保险人）承担。
31.（B 费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
32.在购买保险理财产品时，要坚持（A 转移风险）的原则和量力而行的原则 33.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（D 银行）有权提前终止存款。 34.两得宝是投资者向银行（A 卖出）一份存款货币的看涨期权合约。
35.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D 0.5）的资金交给银行专业理财规划。
36.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C 与利率挂钩的结构性存款）。 37.我国个人实盘外汇买卖是（B 外币与外币之间）的买卖。 38.（A 汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。 39.信托的本质是可以将财产的所有权与（A 利益）相分离 40.信托的最基本职能是（C 财产管理职能）。 41.信托关系当事人不包括（B 债务人）。
42.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（D 契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。 43.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（D 书面）形式 44.个人信托理财规划不包括（D 跟踪）方面。
45.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B 投资与消费双重性）的特征。
46.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A 风险承受能力）。
47.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素。
48.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A 土地价格和改良物残余价值之和）。 49.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（D 3699.878万元）。
50.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B 经营风险）。
51.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C 财务风险）。 52.教育财政独立是（D 美国）教育财政的特点。
53.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B 4%,15%），教育经费要占年度财政支出（B 4%,15%）。
54.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（A 整存整取）方式计息。
55.定息债券是一种（A 传统教育投资工具）。
56.（C 共同基金）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。 57.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
58.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C 补充）保险形式。
59.工作时，每年至少应将税前收入的（A 0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
60.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D 基金组合）投资。
61.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（C 30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。
62.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B 关键性）的组成部分。 63.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B 250）多年的历史。 64.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。
65.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D 古钱币）开始。 66.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（D 5%～45%）。 67.C 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人
68.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（A 减半）征收契税。 69.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B 个人所得税）。 70.信托理财产品涉及的税种不包括（C 所得税）。
71.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（A 0）交纳个人所得税。 72.作为一个个人理财师，（A 信誉）是其最具价值的资产。
73.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D 规定的最低）后续教育的时间要求。
三、多选：
1.个人银行理财产品的种类包括（ADE）。A 人民币理财产品 D 外汇理财产品 E 卡类理财产品
2.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等。A 人寿保险 B 意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E 责任保险
3.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。A 银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股
E 外汇信托产品
4.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE） B 规避风险与保障生活
D 为客户子女的健康成长打好经济基础 E 提高生活水平
5.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。B 通货膨胀 C 金融风暴 D 政治动荡
6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCDE）。A 资产组合理论 B 资本资产定价理论 C 期权定价理论 D 贴现现金流量模型 E 生命周期理论
7.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。A 建立客户关系 B 收集客户信息 C 分析客户财务状况
D 整合个人理财策略并提出财务策划计划； E 执行和监控财务策划计划
8.建立客户关系的方式有（ABCD）等。A 与客户见面 B 电话交谈 C 网络联系 D 通信；
9.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。A 客户性格 B 生命周期 D 行为
10.以下属于个人资产项目的是（ACDE）。A 接受别人的礼品 C 收藏品 D 汽车 E 按揭房产
11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（AE）属于短期负债。A 信用卡透支额 E 赊销贷款余额
12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。B 客户的风险偏好 D 客户的投资策略 E 经济前景
13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。A 回顾客户的目标与要求 B 评估财务与投资策略
C 评估当前投资组合的资产价值和业绩 D 调整投资组合
E 及时沟通客户并获得客户授权
14.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。A 节约信息成本 B 减少投资的盲目性 C 提供了充分的信誉保证 D 提供多样化的理财产品
E 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求
15.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A 信用风险 B 汇率风险 C通货膨胀风险 D 政策风险 E 道德风险
16.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。A 税收
B 银行结算手续费 E 银行卡年费
17.储蓄计划的制定包括（ABCE）。A 确定储蓄额度 B 选择储蓄网点 C 选择储蓄理财方式 E 选择储蓄存期。
18.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点。A 获利空间大 B 本金有保障 C 流动性差 E 对专业知识要求高
19.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。A 为高端客户服务 B 理财产品有保本型 C 理财产品有不保本型 E 人员素质高等
20.下列（ACE）能作为债券发行主体。A 中央政府 C 金融机构 E 公司 21个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。 A 安全性 D 流动性 E 收益性 22.政府债券具有（）等特点。
A 安全性高 B 流动性强 C 收益稳定 E 享受免税待遇 23.证券投资基金的特点包括（）。
A 集合理财，专业管理 B 组合投资，分散风险 C 利益共享，风险共担 D 严格监管，信息透明
E 独立托管，保障安全
24.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（）。
A 政策风险 B 企业经营风险 C 利率风险 D 市场风险 E 流动性风险 25确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（）因素。 B 个人投资者的年龄 C 构建什么样的投资组合
26.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（）。A 风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E 保险合同列明分红条款 27.目前我国保险市场上常用的产品主要有（）。
A 分红保险 B 万能人寿保险 C 投资连接保险 E 投资型家庭财产保险 28.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（）。
B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 D 保单持有人无法获得分红 29.创新型保险理财产品面临的主要风险有（）。 B 投资风险 C 经营管理风险 E 政策风险 30.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（）。
A 个人理财的基本目标 B 个人的投资能力 C 保险理财产品品种及其期限 D 保险机构 E 推敲保险理财产品条款。
31.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（）。A 本金有风险类存款 D 本金无风险类存款 32.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（）。
C 选择合适的存储币种 D 确定合理的存款期限 E 选择合适的存款银行 33.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（）特点。 A 规定最低起存金额 B 收益较高 E 期限灵活
34.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（）。A 再投资风险 B 流动性风险 C 信用风险 D 区间风险 35.外汇“两得宝”业务的特点有（）。
B 卖出期权，双重收益 C 汇市平稳时收益不减 D 欧式期权，到期执行 36.个人外汇交易的操作方法包括（）。
A 保值 C 套汇 D 套利 E 套汇、套利相结合 37.个人外汇交易的基本程序包括（）。
B 申请 C 报价 D 交易 E 证实与交割 38.个人信托类产品主要包括（）。
A 财产处理信托产品 B 财产监护信托产品 C 人寿保险信托产品 D 特定赠与信托产品 39.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（）等方面。 A 家族保障 B 继承安排 C 绝对保密 D 资产保障 E 灵活运用
40.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A 资金 B 动产 C 不动产 D 股权 E 知识产权 41.个人信托理财产品的风险主要包括（）。
A 政策性风险 B 信托产品所有权风险 C 信托公司管理不善风险 D 道德风险 E 市场风险
42.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。B 高度信任 C 信用风险 D 永续经营 E 管理能力 43.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。
C 投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品 D 关注与信托公司签署的信托合同
E 在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息 44.房地产投资的特征包括（）。 A 直接投资费用较高 B 直接投资回收期长 C 投资资本的购买力价值不易损失 D 易于取得贷款支持
45.房地产的投资方式包括（）。
A 房地产开发投资 B 房地产购置投资 C 抵押放款 D 购买房地产证券 46.影响城市土地价格的社会因素包括（）。
B 社会稳定状况 C 人口状况 E 城市化 47.影响建筑物价格的因素大体包括（）。
A 建筑构造、装修、设备 B 建筑物的规模及高度 C 建筑物的用途 D 建筑物所在地区 E 物价水平
48.房地产的重置成本估算方法包括（）。
A 工料测量法 B 分部分项法 C 单位比较法 E 指数调整法 49.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（）。
A 选择风险较小的项目进行投资 B 通过投资组合来分散风险 C 通过良好的管理控制风险 D 转嫁风险 E 通过“期权”交易控制风险
50.在租赁契约中，可以通过（）等措施来将风险转嫁给租户。
A 规定最低租金 C 租金随价格指数调整 D 由承租人负担经营维修及保险费 51.传统教育投资工具主要包括（）。
A 个人储蓄 C 人寿保险 E 定息债券 52.短期教育策划工具包括（）等。
A 住房抵押贷款 B 学校贷款 C 政府贷款 D 资助性机构贷款 E 银行贷款 53.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（）等因素来选择学校。 A 学校的特点和地理位置 B 师资力量 C 学费高低 D 子女的兴趣和偏好 E 子女的学习能力
54.教育策划步骤包括（）。
A 估计教育的费用 B 明确子女要接受教育的类型 C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率D 确定未来所必须支付的教育投资额 55.退休养老保险的作用包括（）。
C 有利于精干企业劳动力队伍 D 促进劳动力的合理流动 56.我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（）。
A 基本养老保险 B 企业补充养老保险 C 个人储蓄性养老保险 D 城市最低生活保障 E 农村建设养老保险 57.退休养老投资渠道包括（）。
A 储蓄投资 B 基金投资 C 房产投资 D 保险投资 E 信托投资 58.影响退休策划需求的因素包括（）。
D 社会保障与养老金资金紧张 E 其他不确定因素 59.世界公认的效益最好的三大投资项目包括（）。
A 金融证券投资 B 房地产投资 D 艺术品投资 A 保证离退休人员的基本生活 B 解除劳动者的后顾之忧
A 预期寿命的增长 B 性别差异 C 提早退休 60.艺术品投资的主要种类包括（）。
A 书画艺术品 B 陶瓷艺术品 C 古典家具D 古钱币 E 铜镜等其他艺术品投资项目
61.艺术品投资特性包括（）。
B 经济、文化并驾齐驱的投资行为 C 投资风险小 D 基本不受政治的影响 E 以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目 62.选择艺术品的方针包括（）。
A 高精尖 B 珍奇新 C 稀绝雅 D 重妙真 E平品全 63.艺术品投资风险的特性包括（）。
B 风险源于投资者自身 C 风险可以控制 64.合法性是税收策划区别于（）行为的重要特征。
A 偷税 B 逃税 C 欠税 D 抗税 E 骗税 65.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（）。
B 支付次数筹划法 C 分项计算筹划法 E 费用转移筹划法 66.（）等所得项目中需缴纳个人所得税。
B 股票形式股息红利 C 股票账户中的资金所获利息 D 投资于开放式基金的价差收入 E 股票转让所得 67.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（）。
A 个人所得税 B 消费税 C 增值税 D 房产税 68.国家对封闭式运作的（）等利息所得免征所得税
A 个人储蓄性教育保险金 B 个人储蓄性住房公积金 C 个人储蓄性养老保险金 D 个人储蓄性失业保险金 E 个人储蓄性医疗保险金 69.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（）。
A 正直诚信原则 B 客观性原则 C 胜任原则 D 公正原则 E 保密原则 70.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（）等。
A 金融 B 投资 C 税务 D 社会保障 E 养老金及职工福利
第12篇：个人理财
案例资料
1、客户基本情况
冯先生和刘女士是一对夫妻，在北京工作。冯先生36岁，是一家外企的高管，并经常往返于中国和欧洲其他国家，月薪6.2万元人民币; 刘女士，34岁，在一家私企做财务工作，月薪1.8万元人民币;有一个8岁的女儿，刚上小学2年级。
2、家庭资产情况
银行存款50万元；股票资产市值60万元（被套，损失近6万元）；固定资产：家用轿车一部，价值20万元,；两人现已有80平米的住房一套。
3、家庭支出情况
家庭年支出9万元，其中：日常生活支出6万元，汽车保险、维修等1.8万元，其它1.2万元。
4、家庭现有计划
处置目前被套股票；5年内购买一套4居室住房（170平米左右）；夫妻二人准备送孩子出国上大学。
5、其他信息
夫妻双方父母都已经退休，身体健康，而且都有退休金、医保，短期不需要照顾；夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。
根据以上资料，请你为他们做一个财务规划方案。
现金规划：由于夫妇双方都在北京工作，收入稳定，有存款50万元，夫妇年薪96万元，所以可以投资货币型理财产品或者债务型理财产品，因为它们具有风险小，收益稳定的特点，这样也可以保值增值。其中10万元用于活期存款，这样可以应急，由于支出也比较大，所以选择风险小的理财产品最合适。
股票规划：由于夫妇二人现有股票资产市值60万元，其中被套损失近6万元，建议把股票抛出，然后取得资金，然后用于投资，比如混合型基金，这样对于以后买房和对孩子的教育奠定了基础，资金也可以周转开来。
教育规划：由于现在孩子比较小，家庭没有什么负担，随着小孩的成长，家庭各类开支也随即增加，因此应该为孩子教育费用做准备，建议采用定投的方式，从每月结余中提取10000元投资于混合型基金，这样作为孩子积累教育基金。为了以后孩子出国学习。
保障规划：建立家庭综合保障体系，特别是夫妇二人的保险规划，是一切财物规划的前提与基础，否则投资和养老规划就会有极大的风险。目前夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险，由于先生经常往返于中国和欧洲其他国家，所以建议投保一些意外险，或者消费型保险，可以为小孩买一些意外险或重疾险，以防万一。
购房规划：由于夫妇打算5年内购买一套4居室住房（170平米左右）；通过5年的投资积累，也积攒了很多，所以以6000元/平方米的价钱看来，大约100万元，这样看来付全款也是没有问题的，计划可以实现。
第13篇：个人理财
个人理财-个人理财业务风险管理 答案
1.()指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。√
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票风险
D 商品价格风险
正确答案： C
2.()指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。√
A VAR
B 收益方差
C 收益标准差
D 损失期望
正确答案： A
3.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并且()重新确认一次。 √
A 每个季度
B 每半年
C 每年
D 每两年
正确答案： C
4.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。√
A 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
正确答案： B
5.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 √
A 交易限额
B 错配限额
C 止损限额
D 风险价值限额
正确答案： D
多选题
6.支付条款中的支付结构风险主要有()。√
A 由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险
B 由于支付条款设计中的特别安排
C 支付条款中添加的增信措施、流动性或者期限安排产生的风险
D 操作风险
E 声誉风险
正确答案： A B C
7.收益类型也可说明产品的风险，常见的收益类型包括()。√
A 保本国家受益
B 保证收益
C 非保本固定收益
D 保本浮动收益
E 非保本浮动收益
正确答案： A B D E
8.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。√
A 个人理财业务人员的风险管理
B 个人理财顾问服务的风险管理
C 综合理财顾问服务的风险管理
D 个人理财业务产品开发的风险管理
E 个人理财业务产品销售的风险管理
正确答案： B C D E
9.下列关于个人理财顾问服务管理的说法正确的是()。×
A 商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
B 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品
C 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D 对于市场风险较大的投资产品。商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
E 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体
正确答案： A B C D E
10.综合理财计划市场风险控制方法有()。√
A 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
E 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算风险限额
正确答案： B E
判断题
11.投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与操作风险。() √
正确
错误
正确答案： 错误
12.客户可以从两个渠道获得产品信息，即发售机构的网站及柜台。() √
正确
错误
正确答案： 错误
13.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录，如应第三方申请，向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。() √
正确
错误
正确答案： 错误
14.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可以不用采取任何措施，任由客户自行购买。() √
正确
错误
正确答案： 错误
15.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。() √
正确
错误
正确答案： 错误
第14篇：个人理财
个人理财规划
理财规划方案是分为幼年、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。通常前三个时期由于没有经济来源，所以这三个时期被列为理财的有效期。我属于青年，所以准备按以下的方式进行理财规划。
由于目前还在上学，所以每个月的剩余是从生活费上节省出来的，大约每个月一百元。资金数额小，不易选择高风险的理财方式！
一、投资工具的选择
1、什么是投资工具：投资工具就是为了实现个人理财目标，所选用的进行个人理财投资的工具。每个人在选择投资工具时，应根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具。不要人云亦云，盲目跟随别人投资，更不能选择自己不熟悉的投资工具进行投资，否则，将会给自己的个人资产带来很大的风险。
2、目前国内的主要投资工具：储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏，风险性： 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 ，收益性： 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性： 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低 。由于我的资金数额小，所以为了安全等多方因素的考虑，我选择储蓄投资工具。
二、投资方案
理财目标：是多余的闲钱，可以得到合理的应用。理财计划：将每月的100元存入银行。投资步骤：使用活期存款，并存在中国银行。其跨行费比其他银行便宜，而且利息高。
三、投资组合
为减少投资风险、分散投资风险，每个人在进行个人理财投资时，应尽量采取多元化的组合投资方式进行理财投资。
1、投资组合又可分为方案组合、工具组合：A、方案组合：采用多种方案、多种计划地投资。B、工具组合：一个投资方案中，组合多种投资工具。
2、投资组合的核心是投资多元化，风险分散化。其投资风险分散化的原则主要表现为：A、投资类型的分散：即在股票、保险、债券、基金、外汇、收藏等不同类型的投资工具上进行投资。B、投资时间的分散：长线投资、中线投资、短线投资 C、行业、品种的分散：如在股市中既买强势股、又买弱势股；既买高科技股、又买房地产股；既买小盘股、又买大盘股等等。因为我的资金数额少，这里就不多说了。
第15篇：个人理财
个人理财串讲
1、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源，实现客
户个人人生目标的程序”。
2、问答
个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活，财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平，预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
3、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
4、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的
焦虑。
5、其过程包括以下六个步骤：与客户建立联系、收集客户数据及决定目标与期望、分析客
户现行财务状况、整合财务策划策略并提出财务策划计划、执行财务策划计划、监控财务策划计划。
6、个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人或家庭财务资源进行适当管理而实现生活
目标的一个过程。
7、个人银行理财是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、
代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。
8、个人银行的种类包括：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。
9、个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获
取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
10、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同，可分为四种类型：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和衍生工具。
11、货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。衍生工具具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
12、个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。
13、我国个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托等。
14、个人信托：是指委托人为财产规划的目的，将其财产权移转受托人，使受托人依信托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。个人信托将财产的传统“持有”观念改为“规划运用”，即利用专业受托人以专业管理、集体运作的运用方式替委托人作理财规划，以取代传统单打独斗的理财方法。
15、达到保存财产、避免浪费、执行遗嘱、监护子女、照顾遗嘱等多样化目的。
16、英国是信托的发源地。
17、房地产投资方式：房地产开发投资、房地产购置投资、房地产抵押放款、购买房地产证券、房地产投资信托、有限合伙投资等。
18、投资者购买该房产主要由于四种遗憾：自己居住、对外出租、投机获利和减免税收
19、税收筹划主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁税收负担所进行的转税的纯经济行为。
20、系统风险是是指全体股价变动引起的某种资产的价格变化。
21、非系统风险则是指由一种股票所持有的因素引起的价格变化。
22、投资多样化只能消除非系统风险，而不能消除系统风险
23、非语言的沟通是指面对客户时个人财务规划师除了语言以外的表现，即身体语言，它包括个人财务规划师的眼神、面部表情、身体姿势、手势等。
24、有一半以上的信息是通过这种方式传递给客户的。
25、财务策划师确认以下问题，找出存在的风险并加以解决：
（1）客户是否已经有了充分的保险。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
（2）客户是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果还没有，财务策划师应当敦促客户立即订立。
（3）客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。
（4）检查客户的资产负债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产
（5）如果客户的负债额较高，要确定当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。
（6）检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。
（7）客户是否有紧急情况下的现金储备。
（8）客户是否还有增加收入的能力。
26、对于短期投资目标而言，财务策划师通常是采用现金投资和固定有利息投资两种类型
27、杜宇中期投资目标而言，财务策划师主要更多地去考虑投资的成长性和收益率。当然，这同时也意味着投资风险水平会上升，出现亏损的概率也会更大一些。
28、对于长期投资目标而言，财务策划师主要考虑的是投资的成长性。此外，财务策划师还可以考虑采用那些具有税收效应的投资产品。来帮助实现客户的长期投资目标。
29、所谓资产分配策略是财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
30、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、呵护的投资策略、经济前景。
31、书面方案的重要性，以书面形式向客户呈递财务策划方案是非常重要。第一，对于客户而言，接收书面财务策划方案的重要性是绝对不能被低估的，它是一种向客户传递财政策划建议的恰当媒介。第二，对于财务策划而言，书面形式的财务策划方案已非常重要。在财务策划程序的第一步中，。第二，对于财务策划师而言，书面形式的财务策划方案已非常重要。在财务策划程序的第一步中，我们讲过为某个打官司的客户所提起的诉讼进行辩护时，财务策划师保留的与客户会面和讨论时的书面记录显得至关重要。而且存在一个非常重要的因素：当客户与财务策划师之间出现法律纠纷时，法官一把来说都倾向于客户。第三，书面形势的财务策划方案有助于增强客户对于所提财务策划方案的好感，使客户可以更方便地在阅读过程中提出进一步的问题，以便在下一次会面对事进行讨论。书面报告“激发客户提问”，这种作用是财务策划程序中一个重要的积极因素。第四，书面形式的财务策划方案可以建立一种良好的机制，促使财务策划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏，以确保财务策划工作的一致性与合理性，可以为财务策划工作中所用到的各种资料建立完整的参考索引，方便财务策划师将来进行复核等。
32、财务策划方案的核心内容：（1）财务策划方案摘要（2）对客户当前状况和财务目标的陈述（3）财务策划假设（4）财务策划策略（5）财务策划具体建议（6）财务策划预测
33、财务策划评估步骤：第一步，回顾客户的目标与需求。第二步，评估财务与投资策略。第三步，评估当前投资组合的资产价值和业绩。第四步，评判当前投资组合的优劣。第五步，调整投资组合。第六步，及时沟通客户。第七步，检查策略是否被遵循。
34、个人银行理财的基本含义，有广义和狭义之分，广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融
通、信息咨询等内在的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。狭义的个人银行理财，指个人购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。
35、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财，好处体现在许多方面。择其要者有五：一是可以节约信息成本，因为银行是一个庞大的信息集散地，从银行获取信息要便利、快捷和可靠；二是可以减少投资的盲目性，因为购买银行理财产品可以借助金融专家的智慧进行投资，较容易得到金融专家的指导和帮助，从而提高投资的安全性和稳定性，相应降低投资风险；三是商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；四是商业银行在债券市场、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的操作经验，这使得商业银行具有很强的构建和管理金融资产组合的能力，从而可以为客户提供多样化的理财产品，五是商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。
36、个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定（2）同质性（3）综合性与多样性
37、个人银行理财产品的收益与风险的关系：金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。
38、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。商业银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力越强，越能最大限度地保障其理财收益。
39、广义储蓄：包括政府储蓄、企业储蓄和个人储蓄，从储蓄的内容看，包括居民手持现金、银行存款和购买各种有价证券等，即包括了一切未被消费的社会财富的各种存在形式。
40、狭义储蓄：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
41、储蓄作为个人投资者的一种金融投资工具，操作简便易行。因此，对于大多数普通老板姓来说，储蓄就是累计财富最具操作性的方式。
42、证券类理财产品及新型储蓄类产品收益低，主要适合个人理财的早期资金积累
43、个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（1）获利空间大（2）本金有保障（3）流动性差（4）对专业知识要求高
44、个人证券理财是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
45、债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券的投资风险较低，是一种较为保守的证券理财产品。
46、证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
47、证券投资基金的特点：（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资，分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息透明。（5）独立托管，保障安全。
48、公募基金的特征主要表现为：可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定；投资金额要求低，适宜中小投资人参与；必须遵守基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管。私募基金在运作上具有较大的灵活性，所受到限制和约束也较少。
49、开放式基金这种相对稳定的价格特性，使其更适合成为个人投资者理财组合中的一个组成部分。
50、个人证券理财产品的收益主要是价差收益和利息收益。
51、债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。影响债券类理财产品
收益的因素，主要有基础利率、市场利率、债券票面利率、债券的市场价格、流动性、债券的信用级别等。
52、股票类理财产品的收益，主要来源于股利和资本损益。影响股票类理财产品收益的因素，主要有宏观经济状况、行业景气周期、证券市场态势、上市公司盈利情况和成长性、政府的经济和金融政策、突发性的自然因素和重大政治事件等。
53、封闭式基金的收益，来源于基金的红利收益和价差收益两方面。
54、影响基金类理财产品收益的因素主要来自两方面：一是来自于基金的基础市场，即基金所投资的对象，如债券、股票、货币市场工具等。二是来自基金自身的因素。
55、收益与风险由高到低排序依次是股票、基金、债券。
56、个人证券理财规划是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险，收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
57、40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%
58、40-60岁中年段个人证券理财的资产配置策略：国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右。
59、60岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略：国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右。
60、个人保险理财是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式做出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
61、与普通的保险产品相比，个人保险理财产品主要有以下及方面的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能。（2）投资收益水平不确定。（3）保险合同列明分红条款。
62、个人保险理财的作用：（1）个人保险理财对保险公司的作用（2）个人呢保险理财对个人或家庭的作用
63、分红保险：是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
64、分红保险的特征：（1）分红保险充分体现了保险双方公平性原则。（2）分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。（3）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。
（4）分红保险的灵活性较差。
65、投资连接保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
66、投资连接保险的特点：（1）设置独立投资账户（2）投资回报取决于投资业绩（3）具有保障和投资双重功能（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任（5）可有效的消除通货膨胀的影响（6）具有很高的透明度
67、年金保险：保险人在约定的期限内或是在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。但是由于其具有高度储蓄性，所以至今仍然收到青睐，在保险市场中占有重要地位。
68、个人保险理财产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值的功能有机的结合起来，使保险从纯保障走向兼有保障、投资等多维功能。
69、个人保险理财规划的主要内容：（1）个人理财的基本目标（2）个人的投资能力（3）保险理财产品品种（4）保险理财产品期限（5）保险机构（6）推敲保险理财产品条款
70、我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。
71、个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、
汇率、指数等的波动挂钩或是与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
72、个人外汇理财产品的风险：（1）再投资风险（2）流动性风险（3）信用风险（4）区间风险（5）与LIBOR反向挂钩的产品风险
73、个人外汇交易概念及特征：个人外汇交易是一种主动性、以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具
74、个人外汇交易按照是否可以透支可分为实盘和个人虚盘外汇交易两种
75、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易
76、汇率风险是外汇交易者面临的最主要和最严峻的挑战，汇率风险不需要避免，但是需要管理
77、信托的构成要素：（1）信托财产（2）委托人（3）受托人（4）受益人（5）信托目的
78、信托目的：（1）私益目的（2）公益目的（3）非以人类为受益对象的特殊目的
79、信托基本职能：（1）财产管理职能（2）资金融通职能（3）投资职能（4）公益服务职能
80、个人信托是以各种财产为中心，将自己的金钱，有价证券，不动产等资产，交由受托人依照信托契约管理运用，以期达到预定的信托的。
81、个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。
82、房地产是指房屋及其附属物和承载房屋及其附属物的土地，以及与它们相应的各种财产权利。
83、房地产的特征：（1）不可移动性（2）耐用性（3）异质性（4）高价值性（5）供给有限性（6）投资与消费双重性（7）房地产实体构成的二元性
84、房地产投资特征：（1）直接投资费用较高（2）直接投资回收期长（3）投资资本的购买力价值不易损失（4）易于取得贷款支持（5）直接投资资本的流动性差（6）需要专业知识和经验（7）需要专业知识和经验（8）房地产投资方式和标的类型的多样性
85、经营风险是由于投资者决策错误、经营管理不善，导致实际投资经营结果低于预期结果的可能性。
86、终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。
87、退休养老保险的特征：（1）参加保险与享受待遇的一致性（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性
88、退休养老保险的作用：（1）保证离退休人员的基本生活（2）解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性（3）有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展（4）促进劳动力的合理流动
89、我国的退休养老保险体系：第一层次，基本养老保险，第二层次，企业补充养老保险，第三层次，个人储蓄性养老保险，第四层次，城市最低生活保障，第五层次，农村建设养老保险。
90、退休养老投资原则：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成习惯（4）投资组合多样化（5）制定计划，防止意外
91、艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。通过投入资本的合理运作，使投资人的资本金实现效益最大化、就是艺术品投资的目的。
92、艺术品投资和房地产投资、金融投资证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
93、艺术投资有别于其他物产、股票、黄金等，它属于一项中长线的投资，投资者不应抱有即时获利的心态。
94、投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：（1）此物品必须有使用价值，艺术品的观赏，
装饰也是一种使用价值，同时它也就具有了升值的预期（2）有一定的资金投入，或是自有资金，或是信贷资金（3）有足够的技术力量，包括专业顾问或咨询结构。
95、收藏书画艺术品应该掌握的要点：（1）作品必须有鲜明的独特的风格，即无须看名字便知是谁的作品（2）作品必须有高难度的技巧（3）投资画作须有精品意识
96、艺术品投资具有以下特性：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐区的投资行文（2）艺术品投资风险小，较安全（3）艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象（4）艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
97、个人理财有两方面的含义：（1）是指个人在现有财富的基础上，通过各种投资方案，不断创造新财富的过程（2）要求在收入既定的情况下，通过各种可能的方法，减少收入形成过程中的费用支出，使得净收入最大
98、税收筹划概述：随着社会经济日益发展、个人收入水平的不断提高以及个人收入来源渠道的多元化，税收与我们每个人之间的关系也变得更加密切，个人的涉税事项逐渐增多，个人应纳税款所占个人所得的比重日益增大，使得税收已称为了个人财务活动中的一项重要支出。
99、税收筹划的定义：是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
第16篇：个人理财
我国银行个人理财业务发展情景研究
【摘要】中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，我国的商业银行纷纷推出个人理财业务，在全国范围内掀起一阵理财热潮。针对这一现实，本文重点论述了我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策。
【关键词】商业银行 个人理财业务 营销战略
一、研究背景
1.中国经济强劲发展，居民收入快速增长，市场蕴藏巨大理财需求
经过改革开放近30年的发展，特别是从上世纪90年代末以来，中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，人们的物质文化生活水平进一步提高，中国人正变得越来越富有。据统计，截至2007年末，我国居民储蓄存款余额已达172534亿元。随着市场经济的快速推进，居民金融意识也在不断增强，个人金融资产多元化格局逐步形成。通过何种投资方式使自己多年的积蓄快速实现增值，正成为大家关注的热点。尽管房地产，股票、债券、基金、邮品、自主创业等为人们提供了很多的投资渠道，但对数量众多的普通居民而言，由于缺乏基本的投资理财分析能力和法律保护意识，再加上个人的时间和精力所限，不是盲目投资就是不敢投资，个人资产始终得不到良好配置。因此，人们希望有这样一个机构或组织，能够成为自己投资理财的好参谋，帮助自己投资，激活手中的闲置资金，从而取得更大的利益。
2.银行业竞争形势加剧，商业银行纷纷推出个人理财服务抢占市场，以满足客户个性化的金融需求
目前国内银行业面临的形势较为严峻，一是商业银行传统的信贷业务发展受到了规模限制，以往的贷款资产质量不高，收息困难，并存在银行担心出现不良贷款而惜贷、好的上市企业脱媒、民营企业难以得到贷款、优质企业客户要求银行下浮贷款利率等不利因素，使得银行传统存贷业务带来的利润更加单薄；二是中国加入世贸后，大批外资银行的涌入进一步加剧了国内银行业的竞争局面，但同时也给中国银行业注入新的活力。为了生存和发展，国内商业银行迫切需要寻找新的利润增长点。而目前国内个人理财业务市场刚刚起步，需求增长旺盛，极具发展潜力，因此被各家商业银行普遍看好。
二、我国商业银行个人理财业务的发展现状
2001年以来我国的商业银行、保险公司、证券公司乃至信托公司等金融机构纷纷推出个人理财业务，尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、工作室为代表，在全国范围内掀起一阵理财热潮。确实，市场需求呼唤着合适的金融机构能够为广大居民提供个人理财的咨询和顾问服务，为他们在正确制定人生规划、合理安排消费信贷、量身定制投资组合等方面进行因人而异的指导。中国理财市场以每年10%—20%速度在增长，2005年，中国理财市场规模达到了250亿美元。
2006年以来，一度跌入低谷的人民币理财再次升温，其主要特点是：一是预期年收益率一般在2%—4%之间，较2005年收益率明显提高。二是产品的流动性明显增强。三是结构型产品主导市场。各行推出了多种结构型理财产品，资金收益与国际金融市场投资产品相连接，本外币通过衍生产品相联系，以外币的高收益弥补本币的低收益。四是资金投向有突破混业经营限制趋势。
三、我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策
1.调整银行营销战略
当前，我国正在按照加入世贸组织的承诺进一步开放金融市场，国内商业银行业的市场需求、竞争格局和技术手段也都发生了较大的变化。面对变化着的环境，国内商业银行的营销也将因时、因势而变。
(1)重塑商业银行的市场定位
近年来，国内商业银行在产品定位、品牌定位、企业定位等方面进行了初步探索，但大多数银行的定位尚处于初始阶段，比较模糊，缺少特色。差异化的清晰定位将是未来国内银行抢占市场先机，获得竞争优势的必然选择。以下两个层次的定位将成为商业银行的关注重点：
一是立足于核心能力进行发展定位。市场定位是识别竞争优势、选择竞争优势、显示竞争优势的过程，必须以核心竞争力为出发点。
二是产品的感性象征性定位增多。国内银行今后将依托产品功能，重视产品的感性象征性定位，赋予银行产品更多的心理、情感、文化、社会地位等方面的象征特点。
(2)建立一对一的营销模式
国内商业银行的营销面临三大挑战：一是如何更加准确地评估客户价值，区分出赢利性客户，并进一步细分；二是如何进一步通过提供差异化、个性化、人性化的服务，维系现有的赢利性客户；三是如何进一步从满足客户需求，转向培育客户需求，挖掘更多的赢利性客户。一对一营销为国内商业银行提供了上述问题的解决方案。事实上，国内商业银行已经推出的个人理财服务，就体现了一对一营销的思路与做法。预计在不远的将来，一对一营销的理论与实践将推广到商业银行的所有业务，贯穿于各个流程。
2.加强银行风险管理能力
和其他银行业务一样，个人理财业务也有风险，尤其是其中的个人消费贷款业务风险还非常大，因此一开始就要做好个人信用风险管理工作。一是要建立健全规章制度，依法约束个人客户的行为；二是银行要自身加强监督检查，防止内部管理松懈；三是运用科技手段防范风险，如针对高风险的个人消费信贷，建立个人消费贷款台账管理系统，以加大对不良贷款的监管力度；四是加大抵押担保力度，转嫁部分风险。
对于法律风险的防控，可以从下面两个方面解决：
一是完善相关法律法规，改善商业银行个人理财业务外部法制环境。完善个人理财业务的相关法律规定、填补其存在的法律空白是商业银行个人理财业务法律风险控制的基本前提。
二是加强商业银行个人理财业务法律风险内控机制建设。内控机制的完善与否对于商业银行的发展来说至关重要，倘若商业银行不自我约束，那么再完善的法律都将失去应有之意，商业银行个人理财业务的法律风险防范更是无从谈起。
首先，制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度。商业银行应当针对个人理财业务的法律风险点制定详细的规章和制度，尤其是对容易出现风险的环节重点防范。并且，针对个人理财业务发展的实际还要不断完善业务规章、健全操作程序。
其次，提高工作人员的法律意识。首先从银行高层管理者就要树立把法律风险控制放在第一位的管理态度，将依法经营、依法管理放在第一位，坚持“标本兼治，重在治本”的原则，确保个人理财业务的安全性和效益性。对个人理财业务人员定期法律培训，并且以一定的考
核机制和惩戒机制来加以保障，使其树立起““法律至上”、“依法操作”的工作理念。
近年来， 随着中信、光大、招商等金融控股集团的发展壮大，国家有可能会逐步放开金融混业的严格限制而做出一些尝试，并且随着工行、建行、交行等基金管理公司的相继设立，我国金融分业经营的格局将会逐步动摇，各个金融业务产品的交叉渗透越发深入，因此，商业银行个人理财业务在紧密关注政策面变化的同时，应适时调整产品结构和服务方式，以便在新形式下，能快速准确地把握目标客户需求，占领市场。
第17篇：个人理财
1个人理财业务概念是什么?答个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。2个人理财业务的专业化性质是什么?答一种是顾问性质此时商业银行充当理财顾问向客户提供咨询另一种是受托性质此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?中华考试网答境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动例如美国货币监理署规定商业银行在开展有关理财业务协助性服务时可以未经事先获准而使用信托权利。同时境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务分类和性质界定较为简单。相比之下《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务同时利率尚未完全市场化在这样的市场环境和经营条件下商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多潜在的法律风险较大。4什么是理财顾问服务?答理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5什么是综合理财服务?答综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6综合理财服务包含什么内容?答私人银行业务和理财计划。7什么是理财计划?答理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。8理财计划包括什么内容?答按照客户获取收益的方式不同理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
第18篇：个人理财
商业银行个人理财业务的现状及发展趋势
摘要： 商业银行个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术 它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状客户的需求 客户的目标所提供的一种长期的 专业的 有针对性的服务 年我国银行业全面开放，以后中外资银行在争夺个人理财高端客户这一战场上难免会有一番拼抢为此，国内银行要奋起直追，采取一系列行之有效的措施，重装出击个人理财市场
关键词： 商业银行；个人理财；现状；趋势
一 国内银行个人理财业务的优势与不足
中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一 早在1997 年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响近年来，国内各家中外资银行纷纷在个人理财业务大做文章 汇丰银行在上海推出卓越理财中心，恒生银行也把其经营多年的 优越理财中心 品牌引进上海 广州等城市 这些理财中心目标客户是国内的新富人群和境内的外国人 港澳台居民等 国内银行也纷纷效仿，如广发行的真情理财 招行的金葵花理财 建行的如意理财 中行的中银理财等，各家银行正逐渐形成自己的理财品牌：
（一）发展中存在的优势
1.良好的政策环境 我国已初步具备了个人理财业务全面快速发展的经济和金融基础，中国的个人收入水平和个人金融资产有了显著的提高，创造了巨大的个人金融市场需求 同时，国家鼓励人们进行多种理财投资，这为银行个人理财业务发展创造了政策环境。
2.崛起的理财中心 国内银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统 这种有形的网点和无形的网络是银行既具有大型银行的显著特点和优势，又完全具有社区小银行的功能和优势 这是国内和包括花旗银行在内的国际上任何一家银行目前尚不可能同时具有的 同时，各式理财中心不断崛起，理财业务已涵盖了个人结算、代理、资信、委托、贷款、特殊服务等多个品种。
3.稳定的客户群体，国内银行多年来与国内个人客户打交道，形成了稳定的客户群体，具有良好的个人客户资源，积累了丰富的服务经验，对国内市场需求有更为透彻的了解，有着更强的资金实力的风险承受能力，其服务手段更大众化， 推出的理财产品贴近老百姓更容易被接受。
（二）发展中存在的不足：
1.将理财作为竞争手段 目前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款 提高市场份额 一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具 不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户 争夺零售客户资源 而国有商业银行推出个人理财产品的主要目的是应对股份制商业银行的同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。
2.银行个人理财产品同质化趋向严重 在投资领域里，几乎都是证券 外汇 保险 基金等投资产品的组合 个人理财业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计 事实上，个人理财的精髓和主要方向是个性化的服务 人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不
一样的；不同的人，对风险承担的偏好程度也不一样 所以，根据客户的不同阶段 不同偏好 不同投资需求，进行个性化的服务，进行产品的创新，才是未来个人理财市场发展的方向。
3.潜在的金融风险不容忽视 一是市场风险 推动人民币理财业务快速发展的基本前提是获取股票 债券市场收益率与存款利率之间的套利利差，一旦股票 债券市场收益率大幅下降，这种套利的风险就会自然产生，有可能会导致银行无力支付理财产品的高收益率 二是操作风险 目前银行大量推出创新理财产品，内控建设和风险管理往往相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险 三是流动性风险 对可提前终止的理财产品，如果因为市场利率变化出现大规模赎回，可能影响银行的流动性，特别对资金头寸比较紧张的股份制银行影响较大。
4.缺乏较权威的培训认证机构 为了保证金融理财师的服务质量 维护市场秩序，许多国家的实践经验是对 金融理财师 成立自律性 非营利 非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力 国际注册金融理财师标准委员会是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构 目前，我国还没有完善的类似权威机构，只是于 2004 年 9 月以中国金融教育发展基金会名义发起成立了金融理财标准委员会，并于 2005年 8月加入了国际 CFP组织，首次在国内引进国际CFP专业资格认证制度。
5.理财人才匮乏 我国商业银行个人理财从业人员大部分来源于原来的储蓄队伍，知识结构单一，理财策划能力薄弱 客户经理的素质还不能完全达到理财业务发展的需求，各家金融机构对理财人员的培养速度也已跟不上业务的发展 既熟悉高级会计 审计 财务管理与投资工作，又谙熟金融服务业务的复合型高端人才一直都非常稀缺 而个人理财服务领域，更是面临着高端复合型人才严重匮乏的状况 实际上，目前各家金融机构都强烈地意识到理财策划人员的缺憾。
6.金融产品创新严重不足 虽然目前各家银行对理财业务的关注和重视程度越来越高，但仍处于 雷声大 雨点小的阶段，现在各大商业银行力推的个人理财产品，基本上还停留在咨询 建议或者方案设计方面 银行在业务品种 经营方式 产品创新和服务水平，特别是高质量地为客户 度身定做 的水平等方面都存在明显的差距。
二 我国商业银行个人理财业务发展策略
个人理财不仅受到国内银行业的追捧，外资银行也已兵临城下 花旗 汇丰等银行的个人理财业务在业内一直享有盛誉 2006 年我国银行业已经全面开放，中外资银行在争夺高端客户这一战场上难免会有一番拼抢 为此，国内银行要奋起直追，采取一系列行之有效的措施，重拳出击个人理财市场：
（一）以提供综合理财策划服务为出发点，不断丰富个人理财的产品服务体系商业银行应围绕如何建立综合的理财策划服务体系，结合个人客户的理财目标及风险偏好，为客户从税收筹划 风险管理 保险规划 信贷管理 不动产管理 投资管理 共同基金 养老金计划等方面提供综合金融服务 从建立综合理财策划服务体系的角度看，当前商业银行个人理财业务的产品和服务的创新空间还很大 尽管受到分业经营的限制，商业银行还无法直接提供全部的金融服务，但商业银行可以通过交叉代理等合作形式，为客户提供以下更为全面的服务：
1 为个人客户提供丰富全面的投资工具 包括基金、债券银证通股票交易、外汇交易、外汇衍生产品、贵金属交易、银行储蓄等投资增值保值的产品 国
外有的商业银行代理的基金多达上千种，成熟的期权期货等金融衍生工具与普通的投资品种相结合创新空间无限 因此，不断丰富投资产品，是商业银行近期完善个人理财产品体系中最主要的工作之一。
2.为客户量身定做住房贷款 汽车贷款 留学贷款 消费贷款 授信贷款等融资服务，为客户提供专业的不动产管理和信贷管理服务。
3.为客户进行专业的风险控制和管理，并提供相应的保险产品 帮助客户分析其风险特征 评估其承受风险能力 提供专门的保险产品规避风险和分散风险 因此商业银行要不断深化保险兼业代理业务，为客户提供更为全面的保险产品服务
4.税收筹划和安排 为帮助客户合理减轻税负 长期资产保值，商业银行应为客户提供税务咨询 合理安排金融资产以提高税后综合收益等一系列预先的 有目的的 合法的税收筹划和安排 税收筹划是当前国外商业银行提供理财服务的核心内容之一，由于我国个人所得税相对比较简单，因此当前商业银行在提供税收筹划方面的服务也相对比较单一，但此方面业务的发展潜力巨大。
5.为客户提供养老金产品及相关服务 为客户提供各类养老筹划服务，设计和提供中长期投资及储蓄方案等为部分客户提供其去世后的遗产信托服务或委托资产管理服务等。
（二）加强客户分析，了解不同客户的需求差异：
随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念和确立了以客户为中心的经营理念，要给客户提供有差别 有选择的产品和服务，并根据客户的需求开发新产品，就要加强对客户需求与心理的研究，研究个人客户不同需要不同心理 不同背景 根据客户的年龄 性别 地域 偏好 职业 受教育程度 收入 资产等情况，细分市场，确立目标客户，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，使银行服务由统一化 大众化向层次化 个性化转变。
（三）注重细分市场和客户市场定位，加强客户关系管理按照20%客户提供80%银行利润的 二八法则 ，发展个人理财业务时要准确地抓住优质客户 为此，商业银行要高度重视客户市场的细分，结合自身经营特色和优势，发现和选择目标客户群，并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户，开展系统化的客户关系管理，从而更全面地记录和深度分析客户信息 发展和维护优质客户 目前世界排名前 50 的大银行， 90%都使用了数据库技术来进行客户关系管理 一般来说，商业银行发展一个新客户的成本是维护。
老客户的四倍多，因此深度挖掘现有优质客户的意义重大，而这又离不开先进的客户关系管理系统 通过客户关系管理系统，商业银行能更好地分析客户的金融需要，找出为客户提供其所需要服务的机会，采取针对性的营销策略，提高营销的成功率，提高优质客户的满意度和忠诚度，从而与优质客户建立长期合作的伙伴关系
（四）重视客户经理队伍建设，建立有效的考核激励机制
商业银行提供理财服务时，是由客户经理与客户就理财需求进行沟通，了解和记录客户信息，为客户度身定做理财计划，并跟踪维护客户 客户经理向优质客户整合地提供了各种个人金融服务，从而满足了客户一站式的服务需求 因此，商业银行提供个人理财服务的能力和其专业化水平，很大程度上取决于其理财客户经理队伍的整体素质，取决于其如何管理和激励客户经理及其是否具备通过后台为客户经理提供足够信息支持的能力 缺乏高素质理财人员是制约当前商业银行理财业务发展的主要因素之一，因此，商业银行应通过多种培训方式实现理财
客户经理的考核上岗和认证，鼓励理财客户经理参加社会认可的证券从业人员资格 保险代理资格 注册会计师等资格认证，提升客户经理的专业 理财策划师 职业形象商业银行还应针对客户经理建立和完善一套科学的考核激励机制 要探索建立理财客户经理的工作职责和服务流程，以其营销业绩为主线建立和完善相应的考核激励体系，将业绩与个人的利益直接挂钩 要为客户经理提供多种专业职级晋升和培训的机会，为此，岗位设置可终生努力的职业发展空间和薪酬体系，培养和留住一批专业 专家型的客户经理。
（五）多渠道客户实体接触，分层次实施差异化服务
分销渠道是指任何提供服务和方便客户使用服务的一种手段，这种手段有助于保持现有客户，也能促使用户接受更多的服务和增加新用户 银行对分销做出决策意味着以最低的成本提供最佳的服务和最大的市场占有率 据国外调查资料显示，客户开户和办理个人理财业务的首选是理财网点；申请信用卡 付账单和缴费 转账与查询 管理个人账户的首选渠道是网上银行和电话银行；办理存取款首选渠道是自助银行服务 因此，商业银行应通过提供多渠道 全方位个性化的服务及种种优惠措施，打造差别化的竞争优势，紧紧地把优质客户抓在手中 商业银行正是通过设置较高的门槛，锁定特定目标客户群，并提供各种优惠优先，吸引客户在办理更多的金融服务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经营效益 。
参考文献：
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4、徐孟洲，周宇知美国次贷危机的金融法分析 江西社会科学，2009 .5、张炜 银行业法治年度报告 北京：中国金融出版社， 2010.
6、罗培新美国金融监管的法律与政策困局之反思 兼及对我国金融监管之启示 中国法学，2009.7、王红一银行公司治理研究 中国国有银行改革的法律路径 北京：法律出版社，2008.
8、董保芸，倪宁外资银行参股我国银行业的现状及其正负效应分析 甘肃社会科学，2006 .
第19篇：个人理财
1.1商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( D )业务。
综合理财规划
投资规划
投资品分析
理财顾问服务
由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( C )。
非保本浮动收益理财计划
保本浮动收益理财计划
保证收益理财计划
固定收益理财计划
投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？( D )。
非保本浮动收益理财计划
保本浮动收益理财计划
最低收益理财计划
固定收益理财计划
下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( D )。
综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
私人银行业务属于综合理财服务中的一种
私人银行业务不是个人理财业务
( B )业务是指向富人和其家庭提供的系统理财业务，不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
个人理财
私人银行
存款
以上皆错
以下哪些情况属于保证收益理财计划？(ＡＥ)。
某银行\"稳健收益型美元理财计划\"，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益
某银行\"新型市场基金组合美元计划\"，理财期限为3个月，按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
某银行提供一款理财产品，\"新股申购4期人民币资金信托理财计划\"，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
银行\"人民币理财计划1号\"，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间
有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为(DE)。
理财顾问服务
产品营销服务
综合理财服务
理财计划服务
私人银行服务
按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( AC )。
理财顾问服务
产品营销服务
综合理财服务
理财计划服务
私人银行服务
不同的理财计划有着不同的收益率给出方式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用的收益率形式的有( AB )。
固定收益率
最低收益率
预期最高收益率
浮动收益率
保本收益率
固定收益理财计划的特点是(AC)。
投资者获取的收益固定
风险由银行和客户共同承担
风险完全由银行承担
如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分
因为这种产品安全，因此提供的固定收益率会低于同期存款利率
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( X )
综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。( V )
理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(X)
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。 ( X )
当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。( X ) 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资产品分析及一般性业务咨询活动。 ( X ) 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ( V )
某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( X )
1.220世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的(A)。
萌芽时期
产生时期
发展时期
成熟时期
中国个人理财业务的形成时期是( D )。
2005年
2004年
21世纪初到2006年
21世纪初到2005年
个人理财业务在国外的形成与发展时期是( D )。
20世纪30年代-40年代
20世纪40年代-50年代
20世纪50年代-60年代
20世纪60年代-80年代
人民币理财产品的特征有(ABCD)。
投资于银行间国债市场、政策性金融债、央行票据
投资于货币市场基金、企业短期融资券
流动性强、风险低
预期收益率高于同期存款税后收益率
投资于企业债券
个人理财业务萌芽阶段的特征包括( ＡＢＣＤＥ )。
个人理财业务开始帮助客户规避繁重的赋税
个人理财业务仍然以销售产品为主要目标
没有关于个人理财业务的明确概念界定
主要是为保险产品和基金产品的销售服务
无法建立理财规划和提供方案、监控方案
个人理财业务在形成与发展时期的特征包括( ABCD )。
个人理财业务仍然以销售产品为主要目标
个人理财业务开始帮助客户规避繁重的赋税
个人理财业务开始投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)
个人理财业务开始强调与客户建立\"全面\"\"长期\"的关系
理财业务依然只能从事传统的存贷款业务
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将( ABC )等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 信托业务
保险业务
基金业务
贷款业务
期货业务
目前我国商业银行个人理财的基本业务有(CD)。
基金产品
结构型产品
外汇理财产品
人民币理财产品
信托产品
1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，强调与客户建立\"全面\"\"长期\"的关系；理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务，开始向\"全面化\"发展。( V ) 在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有
限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。 ( V )
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 ( V )
从21世纪初到2004年是中国个人理财业务的形成时期。 ( X )X
从2005年开始，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。 ( X )
第20篇：个人理财
个人理财规划
【摘要】理财是对自己人生的一种深远规划，大学生毕业步入社会，也随即面临着生活，工作，婚姻，住房子女等一系列的问题，这些都波及到对理财知识的了解，把握以及应用。
一、大学生理财的必要性
市场经济时代，“财富”观念已经深刻人心，“理财”这一以前闻所未闻的新颖事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。理财不仅是理财，它是一种久远的规划。它是指通过自己对财富的治理从而提高其效力，也可从狭义上懂得为应用外界资金是自己的财产增值。理财的目标在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状况，从而提高生活的品质和品位。
许多常常入不敷出的大学生都认为，造成他们财务窘境的起因是没有足够多的生活费，但事实却远非如斯。重点在于他们是否汇合理的规划自己的财务现状。对于没有收入来源（大多数依附父母供给）的大学生来说，在日常的生活中养成一种理财的习惯，对他们的生活甚至以后的工作，家庭等等都是有利无害的。
理财是一辈子的事，人生阶段包含独身期、家庭构成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中主要的阶段，它属于独身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时代。大学生作为一个特别的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改良消费形成方面起着不可替换的作用。同时咱们的消费现状、消费特色在一定水平上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。如何规划自己的理财规划，轻松面对将来所必需面临的养老、医疗、购房、教育等。
二、大学生理财现状及成因分析
在消费观念上，大学生一方面表示为消费神理上的不成熟。有调查表明46%的大学生出于体面须要，动不动、时不断地请同学下馆子34%的对爱好的一些更新比较快的电子商品盲目跟风调换。另一方面主要是社会上一些负面的吃苦主义消费观念对传统节省观念的冲击，奢华奢侈的不良习惯也给学生造成了很大的负面影响，有调查表明83%的大学生
对自己穿着装扮非常重视，衣物更新的也很快，盲目寻求时尚，奢靡挥霍。对于这样一些消费观念，大学生应坚持苏醒，学生的收入基础上来自于父母，在财务上谈不上独破，也没有稳定的收入起源，现在生活本钱一直提高，养成准确的消费观点，对学生今后走向社会，
顺利地渡过事业开篇和家庭组建都是十分有必要的。大学生应养成不与人攀比、不倾慕虚荣、节约节俭的好习惯，在花费进程中应留神“所有从实际动身”。
大学阶段是学习理财的黄金时段。在古代商品经济社会里，如何科学的理财，应经成为当代人的重因素质。但是，在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券基金联系在一起，往往对于其涉及的一些专业术语和详细操作存在着迷惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。固然学校开设了一些有关证券、金融的课程，这在一定程度上解答了学生不少的疑难，然而家庭理财对学生的影响也是很大的，可以说家庭理财教育才是学生们真正的理财第一课堂。在学校的学习和家庭的学习中，学生们都应学以至用，只是一味的进行实践灌输，而不去自己实践，也只是夸夸其谈，不会有所提高。学生们应注重实践，提升自己的实践能力。作为在校的大学生，学习理财知识，控制科学的理财方式可以在大学时代养成良好的理财习惯。因此，大学生们应在学习自己理财知识的同时，锤炼自己实际操作，可以先简单的为自己制定一个小规划。
三、规划内容及时间
内容：教育规划、投资规划、保险规划
时间：2013~2033
四具体细节
1教育规划
不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。实现大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。目前许多大学生仍是把毕业工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因而顺利完成学业，是保障理财资金的条件。当然，进步外语程度、加强盘算性能力和获得各种有用的相干证书也是当今社会必不可少的教导投资。这些方面的投资已经引起了一些大学生的器重，他们把平时节俭的钱，在放假的时候用到一些培训机构去学习一些课程。也有不少同窗热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师跟征询师等等。以上的这些都是理财的基本，是辅助大学生在未来失掉连续稳固现金流的道路。另外各个大学都设有不菲的奖学金轨制，学生们能够通过本人的努力去争取这些嘉奖。所以尽力学习,做好教育谋划，争夺取得奖学金也是理财的一个重要方法，究竟大学时期，学习常识是最主要的。
2保险规划
保险向来就是理财的重要工具，由于它自身就存在保障的功能，而且它投资起来无比便利，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出
了联合投资和保障双重功效的险种。好比说，中国安然推出的安全万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益比拟，此险种的还有每月收益复利计息的长处。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，恰当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生保险，还能获得比定期存款更高的投资收益，
在成熟社会中，人们的养老保险占养老金的比例应该如下构成：首先是社会基本养老保险，大约应占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%是个人为养老准备的资金，包括股票、保险、基金、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%。依据我的个人情况，我会选择高额意外险和普通疾病、重大疾病险。我认为这是最基础的养老规划。因为此类险种的保费较低，非常适合我们这种初出社会并且没有多少资产累积的年轻人，因为越早投保保费越低，而且保额相对越高。同时，保险都有投保期限制，达到一定年龄后，许多险种都不能再购买，如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55到60岁左右，部分保险虽有所延长，但一般都附有较为严格的投保条件，例如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制。所以，尽早规划自己的老年险，不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外，而且还能够节省保费。除此之外，我还会适当选择投资性险种，而投资性险种中，还应以稳健、争相增值保本保息的分红险为首选由于我们这代年轻人资金支出比例大、花费多，因此还可以尝试缴费灵活的万能险。此外，我认为商业养老保险，不是一生购买一次就可以的，还要根据生活水平的逐步改善而逐年调整，这样才是科学的投保。
在个人财务方面，我会尽量增加储蓄，减少负债，尽量不超前消费，因为超前的消费恰恰增加了未来个人及家庭的风险现在做养老规划就是支出的优先分配，我们准备养老基金的优势在于年龄较小，能承受一定的风险，且能及时学会利用货币的时间价值，将资金一点点累积起来。另外，在资金条件允许、在自身风险承受能力许可的情况下我还会适当增加些风险级别偏高的投资，也可以选择银行理财券商类集合资产及基金产品。
在基金方面，使用定期定额投资基金的方法，所谓聚沙成塔，适当的减少几次奢侈的娱乐消费，是完全可以自律而做得到的。要建立投资理念和学习，继续增大养老基金的支出。可以尝试些风险大的投资。在股票投资方面：可以投资单只股票。目前CPI虽为负值，银行理财师则认为这个现象只是暂时性的。让资金增值，抵御未来的通货膨胀更为重要，从而也是积累年轻人的投资经验。作为一个即将完成学业，准备步入社会就业的青年人，养老的规划是必不可少的，因此，我要认真拼搏，努力奋斗为自己的养老打下坚实的基础。 3投资规划
学生也可以开一个个人储蓄账户，采取跟银行商定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定束缚力，也有利于养成节俭的好习惯。
对于具备赚钱才能或资金富饶的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐步晋升个人理财的能力。目前，购置基金的最低金额都在1000元左右，国债、货泉基金的危险绝对较低。一些大学生抉择了投资基金。基金是专家理财，比拟稳定。局部大学生都有投资基金的阅历，他们总得来说“基金按期定额的投资方式，相似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。所以，这也是理财的一个好门路。
由于现在我是独生子女所以我要买一份定期寿险每月300，一共十年，保值30万。我还会为自己买一份综合意外险每年才120确包含了很多范围比如（意外身故、残疾，烧烫伤6万，家庭财产保险2万等），这也是因为我是独生子女责任比较重，如果我除了什么意外我的父母也能得到一笔钱安度他们的晚年。这样我每月还剩余900元，然后每月到银行开一个零存整取账户没月向里面存500元。再每月向银行卡里面打400元作为应急资金知道里面存满5000。一年后银行卡里的5000元应急资金也存满，其余3000还存于卡上。将零存整取账户里的钱取出一共6000购买一只股票型基金预计年均收益在5%左右第二年将每月的900元存进零存整取账户年底就是10800。由于要为自己的前程奋斗没有多余的时间经营股市，故将100800购买6000元的基金，同时购买4800元的债券顾忌年收益在4%。这样直到我26岁。到这时我银行卡上有5000，银行零存整取账户上是10800我的基金总共投资了三年，则基金总额将达19860，债券总投资了两年则总额为10183。则我的总资产达40843。这笔钱江用于我结婚开销。然后我讲买一套90平米的房子，假设成都的房价在那时为6000/平米，我将向我父母帮我完成首付30%的16万，剩余分20年完则没月我将付房贷18000左右。装修费估计也只能让我父母承担。然后跟我的另一半步入婚姻殿堂。
