1.业内学者对银行保险从多个角度进行过界定，以下关于各个角度定义的理解中，正确的是（ ）。
②销售渠道说体现了银行保险最基本的含义
③产品服务说仅强调产品与服务，与实践中的银行保险经营有所偏差 第一章
①经营方式说认为银行与保险公司可以通过业务纽带有机地联系在一起，各司其职，共同组成一条完整的保险产品生产线
④发展战略说描绘了金融一体化背景下银行业与保险业全面融合的状态，更加全面地反映出银行保险的本质属性
A.③④ B.①②③ C.①③④ D.①②③④
知识点：1.1.2 银行保险各种定义的比较，P5-6
答案：D.①②③④
2.2010 年至今被认为是银行保险业的转型期，中国保监会和中国银监会出台多个重要文件，规范银行保险市场秩序，以促进银行保险业务规范、健康、持续发展。这期间的重要文件包括（ ）。
①《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》
②《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》
③《国务院关于保险业发展的若干意见》
④《商业银行代理保险业务监管指引》
⑤《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》
A．①②③ B．②④⑤ C．①②④⑤ D．②③④⑤
知识点： 1.3.1 国内银行保险的发展历程，29-32 页
答案： B．②④⑤
3.根据银行和保险一体化由浅至深的顺序，一般可将银行保险模式划分为分销协议、战略联盟、合资公司和金融集团等四种模式，现阶段我国银行保险主要采用的模式是（ ）。
A.分销协议 B.战略联盟 C.合资公司 D.金融集团
知识点：1.3.4 国内银行保险存在的主要问题 P39 L7
答案：A.分销协议
4.在我国银行保险规模不断扩大、影响不断加强的发展阶段，也出现了销售误导等问题，造成了一定的负面影响。为解决相应的问题，监管部门出台了相应的法律、法规等，其中《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”），很大程度上改变了银行保险市场的发展格局，标志银行保险进入转型发展时期。（ ）
A.正确 B.错误
知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程
P30 L7 答案：A.《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）
5.在我国银行保险发展过程中，拥有网点、客户等资源的银行处于有利地位，保险公司不得不依附于银行开展保险业务。银行也更愿意选择与能提供高佣金的保险公司合作，这种合作对保险公司经营成本的影响是（ ）。
A.增加退保费的风险 B.增加死差损的风险知识点：1.3.4 国内银行保险存在的主要问题
答案：D.增加费差损的风险
C.增加利差损的风险 P39 L19
D.增加费差损的风险
6.银行保险作为一种新的金融服务和金融现象，对银行保险含义的理解也多种多样。银行保险可以定义为：银行保险是银行与保险公司共同向第三方提供保险金融服务的业务形式。（ ）
A．正确 B．错误
知识点：1.1.3 银行保险的定义 P8 L14
答案：A．正确
7.从 2010 年至今，我国银行保险步入转型期。为规范银行保险业务，中国银监会和中国保监会相继出台了一系列监管法律法规等。其中，为更好保护消费者权益，对特定人群包括城乡低收入居民和老年人群等提供保护措施，强调对其销售的产品不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保的是（ ）。
A.《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）
B.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”） C.《商业银行代理保险业务监管指引》（简称“监管指引”） D.《人身保险销售误导行为认定指引》保监发〔2012〕87 号 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 P31 L11 答案：B.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”）
8.关于《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）的规定，以下说法错误的是（ ）。
A.商业银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售
B.商业银行应向客户说明保险产品的经营主体是保险公司
C.商业银行每个网点原则上只能与不超过 3 家保险公司开展合作
D.商业银行应允许保险公司人员派驻银行网点
知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 P30 L7
答案：D.商业银行应允许保险公司人员派驻银行网点
解析：“90 号文”规定商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。因此，答案 D 正确。
9.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”）引导银保业务进行结构调整，鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品发展。要求商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于 10 年的年金保险、保险期间不短于 10 年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的（ ）。
A.10% B.20%C.30% D.40% 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程
答案：B.20%
P32 L2
解析：商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于 10 年的年金保险、保险期间不短于 10 年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的 20%。因此，答案 B 正确。
10.随着我国金融业综合经营进程的不断深化，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出“稳步推进保险公司综合经营试点，探索保险业与银行业、证券业更广领域和更深层次的合作，提供多元化和综合性的金融保险服务”。以下说法错误的是（ ）。
A.保险公司可以参股银行
C.一家商业银行可以投资多家保险公司 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程
答案：C.一家银行可以投资多家保险公司
B.银行可以入股保险公司
D.银行投资保险公司股权的比例没有限制
P28 L19 解析：根据《办法》，银行原则上应投资现有保险公司，且一家商业银行只能投资一家保险公司，但对于银行投资保险公司股权的比例则没有明确限制。因此，答案 C 正确。
11.为防范风险，促进中短存续期人身保险产品健康发展，2016 年 3 月，中国保监会下发《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》（简称《通知》），以下有关说法中，错误的是（ ）。
A.《通知》所称中短存续期产品是指前 4 个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品 60%以上的保单存续时间不满 5 年的人身保险产品。投资连结保险产品、变额年金保险产品除外
B.自 2016 年 1 月 1 日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的 2 倍以内
C.根据《通知》规定，保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付能力充足率不低于 100%且核心偿付能力充足率不低于 50% D.《通知》对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求，其中要求存续期限不满 1 年的中短期存续产品 3 年后控制在总体限额的 50%之内
知识点：1.3 银行保险发展的趋势 P37 第 10-20 行
答案：D.《通知》对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求，其中存续期限不满 1 年的中短期存续产品 3 年后控制在总体限额的 50%之内
解析：存续期限不满 1 年的中短期存续产品应该立即停售，期限在 1 年以上且不满 3 年的中短存续期产品的规模在 3 年内按照总体限额的 90%、70%、50%逐年缩减，3 年后控制在总体限额的 50%之内； 12.目前，银行保险已经成为银行业和保险业相互交叉融合的代名词，研究者们从不同角度对银行保险进行了定义，关于银行保险的各种定义，下列说法错误的是（ ）。
A.销售渠道说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式
B.经营方式说将银行保险定义为一种金融产品、服务及组织创新为一体的金融创新
C.按照产品服务说，银行保险是通过共同的销售渠道向共同的客户提供保险与银行产品和服务
D.发展战略说主要强调银行保险的具体运作形式或机制
知识点：1.1.1 银行保险的各种定义 P3-5
答案：D.发展战略说主要强调银行保险的具体运作形式或机制
解析：发展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融一体化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势。故答案为 D。
13.20 世纪 90 年代，经济学者对传统金融理论进行反思，提出了基于功能观点的金融理论，以下说法不符合金融功能观的是（ ）。
A.随着时间的推移和区域的变化，金融功能的变化要大于金融机构的变化
B.金融机构的功能比金融机构的组织结构更重要
C.金融体系的变化首先源于金融功能需求的变化
D.金融功能观将金融组织看作金融功能调整的结果
知识点：1.1.3 银行保险的定义和内涵 P7
答案：A.随着时间的推移和区域变化，金融功能的变化要大于金融机构的变化
解析：随着时间推移和区域变化，金融功能的变化要小于金融机构的变化，金融功能比金融机构更稳定。
故答案为 A。
14.彻底打破美国银行与保险行业之间的壁垒，从法律上消除银行、证券、保险各个金融机构在业务范围上的边界，允许商业银行以金融控股公司形式从事包括证券和保险业务在内的全面金融业务，实施混业经营的事件是（ ）。
A.《1999 年金融服务现代化法案》的颁布
C.“三加一”伞式监管体系的形成
知识点：1.2.3 美国的银行保险 P16 答案： A.《1999 年金融服务现代化法案》的颁布
B.《格拉斯——斯蒂格尔法》的实施 D.存款保险制度的实施
解析：《1999 年金融服务现代化法案》彻底打破美国银行与保险行业之间的壁垒，揭开银行保险发展新篇章。故 A 正确。
难度：1
15.2014 年，中国保监会和中国银监会联合制定《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”），以下关于“3 号文”相关规定的说法中，错误的是（ ）。
A.要求保险公司和商业银行将合适的产品卖给合适的人
B.引导银保业务进行结构调整，鼓励储蓄替代型产品和高现金价值产品的发展
C.对低收入居民、老年人等特定人群出台相关保护措施
D.对银邮代理渠道销售行为进一步提出规范性要求，明确保险公司和代理机构在销售过程前段、中段、后段的具体行为
知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 P31-32
答案：B.引导银保业务进行结构调整，鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品的发展
16.2011 年，中国保监会和中国银监会联合制定《商业银行代理保险业务监管指引》(保监发〔2011〕10 号，要求银行根据保险产品复杂程度区分不同的销售区域，对客户风险承受能力要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售。（ ）
A.正确 B.错误
知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 答案： A.正确
P30 解析：银行应根据保险产品复杂程度区分不同的销售区域，对客户风险承受能力要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售。
17.2016 年，中国保监会发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22 号），以下关于该《通知》相关规定的说法中，正确的是（ ）。 A.中短存续期产品是指前 4 个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品 60%以上的保单存续时间不满 5 年的人身保险产品。投资连结保险产品、变额年金保险产品除外
B.自 2016 年 1 月 1 日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的 2 倍以内
C.对 2015 年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者 2 倍的保险公司，自 2016 年 D.自本《通知》实施之日起，保险公司在一年之内仍可以开发和销售预期 60%以上的保单存续时间不满 1 月 1 日起给予公司 5 年的过渡期
1 年（不含 1 年）的中短存续期产品
知识点：1.3.2 国内银行保险的发展历程
P37 考试补充资料
答案：D.自本《通知》实施之日起，保险公司不得开发和销售预期 60%以上的保单存续时间不满 1 年（不含 1 年）的中短存续期产品
18.随着我国银行保险业务的发展，一些问题也逐步显现，突出的表现包括（ ）。
①银保合作主要以分销协议模式为主，偏重短期利益
②银保业务手续费过高，增加了保险公司的经营成本
③银保合作模式简单，误导销售隐患大
④银保产品单
一、趋同性强，与银行产品的互补性弱
A.①③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④
知识点：1.3.4 国内银行保险存在的主要问题 P39-40
答案：D.①②③④
解析：以上均正确
19.2010 年，银监会针对屡禁不止的销售误导行为发布《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”），以下关于“90 号文”相关规定的说法中，正确的是（ ）。
①商业银行不得将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品简单类比 ②商业银行应向客户说明保险产品的经营主体是保险公司
③商业银行每个网点原则上只能与不超过 3 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品
④商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点
D.①②③④ A.①②③ B.①②④ C.②③④
P30 L7 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程
答案：D.①②③④
解析：“90 号文”规定，以上均正确
20.台湾银保市场的发展特色主要体现在（ ）。
①银行保险合作中介化②银行销售人员管理规范化③银保专管人员定位合理化
④银保产品多元化 ⑤监督管理同步化 ⑥风险处理及时化
A.①②③④⑤ B.①②③④⑥ C.①②③⑤⑥ D.①②④⑤⑥
知识点：1.3.5 台湾地区的银行保险 P45-47
答案： B.①②③④⑥
解析： 台湾银保市场的发展特色包括监管引领前置化。故 B 正确。
）。 21.以下关于我国银保业务发展过程出现问题的陈述中，正确的是（
①银保合作主要以分销协议模式为主,偏重短期利益
②银保业务手续费过高，增大了保险公司经营成本
③银保合作模式简单，误导销售隐患大
④产品单一，趋同性强，与银行产品的互补性弱
A.①②③ B.①②④ D.①②③④ C.②③④
答案：D.①②③④
知识点：国内银行保险存在的主要问题 P39 22.以下关于银行保险内涵与外延的陈述中，中，正确的是（ ）。
①从销售渠道的角度看，银行保险是保险利用银行的渠道实现产品的销售
②从产品服务的角度看, 银行保险是一种保险产品和服务
③从经营方式的角度看, 银行保险是保险公司的一种产品销售和服务提供方式
④从发展战略的角度看, 银行保险是一种战略安排，是被保险公司或者是被银行所采用的一种经营战略
A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④ 答案：D.①②③④
知识点：银行保险的内涵与外延 P6-7 23.以下各种情况中，不符合《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）规定的是（ ）。
①向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险
②商业银行允许保险公司人员派驻银行网点
③在进行保险产品销售时，将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品进行简单类比
④商业银行向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认
⑤商业银行某个网点与 5 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品
A.②③⑤ B.①②④⑤ C.②③④⑤ D.①②③④⑤
答案：A.②③⑤
知识点：转型期（2010 年至今） P29
24.以下各种理财型保险产品中，国内银行保险市场目前更注重开发的是（ ）。
A.保障期限短，缴费期限短的理财型保险产品
B.保障期限短，缴费期限长的理财型保险产品
C.保障期限长，缴费期限短的理财型保险产品
D.保障期限长，缴费期限长的理财型保险产品
答案：A..保障期限短，缴费期限短的理财型保险产品
知识点：人身险产品在银行保险业务中的保障期限和缴费方式 P35
25.以下关于商业银行总行在银行保险业务中职责的陈述中，正确的是（ ）。
①制定全行银行保险业务的总体规划和银行保险业务政策
②与各保险公司总部签订合作协议，确定合作内容
③组织推动全行银行保险业务发展
④组织银行保险新产品开发与推广
⑤负责对公代理保险业务流程的管理和销售组织工作
A.①②③④ B.①②③⑤ C.②③④⑤ D.①②③④⑤ 答案：D.①②③④⑤
知识点：国内银行保险组织管理体系的变化 P37
26.以下关于银行保险定义的陈述中，正确的是（ ）。
A.经营方式说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式
B.产品服务说将银行保险定义为一种融“产品、服务及组织创新”为一体的金融创新
C.销售渠道说认为银行保险是通过共同的销售渠道，向共同的客户提供保险与银行产品和服务
D.发展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融一体
化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势
答案：D.发展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融一体化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势
知识点： P4 银行保险不同定义的比较
27.我国的财产类银行保险产品虽然发展相对滞后，但是目前其产品和服务已经覆盖财产损失保险、车辆保险、责任保险、信用保证保险等。（ ）
A.正确 B.错误
知识点：1.3.2 国内银行保险产品的变化
P32-36 答案：A.正确
28.保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付能力充足率不低于 100%且核心偿付能力充足率不低于
50%。保险公司综合偿付能力充足率低于 100%或核心偿付能力充足率低于 50%时，应立即停止销售中短存续期产品。（ ） A.正确 B.错误
知识点：补充材料——《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》 P37 答案： A.正确
解析：保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付能力充足率不低于 100%且核心偿付能力充足率不低于 50%。保险公司综合偿付能力充足率低于 100%或核心偿付能力充足率低于 50%时，应立即停止销售中短存续期产品。故答案为 A。
