保险学第二章作业
解释指标： 保险密度：（保险书p47）保险密度是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入，其计算公式：
保险密度=保费收入/人口总量
保险密度是衡量一个国家或地区保险市场发展水平的一个指标。该指标数值越大，表明一个国家或地区的保险业的发展水平越高。该指标可继续分为寿险密度和非寿险密度两个部分。
保险深度：保险深度是指一个国家或地区的保费收入与该国或地区的GDP的比率，其计算公式：
保险深度=保费收入/GDP 保险深度是衡量一个国家或地区保险市场发展水平的重要指标之一。该指标数值越大，表明一个国家或地区保险业的发展水平越高。该指标又可具体分为寿险深度和非寿险深度两个部分。
简答题
1.简述保险产生和发展的基本条件。
（一） 保险产生的自然基础——自然灾害和意外事故的客观存在。
（二） 保险产生是以商品经济的发展为经济基础的。
（三） 保险产生的数理基础为大数定理。
2.简述世界保险业发展的历程及标志性的历史事件。
（一） 保险的产生
1.财产保险的雏形：公元前16世纪，巴比伦国王汉莫拉比制定《汉莫拉比法典》。法典中相关条例便出现了财产保险的雏形。
2.人身保险的雏形：该保险雏形相继出现在古罗马、古希腊和古埃及时代。
（二） 现代保险的形成
1.海上保险的形成标志性历史事件：
公元前916年罗地安海商法采用“一人为众、众人为一”的原则，该制度在罗马法中得到进一步完善，最终被人们成为海上保险的萌芽。
1347年10月23日由商人乔治·勒克维伦订立的从热那亚到马乔卡的合同被视为最早的保险合同。
1720年英国的“皇家贸易”和“伦敦”两家保险公司正式成立，因此海上船舶抵押贷款制度被认为是海上保险的初始形态。 1906年，英国颁布海上保险法。 2.火灾保险的形成
12世纪初冰岛成立互助社，相互保险的开始。
1676年由47个协会合并成立了“汉堡火灾管理局”开创了公营火灾的先河。
1667年尼古拉·巴鹏个人独资开办专门承保火灾保险的营业所，1681年改组，正式设立火灾保险公司，这是火灾保险的起源。
3.人身保险的形成 15世纪海上运输奴隶贩卖的过程中形成了早期的人身保险。
1693年数学家和天文家哈雷编制世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了科学基础，也标志了现代人寿保险的开始。
1699年世界上第一家真正的人寿保险组织成立，该组织的创立成为现代人寿保险形成的标志。
4.其他保险种类的形成
1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险，开辟了责任保险的先河。
1702年，英国开设主人损失保险公司。 1842年英国保证公司成立。
3.简述中国保险业发展的历程及具有划时代意义的历史事件。
（一） 早期中国保险业的发展
1805年英国保险商在广州开设了第一家保险机构。 1865年中国人自己创办了第一家保险公司——“义和公司保险行”在上海诞生，打破了外商保险公司独占保险市场的局面。
（二） 新中国保险业的诞生
1949年中国人民保险公司在北京成立，揭开了中国保险业发展的历史新篇章，标志着一个具有国家制度特征的保险市场的建立。 1958年，决定停办国内保险业务。
（三） 国内保险业的恢复
1979年决定恢复国内保险业务。 1995年《保险法》正式实施。 1998年中国保监会成立，标志着新的保险监制的形成。
（四） 保险市场的开放
1992年9月美国国际集团子公司友邦保险和美亚保险公司获批在上海设立，标志着我国保险市场对外开放的区域已从上海扩到其他城市。
（五） 加入世贸组织与中国保险业的发展
2001年中国加入WTO，中国的保险业进入全面对外开放时期，进入了一个新的发展时期。
4.述我国保险业发展的现状（2010-2012）及存在的重要问题。
（一）保费收入快速增长
根据保监会数据计算各年份原保费收入，原保费收入呈总体上升趋势，显示我国保险业持续稳定健康发展。通过保监会统计数据显示近三年的数据显示，2011年保费总收入143392512.22，2010年保费收入145279714.55，2009年保费收入111372989.22。根据三年的保费收入情况分析，中国的保险业还是稳定持续发展的。
（二）在保险分类中，财产险与人身险所占保费收入比例由下图所示，可以看出人身险保费收入远远多于财产险。
保监会公布的数据显示，2010年1-11月人身险保费收入为9912.64亿元，同比增幅达30.8%。其中，寿险保费为9031.20亿元，同比增幅为32.05%;健康险保费为623.85亿元，同比增幅为19.7%;人身意外伤害险保费为257.58亿元，同比增幅为18.9%。
前11个月，全国财产险保费收入为3527.71亿元，同比增幅33.6%，财产险保费占总保费收入的26%，显示人身险市场无比旺盛的发展势头。
（三）各保险公司所占市场份额不均，但从中国保险业发展史来看，保险业如今发展趋势适合今后保险的普及，在原本只有几大保险集团的基础上如今发展为越来越多的保险公司和集团，有利于保险业竞争机制的完善，以及保险业创新机制不断发展，保险产品开发更积极，有利于投保人增加选择，判断得失，使保险真正发挥其作用。
在财产保险公司中，占据市场前三名位置的分别是中国人保 62.61%%、太平洋财险 11.87%、平安财险 9.12% 。
寿险公司中市场份额占前三名的分别是中国人寿股份 51.05%、平安人寿 16.93%、太平洋人寿 10.47% 。（这个是前几年的）
从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家1.5件以上的水平。
从财产保险看，我国家庭财产保险投保率仅为5%左右，公众责任保险的投保率不到10%，即使消费者较熟悉的机动车辆保险，投保率也只有30%。而在发达国家，这些险种的投保率一般在80%以上。
从健康保险看，全国医疗费用由商业健康保险承担的比例不到2%，而许多发达国家这一比例超过50%
（四）我国各地原保费收入不平衡，其中西藏、甘肃、宁夏、内蒙古等地保险发展水平较低，深圳、上海、北京、江苏、青岛等地保险业发展较为迅速，可以看出我国保险业发展空间水平不均衡，西部地区与中东部地区相比，保险发展速度较慢，侧面反映出，我国经济发展不平衡，人们的保险意识也有很大差距，我们应该大力推进保险平衡发展，普及保险知识。
（五）投资渠道稳步拓宽
截至2009年底，保险资金运用余额达到3．7万亿元，其中投资总额为26 897亿元，环比增加1 028亿元。2009年保险公司利润总额达到530．6亿元，全行业实现投资收益2 141．7亿元，收益率6．41％，比上年提高4．5个百分点。
（六）保险监管水平显著提高
不足：
1．保险深度和保险密度相对世界平均水平较低
2．为经济社会发展全局服务的能力相对较弱 3．发展粗放的状况未得到根本性改变 4．我国民众的保险意识还比较差 5．保险从业人员的素质相对较低
法商注会10402班
缪睿子
