金融中介复习题（仅供参考）
资源共享，有错别字或没纳入的点希望大家指出并补充！ 希望有整理好保险的同学的话也给大家分享一下，我的精力有限，望理解一下！
题型：单选：20道，多选：10道，判断：10道，名词解释：3-4道，简答：3-4道，论述：1-2道
1.影响个人储蓄的最重要因素是收入水平；影响储蓄水平的另一个因素是人们对自己未来收入水平的预期。根本罂粟：消费和文化。
2.居民个人或家庭部门储蓄、公司企业部门储蓄、政府部门储蓄，构成一个国家的社会总储蓄，成为投资的来源。
3.在一般的研究中，经常把企业融资分为内源性融资和外源性融资。内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化（纯收益中未分配给股东的部分）。另外，企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
4.企业通过外源性融资获取资金的具体方式称为融资形式。融资形式大体分为直接融资和间接融资两种，又称直接金融和间接金融。
5.所谓直接融资，主要是指企业发行股票和债券以及商业票据
判断直接融资和间接融资的区别已不能简单地看这种融资是否通过金融中介，而是要看企业与金融中介是否直接形成债权债务关系。没形成债权债务关系式直接融资，反之是间接融资。
6.现代信用制度下，金融中介还可以通过信用创造机制提供超过储蓄总量的货币和信用。
7.金融机构可分为存款货币机构和非存款货币机构，其中存款货币机构又可分为存款货币银行机构和特定存款机构。
8.根据中国目前的金融机构分类，存款货币银行机构包括：国有商业银行、其他商业银行、城市商业银行、农村信用合作社、诚实信用合作社、财务公司和中国农业发展银行
9.中国目前的特定讯款机构包括：金融信托投资公司、金融租赁公司、国家开发银行、中国进出口银行。
10.交易前，对于一笔贷款的潜在收益和风险，借者要比贷者清楚，并且在申请贷款时表现的非常积极。而贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用风险很高的借款人，这一现象就是贷者逆向选择。信息不对称是逆向选择的原因。
11.（因逆向选择，借款人的道德风险，而使信息不对称或信息不真实而影响市场的有效运作，资金盈余者要么放弃贷款，退出融资活动，要么为贷款付出较高的信息成本，减少风险，于是金融市场中出现了融资障碍。）在西方金融学理论中，普遍采用2001年诺贝尔经济学奖获得者之一的美国乔治·阿克洛夫提出的“次品车”问题来阐明这一问题。
12.关系型银行业务有利于银行和借款人之间信息交换的帕累托改进。
13.关系型银行业务的成本主要包括软预算约束和套牢2个方面。软预算约束问题的产生是由于银行和企业之间的长期关系使得银行对企业的贷款需求约束缺乏刚性。【专门垄断】
14.套牢问题也称为锁定效应，它产生于长期银企关系中银行对企业专门信息的垄断。（因为只有建立了长期关系的银行才拥有该企业的私人信息，而其他银行不拥有改企业的私人信息，）因此该企业很难从其他银行获得借款。 15.规模经济指随着生产或服务规模的扩大，企业的产品或劳务平均成本下降的特征。对于银行业来说，金融衍生产品、表外贷款担保和风险管理等业务都具有规模经济的特征。
16.范围经济指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。
17.美国在1999年底通过的《金融服务现代化法》，废除了《1933年银行法》中禁止商业银行从事投资银行业务和1956年的银行持股公司法中禁止商业银行从事保险业务的法律规定。另一方面，德国银行业的股东和银行监管当局都认为，长期持有非金融企业的股票并不是银行资本的最佳投资方式，因而其正在逐步减持非金融企业的股份，其他发达国家一般都允许银行在一定限度内从事证券业务和保险业务。
18.商业银行业务和证券业务整合最常见的模式有三种，分别是全能银行、银行控股公司和金融控股公司。
19.汇票由13世纪的意大利人发明，用以取代笨重而不易携带的金属铸币。 20.货币兑换业的形成还不能表明商业银行的出现，因为商业银行最重要、最基本的功能之一是提供信贷。邮政储蓄也是银行。商行最基本的特征是提供信贷。高利贷不是信贷
21.1845年英国在中国开设的丽如银行，是中国的第一家商业银行。1897年成立的中国通商银行，它的建立标志着中国现代银行业的开始。
22.储蓄银行是作为一种专门经办居民储蓄，以储蓄存款为主要资金来源的专业性金融中介机构出现的。中国邮政是储蓄银行。
23.从保险的发展历史来看，海上保险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。 24.典型的投资银行是在证券市场上从事承销、经济和交易业务的金融中介机构。投资银行是美国的叫法，在英国、爱尔兰、新加坡等国被称作商人银行，在日本被称作证券公司，在法国被称作实业银行。承销是投资银行的第一（投资银行）业务也是投资银行的基本标志。
25.德国实行的是全能银行只读，所以其商业银行可以直接经营商业银行存贷款业务和证券承销、证券经纪和交易业务等业务，但从1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法》实施以来，美国一直实行商业银行与投资银行分业经营的专业银行制度，其商业银行不能经营证券业务。即使1999年的《金融现代化法》废除了分业经营的限制，商业银行也只能以具有独立法人资格的子公司或金融控股公司形式经营证券承销等商业银行以外的业务。
26.对金融中介机构的发展具有重大影响的因素有三个：一是金融创新；二是技术革命；三是金融管制政策的变革。
27.不同金融机构早期历史：1762年，英国成立了世界上第一家人寿保险公司---伦敦公平保险公司。社会保险制度始于19世纪80年代的德国。第一个正式的雇主养老金计划于1875年在美国成立。第一个共同基金于1924年在美国的波士顿成立。
28.金融产品具有产品的一致性和价格的一致性
29.直线型组织结构的基本特点，处于发展初期、规模较小、业务经营区域较为狭小的金融中介机构，可以采用这种模式。
30.我国的四大国有独资商业银行，长期以来一直使用的就是这种组织结构形势，就是直线职能性也叫总分行制。
31.金融控股公司，也可以成为全能性金融集团。金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业至少有两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。★
32.金融法律规范的客体主要包括：（1）货币（2）金银（3）各种有价证券 33.1997年12月13日《金融服务协议》的正式协议达成。这是世界各国银行业共同规范。WTO中最··································P154 34.融资类金融中介是指以融资业（类）务为主的金融中介机构，在我国主要包括：商业银行、信用合作社、储蓄银行、政策性银行、财务公司、金融信托投资公司、金融租赁公司和金融资产管理公司等。
35.《巴塞尔协议》中对资本规定的基础是：商业银行的资本应与资产的风险相联系，银行资本的主要作用就是吸收和消化银行损失，使银行免于倒闭危机。核心资本不能低于风险资产的6%。（不考，看看）
36.资本和风险资产相对应，资本防止银行倒闭
37.P178看图
38.可转让支付命令账户（NOW账户）是干什么的：是一种对个人、非盈利机构开立的计算利息的支票账户。
39.就只有我国对存款准备金支付利息。在西方国家，目前货币市场账户和可转让支付命令账户得到非常普遍的应用，似乎有取代储蓄存款账户之势。但中国无类似的情况。西方居民无论活期定期都称是储蓄存款。
40.非存款性资金来源：（1）同业拆借（2）中央银行的贴现借款（3）证券回购（4）国际金融市场融资（5）发行中长期债券
41.回购协议是指商业银行在出售证券等金融资产时与证券的购买者签订协议，约定在一定期限后按约定价格回购所卖证券，以获得即时可用资金的交易方法。
42.狭义的表外业务是商业银行所从事的具有风险的其他业务经营活动。主要包括：（1）承诺业务（2）担保（3）金融衍生工具（4）投资银行业务 43.广义表外业务中的金融服务类业务，一般是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付业务或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
44.银行卡业务：银行课时有经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支持工具。银行卡业务包括信用卡和借记卡业务。
45.商业银行的资产负债业务仍以存款业务和贷款业务为主，这也决定了我国银行收入的主要来源是存、贷的利差收入，贷款的利息收入仍是商业银行最主要的盈利来源渠道。
46.以国际上通行的用于衡量商业银行业绩的重要指标---银行的资产回报率和资本收益率来衡量。
47.从美国的情况看，在经历了20世纪70年代末的证券市场自由化和80年代的金融创新新浪潮之后，美国的金融资产结构发生率极大的变化。银行储蓄存款只占居民金融资产的很小一部分。
48.一国金融体系的演进大致要经过三个主要阶段，即商业银行主导阶段、资本市场主导阶段和证券化阶段[美国和英国2个国家]
49.财务公司起源于西方，世界上最早的财务公司是1716年在法国创办的。 50.证券公司主要有四种类型：（1）独立的专业性证券公司（2）商业银行拥有的证券公司（商人银行）（3）全能型银行直接经营证券公司业务（4）一些大型跨国公司兴办的财务公司
51.证券承销是证券公司最本源、最基础的业务活动。承销方式有四种：（1）包销（2）投标承购（3）代销（4）赞助推销 {单选}
52.金融创新工具即衍生工具一般分为三类：期货类、期权类和调期类。 53.风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。
54.投资基金安组织形态分类可分为公司型投资基金和契约型投资基金（私募）；按是否可赎回分类，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
55.中国2个证券交易所：上海、深圳；期货交易所3个：郑州、大连、（）；美国3大证券交易所：纳斯达克（上市要求／标准：松）、纽约交易所（上市要求或标准：严）、美洲
56.证券交易所产品主要包括两大类：第一类是交易品种，大致包括股票、债券与国债、可转换债务、基金、认股权证、指数期货、股票期权和指数期权等；第二类是支持证券交易所市场运作的支持产品，一证券交易所的系列指数为代表。
57.证券结算公司的功能有：中央登记、中央存管和中央结算。
58.在业务管理上，各国一般都实行寿险与财险分业经营原则，同时在经营保险业务以外不能过多兼营其他业务。
59.保险深度和保险密度是衡量一个国家保险业发展的总体指标。保险密度即人均保费，是指一个国家一定时期内（通常为1年）的保费收入总额与总人口的比率；保险深度是指一个国家一定时期内（通常为1年）的保费收入总额占国内生产总值GDP的比重，是衡量一国保险业对国民经济贡献度的重要指标。
60.北美地区、西欧、日本是世界保险业务规模居于前三位的地区和国家。 61.[中国五金]社会保险有氧莱保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等。此外我国还有一种特殊的住房公积金制度。
62.资信评级：是一种专门针对融资债券发行人（包括发行债券的企业、主权国家）的信用（主要指赔偿能力）所进行的评价活动，该活动通过划分评估对象的信用等级来判断其信用风险。★
63.信用评级公司在信用分析中用的方法是对现金流量的计算
64.MOODY和S&P如今已成为美国最大的两颊评级公司。Fitch 菲奇 是全球第三大评级公司。
65.个人征信是什么：P277★
66.金融中介的脆弱性与金融中介机构资本所具有的高杠杆作用这一内在特性分不开。
67.以上银行危机的形成和发展过程可以分成三个阶段。第一阶段是房地产和金融资产泡沫的形成和膨胀，第二阶段是资产泡沫的破灭，第三阶段是大量企业和银行陷入困境和倒闭，导致信贷收缩和经济衰退的发生。
68.对资产泡沫的大小有着重要影响的两个因素：一是现在的信贷规模，二是未来信贷规模的不确定性。
69.最早的存款保险制度是美国在20世纪30年代建立的联邦存款保险制度。太阳黑子理论中，存款保险制度是一国金融安全网建设的最优选择。
简答：
一，WTO基本原则在金融服务也中的具体体现／美国人交朋友的基本原则
（1）市场准入原则（2）最惠国待遇原则（3）国民待遇原则（关心朋友像关
心自己）（4）透明度原则（真诚）（5）发展中国家更多参与的原则（6）逐步自由化的原则
二，信用评级的对象：公司债、商业票据、优先股股票、政府债券等
三，金融安全网是防止金融危机发生在金融危机发生后尽量减少金融危机对金融制度和实体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。狭义的金融安全网一般指政府存款保险制度、中央银行的最后贷款人制度进和金融监管制度。
四，金融中介的基本功能：便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险。
论述：
一，美国证券立法目的，对中国资本市场的建立有什么启示，美国为什么立法，为什么能有效管理，能建立最大的证券\\资本市场？我国颁布了证券法但无效果是为什么？P143
二，2008年美国次贷危机对中国金融中介机构进行业务创新和风险防范的提示和
