推荐第1篇：对账自查报告
银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。为贯彻落实上级行社相关对账要求，我行按月对对公账户对账工作进行自查，从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高, 有效地防范了结算风险。现将自查报告汇报如下：
一、建立对账制度
我行按规定建立了定期对账制度，确保记账与对账相分离，并将对账工作纳入了会计管理日常工作范围内进行考核。明确了记账员为综合柜员，对账人为会计主管，对账复核人为业务监督员。
二、按联社要求对所有对公账户进行对账，我社指定人员打印对账单并签章, 坚持会计对账、有专人复核，在对账登记簿上签字并当面取得对账回执.截至本月底，我社共有对公帐户XX户。重点账户（按月对账）XX户，已对账XX户，对账率达到XX%.未发现任何异常情况。
推荐第2篇：银行对账工作总结
对账工作总结
为深入贯彻 精神，落实 要求，进一步提升银企对账质量，蓟县支行公司业务部加强对账制度落实，切实把银企对账作为防范风险和经济案件的重要措施来抓。并结合区域特点，制定了一套对账管理办法，特总结如下：
一、网点确定专人负责日常客户信息维护工作，以确保掌握客户对账信息的正确。
二、落实双人对账原则，将 位客户经理两两结合，分为4组。对所有的 个对公账户进行全面梳理，按客户地址所处方位划分为东南西北4个区域。将每个区域分别交由一组客户经理专门负责，加强对账管理，责任到人力保账户对账率100%。
三、每月根据网点提供新开户账户、客户更换单位地址账户等情况，对客户经理分管的账户进行调整。
四、如客户前来网点办理业务，而分管客户经理不能及时返回的，则由临柜柜员重新打印一份对账单，交给客户。日终由客户经理与临柜柜员核对无误后将多余的一份对账单销毁。
五、建立密切配合规范有序的，协作和考核机制，严格规定账户对账回执收回时效，对不及时维护信息、未及时收回对账回执的客户经理进行处罚，有效提高对账单的收回工作。
六、确定专人负责日常对收回的对账回执进行复审，以确保对账质量。
推荐第3篇：银行对账指南
中国银行四川省分行银企对账系统客户操作指南
第一章 银企网上对账系统
中国银行银企网上对账系统（以下简称对账系统）是为了保障银行和客户资金的安全，提高银企间对账效率，提升银行为客户服务的水准而开发的一个应用系统。凡在中国银行开立对公帐户的客户均可申请使用对帐系统。 1.1系统功能
该系统为企业客户提供了在网上与银行进行账务核对、账户历史余额查询、历史交易明细查询及客户信息修改等功能。（如图1-1-1）
1.2 申请办理对帐系统用户号
企业客户（以下简称客户）拟使用对账系统时，应到开户行申请办理手续。包括：与银行签订《银企网上对账服务协议》、填制《企业柜员申请表》。银行根据分级管理和安全性原则，按照客户填妥的《企业柜员申请表》，为客户分别建立一个对账经办用户号和一个对账主管用户号，经办人员对帐完毕必须经主管审核确认。客户应确定两人分别使用相应的用户号，确保对账的完整、正确。新设用户的初始密码均为“000000”，为确保密码安全，客户应在3个工作日内修改密码。对超过时间没有修改密码的用户，系统将自动停止用户使用。
1.3 对账周期
客户与银行的对账周期采用按月进行核对的方式，每月5日以后企业可随时对上月的账务进行核对。 1.4客户密码重臵
若签约客户遗忘对帐经办企业柜员或对账主管用户柜员的登录密码，且无法找回登录密码，客户可填制《重臵密码申请书》，经企业法人或授权代理人签章并加盖单位公章后，交客户开户银行。银行将依据《重臵密码申请书》对客户登录密码进行初始化处理。 1.4 解约处理
若客户撤销在我行开立的账户，则按《银企网上对账服务协议》相关内容银企双方自动解除网上对账；由客户填写《企业柜员申请表》,删除客户资料。若客户主动提出改用纸质对账方式的，须出具经企业法人或授权代理人签章确认并加盖单位公章的书面申请，与开户行重新签订《银企对账服务协议》。
第二章 用户登录系统
2.1 进入对账系统
客户确定使用的计算机能够正常接入INTERNET后，打开Internet Explorer(简称IE)浏览器，在地址栏输入“银企对账系统” 地址（https://retail.sc.bank-of-china.com/）,回车后进入银企网上对账系统。
系统为能保护你所输入的信息不会在网上传输的过程中被截取，采用了SSL加密机制，因此会出现如图2-1-1所示安全警报对话框，
请点击“是（Y）”，系统将自动进入对账主页。
2.2 系统登陆
在确认安全证书后，出现图2-2-1所示网页即表示用户进入登陆页面。客户录入客户名、客户密码和每次登陆时随机产生的验证码正确输入，系统验证正确后将进入银企对账系统（如图2-2-2）。
（注意：输入密码时建议点击“密码软键盘”按钮，采用软键盘输入密码。为防止恶意木马程序盗取你的密码，请最好不使用手工键盘输入。）
2.3 客户密码修改
初次登录客户应及时修改其登录密码。点击（上图）左侧“客户信息管理”后再点击“修改登录密码”进入修改页面。（如图2-3-1）
在正确录入初始密码（或原密码），两次录入相同的新密码，点击“确定”按钮后，系统将修改其登录用户的登录密码为新密码，请
用户保管好并牢记自己的登录密码。
密码的设臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及数字“0-9”进行组合，最多可采用12位组合密码。
第三章 客户对账操作
3.1 企业对账经办人员对账操作流程
企业对账经办用户进入系统，在网页左侧选择“网上对账”功能菜单，系统自动列出该客户所有账户及对账状态信息。客户选择需要对账账户，点击“开始对账”按钮即进入对账程序，如图3-1-1所示。
3.1.1 银企账务相符
企业客户选择需对账账户并进入对账程序后，网页自动更新为相应账号的“银企余额对账确认书”画面，如图3.1.1-1所示。
如果企业账户余额与网页提供的“银企余额对账确认书”一致，用户选择“核对结果”中“相符”选项，单击“确定”按钮，系统进入“信息提示”画面，显示“***账户等待复核”字样（图3.1.1-2）。
企业经办人员完成账户对账工作后，需等待企业主管确认，在“网上对账”功能菜单下，该账户“对账状态”显示为“复核审核中”。 (图3.1.1-3所示)。
3.1.2 银企对账不符
3.1.2—
1、存款类帐户不符的处理
企业客户选择需对账的存款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，用户选择“核对结果”中“不符”选项（如图3.1.1-1），系统自动增加“请输入企业账面余额”栏位(图3.1.2-1)。
客户对账人员在“企业账面余额”栏位填入企业账户余额，单击“确定”按钮，系统进入“银行交易明细证对单”画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。
如有银行已达而企业未达账务，客户在“银行交易明细证对单”中该笔交易的“客户确认”栏位的下拉菜单中选择“否”选项，如图3.1.2-2所示。
如果有企业已达而银行未达账务，客户点击“增加客户交易记录”按钮，系统自动进入“增加企业客户交易明细信息”画面，如图3.1.2-3所示。
在“增加客户交易记录”画面中填入企业已达、银行未达账的借（贷）方发生金额、交易时间、企业意见信息（注：此处的借贷系指
客户账务的借或贷）。单击“确定”按钮后，系统将自动返回“账户交易明细列表”，并根据客户在“增加客户交易记录”画面中录入数据自动增加“客户交易明细表”内容，如图3.1.2-4所示。
点击“核对完成”按钮，系统自动对客户反馈的数据进行审核，审核公式为：
银行该账户余额+或-“银行交易明细证对单”中客户认为不符交易的借方发生数或贷方发生数，同时如存在“增加客户交易记录”，应-或+贷方发生数或借方发生数。应等于“银企余额对账确认书”中企业账面余额。
如果系统审核未通过出现如图3.1.2-5所示画面。需点击“继续核对”按钮，返回“账户交易明细表”重新核对。
如果通过系统审核，出现图3.1.2-6所示画面。此时，核对结果将返回银行进行处理。
核对结果反馈银行后，在“网上对账”功能菜单中，该账户的“对账状态”更新为“银行处理中”，如图3.1.2-7所示。
3.1.2—2贷款类帐户不符的处理
企业客户选择需对账的贷款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，用户选择“核对结果”中“不符”选项，系统自动增加“请输入企业账面余额；贷款类帐户，在输入的企业账面余额前加负号”栏位(图3.1.2-2.1)。
经办用户输入企业账面余额（需在输入的企业账面余额前加“负”号），单击“确定”按钮，系统进入“银行交易明细证对单”画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。接下操作步骤同3.1.2。
3.1.2—3当月银行无交易记录或销户的帐户对帐处理
如客户某一帐户当月银行无交易记录，进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，选择“不符”选项、填写“企业帐面余额”，点击“确定”后，网页会出现如下画面：
此时，客户添加“增加客户交易记录”，接下操作步骤同3.1.2。 如客户某一帐户当月已销户，进入对账程序后，网页会出现如下画面：
此时只需将此帐户标记为核对完毕（因销户时已核对了帐务）。 3.1.3 企业再对账
企业将不符信息反馈银行后，银行将按相关管理办法及时查证、落实，并将反馈信息通过本系统向客户进行反馈。企业客户在得到银行反馈信息后，银企对账系统中的“网上对账”功能下的“对账状态”应为“等待企业确认”，如图3.1.3-1所示。
企业客户点击“开始对账”按钮，再次进入“账户交易明细列表”。在“银行交易明细对账单”和“客户交易明细表”中，银行已将客户有疑问的交易的解释批注在“银行反馈信息”栏位，如图3.1.3-2。
企业若认同银行解释可在该页面选择“认可反馈信息，对账完成”按钮，对账工作进入企业主管审核阶段；企业若不认同银行解释则在该页面选择“不认可反馈信息”按钮，此时对账状态重新回到“银行处理中”，企业可以在银行再次反馈信息后第三次对账，直至账务核对无误后进入企业主管审核阶段。 3.2 企业主管操作流程
企业经办人员对账完成后，需主管确认发送银行即完成本月对账工作。企业确定的对账主管使用主管用户号进入系统，选择“网上对账”功能菜单，点击需复核账户，进入“银企余额对账确认书”。（如图3.1.4-1所示）
企业对帐主管可通过查看“银行交易明细证对单”的内容对帐务进行复核（如图：3.1.4—2）。
图：3.1.4—2
审核无误后，点击“确定”按钮后本月对账工作完成，此时该账户的对账状态为“对账完成”。（如图3.1.4-2）
第四章 系统其他功能介绍
本系统将为客户提供及时的账户余额和相关交易情况，以使客户及时掌握其账户进出账交易情况，满足客户管理的需要。 4.1 账户查询
客户进入对账系统后，点击左侧“账户查询”即可进行相关信息的查询，查询分为“余额查询”和“历史交易明细查询”两类，如图4-1-1所示。
4.1.1 账户余额查询
点击左侧“余额查询”后，进入客户余额查询页面（如图4.1.1-1），客户可按需要对某年某月某日所选账户的余额进行查询。本系统将向客户提供截止日为上日及以前的客户相关账户余额情况。
客户按需要输入查询日期后，点击“查询”按钮即可查询到该账户查询日的余额情况。如图4.1.1-2。
4.1.2 客户历史交易明细查询
点击左侧“历史交易明细查询”后，进入历史交易明细查询页面（如图4.1.2-1），客户可按需要对某年某月所选账户当月交易情况进行查询。本系统将向客户提供截止日为上日及以前的客户相关账户交易情况情况。
客户按需要输入查询日期后，点击“查询”按钮即可查询到该账户查询日的余额情况。如客户查询当月交易，本系统将列示截止查询
日上日的所有交易。如图4.1.2-2。
4.1.3 查询功能的使用
本系统提供的客户账户查询，是银企间进行网上对账工作的拓展功能。客户只有按月进行正常对账的情况下才能使用该项便利功能，如客户没有及时进行对账，系统将不能使用该功能的使用（如图4.1.3-1所示）。
客户如补齐未进行的对账工作后，系统将继续提供该功能的使用。
4.1.4 客户信息的修改
客户信息的内容是为方便银企间进行沟通、联系设臵的，客户可对企业的相关信息进行修改。点击（图 4.1.4-1）左侧“客户信息管理”后再点击“修改客户信息”进入修改页面，客户可对所列示的内容进行修改，点击“确认”后系统将自动保存修改后的内容。
推荐第4篇：银行银企对账工作总结
关于年底对账回收工作的总结
为确保年底对账工作的顺利进行，吐哈石油营业部网点主任就年底对账工作进行了及时安排和部署，确保营业部的对公结算账户能够对账，截止4月1日，营业部共需对账89户，完成100%回访，对账成功87户，2户未能成功，分别是新疆龙凤石油化工有限公司和中石油天然气第一建设公司吐哈项目经理部，完成对账率97.75%。
一、采取的主要措施
（一）、于2013年12月1日起，对前来办理业务的各单位财务人员沟通联系，相互磋商年末对账单的回收事宜，确保各单位在春节前能够顺利进行对账工作。
（二）、在2013年12月份中，对不常发生业务的单位或商户，进行电话回访，确定能够顺利进行年底的对账工作。
（三）、在收到区分行的对账单后，二次进行电话联系，及时安排对账单回收工作。
（四）、对于春节提前放假，本地无法实现对账的单位，采取区分行统一邮寄对账单的方式，确保及时对账。
二、遇到的困难
（一）、单位法人代表联系不上，查询法人资格已撤销，无法进行对账处理。
（二）、受单位项目结算影响，开立结算账户的单位财务人员撤回总部，无财务印章无法对账。
（三）采取邮寄方式寄送的对账单丢失，未能进行回收，单位财务人员没有回本地，无法补制。
三、解决措施
（一）对未能联系上的法人代表进行多渠道联系，确保能实现对账工作。
（二）尽快于财务人员联系，确保第一时间返回本地进行对账单补制工作。 \\篇二：银企对账工作总结
支行加强银企对账管理不断提高工作质量和效率
银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。为了切实做好银企对账工作，不断提高对账工作质量和效率，保障客户资金安全，我行从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高, 有效地防范了结算风险。在2010年第四季度银企对账工作获得第二名的好成绩的基础上，今年第一季度，我行又以对账率99.42%（重点账户对账率100%，非重点账户对账率99.42.×%）、综合考评×分的好成绩获得宁夏银行银企对账综合考评第二名。我行的主要做法是:
一、建立完善的对账组织体系，本着一个“责”字。
为了保障银企对账工作的顺利进行，有效的保障客户资金安全，防范结算风险，我行成立了以主管行长任组长、各网点负责人为成员的对账工作领导小组，配备一名工作责任心强的同志担任对账人员，负责日常的对账管理工作。通过完善领导小组岗位责任制，明确对账人员岗位职责，把银企对账工作作为一项长期的事务性工作，确保了对账工作的组织领导。
二、完善银企对账台账的登记，突出一个“全”字
1、开户单位基本信息全面。建立完善的单位基本情况台账,做到对账人员心中有数,提高了对账工作的主动性。开户单位基本信息主要包括单位地址，单位对账人员姓名，单位对账人员的电话及手机联系方式等等。
2、全部签订了结算账户协议。为了建立银企对账工作的规范化，督促企业按时对账，我行与企业签订《单位银行结算账户管理办法》，明确对账方式。
3、对账单签章齐全。对账时，该行要求企业在银企帐务核对相符的同时，除加盖单位财务专用章或行政公章外，注明“核对相符”。
三、银企对账期间，体现一个“勤”字
银企对账是一项工作量大，比较繁琐的日常性工作，为了扎实有效的做好银企对账工作，提到对账收回率，我行领导小组要求对账人员做到: 三勤。
1、勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。
2、勤于整理各项资料，注重单位信息和企业对账人员的变更，及时修改单位信息资料，做到对账期间，能够及时与企业对账人员取得联系，保证对账工作的顺利进行。
3、勤于总结对账工作中存在的问题，每次对账对存在未达账项的账户，对账人员及时与企业相互配合，查找原因，直至帐务核对相符。对账结束后，认真记载对账工作记录，总结经验。
四、因地制宜，多策并举，保证银企对账的质量。 由于我行辖属范围太大，开户企业地理位置分散，而且各企业经营情况不一，给银企对帐带来非常大的难度，实际对账工作中,我行主要采取5种对帐方式：
1、对日常业务比较频繁，经常来银行的企业单位，实行在柜台提前通知及询问对帐情况。
2、对业务发生比较少，而且企业比较远的单位采取电话通知及咨询对帐情况。
3、在无法及时与企业取得联系，支行出车派专人到企业上门对帐。
4、对有的企业财务人员素质低、帐务记载混乱的情况，对帐人员采取主动提供满页账，耐心细致协助企业做好银企对帐工作的方法。
银企对账的主体是银行和企业，它既不是银行为企业对账，也不是企业为银行对账，而是银行与企业之间相互对账，银企双方都应切
实把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施，使银行和客户之间共同构筑的这面防火墙发挥应有的功效。篇三：银行网银对账工作开展情况总结
银行网银对账工作开展情况总结
我支行认真贯彻落实《关于ca投产第二阶段工作情况及第三阶段工作要求的通知》精神，积极推进此项工作的进一步开展，并结合支行自身实际，采取多项措施，促进支行银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作有条不紊的进行。现将次工作总结如下：
一、领导重视，认真布置工作
支行领导认识到银企对帐工作是银行防范经济案件、控制操作风险的重要环节，对保障银行资金安全，有效防范结算风险，防堵案件的发生发挥着举足轻重的作用，同时，为有效开展工作，沟通协调相关企业的过程也侧面反映了支行的服务能力和企业形象，因此将推进银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作与加强内部控制管理工作和提升优质服务能力结合起来，专门召集几位工作责任心强的员工，认真学习《对账服务系统操作规程》、《蓝图上线后对账服务协议工作流程》及《银企对账户系统客户向网银迁移工作方案》及两期ca系统操作问题，统一思想，提高认识，明确职责，确保此项工作的顺利开展。
二、积极宣传，加强宣传力度
一方面针对重点对公客户，采取上门沟通向对公客户发放网上银企对帐宣传折页或通过电话点对点，详细介绍网银对帐操作流程、银企对帐的注意事项等；二是面对新开户的客户，利用资料齐
全，企业法人或财务来行，业务办理方便的优势，即面对面集中介绍企业网银操作、银企对帐等业务，让客户了解银企对帐的重要意义以及通过网银进行银企对账的便捷性和安全性从而形成来行即介绍，来行即办的方针，全面落实新开户的银企签约及网银办理工作；
三是加强业务，提升服务能力 支行通过集中业务培训，提升工作人员的业务能力，把银企对帐作为完善内控管理的重要环节来抓，确保银企对帐的真实性、及时性，组织有关人员认真学习对账工作的工作流程和操作步骤，熟悉运用相关工作系统，充分认识对账工作对于保障银企资金安全、控制案件事故的重要性和必要性，积极配合银企对帐员共同做好对帐工作。另一方面，支行要求工作人员遇到企业咨询相关问题时要耐心讲解，认真回答，切切实实的让客户享受到优质服务，从而提升支行企业形象，提高优质服务能力。
三、严格把关，做好后续管理
支行指定业务能力强，工作责任心重的人员为银企对账员，为相关企业开辟银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户网银开通的“绿色通道”，认真做好协议签订和资料审核工作，建立建全对帐台帐，明确对帐户数，做好企业的沟通联系工作。
通过上述措施，截至x 月 x日，我支行共有x 家企业签订银企对账协议，签约率达x ，有x 家开通了网银银企对账。篇四：银行对账工作总结
对账工作总结
为深入贯彻 精神，落实 要求，进一步提升银企对账质量，蓟县支行公司业务部加强对账制度落实，切实把银企对账作为防范风险和经济案件的重要措施来抓。并结合区域特点，制定了一套对账管理办法，特总结如下：
一、网点确定专人负责日常客户信息维护工作，以确保掌握客户对账信息的正确。
二、落实双人对账原则，将 位客户经理两两结合，分为4组。对所有的 个对公账户进行全面梳理，按客户地址所处方位划分为东南西北4个区域。将每个区域分别交由一组客户经理专门负责，加强对账管理，责任到人力保账户对账率100%。
三、每月根据网点提供新开户账户、客户更换单位地址账户等情况，对客户经理分管的账户进行调整。
四、如客户前来网点办理业务，而分管客户经理不能及时返回的，则由临柜柜员重新打印一份对账单，交给客户。日终由客户经理与临柜柜员核对无误后将多余的一份对账单销毁。
五、建立密切配合规范有序的，协作和考核机制，严格规定账户对账回执收回时效，对不及时维护信息、未及时收回对账回执的客户经理进行处罚，有效提高对账单的收回工作。
六、确定专人负责日常对收回的对账回执进行复审，以确保对账质量。篇五：学习银企对账新方法心得体会
学习银企对账新方法心得体会
银企对账是银行结算业务中的重要一环，然而，在目前的工作实践中，银企对账还存在着一些问题。
一、当前存在的问题 1.对账不及时。很多开户单位拿到银行发放的满页对账单后不是马上对账，而是要等到月末一次性勾对。这样做尽管也可发现未达账项，最终调平双方账户，但对于防范可能发生的案件，则起不到应有的作用。 2.银行对账单的发出率和收回率低。银行每月需向所有开户单位发放对账单，并要求开户单位反馈对账结果。但每次对账单的发出率都很低：一是因为有很多客户预留银行的信息不详，银行无法及时联系上开户单位；二是有些银行业务人员对集中对账的认识不足，重视不够，故而积极性不高，投入精力不到位。 3.银行对账人员与柜台人员没有分离。为了确保对账工作的准确性，达到通过银企对账发现核算差错和漏洞，预防和查处贪污挪用银行资金等经济案件的目的，在开展银企对账工作时，应坚持做到由专门的对账人员负责银企对账工作，避免银行接柜和记账人员直接从事与开户单位的对账工作。但由于有些银行未认识到银企对账的这一作用，加之人员工作调配安排方面的原因，通常就由柜台接柜人员直接向开户单位财务人员发放对账单，而开户单位反馈回来的对账单回执也直接交到接柜人员，这样就大大弱化了银企对账工作的预期效果和作用。
4.对银企对账是否相符的结果和发生不符时的查证重视不够。有一些开户单位在通过银企对账发现余额不符之后，不是积极与银行联系查询并调整相关账务，而是任其自然。而有些银行在收到开户单位的对账单回执后，并不仔细查看开户单位填写的对账结果；即使客户发现账务不符，向银行提出查询要求时，有 关经办人员也并不积极配合，致使问题搁置拖延，无法得到圆满解决。
二、建议及对策
1、勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。
2、勤于整理各项资料，注重单位信息和企业对账人员的变更，及时修改单位信息资料，做到对账期间，能够及时与企业对账人员取得联系，保证对账工作的顺利进行。
3、勤于总结对账工作中存在的问题，每次对账对存在未达账项的账户，对账人员及时与企业相互配合，查找原因，直至帐务核对相符。对账结束后，认真记载对账工作记录，总结经验。
4、因地制宜，多策并举，保证银企对账的质量。
由于我县网点较多，开户企业地理位置分散，而且各企业经营情况不一，给银企对帐带来非常大的难度，,建议在实际对账工作中采取以下六种对帐方式：
1、对日常业务比较频繁，经常来银行的企业单位，实行在柜台面对面对帐的方法。
2、对业务发生比较少，而且企业比较远的单位采取电话通知到柜台对帐。
3、在无法及时与企业取得联系，支行出车派专人到企业上门对帐。
4、对有的企业财务人员素质低、帐务记载混乱的情况，对帐人员采取主动提供满页账，耐心细致协助企业做好银企对帐工作的方法。
5、每月的重点客户对账，网点所有对账人员集中时间，提前与企业预约，上门对账。有效的提高了银企对账质量和收回率。
推荐第5篇：银行对账操作流程
银行对账
操作员：出纳
一、银行对账期初录入
注：（1）只在第一次启用银行对账时录入，以后每月不需要录入
（2）银行对账期初录入是用于录入上个月手工对账的未达账项
步骤：总账——>出纳——>银行对账——>银行对账期初录入——>选择银行——>确定——>录入对账单和日记账的调整前余额——>单击对账单期初未达项或日记账期初未达项——>增加
二、银行对账单录入
步骤：总账——>出纳——>银行对账——>银行对账单——>选择银行，月份——>确定——>增加
三、银行对账
步骤：总账——>出纳——>银行对账——>银行对账——>选择银行，月份——>确定——>对账——>确定对账日期，对账条件——>确定
四、余额调节表查询
步骤：总账——>出纳——>银行对账——>余额调节表查询——>选择银行——>查看
五、反对账
步骤：总账——>出纳——>银行对账——>银行对账——>选择银行，月份——>确定——>反对账——>确定反对账日期——>确定
六、核销银行账
步骤：总账——>出纳——>银行对账——>核销银行账——>选择银行——>确定
推荐第6篇：银行对账管理细则
客户对账管理办法实施细则
第一章
总
则
第一条
为加强风险管理，进一步落实《中国工商银行股份有限公司会计基本 规范》和人民银行关于加强会计结算管理、保障银行资金安全的有关规定，建立健 全统
一、高效的对账体系，提升客户服务水平，根据新的《中国工商银行客户对账管理办法》，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称客户对账是指我行通过各种渠道向客户提示与其账 户、交易相关的各类信息，供客户核对、确认并及时掌握其在我行的相关资产、负 债情况，以达到供客户核对银行账务的目的。
第三条运行管理部门统一管理全行客户对账工作，实行统一制度办法、统一 对账运营、统一信息管理、统一系统平台、统一开发流程。
统一制度办法：有关客户对账的制度办法由运行管理部门统一制定并组织实 施。
统一对账运营：对账中心是我行统
一、专属的客户对账机构，全行的客户对账 均应依托对账中心实施。
统一信息管理：对账中心建立并集中管理涵盖各渠道、各专业统
一、完整的客 户对账信息。
统一系统平台：客户对账系统由总行统一规划，是我行统一的对账工作平台。
统一开发流程：凡客户对账业务需求，均由运行管理部门统一归口提交。
第四条客户对账按照“集约高效运营、内控服务并重”的原则进行。
第五条客户对账实行人员独立、岗位分离。
人员独立是指各级对账中心应配备专职的对账人员负责对账工作。
工作岗位分离是指对账人员应与记账柜员、客户经理、上门收款人员、上门结 算服务人员及其他外勤人员严格分离。 第二章
客户对账的组织模式
第六条我行采用一级分行，二级分行对账中心的组织模式，二级分行以下不 再设立独立的对账机构和专职对账岗位。
信用卡对账是我省统一客户对账体系的组成部分，其对账可采取独立对账的方 式进行。
第七条二级分行监督对账中心应设置专职副主任管理对账工作，同时根据对 账工作量及岗位设置要求，合理配备专职对账人员，保证客户对账工作的正常有序 开展。
第三章
客户对账部门职责
第八条各级运行管理部门是客户对账的主管部门，负责本行客户对账体系的 建设；负责客户对账的统一管理；负责本级对账重要事项的核准；指导本级对账中 心开展客户对账。
第九条省行对账中心根据总行统一的客户对账制度办法制定实施细则；负责
全省各二级分行对账中心的业务指导；负责全省客户对账工作的评价与考核。主要
工作职责：
（一）负责贯彻落实总、省行对账工作制度；
（二）按规定范围、频率、方式组织全省对账中心开展客户对账；
（三）负责全省客户对账的管理、监督和检查；
（四）负责制定对账工作的评价及考核办法，并向各级管理部门通报对账工作
情况；
（五）负责制订全省对账工作计划和措施，负责对账信息的收集、分析和报告；
（六）负责系统内往来账户的对账。包括省行与二级分行清算机构之间、省行
营业部与各支行之间系统内备付金、资金集中配置、系统内往来收支等账户的核
对；
（七）负责集中下载全省客户对账系统对账数据，汇总全辖对账信息，制作和 发送全省邮寄余额对账单；
（八）负责省行及省行营业部辖内机构在人民银行、境内外其他金融机构开立 的账户的核对，负责其他金融机构在我行开立的同业存款账户的核对；负责省行营 业部辖内符合条件的面对面对账工作；
（九）负责省行营业部辖内客户邮寄对账退信信息的整理、反馈，待相关部门 对有关信息调整正确后再次向客户发出“银企余额对账单”。对对账过程中发现的 禾达账项逐笔核查，确认未达原因，发现异常情况及时报告；
（十）负责指导全行网上银行对账I作；
（十一）负责受理客户通过电话或网上银行提出的各类咨询与投诉，及时反馈 处理结果；
（十二）建立健全对账台账，及时在客户对账系统中维护各类对账信息；
（十三）执行定期对账报告和重大事项报告制度。
第十条各二级分行对账中心主要职责
（一）负责贯彻落实总、省行对账工作制度；
（二）负责制定本级对账工作质量绩效考核办法，并向各管理部门汇报对账工 作情况；
（三）按规定范围、频率、方式组织全辖客户对账；
（四）负责建立和管理本行的客户对账信息；
（五）负责二级分行面对面对账单的打印、发放及各类对账单回执的回收，负 责及时在客户对账系统录入相关账户的客户信息和对账结果；
（六）负责上下级行之间系统内备付金、资金集中配置、系统内往来收支等账 户的核对；
（七）负责二级分行本级和辖内机构在人民银行、境内外其他金融机构开立的
账户及其他金融机构在我行开立的同业存款账户的核对；
（八）负责指导网上银行对账工作；
（九）负责本行退信信息的整理、反馈，待相关部门对有关信息调整正确后再 次向客户发出“银企余额对账单”；
（十）负责建立健全本级银企对账台账；负责制订本行年度对账工作计划和措 施；负责对本行对账信息的收集、分析和报告；
（十一）负责受理客户提出的各类咨询与投诉，及时反馈处理结果；
（十二）负责对对账过程中发现的未达账项逐笔核查，确认未达原因，发现异 常情况及时报告；
（十三）执行定期对账报告和重大事项报告制度。
第十一条各级行公司业务、机构业务、国际业务等相关部门应积极协助本行 优质、重点、疑难客户的对账工作；运行管理、个人金融、电子银行、信贷管理、风险管理等部门和营业网点应指定一名联系人，负责对账相关工作。各部门应建立 账户及对账信息的相互沟通和反馈机制，并将相关信息反馈对账中心。
（一）各级行个人金融业务部门负责组织开展个人综合对账业务宣传与推广；组织个人综合对账协议的签订与维护的管理；受理个人客户对账查询并提交对账中
心；收集个人客户对账需求并反馈总行个人金融业务部；协助对账中心确认个人综 合对账单退信原因；对客户退信后的地址进行核实与维护，并将维护情况反馈给对 账中心。
（二>各级主管电子银行的部门负责电子渠道对账方式的推广；优化和完善电 子渠道对账的客户端功能；负责通过电话银行等电子渠道受理客户对账业务咨询； 负责电子渠道对账方式的培训。
（三）银行卡业务部门负责信用卡对账业务的推广；做好信用卡对账工作。
第十二条信息科技部门负责客户对账系统维护工作，确保系统平稳运行、数 据准确及时；为客户对账工作提供技术支持。
第十三条营业网点负责企业客户满页（未满页）分户账的发放；负责配合对 账中心回收对账回执及处理未达账项、补制回单等相关对账工作；负责客户信息的 核实和维护；负责客户对账宣传推广；负责对账协议的签订、维护及服务跟踪，及 时向本行运行管理部、对账中心上报签订《中国工商银行银企对账协议》以及验资 账户、集团二级账户、协定存款AB户的开立情况；负责收集与反馈客户意见。 第四章
客户对账工作制度和对账方式
第十四条客户对账包括银企对账、个人综合对账、信用卡对账。
第十五条银企对账是指我行根据与单位客户签订的协议以及内部风险防范的 需要，向其提供账户余额和交易明细信息并予以核对的过程。
第十六条银企对账范围包括单位客户结算账户、定期（通知）存款账户、其他存款账户、贷款账户及表内、外欠息账户等。
第十七条银企对账分为余额对账和交易明细对账两种方式。
第十八条余额对账是指银行定期或不定期向客户发出“银企余额对账单”， 供客户核对，以确认账户余额正确与否的过程。
对账中心根据总行相关规定，采取按月、按季和按年的频次分别通过网上银 行、邮寄和面对面等方式进行余额对账。
第十九条通过网上银行、短信、传真、EMAIL等方式发送对账单的，应确 保对账信息准确和成功发送；遇网络、通信等问题发送不成功的，应及时进行对账 信息的再次发送。
第二十条交易明细对账是指银行向客户提供满页、未满页的分户账，以便客 户核对交易明细的过程。
交易明细对账是我行向客户提供的基本服务，开户行应及时向客户提供满页账 和未满页账。
第二十一条
除银行与客户另有约定外，对以下单位客户账户，可不再进行余 额对账。
（一）存款类账户
1．日均余额在1万元（不含）以下的存款账户；
2．注册验资账户；
3．集团二级账户；
4．协定存款账户B户；
5．保证金账户；
6．对公存折户；
7．长期不动存款账户。
（二）贷款类账户
1．贷款五级分类中次级、可疑、损失类贷款及表内外欠息账户；
2．银团贷款的参贷行贷款账户；
3．委托贷款。
（三）其他经总行运行管理部门批准可以不进行对账的账户。
第二十二条
除本办法第二十一条规定可不进行余额对账的账户外，其他单位 客户账户应至少按季进行余额对账。
第二十三条对余额较大、易发风险的单位重点账户，各行应加大对账力度， 增加对账频率。
本细则所称单位重点账户，应符合以下条件之一：
（一）日均存款余额在100万元（含）以上的存款账户；
（二）上门结算服务账户；
（三）人行往来、存放同业账户；
以上范围均含本、外币账户。
第二十四条重点账户以上年末达到标准的账户为基数，对账数据依据客户对 账系统产生。按日均余额条件确认的重点账户，每年调整一次；根据其他条件确认 的重点账户，按月调整。
第二十五条对日均存款余额在100万元（含）以上（非网银对账账户）、上 门结算服务账户除应至少按月进行邮寄对账外，各行还应对以上账户按年与客户进 行面对面对账。
人行往来、存放同业账户应按月进行面对面对账。同业存放账户按月邮寄对账 单。
面对面对账采取对账中心专职对账人员双人办理。面对面对账单送达客户时须 加盖“对账业务专用章”和对账经办人员名章。
邮寄余额对账单发出时须加盖“中国工商银行河南省分行一对账业务专用章”。
第二十六条
日均存款余额50万元（含）以上的银企余额对账，应向客户收 回银企余额对账回执。我行可采用协议方式与客户约定如下类似条款：收到银企余 额对账单30天后，客户未提出异议的，视同核实无误并默认对账数据。
若协议客户在约定期限未反馈对账回执，视同对账回执已收回。
第二十七条对账中心应对对账回执进行审核，收回的余额对账单回执中，单 位应加盖财务专用章或公章。若对账单回执客户签章不符时，对账人员应核实其签 章为客户在锒行的预留印鉴，并在对账单回执上注明为“银行预留印鉴章”，确保 对账回执真实有效。
收回的对账单回执需加盖对账中心审核员名章。
第二十八条对账中心应在对账单发放、退信回收以及回执回收等过程中严密 交接手续，明确责任。委托邮政部门发送余额对账单的，对账中心应建立与邮政部 门的交接登记。
第二十九条对账中心应对客户对账回执（含余额调节表）中记载的未达账项 逐笔核查，并在收到客户对账回执5个工作日内确认未达原因；发现异常情况应立 即向同级运行管理部门报告，不得与开户网点直接联系，重大异常情况可直接报本 级行领导。
第三十条未达账项处理方法
对单位已填写了未达账项调节表的对账单，对账人员应对未达账项进行逐笔核 查，查清未达原因。对单位未填写未达账项调节表，但在对账单上注明了余额不符 或填写的单位账面余额与对账单余额不一致的，对账人员应及时与单位联系，查清 不符原因。在核查未达账项的过程中，发现异常情况应立即向主管领导汇报，不得
与开户网点直接联系。
有未达账项的余额对账单审核完成后，每份对账单上应有未达原因的描述和落 实人签章，同时登记未达账项台账，并在客户对账系统中维护。
第三十一条未达账项的落实应严格遵循“未达账项三级核实制度”。除对账 经办人员逐笔核实外，单个账户未达账项超过5笔（含）或单笔未达金额10万元 （含）以上的，须由对账主管再核实；单个账户未达账项超过10笔（含）或单笔未 达金额50万元（含）以上的，须由对账中心主任再核实。对由银行端记账迟于客 户端记账10天以上形成的未达账项，须由对账主管再核实。
第三十二条对账工作中无法联系的疑难账户，各级对账中心应及时向运行管 理部提供客户清单，由运行管理部将该类账户在会计核算监测系统中进行监控，并 通知网点重点关注此类账户；该类账户发生业务时，预警监测人员根据预警信息及 时向网点核实，督促网点进行客户信息的维护，并将重新雒护过的客户信息反馈对 账中心，对账中心核对账务无误后，通知运行管理部取消该账户的监控状态。
本细则所指疑难账户，应同时符合以下条件：
（一）客户信息系统中没有客户信息、客户信息不全、失真、始终没有采集到 完整真实客户信息的账户。
（二）对账人员在现有客户信息基础上经过多种渠道和方式，仍然无法联系客 户的账户。
第三十三条对账中心发现并查实属银行记账差错账户，通过Notes向差错网 点、运行管理、监督等部门发出警示通知，并跟踪和监督网点整改。
第三十四条对监督中心提供的异动或疑义账户，对账中心应及时采取上门对 账或其他措施跟进对账。
第三十五条个人综合对账是指我行向个人客户提供涵盖其名下资产、负债的 信息和业务提醒信息，以便个人客户核对其在银行各类账户的余额和发生额。
第三十六条个人综合对账的范围可包括本外币存款、国债、基金、黄金、理 财产品、信用卡、个人贷款等个人客户在我行的相关资产和负债。
我行仅为签订了个人综合对账服务协议的个人客户提供对账服务。
第三十七条我行提供银行户口对账和组合对账两种个人综合对账方式。
银行户口对账是指客户以银行户口为对象，对其银行户口内的所有注册账户进 行的综合对账业务。
组合对账是指客户根据需要，灵活选择一个或若干个个人账户所进行的对账业 务。个人客户可自行设定对账条件，将本人名下的账户进行自由组合。
第三十八条我行应按月向客户提供个人综合对账信息。
第三十九条信用卡对账是指我行根据信用卡领用协议，向客户提供信用卡对 账信息服务，以便客户核对信用卡账户的余额、交易明细、信用额度、消费积分等 相关信息，并提示客户需承担债务的情况。
信用卡对账的范围包括我行向单位或个人发放的牡丹国际卡、牡丹贷记卡和牡 丹准贷记卡账户。
第四十条信用卡对账应按照领用协议的规定，在客户发生收付交易的次月，向客户提供信用卡对账信息。
第四十一条对账单按生成的形式不同，可以分为纸质对账单和电子对账单。
纸质对账单可以通过邮寄、专人送达等渠道发放。
电子对账单可以由客户自行在网上查阅或由银行按照协议约定，直接发至客户 指定的邮箱。
客户可与我行以协议形式约定取得对账单的渠道。
第四十二条二级分行对账中心应在季后2个工作日内向省行对账中心和本级 运行管理部报送上一季度对账工作报告，省行对账中心应在季后5个工作日内向省 行运行管理部门报送上一季度对账工作报告；各级行按年向上级行报送专项对账工 作报告。二级分行对账中心月度报表应在次月月初两日内上报省行对账中心。
第四十三条对公、个人纸质对账单应集中到二级分行（含）以上的对账机构 统一打印或外包打印；对账单应统一加盖“对账业务专用章”。 第五章
客户对账协议
第四十四条我行提供银企对账服务，可与客户签订银企对账协议。
人民币单位银行结算账户管理协议中已约定对账条款的，无须另行签订银企对 账协议。
属于贷款、单位定期存款等非结算类账户或人民币单位银行结算账户管理协议 中未约定对账条款的，可与我行签订银企对账协议。
第四十五条
我行提供个人综合对账服务，客户应与我行签订个人综合对账协 议。
第四十六条我行提供信用卡对账服务，客户应与我行在领用协议中约定对账 条款。
第四十七条
网点负责纸质对账协议的签订。
协议双方应在协议上签章，以保证协议合法有效。银企对账协议中，我行的签 章应为开户网点业务公章，客户的签章应为其公章。个人对账协议中，客户的签章 应为本人身份证件上的本名。
对账中心依据协议在不抵触相关管理要求的情况下，进行相应对账方式、对账 周期的维护。
第四十八条客户通过网上银行系统、自助终端签订自助对账服务协议的，无 须另行签订纸质对账协议。
第四十九条银企对账客户的对账协议，以账户撤销的当期自动终止。
客户提前终止个人综合对账协议时，应通过网点或网上银行提出申请。
当个人综合对账协议到期时，客户对账自动终止。 第六章
客户对账系统与柜员管理
第五十条客户对账系统(CACA)是我行统一的客户对账工作平台。
第五十一条客户对账系统按照“分级管理、分级使用”的原则，采取总行、一级（直属）分行、二级分行和支行管理模式，由上级行对下级行进行管理和控 制。
第五十二条各级对账中心应按照事权划分的要求，在客户对账系统中对各级 对账人员的业务角色及操作权限进行合理设置，严格操作风险管理。
第五十三条各级对账中心应设置银企对账系统管理柜员，负责银企对账系统 的机构信息、柜员用户管理及相关参数的维护；设置银企对账系统对公维护柜员， 负责客户信息、账户信息的维护及对账结果的录入、修改和删除，并对未达账项进 行登记。设置银企对账系统主管柜员，负责对本级及辖内账户、银企信息及对特殊 事项进行授权处理；设置银企对账系统查询柜员，负责对对账结果、未达账项的信 息进行查询。
数据下载由一级分行对公打印柜员完成，各二级分行不再下载对账数据。
一级分行对公打印柜员和二级分行对账单打印人员均不得从事面对面对账工 作。不得管理“对账业务专用章”。
第五十四条
系统管理员、主管柜员不得兼任客户对账系统中对公维护柜员和 个人经办柜员。
第五十五条
各级对账中心应指定专人担住系统管理员，系统管理员不得超过 2名。
支行只能设立1名对账查询柜员，并仅限对账结果查询功能。
支行对账查询柜员采取向二级分行对账中心备案制。
第五十六条客户对账系统柜员纳入总行统一认证系统柜员管理，各行在进行 柜员信息及权限变更时应进行登记。
第五十七条
各级对账中心应根据风险控制及业务管理要求，加强对系统需求 的整理及适时上报；对系统运行过程中发现的问题，要及时通过相关途径进行问题 反馈。
第七章
客户对账信息管理
第五十八条对账中心应建立完整的客户对账信息，对全辖各种渠道反馈的对 账信息进行管理、分析、统计和报告。
各相关部门应配合对账中心建立和维护客户对账信息。
第五十九条
客户对账信息由营业网点和对账中心共同维护。开户网点负责NOVA系统中客户信息的维护，以确保客户对账信息的正确和完整。对账中心负 责账户发送渠道、频率等对账信息的维护。
第六十条
对账中心应及时将相关部门反馈的账户信息在客户对账系统中进行 设置和维护。
（一）各级个人金融业务部门应于每月的25日前向对账中心提供个人客户退信 后的地址核实以及信息变更。
（二）各级电子银行部门应于每月的25日前向对账中心提供企业网上银行注销 和网银客户使用到期未做展期等账户信息，提供清单上应由部门经理签章确认。
（三）各级信贷管理部门应于每月的25日前向对账中心提供当月新增次级、可 疑、损失类贷款及所对应的表内、表外欠息账户清单。提供清单应由部门经理签章 确认。
（四）省行清算中心、各二级分行业务处理中心应及时向本级对账中心（省行 营业部向省行对账中心）提供当月新开、撤销及变动的系统内备付金、资金集中配 置、系统内往来收支等账户清单。清单上应注明省行与二级分行、二级分行与支行 之间相对应的账号、户名。二级分行对账中心及时反馈省行对账中心，由省行对账 中心在客户对账系统中进行设置。提供清单应由部门经理签章确认。
（五）各二级分行运行管理部应于每月的25日前将新增的注册验资账户、集团 二级账户、协定存款AB户、长期不动存款账户报送本级对账中心（省行营业部运 行管理部报省行对账中心）。提供清单应由部门经理签章确认。
第六十一条对账中心应加强退信管理，对退信、电子对账数据发送失败的原 因进行分析和甄别，及时反馈相关部门或开户网点核实维护，并将落实后的地址信 息反馈邮政部门，确保余额对账单的再投递，以及下一对账周期重新产生对账单进 行客户对账。
第六十二条客户对账形成的以下档案资料，应按会计档案管理的相关规定妥 善保管，保管期为五年。
（一）对账电子数据（按季刻盘备份）；
（二）客户对账回执（含余额调节表）；
（三）记载对账单交接、发放情况的相关登记簿资料；
（四）其他需要保管的对账资料。
第六十三条对账中心不得受理任何外部机构的查询。
第六十四条省行对账中心根据总行客户对账管理办法的相关规定组织实施外 包工作。
第八章
增值服务与收费管理
第六十五条对账增值服务应实行集中统一管理。各部门如需通过对账中心向客户提供增值服务的，应经本级运行管理部门核准。
本细则所称对账增值服务是我行根据经营需要或客户需求，在对账服务的过程 中向客户提供的，与经济活动或客户利益相关的服务信息。
第六十六条增值服务信息按内容分为免费信息与收费信息。客户申请的增值 服务信息原则上实行有偿服务。电子渠道对账增值服务收费标准原则上应低于邮寄 渠道。
第六十七条客户对账应体现有偿服务原则。客户对账服务收费按照总行中间 业务收费标准执行。
单位客户的每个账户均可自愿选择邮寄对账单或网上银行两种免费对账方式中 的一种，若选择超过一种以上的对账服务应根据双方约定收取相应的成本费用。客 户如果选择其他对账方式的服务，需与我行签订相关的银企对账协议，并具体约 定。
第六十八条对已开通企业网上银行的客户，各行应首选网上银行等电子对账 方式作为免费服务方式，引导客户采用无纸化对账。
第六十九条客户对账收费减免执行《中间业务收费减免管理办法》（工银发 [2007] 74号）的相关规定。
第七十条对账服务业务的收费应纳入中间业务收入。
第七十一条各行可根据内部管理需要建立对账中心与各相关部门、网点之间 的客户对账内部计价机制。
第九章
客户对账的检查、考核与奖惩
第七十二条各级行应加强客户对账工作的合规检查，确保客户对账工作制度 得到有效执行。
第七十三条各二级分行运行管理部应建立客户对账考核制度，按季对对账中 心的对账工作进行检查，通过定量指标和定性评价相结合的方式，对本行客户对账 的运营效率、质量和安全进行科学评价，以促进客户对账工作的稳定发展。
各级对账中心应建立有效的检查监督机制和业务培训机制，督促对账人员严格 执行制度，提高对账人员业务素质；按月对对账工作开展内部自查，并建立健全检 查记录；
省行对账中心每年对全省对账工作组织一次巡查，并就巡查结果做出评定和通 报。
第七十四条对在对账过程中发现重大问题及表现优秀的对账人员，应给予表 彰奖励。
第七十五条对违反本细则相关规定的单位和个人，根据违规事实，视情节轻 重、影响程度及损失大小分别给予通报批评、经济处罚或行政处分。 第十章
附
则
第七十六条本细则自印发之日起执行。以前与本细则不一致的客户对账管理 规定一律废止。
推荐第7篇：银行对账业务管理办法
XX银行对账业务管理办法
第一章 总
则
第一条 为建立健全内部控制，加强我行对账管理，规范对账业务操作，保证资金安全，有效防范和控制操作风险，根据《商业银行内部控制指引》（银监会令2007年第6号）、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发【2005】17号）要求，制定本办法。
第二条 本办法适用于：总行与分行；分行与支行、我行与客户；我行营业网点中营业部与综合业务部；我行各营业网点与各级管理部门（含二级机构）、各管理部门之间以及我行与其它发生业务往来或经济往来的单位之间对账等。其中：
（一）各营业网点是指营业部及各支行；
（二）各级管理部门是指总行（或分行）的计划财务部、资金运营部、公司业务部、个人业务部、小企业信贷中心以及结算中心、核算中心等相关部门；
（三）发生业务往来的单位是指办理同业存放、拆放、转贴现等业务的金融机构。
第三条 对账业务要做到账账、账款、账实、账表、账据、账卡（折）、内外账核对相符。
第二章 组织与管理
第四条 在对账工作中，分、支行及各业务部门按照各自的业务范围认真履行其对账职责。
第五条
总行会计部负责支付结算及核算业务对账工作制度的制（修）订、对账工作的组织管理与考核。稽核部负责支行对账数据的收集、统计按季上报。
第六条 公司业务部负责组织客户经理落实对信贷类公存客户未返回对账回执的账户进行催收；对贷款（含应收利息）、保证金、银行承兑汇票及垫款、保函、信贷证明、贷款承诺、抵质押物等按规定应建立台账的账务核对工作。
第七条 个人业务部负责组织落实对个人客户的贷款（含应收利息）、理财账户、POS账务、抵质押物等按规定应建立台账的账务核对工作。
第八条 资金运营部负责组织落实贴现、转贴现、债券投资、买入返售债券和卖出回购债券的对账工作。
第九条 计划财务部负责我行投资理财业务的对账工作。 第十条 小企业信贷中心负责组织本部门客户经理落实本部门中小企业客户的贷款（含应收利息）、抵质押物等业务的内外部对账工作。
第十一条 资产中心负责呆账核销、待处理抵债资产、抵债资产、已核销贷款的对账工作。
第十二条 行政部、科技部、保卫部负责我行固定资产的核对工作。
第十三条 各支行根据对账要求负责本支行的对账工作。支行行长（或副行长）要加强对对账工作的检查监督，严格对账管理，加强内部控制。会计经理是支行对账工作的负责人，负责督促对账工作的进展、及时整理统计收回的对账回执。
第十四条 各相关部门应积极配合对账工作的落实。
第三章 对账范围及对账内容
第十五条 对账范围包括本行与客户之间的对账、本行与其他金融机构之间的对账、本行会计部门与相关业务部门之间的对账。
第十六条 对账内容
（一）本行与客户之间的对账内容包括存款、贷款、保证金等。
（二）本行与人行或其他金融机构之间的对账内容包括存放中央银行备付金（含存款准备金）、存放、拆放其他金融机构的业务、同业往来利息收入与支出等。
（三）支行前台与综合业务部对账内容包括贷款余额、表内及表外应收未收利息、银行承兑汇票、保证金、开出保函、表外备忘科目核算的抵质押物、有价单证、贷款承诺、信贷证明等。
（四）支行与总行资产管理中心之间的对账内容包括：抵债资产、不良非生息资产（其他应收款中的诉讼费等）。
（五）总行结算中心与资金经营部之间的对账内容包括贴现
票据、转贴现票据、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售的金融资产、投资应计利息、拆出和拆入境内同业款项等相关账务的核对。
（六）个人部与结算中心对账内容包括：POS与ATM账务、ATM长款,银行卡手续费的账务核对。
个人部需要核对的账务：个人理财账户台账与综合业务系统“各支行销售明细查询表”核对。
第四章 对账方式及时间要求
第十七条 对账方式采取随时对账、重点对账、定期对账和不定期对账四种方式。
第十八条 随时对账方式包括：
（一） “银企通”手机短信对账：“银企通”短信业务主要服务于公存客户，可以实时或定期向对公签约客户提供账务信息、重要提示、账户余额变动提醒、企业对账信息等业务。
单位存款账户余额经常或长期保持在30万元以上的结算单位必须与我行签订《XX银行银企通短信业务签约协议》（以下简称“银企通协议”），与我行签订“银企通协议”的对公客户，账户发生变动时即时向签约手机发送对账信息。
（二）业务发生较为频繁的单位，存款分户账页满页或开户单位主动要求对账时，随时将分户账页发给存款单位逐笔勾对，查清未达。
（三）“小管家”手机短信对账：与我行签订《XX银行手机短信服务业务协议》的个人客户，账户发生变动时即时向签约手机发送对账信息。
第十九条 重点对账方式包括：电话热线查证
对账工作落实对账“双热线”制度。对账“双热线”制度是指对开户单位的大额出款和走账，应认真落实“建立与该客户两个以上主管热线联系查证”制度。
开户单位单笔支付金额在100万元以上的应与开户单位财务部门进行“双热线”查证，查证时应留有文字记录。文字记录包括查证时间、查证电话、查证人员等，并将查证内容记录在支付票据背面空白处。
“双热线”查证时只能按开户单位预留印鉴卡上记录的电话进行查证，不能按持票人提供的电话进行查证。若开户单位电话变更，应及时更改我行留存的相关信息。
第二十条 定期对账方式包括按月核对账务、按季核对账务和按年核对账务：
（一）按月核对的账务
贴现票据、转贴现票据、交易性金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售的金融资产、投资应计利息、拆出和拆入境内同业款项等，由结算中心负责内部与资金管理部门核对一致。
（二）按季核对的账务
1.对公存款包括：单位活期存款，单位定期存款、存入保证金等科目。
2.贷款。
3.同业存放款项包括：存放中央银行准备金存款、存放中央银行法定准备金存款、存放境内同业款项等科目。
4.财政性存款包括：财政预算存款、财政预算外存款、财政专项存款等科目。
5.质押票据、有价单证、质押权利凭证、质押权利证书、质押物等。会计报表和信贷台账核对一致。
（二）按年核对的账务
1.分期付款的个人类贷款账户：能够按时还本付息的视同对账正确。不能按时还款的，在其发生还款业务时进行核对，但由系统自动扣款的业务除外。
2.不良贷款及相应利息账户：会计报表和信贷台账核对一致。
3.已核销但保留追索权的贷款：会计报表和信贷台账核对一致。
4.固定资产：行政部、科技部和会计部核算中心固定资产卡片账核对一致。
第二十一条 不定期对账包括：
单位通知存款账户应于转存时向存款人签发对账单对账。
第二十二条 与存款人、借款人、委托人另有约定的，按管
理协议的约定办理对账。
第二十三条
本行各业务部门之间账务至少每季度核对一次。
第二十四条 个人客户对账主要采取打印存折随时对账和手机短信对账方式。
第五章 对账单的发放及收回管理
第二十五条 发放对账单建立签收制度 签发对账单时对开户单位履行告知义务：“请于10内返还对账回执，逾期未返回的视同对账正确。”并由开户单位在对账单第一联上签收（注明签收人、联系电话和签收日期）。
第二十六条 对账回执收回的要求
（一）对公存款账户余额在30万元（含）以上、对公贷款账户（不良贷款除外）、贴现、办理银行承兑业务的开户单位，对账率达到100%。
（二）对公存款账户余额在5（含）-30万元的存款账户对账率达到90%；
（三）5000元（不含）以上-5万元以下的存款账户对账率达到80％。
（四）本着防范重大风险、降低管理成本的原则，对公存款账户余额长期在5000元（含）以下的，在其发生业务时即时发放对账单进行账务核对。
第六章 对账工作业务流程
第二十七条 对账工作实行分工负责制。
对账工作分为对账资料打印、发送对账资料、收回对账资料和账务核对、对账资料归档四个环节。
为加强岗位制约，对账工作遵循“谁操作谁负责谁签章”的原则。在对账过程中涉及签收、交接等环节的均需办理交接登记手续。
第二十八条 对账资料打印
（一） 打印对账单前应更换色带，以保证打印出的对账单清晰可辨。若打印出的对账单模糊不清应重新打印，不得手工涂改对账单。
（二）打印完毕，清点对账单总数与该支行账户余额表所反映的户数是否相符，核对无误后在对账单上骑缝处加盖“对账专用章”。
第二十九条 发送对账资料
对账工作遵循“记账岗位和对账岗位必须严格分开”的原则进行，支行可根据本行自身情况合理安排对账工作。
第三十条 收回对账资料和账务核对
（一）支行指定专柜负责收回客户返还的对账回执，本专柜柜员（以下简称核对员）对收回的对账回执进行账务核对。
（二）核对员收回开户单位交回的对账回执后，必须认真检查对账回执中是否有账务不符的对账单；有未达账项的应及时与
开户单位联系核对未达账项金额是否一致；属于账务差错的，报知会计经理。
（三）未达账项和账款差错的查核工作要坚决做到不返回原岗位处理。会计经理负责对未达账项和账务差错及时查明原因并进行处理。
第三十一条 收回的对账回执按下列顺序整理： 1贷款。 2.保证金。
3.存款30万元（含）以上。
4、存款5万（含）-30万（不含）。5.存款5000元－5万（不含）以下。 6.存款5000元以下。 第三十二条 对账资料归档
（一）按月核对的账务，须于五个工作日内核对完毕。按季、按年核对的账务，30天内必须核对完毕。
（二）对账单第一联由支行妥善保管备查。
（三）对账回执联（第三联）按第三十一条规定整理装订后送事后监督。
第三十三条 与其他金融机构间账务核对的操作流程 总行结算中心收到中国人民银行、同业往来行送来的对账单及分户账页后，由会计经理和对账经办人员双人共同进行逐笔勾对，核对完毕在对账单、分户账页上签名确认，如有未达账项要
逐笔注明，及时反馈，及时处理。
第三十四条 在对账过程中，发现对账不符的，要及时查找原因，如属账务差错，应根据授权审批程序，报支行主管业务副行长、会计经理审批后，及时办理错账冲正手续，并根据《差错报告制度》要求及时报总行会计部备案或审批；如存在人为或主观故意情况的，应立即上报总行会计部、监察室。
第三十五条 内部对账采用《XX银行内部账务核对单》（见附件）进行账务核对。各对账部门可根据对账需要调整《XX银行内部账务核对单》内容。
发起对账单位经办员在《XX银行内部账务核对单》“签发核对单”处签章，核对账务单位经办员在“核对人”处签章。
第七章 罚 则
第三十六条 在对账过程中，相关人员存在以下情况之一的，按照我行《员工违反规章制度处罚规定》予以处罚。
（一）不按规定时间对账的，未按规定时间收回对账回执的；
（二）未按规定办理交接手续的；
（三）在对账资料传递过程中，由于工作疏忽，造成对账资料丢失的；
（四）未按规定要求保管相关对账资料，或资料保管不当，造成对账资料灭失或毁损的；
（五）发现对账差错，未按规定及时进行处理的；
（六）缺乏风险意识，未认真组织对账工作，造成严重后果的。
第八章 附 则
第三十七条 本办法由总行会计部负责解释和修订。 第三十八条 本办法自下发之日起执行。原《XX市商业银行对账业务管理办法》（洛商银【2006】378号）同时作废。
推荐第8篇：银行网银对账工作开展情况总结
银行网银对账工作开展情况总结
我支行认真贯彻落实《关于CASS投产第二阶段工作情况及第三阶段工作要求的通知》精神，积极推进此项工作的进一步开展，并结合支行自身实际，采取多项措施，促进支行银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作有条不紊的进行。现将次工作总结如下：
一、领导重视，认真布置工作
支行领导认识到银企对帐工作是银行防范经济案件、控制操作风险的重要环节，对保障银行资金安全，有效防范结算风险，防堵案件的发生发挥着举足轻重的作用，同时，为有效开展工作，沟通协调相关企业的过程也侧面反映了支行的服务能力和企业形象，因此将推进银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作与加强内部控制管理工作和提升优质服务能力结合起来，专门召集几位工作责任心强的员工，认真学习《对账服务系统操作规程》、《蓝图上线后对账服务协议工作流程》及《银企对账户系统客户向网银迁移工作方案》及两期CASS系统操作问题，统一思想，提高认识，明确职责，确保此项工作的顺利开展。
二、积极宣传，加强宣传力度
一方面针对重点对公客户，采取上门沟通向对公客户发放网上银企对帐宣传折页或通过电话点对点，详细介绍网银对帐操作流程、银企对帐的注意事项等；二是面对新开户的客户，利用资料齐全，企业法人或财务来行，业务办理方便的优势，即面对面集中介绍企业网银操作、银企对帐等业务，让客户了解银企对帐的重要意义以及通过网银进行银企对账的便捷性和安全性从而形成来行即介绍，来行即办的方针，全面落实新开户的银企签约及网银办理工作；
三是加强业务，提升服务能力
支行通过集中业务培训，提升工作人员的业务能力，把银企对帐作为完善内控管理的重要环节来抓，确保银企对帐的真实性、及时性，组织有关人员认真学习对账工作的工作流程和操作步骤，熟悉运用相关工作系统，充分认识对账工作对于保障银企资金安全、控制案件事故的重要性和必要性，积极配合银企对帐员共同做好对帐工作。另一方面，支行要求工作人员遇到企业咨询相关问题时要耐心讲解，认真回答，切切实实的让客户享受到优质服务，从而提升支行企业形象，提高优质服务能力。
三、严格把关，做好后续管理
支行指定业务能力强，工作责任心重的人员为银企对账员，为相关企业开辟银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户网银开通的“绿色通道”，认真做好协议签订和资料审核工作，建立建全对帐台帐，明确对帐户数，做好企业的沟通联系工作。
通过上述措施，截至x 月 x日，我支行共有x 家企业签订银企对账协议，签约率达x ，有x 家开通了网银银企对账。
推荐第9篇：银行 个人工作自查报告
为改善工作质量，提高工作效率，提升服务水平，减少工作中的缺陷，杜绝不良行为，行里开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从思想上、工作效率上、工作作风上、生活作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、大局意识方面，能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。
二、工作效率方面，认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自已的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成;同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务，用一个中层干部的标准要求自己，更好地为我行事业发展作出贡献。
三、工作作风方面，能够洁身自好，遵守组织纪律、遵守职业操守，不贪图个人小利益，不拉帮结伙，能够团结同事，工作时间不谈论与工作无关的话题，能分清主次处理好工作和个人生活关系。
四、生活作风方面，作风端正，无不良社会关系，无赌博、嗜酒、博彩等不良嗜好，能够处理好个人问题。
常反思善总结，提高警惕及时发现问题及时采取改进措施，有利于排除风险隐患，提高工作效率。通过开展这次个人工作自查，发现自己仍存在很多不足之处。
一、思想有时有所松懈，学习意识不强。自入行以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、合规文化培训了解了行内合规文化的必要性;经案防实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。但有时工作一忙就对业务学习有所放松，自觉性不高，不能真正的做到在工作中学习，在学习中进步。今后要更深入学习并认真执行有关的规章制度和操作规程，提高意识，多思考，善总结以使自己得到提示。
二、
创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部的整体规划及其他员工的关心和帮助做的还有所欠缺。作为一名老员工，在今后工作中不仅要做好自己的本职工作，还要考虑到要有能组织整个机构条理工作的能力，以及本机构和其他部门的协调能力，在工作中要起到模范带头作用。
三、工作积极性偶有下降。长期枯燥的会计工作使得自己工作积极性偶有下降。在今后工作中，我会尝试克服这方面的影响，清醒把握尺寸，出现问题时尝试解决问题，同时应学会掌控工作节奏，在工作状态好坏的不同情况下，处理不同的工作。
总之，这次个人工作自查在改进工作不足之余对我来说是一种进步。在今后的工作中我们仍需怀着良好的职业操守，本着实事求是的职业作风，在问题面前不要害怕，要学会多看、多学、多想、多做，扎实自己的业务素质，不断完善自身业务水平。
推荐第10篇：银行 个人工作自查报告
个人工作自查报告
为改善工作质量，提高工作效率，提升服务水平，减少工作中的缺陷，杜绝不良行为，行里开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从思想上、工作效率上、工作作风上、生活作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、大局意识方面，能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。
二、工作效率方面，认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自已的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务，用一个中层干部的标准要求自己，更好地为我行事业发展作出贡献。
三、工作作风方面，能够洁身自好，遵守组织纪律、遵守职业操守，不贪图个人小利益，不拉帮结伙，能够团结同事，工作时间不谈论与工作无关的话题，能分清主次处理好工作和个人生活关系。
四、生活作风方面，作风端正，无不良社会关系，无赌博、嗜酒、博彩等不良嗜好，能够处理好个人问题。
常反思善总结，提高警惕及时发现问题及时采取改进措施，有利于排除风险隐患，提高工作效率。通过开展这次个人工作自查，发现自己仍存在很多不足之处。
一、思想有时有所松懈，学习意识不强。自入行以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、合规文化培训了解了行内合规文化的必要性；经案防实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。但有时工作一忙就对业务学习有所放松，自觉性不高，不能真正的做到在工作中学习，在学习中进步。今后要更深入学习并认真执行有关的规章制度和操作规程，提高意识，多思考，善总结以使自己得到提示。
二、创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部的整体规划及其他员工的关心和帮助做的还有所欠缺。作为一名老员工，在今后工作中不仅要做好自己的本职工作，还要考虑到要有能组织整个机构条理工作的能力，以及本机构和其他部门的协调能力，在工作中要起到模范带头作用。
三、工作积极性偶有下降。长期枯燥的会计工作使得自己工作积极性偶有下降。在今后工作中，我会尝试克服这方面的影响，清醒把握尺寸，出现问题时尝试解决问题，同时应学会掌控工作节奏，在工作状态好坏的不同情况下，处理不同的工作。
总之，这次个人工作自查在改进工作不足之余对我来说是一种进步。在今后的工作中我们仍需怀着良好的职业操守，本着实事求是的职业作风，在问题面前不要害怕，要学会多看、多学、多想、多做，扎实自己的业务素质，不断完善自身业务水平。
营业部：XXX
2011年8月25日
第11篇：银行反洗钱工作自查报告
根据市人民银行工作安排，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关情况报告如下：
一、按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。联社于XX年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［XX］043号），并于XX年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。
二、设立专门的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到三明确、二落实，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。
三、制定有效的反洗钱措施：
1、建立客户身份登记制度。按照了解客户制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。
2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。
3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。
四、精心组织自查工作，对XX年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中
（一）大额交易方面检查涉及项目
1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；
2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；
3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：
1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
（三）经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。
五、检查中发现的不足之处：
1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。
2、由于我社系统格式的特殊性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的一定的差距。
3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
第12篇：银行老干部工作自查报告
银行老干部工作自查报告
首先，欢迎各位领导莅临我行检查指导工作。我行有离休干部22人，其中：城区离休干部9人，XX县行离休干部7 人，XX县行离休干部6人；地专级2人，县处级9人，一般干部11人。2005年，在省行党委的正确领导下，我行老干部工作坚持以“三个代表”重要思想和党的十六届
四、五中全会精神为指导，认真贯彻系统会议精神，坚持从我行老干部高龄化的实际出发，以高度的政治责任感，充分在政治上尊重、思想上关心、生活上照顾老干部，正确处理老干部与业务经营工作的关系，推动了老干部工作开展，在为老干部服务和管理工作上取得了新的成绩，使老干部老有所养、老有所学、老有所乐、老有所为，促进了金融事业发展，保持了我行的稳定。下面，就我行老干部工作向各位领导简要汇报如下：
一、重视老干部工作，加强对老干部工作的领导
行党委能够及时召开会议对老干部工作进行研究部署，修订完善了我行老干部工作责任制。为加强对老干部工作的领导，我行成立了老干部工作领导小组，由党委书记任组长，其他党委员为副组长，组织人事部门、工会办公室成员为组员的领导小组。老干部工作由党委书记行长亲自抓，具体工作由人力资源部负责。
行党委对老干部工作一直比较重视，将老干部工作列入党委重要议事日程，认真贯彻“双十条”制度，能够定期在春节及老年节前研究部署老干部工作。遇有特殊情况，随时研究，及时解决老干部工作中存在的问题，把工作落到实处。
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二、深入学习贯彻“三个代表”重要思想，认真落实了老干部政治待遇
我行历来高度重视老干部工作，认真落实离休干部的各项政治待遇，按照中央和总省行的要求，认真组织离退休干部深入学习”三个代表”重要思想、党的十六大和十六届三www.daodoc.com 中、四中、五中全会精神，充分发挥老干部党支部的战斗堡垒作用，积极组织老干部开展学习讨论和宣传教育活动，活跃学习气氛，增强学习效果。特别是在保持共产党员先进性教育活动中老干部党支部能够精心组织，确保每名党员都得到教育，积极参与到活动中来，增强了学习的针对性和实效性，进一步把老干部的思想统一到党的一系列重大决策上来。坚持阅读文件、通报情况、参观学习、参加重要会议和重大活动以及听取老干部意见和建议等各项制度不变。九九重阳节定期召开老干部座谈会，主要领导征求老干部的意见和建议，老干部积极谏言献策；春节召开老干部年度经营情况通报会，走访慰问离退休老干部；按照规定为老干部订阅报刊。老干部政治待遇全面落实，广大老同志思想统一，人心思上，支持行里决策，维护全行改革发展稳定大局的自觉性和主动性进一步增强。
三、以保障老干部晚年生活为重点，较好的落实了离休干部的生活待遇
为使老干部共享改革发展的成果，坚持宜宽不宜严的原则，就高不就低的要求，全面落实老干部的生活待遇。按政策增加了生活补贴。从今年1月份开始为我行离休干部增发生活补贴，解决离休干部待遇差距的问题。坚持定期为老干部体检，在住房、用车和福利待遇等方面，也对老干部给予优先照顾，在岗员工节假日享受的福利待遇老干部也都同样享受，而且一分钱不少，我们坚持一年一次新年春节期间慰问老同志，把节日礼品或礼金送到老同志手上。从不拖欠老干部的一分离退休金，保证老干部的离退休金每月按时发放到他们手中。离休干部医药费实报实销，对生病的老同志做到及时探望，对因病去世的同志前往慰问家属并协助料理后事，在生活上帮助他们，使老同志在物质上有依靠，老干部的晚年生活得到较好的保障。
四、加强老干部党支部建设，进一步夯实老干部工作的组织基础
我行现有老干部党支部3个，学习小组4个，。近年来，市行党委高度重视离退休干www.daodoc.com 部党支部建设，将离退休干部党支部建设纳入全行党建工作目标责任制考核，同研究、同部署、同检查、同考核、同奖惩。着重从健全组织、完善制度、思想教育、发挥作用等方面狠下功夫，形成了老干部党支部建设，思想政治工作和文体活动“三位一体”的组织网络，有力地推动了离退休干部党支部规范化、制度化建设。根据老干部党员居住分散，部分党员高龄多病和行动不便等特点，适时调整组织设置，改进学习方式，创新活动内容，不断扩大工作覆盖面，收到了较好的学习效果。加强了对异地和农村离退休干部党员的管理工作，确保了每一位老同志们离岗不离党的组织，离岗不离党的教育，实现了老干部党支部“自我管理、自我服务、自我教育”的新格局。同时，老干部党支部成员还参加了省行举办的党支部培训班，发挥广大老干部政治优势，在宣传党的方针政策和加强党风政风建设，提高党的执政能力等方面发挥积极作用，为推动社会主义精神文明建设做出了新的贡献。
五、积极组织开展老干部文体活动，让老干部老有所乐
按照老年人的特点，积极开展健康向上的文体活动，用先进的文化占领老干部思想阵地。进一步加强我行老干部活动室的建设，今年为老干部活动室增添了麻将、维修了热水器、淋浴器等，保证了老干部活动的开展。老年文体活动日趋活跃，老干部活动热情日益高涨，开展了象棋比赛、麻将比赛、钓鱼比赛等活动，每年新春晚会我行都能邀请老干部参加，每年都组织他们参观学习，参观爱国主义教育基地、游历祖国大好河山，使他们更加热爱祖国，珍惜现在的美好生活。同时，我行还为局级以上老干部在市委老干部局活动中心办理了活动证，还组织参加老部局和河北片的活动。使活动经常化，制度化。
我们的工作虽然取得了一些成绩，但是离上级的要求，老干部的期望还存在一定差距。今天，各位领导来到我行进行检查，是对我们工作的鞭策和鼓励，恳请各位多指导，多www.daodoc.com 批评、多提宝贵意见和建议，我们也将以此为契机，更加努力工作。今后我们会继续把老干部工作作为一项事关全行大局的重要工作抓紧抓好，不断在政治上尊重老干部，思想上关心老干部，生活上照顾老干部，进一步把中央和总省行关于老干部的各项政策措施落到实处，落实到为老干部服务的具体行动上去，切实解决老干部在生活、就医、学习等方面的问题，进一步做好新形势下的老干部工作。
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第13篇：农村信用社对账工作实施细则
**县农村信用社对账工作实施细则
为进一步规范会计核算行为，强化对账工作，防范经营风险，确保资金安全，根据《**省农村信用社社案件防控长效机制指导意见》及市办事处转发的《关于落实案件防控工作要求的通知》（***发（2012）17号）文件精神，结合我县农村信用社实际情况，特制订本实施细则。
一、对账内容
（一）信用社（部）、信用分社与客户之间的对账主要为现金、存款、贷款、股金的对账。
（二） 信用社、信用分社与县联社营业部及信用分社与信用社资金往来的对账
（三）县联社营业部与人民银行营业部、省联社会计结算处资金往来的对账，即缴存存款准备金、系统内存放款项的对账。
二、对账工作职责
对账工作严格执行“对账不记账，记账不对账”的原则，即实行记账岗位与对账岗位分开，严格执行双人对账、换人对账、上门对账、法人（单位负责人）对账制度，严防“一手清”。
（一）公存款对账：
1、公存款对账--信用社（部）、分社会计职责： (1) 按月发送“加盖业务公章、会计和经办人私章”的对账回单、对账单，发送方式可以采取柜面发送、电话告知领取、邮寄、专人送达等方式，对账单不得长期积压不发送。因核心系统故障等因素，对账单打印不出的公存款不动户、零户以我县发送在内网的“对账单式样”编制发出，柜面未发出的对账单提交本网点主任挑选1名员工双人上门对账。
1 (2)开户时公存款单位必须在本网点预留印鉴和联系电话，预留印鉴：即单位预留公章1个、法人（单位负责人）私章1个、财务会计负责人（关联人）私章1个，公存款单位人员变动及时更换印鉴卡和联系电话，公存款预留印鉴和联系电话需向联社会计监督部门提交1份印模，便于核对凭证。
(3)回收对账回单，并按户每户一页在“湖南省农村信用社票据、回单收发登记簿”登记盖章。根据对账单回收率情况，定期将公存款客户按照省联社分类标准划分为监控类客户、关注类客户、正常类客户，
(4)审核处理对账结果，回收对账回单上必须加盖法人（单位负责人）私章并签字、财务会计负责人（关联人）私章并签字，回收对账回单上加盖的印鉴卡是否与留存印鉴卡一致，公存款财务人员提出的属于信用社记账差错，会计主管应及时办理冲账正，并在“湖南省农村信用社差错登记簿”上登记。
(5)按账号顺序编辑目录整理、装订、保管对账回单、对账单等对账资料。
2、公存款对账--信用社（部）、分社主任职责：
（1）按照“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，每月至少对两个对公存款客户进行上门对账与访谈（网点主任挑选1名员工双人上门对账），要求加盖法人（单位负责人）私章并签字、财务会计负责人（关联人）私章并签字，达到全年对本单位对公存款客户全部了解核对。
（2）督促本网点会计加大对账单发出力度，对账单不得在本网点长期积压。对有发生额且长期未对账的客户，应主动上门对账或以会议召集方式现场对账，并查明原因。
2 （3）对公存款不动户、零户、余额不变户、空户，网点主任对账应重点关注，是否存在洗钱等案件隐患。对长期不交对账回单的公存款不动户，通过双人上门对账无法找到法人（单位负责人）、财务会计负责人的，由网点主任、会计及参与核对的员工等3人在“湖南省农村信用社票据、回单收发登记簿”签字证明，确保无案件隐患，同时向人民银行递交账户撤销报告，由网点主任审批，会计制票转入其他应付款----久悬户（又叫睡眠户）。
有发生额但余额不变账户，应重点关注是否存在洗钱行为；不容许公存款余额为“零”；从开户日起没有1笔发生额的空户也应向人民银行递交账户撤销报告，予以撤销。
3、公存款对账--信用社（部）、分社记账柜员职责：公存款单位存款大小额支付交易必须临柜核对是否透支，并执行印鉴卡折角验印，留有折角验印痕迹。大额转帐支付审批人应在支付凭证上签字，同时“大额款项交易登记簿” 上签字签字或盖章（详见新信联字2012年1号文件）。
（二）个人储蓄存款对账：
1、个人储蓄款对账--柜员职责：
（1）不论复核制还是柜员制网点，柜员必须坚持办理业务时账折见面、换人复核进行对账。
（2）活期储蓄销户必须提供存折、本人身份证、代理人身份证做附件，定期储蓄提前支取必须提供本人身份证、代理人身份证做附件.（3）定期储蓄不论到期支取还是提前支取，取款人必须在原存单上签字。
（4）严禁柜员用本人操作码自行办理本人业务，即柜员不得 3 用自己的操作码办理自己及家属的存款、贷款、股金等业务，本人业务应提交其他柜员办理。
（5）大额支付应提交主任、会计审批人在支付凭证上签字，同时“大额款项交易登记簿” 上签字签字或盖章（详见新信联字2012年1号文件）。大额支付要提醒客户提前预约。
2、个人储蓄款对账--不记账的会计主管（含授权主管）职责： （1）对于客户来本网点存取款项时，账折见面每天至少核对2户是否正确，会计主管（含授权主管）并在“工作日志登记簿”上“其他工作情况栏”登记，防止客户及内部员工伪造存单存折。 （2）本网点员工存折、存单应严格对账，及时核对柜员是否用本人操作码自行办理本人业务。
（3）每天对活期储蓄销户是否提供存折、本人身份证、代理人身份证做附件，定期储蓄提前支取是否提供本人身份证、代理人身份证做附件.定期储蓄到期支取、提前支取，取款人是否在原存单上签字
（4）大额支付除主管授权、审批外。超权限的应提交主任在支付凭证上签字，同时“大额款项交易登记簿” 上签字签字或盖章（详见新信联字2012年1号文件）。
（三）网点与县联社营业部社内往来对账：
1、网点与联社营业部社内往来对账--营业部会计职责： (1) 每月2日按月发送“加盖业务公章、会计和经办人私章”的对账回单、对账单（如果核心系统打印不出对账单以我县发送在内网的“对账单式样”编制发出）。(2)回收对账回单，并按户每户一页在“湖南省农村信用社票据、回单收发登记簿”登记盖章。(3)审核处理对账结果，回收对账回单上是否有网点主 4 任（负责人）、会计双人签字，网点会计提出的属于营业部记账差错，会计主管应及时办理冲账正，并在“湖南省农村信用社差错登记簿”上登记。(4)按账号顺序编辑目录整理、装订、保管对账回单、对账单等对账资料。
2、网点与联社营业部社内往来对账--网点会计职责： 网点会计接到联社营业部下发的社内往来的对账单，要求5日内核对完成。网点会计逐笔勾对无误后，由网点主任、会计签字确认，加盖在往来结算专用章上交联社营业部。属于营业部记账差错，网点会计应及时提醒营业部会计办理冲账正，属于本网点记账差错，网点会计及时办理冲账正，并在“湖南省农村信用社差错登记簿”上登记。
3、网点与联社营业部社内往来对账网点记账--柜员职责： 对于大额转帐支付审批人应在支付凭证上签字或盖章，同时“大额款项交易登记簿” 上签字或盖章（详见**联字2012年1号文件）。
4、社内往来对账---信用社（部）、分社主任职责： 对于社内往来、库存现金、贷款、大额汇进汇出款，信用社（部）、分社主任应每天核对，并在“四项重要业务日志登记簿”登记签字
酿溪信用社各分社与酿溪信用社内往来对账，必须参照网点与联社营业部社内往来对账职责执行，县联社营业部上存省联社结算户、县联社营业部缴存邵阳人民银行准备金户应按照省联社和人民银行对账办法执行。
（四）贷款对账：
1、贷款对账—--有贷款的信用社（部）、分社网点会计职责： （1）有贷款的网点会计应每月亲自从信贷系统、核心系统打印 5 贷款分户账（含表外科目），组织记账柜员与贷款借据核对，并将账据核对资料装订成册。
（2）有贷款的网点会计每年应分类打印6万（含6万）以上的大额贷款数据提交客户经理（即主任及信贷员）双人或换人上门对账。
2、贷款对账-----网点客户经理（即主任及信贷员）职责： （1）主任必须组织信贷员对6万（含6万）以上大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，函证对账，每年对账不得少于一次。以催收通知单进行函证对账，催收通知单上必须有4人签字，即借款人、借款人家属（或负责人、财务会计）、客户经理2人，催收通知单上应注明借款人身份证号码，电话号码。对假名、冒名贷款应提交贷审中心更改客户信息，已函证对账的催收通知单要编辑目录装订成册提交会计入档保管。 （2）主任必须组织信贷员坚持双人或交叉实地核实抵押物权属和有效性，确保抵押物产权明晰、抵押足值；抵押价值是否与表外科目相符，每季对账不得少于一次
（五）股金对账：
1、股金对账---营业部会计职责：
营业部会计应每年从核心系统打印股金分户账提交基层网点函证对账，并核心系统打印属于营业部股金分户账提交客户经理（即主任及信贷员）函证对账，并根据基层网点及本部函证结果，修改不符户名及电子表录入投资者身份证号码，批量开户，实现每年支付红利批量代发。
2、股金对账---网点会计职责：
网点会计每年根据营业部打印下发的股金分户账提交客户经理 6 函证对账，并根据客户经理（即主任及信贷员）函证结果，纠正不符户名及及电子表录入投资者身份证号码。提交营业部实现每年支付红利批量代发。近年来新办的基层网点股金一律上划联社营业部集中管理。
2、股金对账---客户经理（即主任及信贷员）职责： 全县所有客户经理（即主任及信贷员）营业部打印的股金分户账，定期开展股金双人函证对账工作，每年不得少于一次，非柜台人员不得领用股金证。分红或派息前，必须先对股金进行函证对账。股金函证对账工作必须在分红或派息前完成。
（六）现金及重要凭证对账：
1、现金及重要凭证对账---柜员职责：
（1）认真执行每日现金“三碰库”和对账制度，逐笔跟踪现金调拨单或下解款项，认真审核相关业务凭证，核实大额进出款项，现金“三碰库”核对表做尾箱清单附件，尾箱清单上柜员签字确认。“三碰库”核对表及尾箱清单每天3次提交会计，编辑打印封面—“**县XX信用社（分社）“三碰库”尾箱清单”专夹保管装订成册。
（2）重要空白凭证系统自动销号的必须按顺序使用，及时逐份销号，并在“湖南省农村信用社重要凭（单）证使用销号登记簿”上登记，系统不自动销号的凭证，出现了跳号使用，应在销号“登记簿”说明。系统自动销号凭证不得“单笔核销处理”，因收回核销、臵换贷款等特殊情况需要进行“单笔核销处理”的系统自动销号凭证，必须在销号“登记簿”说明理由。
2、现金及重要凭证对账--会计、业务主管（授权人员）职责： （1）业务主管（授权人员）每日日结核对尾箱，并在尾箱清单 7 上盖章，业务主管（授权人员）每日在“湖南省农村信用社现金库存交接、碰、查库登记簿”汇总登记，与现金库存机构扎差表核对一致，业务主管（授权人员）及柜员签字。
（2）重要空白凭证必须按顺序使用，非系统自动销号的，应及时逐份销号。为加强重要空白凭证使用管理，日终应采取换人进行二次再销号核对，即会计、业务主管（授权人员）使用“销号单”销号（销号单式样已发内网），二次再销号核对。 （3）除每天碰库外会计主管（含信用社、部、分社会计）每月应对现金及重要空白凭证每周验箱查库核对，每月核对查库不少于7次。并每在“湖南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记，会计主管（授权人员）及柜员签字。 **信用社会计、**信用社会计除了完成本部查库7次外，每月对辖内分社至少查库1次（含现金和重要空白凭证）。 会计查库不得与主任查库混合登记，要在查库登记簿标明—会计查库专用。一本用完入库登记保管
2、现金及重要凭证对账—信用社（部）、分社主任职责： （1）主任、分社主任必须制订包含外勤轮流授权方案表，由值班授权人员（人员少的网点可以临时指定员工）进行日常账款核对，与现金库存机构扎差表核对一致，并督促每日在“湖南省农村信用社现金库存交接、碰、查库登记簿”汇总登记，业务主管（授权人员）及柜员签字。
（2）社主任（含信用社、部、分社主任）每月至少对每个柜员不定期抽查4次（含现金和重要空白凭证），与现金库存机构扎差表核对一致，并每在“湖南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记，业务主管（授权人员）及柜员 8 签字。酿溪信用社、潭府信用社主任除了完成本部不定期抽查4次外，每月必须不定期对辖内分社至少查库1次（含现金和重要空白凭证）。主任查库不得与会计查库混合登记，要在查库登记簿标明—主任查库专用。一本用完移交会计入库登记保管。
（七）非信贷资产及表外科目对账：
1、非信贷资产及表外科目对账--信用社（部）、分社会计职责： （1）应收应付款应会计每月核对1次，核查是否存在案件隐患。 （2）投资类资产会计应每月电话等方式核对1次，核查是否存在操作风险和案件隐患。
（3）表外已核销及臵换资产会计应亲自每月组织柜员账据核对1次，核查是否破据，是否存在收贷未入账情况。
（4）抵押、质押物品价值和低值易耗品会计应每月核对1次，是否与表外科目相符。
2、非信贷资产及表外科目对账--信用社（部）、分社主任职责：
主任必须组织信贷员应每月核实已核销及臵换资产收回数据，对借款人死亡但有继承人的应双人或换人进行催收、函证对账，每年对账不得少于一次。以催收通知单进行函证对账，催收通知单上必须有4人签字，即借款人、借款人家属（或负责人、财务会计）、客户经理2人。函证对账资料装订成册提交会计入库保管。
三、对账工作目标
1、以公存款对账回单为准，公存款月对账率应达到90%以上；
2、以存放款和社内往来对账回单为准，月对账率应达到100%；
3、以会计主管（含授权主管）登记在“工作日志登记簿”--“其他工作情况栏”记录为准，账折见面每天至少核对2户活期 9 储蓄，日对账率应达到95%以上；
4、以催收通知单函证为准，对6万（含6万）以上的表内科目贷款双人对账，年对账率应达到90%以上，表外已核销及臵换贷款其借款人死亡但有继承人的贷款双人对账，年对账率应达到80%以上；
5、以股金函证单为准，股金年对账率应达到100%；
6、以“三碰库”尾箱清单对账为准，单个柜员现金三碰库日对账率应达到100%，主管汇总碰库日对账率应达到100%；
7、以“湖南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记为准。会计查库、主任查库对账月对账率应达到100%；
四、对账工作奖惩标准
（一）县联社将对账工作列入日常财务、核算、稽核、监察、保卫等职能部门的必查内容；县联社将对信用社在对账工作发现重大风险隐患、堵截案件，挽回经济损失的相关人员，按照省联社案件防控文件规定予以奖励。
（二）对不履行对账细则规定，违规操作、弄虚作假、产生较大风险隐患的有关责任人员；剔除虚假因素后，对账率每少一个百分点，对责任人将按照《**县农村信用合作联社员工违规行为处理办法》第一百三十一条规定的标准进行处罚，以此类推。
五、附则
本细则由县联社负责制订、修改和解释，未尽事宜, 以《**县农村信用合作联社社案件防控长效机制实施细则》（**信联发（2012）23号）为准，本细则2012年7月1日起施行。
二0一二年六月十六日
贷款催收通知单（样品函证对账）
：
根据农借合字第
号借款合同，〔或（
）农借延协字第
号还款协议书〕，你单位尚有本金（大写） 元，利息（大写） 元未归还，请积极筹措资金，抓紧归还。
特此通知。
信用社公章
年 月 日
借款人签字 借款人身份证号码
借款人家属签字 保证人签字
年 月 日
年 月 日
（代函证单）
客户经理（主任及信贷员）双人函证签字：
第14篇：某银行国际部对账管理办法
中信银行天津分行国际业务部内部对账管理办法
第一章总 则
第一条为加强中信银行天津分行国际部内部对账工作管理，确保内、外账务数据的真实、准确、一致，有效控制风险，保障资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》及中信银行有关会计制度规定，制定本办法。
第二条中信银行天津分行系统内临时存欠账户（309科目），以及国际业务资金往来结算专用账户（264，265科目），贸易融资科目（133，134，120），表外科目（501，526，531，532，533，535）的对账，适用本办法。
本办法所称对账，是指上述中信银行内部账户，就某一具体日期的账面余额与实际会计实物余额，以及某一时段内结算账户明细发生额进行核对的工作。
第三条本办法适用于中信银行天津分行国际业务部单证结算科。
第二章基本规定
第四条对账工作遵循以下原则：
重要性原则：实行账户分类，对余额较大、活动频繁的重点账户，要从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务。
及时性原则：要在规定的时间内进行对账信息，协助和督促相关经办复核岗位人员在规定的时间内进行对账，并反馈对账结果，对挂账时间较长的账务要予以及时处理，如确实无法记账的
余额应说明挂账原因。
准确性原则：在对账同时，需核对账户性质，记账方向不得有误。
连续性原则：在结算账户存续期间内，要予以对账，并留存对账明细以备查。
全面性原则：结算账户无论余额大小、明细发生额多少，都要与其对账。
第五条对账工作由各结算岗位经办复核人员负责、协调配合的方式，统一管理。
第六条约定对账周期，明确对账方式，并加盖专用章及对账人员名章。
第三章组织与职责
第七条各岗位应设立对账小组，由相关岗复核人员负责对账工作。
国际结算科经理负责组织、开展对账工作；对辖内对账工作进行管理、监督；处理对账过程中发现的异常情况；负责对账工作的档案管理。
第八条对账职责
各岗应安排专人负责管理对账工作，年度终了后10日内形成书面对账报告。形成对账档案，留存备查。
对账报告包括，对账日相应科目流水明细，相关账实依据（如265科目余额明细，264科目余额明细,EE系统表外账余额明细
表等）
第九条对账人员的要求
（一）政治思想好，责任心强，坚持原则；
（二）熟练掌握对账制度和对账流程；
（三）具有一定柜面会计工作经验，能熟练EE系统、会计核心系统。
第四章往来帐核对
第十条各科目对账周期及基本要求
309科目，每日对账，账户发生额，借方合计与贷方合计轧差应为0。
264科目，265科目，每周二次对账，账户记账规则为先借后贷，不得有负方余额，账账、账实要相符。
133，134融资科目，每月月末对账，账账、账实要相符。 其他表外科目如501，526，531，532，533，535科目，每季末对账，账账、账实要相符。
每年年终决算前，必须进行一次全面对账。
第十一条对账方式。各行可根据自身实际或管理需要，对账必须坚持双人核对，交叉复核。
第十二条各科目对账流程
（一）309对账流程。每日业务终了，各岗位人员应对各岗当日发生的涉及309科目的账务予以核对，保证借方发生与贷方发生金额相等，如对账中科目余额有误，应打印当日309科目流
水明细查找原因，如发现有未记账金额，应及时联系相关入账部门、账务中心等。及时处理挂账头寸，以保证网点正常营业结束。
（二）265，264科目对账流程。该科目记账原则为先贷后借，科目余额不允许为负数。原则上要求每周对账两次。
265科目对账，在当日业务处理结束后，由复核岗人员接受全部系统报单，并打印当日会计科目余额表，收集全部涉及265科目头寸报文作为会计实物，汇总会计实物明细及余额，并与会计科目余额表各币种逐一核对，账实相符，帐帐相符后，由核对人员，单证部经理签字并加盖业务专用章后，留存对账档案备查。
264科目对账，在当日业务处理结束后，由复核岗人员打印264科目当日会计科目余额表，核对264业务留存联，确定余额正常，无挂账错账情况，如出现问题应及时查找错账原因及错误头寸，并联系总行及时予以处理，头寸挂账时间原则上不得超过三个工作日。
（三）133，134融资科目，在月末最后一个工作日业务结束后，由进出口各岗复核岗人员通过EE系统统计出融资余额报表，依进出口科目和各币种分别汇总合计金额并打印明细会计实物，与中信银行天津分行系统会计报表余额明细表（月计）133，134科目，各币种逐一核对，账实相符，帐帐相符后，由核对人员，单证部经理签字并加盖业务专用章后，留存对账档案备查。
（四）501，526，531，532，533，535科目，在月末最后一个工作日业务结束后，由进出口各岗复核岗人员，依进出口科
目分别整理相应表外业务卷宗，汇总各币种金额并打印明细会计实物，与当日打印的会计科目明细余额表进行各币种逐一核对，账实相符，帐帐相符后，由核对人员，单证部经理签字并加盖业务专用章后，留存对账档案备查。
第一十三条对账过程中出现问题不相符的，会计主管（或有关负责人）要查明原因及时处理，并在留档核对表上注明差错原因及处理结果。
第一十四条账务核对，要严格坚持双人核对、互相监督的原则。
第一十五条业务档案应专夹保管，定期装订。
第五章监督与管理
第一十六条各岗位要将对账工作作为重要的基础性工作，切实加强管理。要切实做好指导和协调，促进对账工作深入细致开展。
第一十七条单证部领导要加强对对账工作的管理与指导，定期监督、检查对账制度执行情况，发现问题及时处理。收集对账工作存在的问题，集中研究解决，确保对账工作规范、细致、有效开展，保证资金安全。
第一十八条各级行在对账过程中，发现重大问题或存在风险隐患的，应及时报告上级。
第六章罚则
第一十九条各岗未按规定明确责任，造成对账单据未能及
时发出、对账工作未能有效开展影响对账的，对主要责任人进行严肃处理。
第二十条对账工作未按规章制度执行，档案管理混乱，对账不符处理不及时等情况，可视情节进行通报批评，并责令纠改。
对账人员在对账过程中，出现制作虚假对账单据或对账信息、伪造，欺骗等行为的，按照《中信银行员工违反规章制度处理办法》进行处理；情节严重的，移送有关部门处理。
第七章附则
第二十一条本办法由中信银行国际业务部负责制定、解释和修改。
第二十二条本办法自2013年1月1日起施行。
第15篇：天津银行银企对账服务协议
天津银行银企对账服务协议
为保障天津银行（以下简称“甲方”）企业客户（以下简称“乙方”）资金安全，及时核实、纠正可能发生账务差错，维护双方利益，甲方向乙方提供对账服务，根据《人民币银行结算账户管理办法》和相关法律、法规，双方就核对银行账务有关事宜达成以下协议，并承诺共同遵守。
本协议所指账户，是指本协议所开立的人民币结算账户，以及与之相关的其它本、外币账户。
第一条 甲方责任
1、本协议中“余额对账”是仅指甲方通过电子渠道向乙方提供对账服务。甲方应按照与乙方约定的银企对账方式提供对账服务。
2、甲方按季（月）与乙方进行余额对账，甲方可根据乙方发生的业务和存款变化情况调整银企对账周期，不再另行通知。
3、甲方于下季（月）初3个工作日内将余额对账单发送到乙方选择的相应电子对账平台。
4、乙方如另需寄送纸质余额对账单的，甲方于下季（月）初通过邮局或其他甲方认定的金融外包公司将余额对账单送达乙方，或由乙方到甲方营业机构取得余额对账单。
5、甲方对乙方的客户资料、账户交易资料负有保密义务。在未获得乙方书面同意之前，不得向任何第三方泄露，法律法规另有规定或有权机关另有要求的除外。
第二条 乙方责任
1、乙方自愿选择甲方提供的电子对账方式与甲方核对银行存款账务。
2、乙方应于季（月）初及时查询对账余额核对账务，并于收到甲方电子对账单后10个工作日内通过甲方相应的电子对账平台确认对账结果。
3、乙方收到甲方电子对账单后10个工作日后，未通过甲方提供的电子对账方式确认对账结果，视同银企账务核对相符，相应的法律责任由乙方自行承担。
4、甲方于每季（月）初三个工作日内完成向乙方发送余额对账单，并于每季（月）初5个工作日内通过金信通向乙方留存的手机号码发送对账提示。乙方应于每季（月）初三个工作日内查询余额对账单，核实账务，并于甲方发送余额对账单后十个工作日内反馈对账结果，乙方对反馈对账结果的真实性负责；如核实不符，应及时到乙方账户开户行查明原因，甲方应积极配合，由出错方进行调整后，乙方需再次进行核对直至确认相符；拒绝更正或更正不及时造成的一切后果由出错方承担。
乙方于季（月）初5个工作日内未收到余额对账单，应在2个工作日主动联系甲方要求提供余额对账单，否则视为乙方收到对账单。乙方逾期反馈对账结果及未要求提供余额对账单，由此产生的一切后果由乙方承担。
5、乙方确保对账地址、对账联系人和对账联系电话信息真实有效,如发生变化应及时向甲方提交变更申请，如因乙方提供的信息有误或未能及时提交变更申请而导致对账信息无法传递至乙方等情况，由此产生的风险和损失由乙方承担。
6、选择寄送纸质余额对账单的客户，如由于自身原因造成的信息泄露，由此产生的风险和损失由乙方承担。
第三条 基本约定
1、余额对账方式目前包括网银加自助、网站加自助两种，由双方在天津银行对公签约产品服务申请书中约定。甲方将根据业务发展需要开通其他对账方式，提供乙方使用。
2、选择网银加自助对账，乙方须开通天津银行企业专业版网上银行、对公自助回单服务，甲方通过天津银行企业网上银行及自助回单机向乙方提供余额对账单；乙方通过网上银行或自助回单机任意一种方式查询、核对并向甲方反馈对账结果。
3、选择网站加自助对账，乙方须申请自助回单服务，通过登录天津银行官方网站、自助回单机任意一种方式查询余额对账单，核对并反馈对账结果。乙方须保证在天津银行对公签约产品服务申请书中约定的相关对账联系信息真实有效，如发生变化应及时向甲方申请变更相关信息，重新进行约定。如因乙方提供的信息有误或未能及时变更相关信息而导致对账信息无法传递至乙方等情况，由此产生的风险和损失由乙方承担。
4、选择寄送纸质对账单的客户，甲方寄送的纸质余额对账单，统一以“天津银行营运中心”的名义发出。
5、乙方对甲方发出余额对账单的内容有疑问或异议的，应立即联系甲方，甲方应安排人员跟进处理。
6、余额对账单仅用于核对银企账务，不能作为记账依据。
7、本协议的任何条款如因任何原因而被确认无效，都不影响本协议其他条款的效力。
第四条 协议的生效、变更和终止
1、本协议自甲乙双方盖章之日起生效。
2、在双方履行本协议的过程中，如遇国家相关法律法规、监管机构制度等发生变化，甲方可直接执行有关规定。如因上述变化导致本协议不符合相关业务规定，甲方需提前10个工作日通知乙方重新签署协议。
3、本协议项下乙方账户正常清户，或因超过一年未活动按照规定转入“不动户”，本协议自动终止。
4、乙方变更对账方式应向甲方提出变更对账方式书面申请，办理变更手续。
5、甲方营业机构变更机构名称的，本协议对名称变更后的主体继续有效。
6、乙方账户因销户或符合人民银行相关规定转为久悬未取户时，乙方终止提供该账户对账服务。
第五条 争议解决
1、本协议产生的及于本协议有关的争议，甲乙双方应协商解决；协商不成的，应向乙方所在地人民法院提起诉讼。
2、由于政策变化、网络、公共电力、公用电信、病毒干扰及不可抗力的原因，导致任何一方不能完全履行本协议下有关业务时，甲乙双方互不承担违约责任。但遇到不可抗力影响的，任何一方应于不可抗力发生后15日内将情况告知对方，并提供有关部门的证明。在不可抗力影响消除的合理时间内，一方或双方应当继续履行合同。
第六条 其他
1、本协议未尽事宜，双方应依照相关法律法规、业务规定协商办理。
2、本协议一式两份，甲乙方双方各一份，甲、乙双方所执协议效力相同。
甲方负责人或授权代理人： 乙方法定代表人（负责人）或授权代理人：
甲方（公章） 乙方（公章）
年 月 日 年 月 日
第16篇：银行明细对账单相关翻译
银行相关翻译
银行卡类型 Card Type 银行卡号 Card No 借记卡 Debit Card 贷记卡 Credit Card 电话银行 IVR (Interactive Voice Response:交互语音应答系统) 证件号码 I.D.No 注册 Enrollment 证件 I.D.新密码 New Paword 确认密码 Confirm Paword 密码重置 Ret Paword 账户管理 Account management 账户查询 Account enquiry 账户概览 Account summary 账户详情 Account detail 交易明细查询 Transaction detail enquiry 转账 Transfer 定期存款 Time deposit 定期账户 Time deposit 活期账户 Savings Account 活期一本通 Pabook of Current Savings 普通活期存折 Regular Pabook saving 定期一本通 Pabook of Time Deposit 零存整取 Installment Time Deposit 教育储蓄 Education Saving 存本取息 Interest Withdraw Time Deposit 准贷记卡 Quasi Credit Card 账号 Account No./Acc.No.别名 Nickname 账号状态 Acc.Status 开户网点 Acc.Open 网点 Branch 开户日期 Open Date 卡号 Card No.卡状态 Card Status 起始日期 Start Date 结束日期 End Date 交易日期 Transaction Date 币种 Currency 钞/汇 Cash/Remit 当前余额 Current Balance 可用余额 Available Balance
余额 Balance 余额查询 Balance Enquiry 存单序号 CD No.收入金额 credit 支出金额 Debit 业务摘要 Memo 人民币 RMB 美元 USD 乙钞 B Cash 转账明细 Transfer details 预约转账管理 Scheduled transfer management 转出账号 Transfer Out Acc.转出账号地区 Transfer Out Region 转入账号 Transfer In Acc.转入账号地区 Transfer In Region 钞汇标志 Cash/Remit 转账金额 Transfer Amount 即时转账 Immediate (Transfer) 指定日期转账 Schedule (Transfer) 转账日期 Transfer Date 备注 Memo 港币 HKD 英镑 GBP 欧元 EUR 日元 JPY 加拿大元 CAD 澳大利亚元 AUD 瑞士法郎 CHF 新加坡元 SGD 现钞 Cash 现汇 Remit 手续费 Service Charge 转账类型 Transfer Type 转账状态 Transfer Status 定期存款支取 Time deposit withdraw 整存整取 Lump-sum Time Deposit 通知存款 Call Deposit 零存整取续存 Renew Time Deposit 教育储蓄续存 Renew Education Saving 定活两便 Consolidated Time &Savings 转存 Repeating 转存方式 Transfer Type 储种 Type 存期 Period
自动转存 Repeating 业务品种 Cla 续存金额 Renew Amount 信用额度 Credit Limit 可用额度 Available Credit 预约日期 Submit Date 指定转账日期 Schedule Date 提交 Submit 整存整取支取 Lump Sum Time Deposit Withdraw 通知存款支取 Call Deposit Transfer 存折 Pabook 存单 CD 存本取息（利息）支取 定活两便支取 Consolidated time & Savings transfer 信用卡查询 Credit card enquiry 信用卡概览 Credit Card Summary 信用卡详细信息 Credit Card Detail 信用卡未出账单明细 Credit Card unsettled bills 信用卡交易明细 Credit Card Transaction Detail 信用卡月结单查询 Credit Card Monthly Statement Enquiry 查询月份 Equiry month 结单日期 Statement Date 贷记利息 Interest Rate 本币上月余额 RMB Previous month balance 本币本月余额 RMB Current month balance 美元上月余额 USD Previous month balance 美元本月余额 USD Current month balance 本币最低还款额 RMB Minimal Payment 本币全额金额 RMB Total amount due 外币最低还款额 Foreign Currency Minimal Payment 外币全额金额 Foreign Currency Total Payment 账户信用额度 Credit limit 可用额度 Available Credit 原交易金额 Original Amount 交易地点 Transact at 本币存入合计 RMB total Credit 外币存入合计 Foreign Currency total Credit 本币支出合计 RMB total Debit 外币支出合计 Foreign Currency total Debit 上一结单日 Previous Settlement Date 还款到期日 Next Payment Date 信用积分 Credit Point 上次未还金额 Previous Period unpaid amount 上次还款金额 Previous Period paid amount
需立即缴交的过期款项/超额款项 Overdue/Over limit amount 全额还款总额 Total due amount 最低还款总额 Minimum Payment Amount 全额购汇还款总额 Total foreign currency due amount 最低购汇还款总额 Mini foreign currency payment amount 购汇牌价(人民币/美元) Exchange Rate (RMB/USD) 人民币还款 RMB Payment 美元还款 USD Payment 还款方式 Payment method 记账日期 Booked Date 上次结算日 Previous settlement Date 信用卡还款 Credit card payment 自助还款服务 Self Service Payment 到期还款日 Due Date 全额还款金额 Total Due 最低还款金额 Minimal Payment Amount 还款种类 Payment Type 付款账号 Payment acc no.付款金额 Payment amount 申请信用卡 Credit card application 美元, 人民币双币种卡 USD, RMB dual currency card 称谓 Title 姓名拼音 Name(Pingyin) 出生日期 Date of Birth 证件类别 I.D.Type 证件号码 I.D.NO.国籍 Nationality 婚姻状况 Marital Status 教育状况 Education 住宅性质 Resident Type 住宅地址 Addre 居住年限 Period of Resident 住宅邮编 Zip Code 住宅电话 Resident Phone 区号 Region 电话号码 Phone no.分机号 ext 手机号码 Mobile Phone 电子邮箱 Email 供养人数 House hold 父亲姓名 Father\'s name 母亲姓名 Mother’s name 公司名称 Company name 公司地址 Company add.
公司邮编 Company Zip Code 公司电话 Company phone 行业性质 Industry 经济类型 Organization 职位 Position 现职年限 Years employed 现职固定月收入 Monthly Salary 年收入总额 Year Income 储蓄账户 saving account 个人资产信息 Personal aet data 账单缴付 Bill Payment 缴费地区 payment region 缴费类型 payment type 缴费日期 payment Date 缴费详细信息 payment detail 截止日期 Due Date 交费日期 Transfer Date 机主姓名 owner name 手机正常话费 basic fee 信息费 Information fee 交费总额 Total amount 缴费账号 Payment acc.No.财经资讯 Financial Information 浏览金融信息 browse financial information 金融信息设置 financial information setting 个人设定 Personal Setting 账户维护 Account maintenance 会话超时设置 Seion timed setting 更新个人资料 Update personal data 更改密码 Change paword 个性化seion超时时间 Customizing seion inactivity time limit 超时时间 Limit 原密码 original paword 网上客服 Customer services 安全电子邮件 security email 收件箱 Inbox 发邮件 Send mail 发件箱 Outbox 标题 subject 发信人 sender 接收日期 receive date 删除 delete 邮件详细内容 mail content 发送日期 send date
网上挂失 online Suspend account 账户挂失 Suspend account 挂失多个账户 Suspend multiple accounts 退出 Logout 账户余额 Account balance 结息 Interest Settlement 批量代付业务资金集中过渡户
Batch payment busine fund centralized transfer account
中国银行 Bank of China Banque de Chine 中国工商银行Industrial and Commercial Bank of China Banque industrielle et commerciale de Chine 中国建设银行 China Construction Bank Banque de construction de Chine
建设银行的流水清单
个人活期一本通帐户明细 Personal current account detail list liste détaillée de compte courant personnel 打印柜员号printed teller sequence number numéro imprimé de caiier 打印时间 print time Temps imprimé
账号 account number numéro de compte
客户名称 account name nom et prénom de compte 币别 currency monnaie 钞汇鉴别 cash remittance identification identification d\'envoi de fonds / remise de billets 起始日期 start date date de début
终止日期 termination date / expirty date date d’expiration
交易日期 trade /transaction date date de l’opération
摘要 abstract extrait 交易金额transaction amount montant de l\'opération
账号余额 account balance solde du compte 对方账号 reciprocal account number numéro de compte réciproque
对方帐户名称 reciprocal account name nom de compte réciproque 操作员号 operator number numéro de l\'opérateur
自述摘要 autobiographical / self-disclosure abstratct extrait autobiographique 现金存入 cash deposit dép?t en espèces
结息 interest settlement règlement d\'intérêt 现金支取 cash withdraw retrait en espèces
中国银行的流水清单
RBS流水查询 RBS Transaction inquiry enquête de transaction 终端 terminal Terminal 柜员 teller caiier 交易码 transaction code Code de transaction 工作站 workstation Poste de travail 页数 pagination / paginal number / page number pagination 起息日 value date Date de valeur 端末机terminal machine Machine de terminal 柜员交易码借贷 teller transaction code borrowing and loan / debit and credit Code de transcation de caiier / Débit et crédit / emprunter et prêter de l’argent
主管 chief manager / executive Administrateur gestionnaire / chef de service / responsable
第17篇：银行支行反洗钱工作自查报告
银行支行反洗钱工作自查报告
银行支行反洗钱工作自查报告
工作报告银行支行反洗钱工作自查报告报告工作洗钱支行银行
根据银发（201X）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！
一、反洗钱组织机构建设情况
1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。
2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。
3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况
1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。
2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。
3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。
4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。
5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。
6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。
7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。
8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。
9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。
10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训。 1
1、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。 1
2、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。 综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我县支行会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。
第18篇：2020年银行意识形态工作自查报告
2020年银行意识形态工作自查报告
市行：
根据总行《关于组织开展意识形态工作检查考核的通知》，按照意识形态工作责任制的要求，我支部对组织落实意识形态工作情况进行了自查，现将自查报告汇报如下：
一、加强组织领导，落实工作责任
意识形态工作是党的建设的一项重要工作，建三江支行党支部高度重视意识形态工作，按照上级行的部署，全面贯彻落实意识形态工作。一是制定方案。根据中央关于意识形态工作责任制实施办法及上级党委贯彻落实责任制实施细则的要求，结合支行工作制定了《中国农业发展银行建三江支行党支部意识形态工作实施方案》，将意识形态工作列入工作规划，纳入重要意识议程和党建工作责任制，为我行意识形态工作提供制度保障。二是成立领导小组。明确党支部书记为意识形态工作第一责任人，分管领导为直接责任人，其他班子成员按照“一岗双责”要求对职责范围内的意识形态工作负领导责任，进一步把意识形态工作的责任细化、量化、具体化。三是定期进行研判。建立健全意识形态工作研判机制，党支部定期听取意识形态工作汇报，分析研判意识形态领域情况，辨析思想文化领域突出问题，分清主流支流，对重大事件、重要情况、重要社情民意中的苗头倾向性的问题，有针对性地进行引导，及时向上级报告意识形态领域的重大情况。
二、强化理论学习，狠抓学习教育
支行党支部采取制定学习计划、深化学习内容、丰富学习方式等形式，及时传达学习党中央和上级党委关于意识形态工作的决策部署及指示精神。一是制定学习计划。制定了《中国农业发展银行建三江支行党支部2020年度学习计划》，对学习时间、内容、人员等做出了具体的明确，形成了用制度管学习、促学习的良好局面。二是深化学习内容。认真落实中心组学习、支部成员上党课等学习机制，及时召开学习贯彻党的十九大精神、xxx系列重要讲话精神及中央、自治区党委、市委、县委关于意识形态的重要会议、文件精神和专题学习会议。三是丰富学习形式。通过智慧党建App、党员微信群等多种形式，宣传学习加强意识形态工作的重要意义。
三、加强思想引领，深化理想信念教育
一是以党支部书记专题党课开局，加强和规范党内政治活和推进“两学一做”学习教育常态化和制度化。教育广大党员做到“三严三实”和“四讲四有”即讲政治、有信念，讲规矩、有纪律，讲道德、有品行，讲奉献、有作为。二是加强党支部理论学习，示范引领全行党员干部学xxxxxx系列重要讲话精神，学习党章党规，学习中国特色社会主义理论体系。把意识形态宣传内容列入《2020年政治理论学习计划》，通过加强理论学习，进一步深化广大党员干部理想信念教育。
四、高标准严要求，加强干部队伍建设
支行党支部高度重视党员干部队伍建设，坚持正确引导、专业化建设和规范化管理，以建设一支素质高、业务精、能力强、作风正、纪律严的队伍为目标，坚持定时开展政治理论学习和专业知识学习，不断提升党员干部政治素养和专业化水平。
五、抓好舆论引导，传播凝聚正能量
在舆论引导与对外宣传中，始终坚持团结稳定鼓劲，正面宣传为主，注重晕轮宣传规律，讲究舆论宣传艺术，牢牢掌控网络意识形态主导权。一是建立党务政务公开制度，认真开展党务政务公开工作，依托党务、政务信息公开栏等形式，及时公开本单位重大决策。二是在创新意识形态工作方法上下功夫，善于把党的理论、路线、方针和政策宣传教育与业务工作结合起来，充分运用个别谈心、耐心疏导、平等交流、民主讨论等方法，注重人文关怀和心理疏导，是意识形态的宣传教育工作入情入理。
六、工作存在的问题
一年来我行在意识形态工作取得了一些成绩，但还存咋一些薄弱环节，主要有以下几点：一是学习教育活动持续时间短、缺乏常态化学习机制保障，党员队伍教育培训有待加强；二是意识形态领域工作的一些长效机制有待进一步完善。三是意识形态阵地和人才队伍建设、管理制度有待进一步加强。阵地意识不强，宣传思想文化阵地薄弱，对内对外宣传力度还需进一步加强。
七、下一步工作计划
今后，我行将以党的十九大精神为指导，努力克服自身不足，认真总结，努力把意识形态领域工作的每一条措施抓出实效。一是进一步落实意识形态工作责任制。我行将会继续以落实意识形态责任制为主，建立健全意识形态工作研判机制，坚持意识形态工作原则，党支部书记亲自部署，二是坚持不懈抓好理论学习。以xxxxx重要讲话精神等为主要内容，创新理论学习方式，丰富理论学习内容，不断完善落实好理论学习活动。三是加强意识形态工作队伍建设。按照政治强、业务精、纪律严、作风正的要求，努力打造一支思想理论好、综合素质高、具有丰富意识形态工作经验的干部队伍、做到组织落实、人员落实、责任明确、制度健全。
第19篇：银行支行反洗钱工作自查报告
根据银发（2011）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！
一、反洗钱组织机构建设情况
1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。
2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。
3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况
1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。
2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。
3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。
4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。
5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。
6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。
7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。
8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。
9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。
10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训。
11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。
12、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。
综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我县支行会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。
第20篇：银行自查报告
个人自查报告
近期，我行开展了合规执行年专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照总行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。在前一阶段针对合规执行年学习培训的基础上，我认真的进行了个人行为自查，现将自查情况总结如下：
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为驻马店银行人， 为了本行的前途，为了本行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患
