个人理财-个人理财业务风险管理 答案
1.()指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 √
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票风险
D 商品价格风险
正确答案： C
2.()指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。 √
A VAR
B 收益方差
C 收益标准差
D 损失期望
正确答案： A
3.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并且()重新确认一次。 √
A 每个季度
B 每半年
C 每年
D 每两年
正确答案： C
4.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。 √
A 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
正确答案： B
5.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 √
A 交易限额
B 错配限额
C 止损限额
D 风险价值限额
正确答案： D
多选题
6.支付条款中的支付结构风险主要有()。 √
A 由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险
B 由于支付条款设计中的特别安排
C 支付条款中添加的增信措施、流动性或者期限安排产生的风险
D 操作风险
E 声誉风险
正确答案： A B C
7.收益类型也可说明产品的风险，常见的收益类型包括()。 √
A 保本国家受益
B 保证收益
C 非保本固定收益
D 保本浮动收益
E 非保本浮动收益
正确答案： A B D E
8.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。 √
A 个人理财业务人员的风险管理
B 个人理财顾问服务的风险管理
C 综合理财顾问服务的风险管理
D 个人理财业务产品开发的风险管理
E 个人理财业务产品销售的风险管理
正确答案： B C D E
9.下列关于个人理财顾问服务管理的说法正确的是()。 ×
A 商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
B 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品
C 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D 对于市场风险较大的投资产品。商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
E 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体
正确答案： A B C D E
10.综合理财计划市场风险控制方法有()。 √
A 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
E 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算风险限额
正确答案： B E
判断题
11.投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与操作风险。() √
正确
错误
正确答案： 错误
12.客户可以从两个渠道获得产品信息，即发售机构的网站及柜台。() √
正确
错误
正确答案： 错误
13.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录，如应第三方申请，向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。() √
正确
错误
正确答案： 错误
14.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可以不用采取任何措施，任由客户自行购买。() √
正确
错误
正确答案： 错误
15.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。() √
正确
错误
正确答案： 错误
