商业银行---工程管理(3)
商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
商业银行的概念是区分与中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
商业银行职能：
1）信用中介
信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。
2）支付中介
支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。
3）信用创造
信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。
4）金融服务
金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等的特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少费用收入，提高了银行的盈利水平。
商业银行分管部门
1）管理部门：
行长办公室、行政部、人力资源部、会计部、法律部„„这些部门没什么特别的，除行长办公室外，其他部门每个企业都应该有。
2）业务部门：
公司金融部——吸收公司存款，并审查发放贷款给其他公司。单笔业务量、资金量大，收益大，风险高（一笔贷款坏了，涉及一大笔资金）。
个人金融部——吸收个人存款，并审查发放贷款给个人。单笔业务量、资金量小，收益稳定，风险小（把风险被分散到个人了）
金融机构部——和其他非银行金融机构打交道，如基金、证券、保险、信托机构。这个部门其实发展机会很多，因为和各种金融机构接触，交际面广，学到
的知识多，而且有利于对整个金融行业的把握和理解，同时也增加了今后跳槽的选择面和机会。
资金财务部——进行银行资金的运作，或者替客户运作。如外汇，股票，债券„„
随着银行业务进一步细化，从上面的几个部门里面分出了：离岸金融部（负责离岸资金 offshore fund 的运作）、基金托管部（负责基金的发行和代销）、公司/个人理财部，这些都是新成立的部门，如果能进去的话，发展机会也很多。
3）支持部门：
信息科技部——银行业和其他非金融业有个很大的不同，他对信息科技的依赖最大。因为从物流角度看，银行除了运送钞票和黄金，没有其他的物流了。只有信息流/资金流，而这些都可以是虚拟化和电子化的。从业务角度看，由于金融产品的高度可复制性和无专利性，信息技术的运用已经越来越成为金融产品的核心竞争力和金融创新的动力。
商业银行核心职位：
【对私柜台】工作内容：
对私柜台就是所谓的储蓄柜台，大家平时接触得最多，抱怨的也最多的，其实做储蓄柜台的柜员是很辛苦的，每天都在摄像头下工作，喝水上厕所的时间都没有，还要承受着被投诉的压力和收到假钞的风险，晚上经常要轧帐到很晚，有的银行还制定了非常严厉的监管惩罚措施，比如少敲一个私章罚50元。现在比较大的银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，不过还是有很多银行，特别是中小股份制银行，还是让本科生甚至研究生做储蓄柜台。
【对公柜台】工作内容：
对公柜台就是银行里我们能见到的那些比较大的敞开式窗口，专门做公司业务的，主要工作内容是开和接收支票、本票、贷记凭证等，还有公司保证金入账，转账等工作，不接触现金，一般操作的金额数字比较大，多拍一个零就是上千万甚至上亿。
【对私客户经理】工作内容：
对私客户经理有的银行叫做零售客户经理，零售市场营销岗位等。工作内容主要是推销理财产品，做个人贷款（包括房贷，消费贷款，出国留学贷款等），做第三方存管，推销信用卡等个人业务。现在很多银行让本科生进去都做这个，其实就是做市场营销的，只不过商品是money而已。
【对公客户经理】工作内容：
对公客户经理岗位又叫公司信贷，就是做推销公司业务，拉存款贷款，还有其他公司融资业务。其实是银行最赚钱的岗位，压力很大，做得好钱也最多。一般刚进去就做公司信贷的本科生和研究生不是很多，其一是你手上没有资源，其二怕你跳槽了影响银行的正常业务。
【信用卡中心】工作内容：
信用卡中心的部门，就是专门做信用卡推广的，每个银行不一样，不过总的来说，做信用卡一线的比在支行里做零售市场营销的赚得多，就是不太稳定。
其二说说分行层面的，就是所谓的第二线。一般在支行一线人员做好一笔贷款的资料收集和撰写报告后，就要交到分行去审批，分行审批一般需要经过风险管理部门和资金管理部门，风险管理部看看你的贷款有没有风险，然后提供批多少贷款的建议，然后资金管理部再放款。另外还有些零散的部门，比如财务部，会计部等。
应聘经验及有关银行简介：
四大国有银行
人才要求
1.身体健康。
2.综合素质较高，思维活跃。
3.具有较强的学习、创新意识。
4.善于沟通，具有良好的团队协作精神。
5.较好的敬业态度，具备较强的分析问题、解决问题的能力。
笔试
几个银行的笔试比较相似。一般都会有英语的考察，以及类似于公务员行政能力测试相关的考试，另外专业知识的考察也是四大国有银行非常重视的，所以有必要在考前把相关专业知识拿出来进行简单的过场和复习。比较有特色的是作文的考察，也许正是国家机关的特色，做好准备写一篇长篇。另外需要做好心理准备的是题目的提梁比较大。
面试
四大国有银行的面试和公务员面试比较的类似。
面试主要考察你的专业知识以及个人性格等。前者在金融经济知识方面会有比较多涉及，后者则是对你已经做过的一些事的一个回顾，对你个人做事风格与人民银行符合程度的一个考察，需要特别注意的是，作为一个政府机关，你的个人思想觉悟等方面将会非常重要，你对国家经济的关注，对于中国现状的把握等都会影响你在面试中给面试官的。某面试者的一点总结如下：
面试最好正装。面试很多领导在台上对你问问题。要沉着冷静，把握好分寸，突出自己的优势（优势是你干活的优势，不是什么登山、聚会、旅游以及才艺方面的优势）。人行是要你来干活的。硕士一定要强调自己的科研能力。那天，如果你不是靓女也要好好打扮一下（女孩子长相还是比较重要的，无可置疑），但不要太过。男生最好西装，也修饰一下。要极其有礼貌，记住，我用的是极其两个字。面试完要说谢谢（领导也累啊）！不要说诋毁别人或者别的学校的话，因为可能就有领导是你诋毁那个学校毕业的。要面带微笑（不会累死）。把你能想到的问题多准备几遍，对着镜子多练习一下，说话顺溜了。如果确实紧张说错了，可以对领导说：我有些紧张。和面试公务员差不多吧。
附公务员面试注意点：
一、牢记“先敬罗衣后敬人”的教悔，注意面试着装的整洁、庄重、大方，比如衣服要洁净合体、皮鞋要擦亮等，充分展现自己的精神风貌，给考官留下清爽、称体、舒服的感觉。
二、在候考室等待时，如果有与他人沟通的习惯或需求，可以与其他考生进行交流。缓解心情的紧张。但是，交流要适度，不可过分激动或兴奋。如果环境不允许或是没有这样的意愿，考生可以闭目养神、小睡片刻或是听听喜欢的音乐，放松自己的身心。
三、进入考场时要面带微笑、大大方方、镇定自如、有条不紊，向考官微微鞠躬、礼貌问好，争取良好的第一印象。坐下来后要保持挺拔的身姿，保持注意力的集中，不要左顾右盼或是经理分散，更没有必要慌乱。
四、不论看到何种面试试题，先不要急着回答，而是要站在一定高度，分析试题的类型，分析试题主要测试自己哪方面的能力，进而对症下药，有重点、有针对性地思考、准备答题要点，在草稿上简明扼要地写下答题要点，并尽可能将问题
考虑全面。
五、面试表达时，语言要流畅、语速要平稳、吐字要清楚，将想到的观点充分、正确地表达出来。此外，回答问题的声音一定要洪亮，充分体现个人的自信。由于面试考生较多，考场环境相对沉闷，洪亮的声音还可以给考官带来一定的震撼，加深考官对你的印象。
六、回答问题要有层次感，以“总----分-----总”为框架，运用”好首先、其次、再次”，“第
一、第
二、第三”之类的量词，给考官留下思路清晰、思维缜密的印象。考生还应尽力可能以公务员的身份和报考职位的角度思考、分析和回答问题。
七、面试过程中，考生不应闷着头思考、低着头回答，而应注意与考官的眼神交流，考生也不妨辅以适当的手势，起到增强说服力的效果。
八、注意把握好时间，以不超过规定时间为原则科学地分配答题时间，尽可能将时间用足，将问题回答得体面、透彻。如果遇到考场工作人员提醒时间，必须以最快的速度总结收尾，结束面试。
九、注意面试礼仪的善始善终，离场时间向考官微微鞠躬，礼貌道别，满怀自信地走出考场。切不可因发挥不好而自乱阵脚，以失败者的颓废形象离场，导致虎头蛇尾、前功尽弃。离开考场后，考生应该尽快将面试忘记，不必纠缠于面试的某个环节，或是对某个失误念念不忘。毕竟，走出了考场，一切都不由自己掌握。考生应以平和的心态接受面试成败的现实，做到荣辱不惊、得失无意，放松自己的身心，投入平常的生活。
【历年面试题库】 -行为面试：
1.别人对你的评价是什么？
2.有过什么社会实践经历
3.想在银行做哪方面的工作
4.愿不愿意去郊县的支行
5.是不是很喜欢做领导的感觉
6.在社团活动中一直担任领导的角色，是不是在任何场合都喜欢这样
7.what is the difference between the cash basis and credit
basis.8.商业银行怎么改革
9.怎么评判什么企业可以投资，这些标准怎么运用到商业银行里
10.我一个月钱怎么收支的
11.如何看待理想与现实的差距问题
12.你最忍受不了的企业文化是什么？
13.为什么选择进入金融业？
14.原来的背景对进入金融业有什么帮助？
15.金融经济知识是通过什么途径学的
16.金融案例分析：汽车消费贷款的推广，操作，以及客户群的细分。
