对银行意义[收入来源/分散风险].个贷特征[贷款品种多用途广/贷款便利/还款方式灵活].1999.2人行《关于开展个人消费信贷的指导意见》.个贷分类[按产品用途:住房/消费(基础是借款人信用和未来购买力)/经营].个贷要素[贷款对象/利率/期限/还款方式/担保方式/贷款额度].等额本息每月还款额=月利率*(1+月利率)^还款期数/[(1+月利率)^还款期数-1]*本金.等额本金每月还款额=本金/还款期数+(本金-已归还本金)*月利率.市场环境分析任务[购买行为/市场细分/目标市场/市场定位]经常/系统/科学/制度化.SWOT分析法[优/劣势/机遇/威胁].市场细分原则[可衡量性(基础)/可进入性/差异性/经济性].市场定位原则[发挥优势/围绕目标/突出特色].[主导式/追随式/补缺式].定位策略[客户/产品/形象/利益/竞争/联盟].营销渠道[合作单位营销/网点机构营销(最重要)/网上银行营销].营销策略4Ps[产品/定价/渠道/促销].营销方法[品牌/策略/定向].网上银行功能[信息服务/展示与查询/综合业务].房贷特征[金额大期限长、以抵押为前提建立借贷关系、风险因素类似具有系统性]1985建行首开房贷.房贷要素[利率0.7/期限最长30/一般保证＜=5Y，额度＜=50%;住房置业保证＜=15Y,额度＜=70%;首套首付不低20%/首套面积90以上/不低30%/二套不低40].贷款流程[受理调查/审查审批/签约发放/贷后管理].假个贷[不具有真实购房目的/虚构购房行为使其具有真实表象/捏造借款人资料].防范措施[加强一线人员建设、严把贷款准入关/完善个人住房贷款风险保证金制度/利用法律手段，追究当事人刑事责任].公积金贷款原则[存贷结合/先存后贷/整借零还/贷款担保]特点[互助/普遍/利率低/期限长]额度[一般80%/集资90%/二手70%/有价证券质押90%/建造翻建60%].职责分工[公积金中心：制定政策/负责审批/承担风险银行：签约/发放//贷前调查/审核/录入/贷后管理].管理[逾期90天以内告之借款人/过90天发提前还款通知书/过180天/提起诉讼处置抵押物].汽车贷款1996建行与一汽集团.贷款原则[设定担保/分类管理/特定用途].运行模式[间客式(主导模式)/先买车后贷款/直客式/先贷款后买车/不涉及第三方].贷款要素[自用商用不超5Y(含展)/二手不超3Y(含)/展期不超1Y].额度[自用不超80%/商用70%/二手50%].欺诈风险[一车多贷/甲贷乙用/虚报车价/冒名顶替/全部造假/虚假车行].个人教育贷款:1999工行试点/2000.9全面推行.2002四定三考核[定学校/定范围/定额度/定银行].特征[社会公益性，政策参与/信用类贷款，风险高].国家助学贷款原则[财政贴息/风险补偿/信用发放/专款专用/按期偿还]期限不超10Y.额度不超6000.贷后贴息：经办行于每季度后10个工作日内上报总行.风险补偿金：经办行于每Y9月底前汇总上报分行.商业助学贷款原则[部分自筹/有效担保/专款专用/按期偿还].个人经营类贷款分类[专项贷款(商用房/设备;流动资金贷款).特点[适用面广/审批手续相对简便/期限较短(通常为3-5Y)/用途多样/影响因素复杂/风险控制难度较大].商用房贷款[利率不低于基准1.1倍/期限不超10Y/额度不超50%商住两用不超55%].设备贷款[一般3Y，最长不超5Y/家属不能作为保证人/额度不超70%，最高额(质押物的90%、抵押物的70%)不超200万].有担保流动资金贷款[不低于基准1.1倍/期限一般在1Y以内，有些3-5Y].无担保流动资金贷款[期限一般为1Y以内，个别最短6月，最长4Y/最高限额20-50万].个人质押贷款特点[风险较低/担保方式相对安全/时间短周期快/操作流程短/质物范围广泛].个人信用贷款特点[准入条件严格/贷款额度小(不超100万)/贷款期限短].期限一般为1Y(含)，最长不超3Y.个人抵押授信贷款(最高额贷款)特点[先授信后用信/一次授信循环使用(有效期一般1Y)/贷款用途综合]期限最长30Y/额度=抵押房产价值×抵押率(最高70%)/贷后检查：对正常关注类不定期抽查;对次级可疑损失类采取定期(至少每季度)全面检查.住房装修贷款期限一般为1~3Y，最长不超过5Y(含)/额度不超20万.个人耐用消费品贷款期限一般在1Y以内，最长3Y(含)/额度2000 (含)—10万 (含)/首付不少于20-30%.个人医疗贷款期限最短6个月，最长3Y/额度最低3000，不超过保单现金价值80%.个人旅游消费贷款期限一般为1-3Y，最长不超5Y(含)/额度首付20%后，最高不超10万.下岗失业人员小额担保贷款原则 [担保发放/微利贴息/专款专用/按期偿还]期限最长2Y,延期不超1Y/额度2000-2万/合伙不超10万.个人征信系统国务院领导/人行组织/直接使用者[银行/本人/金融监管机构/司法部门]个人信用报告是基础产品,信息内容[基本/信用交易(含担保)/特殊交易/特别记录(破产/法院判决/查询)/客户本人声明].《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，2005.6/2005.10.查询个人信用信息基础数据库[审核个贷、信用卡申请、个人担保等信贷业务/对已发放的个贷及信用卡进行信用风险跟踪管理]征信系统网络流程管理：人行征信中心→商业银行总行→商业银行分支机构，银行用户应至少2个月更改一次登陆密码.可以销售设有抵押权的商品房，但是不得在未解除商品房买卖合同前、将该商品房转售给他人；不得采取返本销售的方式销售已建成的商品房；不得采取售后包租的方式销售未竣工商品房。对项目资本金未达35%、四证不全的项目，严禁发放贷款；对空置3Y以上的商品房，不得接受作为贷款抵押物；对房地产开发企业不能发放流动资金性质的贷款.对政府储备机构发放贷款应采取抵押方式，且贷款额度不超土地评估价值的70%，期限不超2Y；借款人偿还个人住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%;个人汽车贷款采用按月计息、按计划还本还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。土地储备贷款是向负责土地一级开发的机构发放的、用于土地收购、土地前期开发整理的贷款。
