外 汇 交 易 业 务
调 研 报 告
国贸一班 403宿舍
04 赵玲玲 22 张丽娟 43 韩向萍 44赵宏哲 45 谢颖明 46刘晓凤
中国工商银行
中国工商银行始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置。工商银行的国际业务具有悠久的历史和良好的信誉、众多的境外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。外汇业务是工商银行的重要业务之一，主要包括外汇资金业务和代理外汇资金清算等。
一、外汇交易服务（汇市通）
业务简述
汇市通是工行为电子银行注册客户提供的在线办理外汇买卖交易服务的业务。包括外汇即时买卖、委托买卖及成交明细、相关信息查询等功能。 适用对象
本产品适用于拥有多币种活期账户，希望通过外汇买卖增加收益规避汇率风险的客户。 特色优势
1.交易方式多样：您既可进行即时交易，也可进行获利、止损以及双向委托交易，事先锁定收益或损失，适宜不同投资策略；
2.委托时限宽泛：最长时限120小时，且有24小时、48小时、72小时、96小时以及120小时五种时间范围可供选择，便于客户短期脱离市场、长期关注市场；
3.优惠幅度分档：实行多档分级优惠，交易金额只要满足相应档次起点，即可享有对应档次优惠报价，为单笔大额交易客户提供更大获利空间（具体优惠方式以当地工行公布为准）；
4.交易起点金额低：通常只需数十美元便可在工行进行“汇市通”个人外汇买卖交易（具体以您当地分行设置的信息为准）；
5.T+0交易，每日交易次数不限，投资更为灵活。 开办条件
已持有工行多币种活期账户（活期存折、工银灵通卡、理财金卡）的工行个人电子银行注册客户均可办理汇市通业务。 开通流程
汇市通交易无需开户，只需要在您电子注册卡中具有活期多币种账户，且在该账户中存有外汇即可。 服务渠道与时间
工行网上银行、电话银行、手机银行（WAP）提供周一早上7点至周六凌晨4点期间24小时不间断外汇交易服务。因各分行情况差异，工行“汇市通”交易的具体时间、币种以及交易方式以当地工行公布为准。 使用窍门
1.由于工行汇市通采用即时报价的方式，因此请您操作即时买卖时，在确认提交所需交易信息后，10秒钟内完成提交的交易。
2.客户输入金额时请注意小数点后只能输入两位小数，港币精确到一位，日元没有小数位。
3.您可在委托交易页面设置外汇买卖委托成交短信提醒功能，委托指令一旦成交，系统则会立刻以短信形式通知您。 注意事项
1.工行“汇市通”业务交易币种包括美元、日元、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元9个币种，共36个货币对（具体以您当地分行设置的信息为准）
2.由于追加委托是在原委托基础上、以原委托成交为前提条件的委托功能。因此，当您提交追加委托时，委托卖出货币必须与原委托买入货币一致，卖出金额必须小于等于原委托买入的金额。目前，对于追加委托暂不支持针对双向委托提交追加委托。
3.可以直接撤销追加委托，可以先撤销追加委托，再撤销主委托，不可以直接撤销主委托。
4.理财金客户可免费获取汇市信息，普通客户则需要定制并交费，如果普通客户尚未定制汇市信息或此项服务已到期，需要到“客户服务”中进行定制。
5.行情信息为您提供当地工行的各个交易档次的优惠价格。您在选择好显示牌价的方式（如，基本盘、交叉盘、所有盘、自定义盘）后，可以通过下拉菜单选择优惠档次，从而直接在买入 价、卖出价的位置显示该优惠档次对应的价格。每个优惠档次所对应的具体交易金额区间，将在您选中具体优惠档次后在页面展示。 风险提示
因外汇市场变动引起汇率的变动，致使以外币计价的资产遭受损失的风险均由您承担，工行不承担任何责任。 名词解释
1.获利委托：获利委托是指客户根据本人预期收益汇率，以较市场高的汇价建立获利委托；系统会自动在当前汇率达到获利汇率或优于获利汇率时成交。
2.止损委托：止损委托是指客户根据本人可以接受的止损汇率，以较市场差的汇价建立止损委托；系统会自动在当前汇率达到止损汇率或低于止损汇率时成交。
3.双向委托：双向委托是指客户可以同时设定获利委托汇率和止损委托汇率，建立一个双向委托，当市场汇率符合其中任一委托成交条件时，按当前汇率即时成交。在一方委托成交后，另一方自动作废。
4.追加委托：追加委托是指客户可以在已经建立委托交易的基础上，进行追加委托，将正常委托成交后的买入币种以追加委托的方式全部卖出，其金额是相对应的正常委托成交时买入币种的全部金额。目前追加委托不支持针对双向委托提交的追加委托。如果正常委托未成交时，追加委托亦保持待受理状态，如果正常委托超过委托时限，则正常委托和追加委托同时失效。
5.中间价：中间价指的就是买入价与卖出价之间的中间价。用买入价和卖出价之和除以2，即得出中间价。
6.交叉汇率：当两种货币无直接兑换比率，而必须通过第三种货币间接计算而得知的兑换率，称为交叉汇率或套算汇率。货币对中没有美元的货币对叫交叉盘，货币对中有美元的货币对叫直接盘。通过任意两个直接盘可以计算出一个交叉盘的汇率，即交叉汇率。
7.货币对：货币对是指由两种货币组成的外汇交易汇率。
二、小额结售汇
业务简述
个人小额结售汇业务是工行为在工行已开立多币种账户，并开通网上银行的境内个人客户提供的在线买卖外汇的业务，并为您提供买卖外汇及交易明细查询的功能。 适用对象
适用于有外汇买卖需求的工行网上银行注册客户。 特色优势
通过个人网上银行办理个人小额结售汇业务，无需再到柜面辗转奔波，即可轻松办理业务。 开办条件
凡持工行多币种账户，并已开通个人网上银行的中华人民共和国境内个人均可办理小额购汇业务。 服务渠道与时间 工行个人网上银行。 使用窍门
1.您可以通过工行个人网上银行购买外汇后，继续使用“跨境汇款”功能，直接将资金汇往境外收款人账户。 2.您通过工行个人网上银行买卖外汇时，工行同时提供“现钞”与“现汇”2种钞汇标志，以供您选择。 注意事项
1.自助注册网银的客户也可以通过网上银行进行结售汇的操作。 2.网银个人结售汇业务以客户为单位，实行年度交易限额控制。年度结售汇最高额度为等值5万美元。
3.在网银交易过程中，不需要介质认证，即任何形式注册的网上银行均可办理小额结售汇业务。
4.结售汇币种为美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎。（具体以您当地分行设置的信息为准） 5.支持托管账户办理此业务，授权人必须也是用身份证申请办卡，同时小额结售汇的额度分别针对授权人和管理人进行累计。 常见问题
1.通过网上银行进行购汇操作，所支持的银行卡/账户都有哪些？
网银注册卡中的理财金卡、灵通卡、活期存折都可以进行购汇操作。
2.自助添加的网银注册卡是否可以进行购汇的操作？
不可以。 风险提示
因外汇市场变动引起汇率的变动，致使以外币计价的资产遭受损失的风险均由您承担，工行不承担任何责任。 名词解释
1.境内个人：是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。
2.托管账户：是工行为满足家庭集约化财务管理及伙伴、朋友间合伙投资、创业中对资金监督、汇划的需求，推出的一项新型金融服务。您可将自己在工行开立的灵通卡、理财金账户、信用卡、专用卡、活期账户授权给已经开立了个人网上银行（柜面注册并已申请U盾）的家人或朋友，委托其通过个人网上银行进行查询、转账、投资、理财等操作，从而实现对家庭成员或伙伴银行账户的有效监控及集约化管理。
3.跨境汇款：是指向大陆以外地区银行开户的收款人进行外汇汇款的业务。
三、外汇资金业务
通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的目的。工商银行外汇资金业务品种主要包括代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。 下面从以下几方面讲解外汇资金业务的解决方案。 1.代客外汇买卖
为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将于成交日后两个工作日内进行交割，远期交易将于约定的将来特定时间(成交日后两个工作日以上)，按照约定的币种、金额及汇率进行交割。 2．代理结售汇业务
作为国家外汇指定银行，工商银行可以为不具备业务资质的银行同业提供代理结售汇服务。工商银行每日公布的挂牌汇价中有14个外币币种可办理结售汇业务，这些币种是美元(USD)、港币(HKD)、日元(JPY)、欧元(EUR)、英镑(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亚元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麦克朗(DKK)、挪威克朗(NOK)、瑞典克朗(SEK)、澳门元(MOP)、新西兰元(NZD)。 3．代客外汇理财
中国工商银行代客外汇理财业务的主要工具是各类外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的最终收益与一个或多个金融产品的价格表现挂钩，以提供高于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等。 4．代客外汇风险管理
中国工商银行代客外汇风险管理业务是根据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的外汇风险，合理控制融资成本。
5、代理外汇资金清算
中国工商银行通过人民银行境内外币支付系统、中国工商银行设在境外账户行的外币清算账户、SWIFT系统以及资金汇划系统为银行同业及非银行金融机构提供外汇资金清算代理业务，通过客户在中国工商银行清算中心或所属分行开立的外币备用金账户，为客户提供汇出汇款与汇入汇款解付服务，代理客户进行多币种的外汇资金清算。中国工商银行为客户备付金账户中超过协议规定的最低存款部分支付利息，利率参照LIBOR的水平，由双方协商确定。与此同时，工商银行可以为客户提供包括结构性存款在内的外汇资金管理业务，增加客户提高资金收益水平的途径。
中国工商银行是中国最大的清算银行，拥有国内最先进的本外币资金汇划与内部清算系统，目前工商银行已经可以提供世界所有可自由兑换货币的清算服务。
