关于“三个办法一个指引”执行情况的自查报告
市联社: 根据省银监局及省市联社要求，对“三个办法一个指引”落实行情况进行检查。我区联社接到通知后，领导非常重视，并成立相应的检查小组，以分管主任为组长，信贷、风险、公司部相关科室人员为成员的自查小组，对全辖“三个办法一个指引”执行情况进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、基本情况
截止9月底，我区联社贷款余额66912万元，新发放贷款25910万元。其中固定资产贷款660万元、流动资金贷款15586万元、个人贷款6250万元。分别占新发放贷款的2.5%、60%、24%。
二、检查总体评价
1、加强培训。我区联社为确保“三个办法一个指引”的贯彻落实，从联社抽出业务骨干多次参加各级部门组织的培训，且邀请上级主管部门到我区联社授课。我区联社业务骨干人员通过自身学习、理解再组织辖内各社、部主任、客户经理培训多期。使每位员工都能理解、掌握“三个办法一个指引”的要领，以便于在操作中不走样。
2、认真落实。一是落实了受托支付。根据“三个办法一个指引”的有关规定，借款人有明确交易对象的，严格落实了受托支付；二是执行新合同文本。“三个办法一个指引”出台后省联社及时修改并下发 1 了新合同文本，我区联社在全辖信用社积极贯彻使用。
三、检查存在的问题
1、未签订受托支付协议5笔，金额1450万元。贷款发放后，每笔的资金使用都严格按照合同约定，客户经理监管使用，实际操作中采取了受托支付，但未与借款人签订受托支付协议。
（1）XX永昆科工贸有限公司，2010年5月28日以抵押+担保方式发放固定资产和流动资金贷款240万元，期限三年，利率7.2%。用公司机械设备、房产和两股东财产提供无限连带责任担保。存在的主要问题：未和借款单位签订受托支付协议书（现已整改）。
（2）XX能盛工贸发展有限公司。借款时间2010年4月9日。借款方式：抵押+担保。借款用途为：流动资金贷款。金额600万元，期限三年，利率7.2%。此笔借款调查人为：XXXX。通过对该公司档案查看，存在的主要问题 ：按照市、县联社贷款批复要求，信贷资金使用超过100万元的采用受托支付方式，而在实际操作中未签订资金支付协议（现已整改）。
（3）XX邦凯工贸有限公司，借款时间：2010年4月6日，金额230万元，担保方式为抵押，期限二年，利率6.9%。用途：流动资金借款，借款调查人为：XXXX。经检查存在的主要问题是未和借款单位签订受托支付协议书（现已整改）。
（4）XXXXXX有限责任公司，2010年4月2日以抵押方式发放给该公司流动资金贷款160万元，期限三年，利率6.12%。此笔借款调查 2 人为：XXX，审查人为：XXX,审批责任人: XXX。经检查存在的主要问题未和借款单位签订受托支付协议书（现已整改）。
（5）XX特区霞飞精密铸造有限公司，借款时间：2010年6月11日，金额220万元，担保方式为抵押，期限三年，利率6.3%。用途：流动资金借款，借款调查人为：XXX。经检查存在的主要问题是未和借款单位签订受托支付协议书（现已整改）。
2、贷后管理不到位1笔，金额70万元。贷款发放后，特别是自主支付的，在贷后管理报告中未对资金的使用情况及交易对象进行逐笔核对且进行说明。如：饶沔均借款70万元，借款日2010年5月12日，到期日2012年4月30日，借款用途是承包工程，该笔借款采取的是自主支付，因借款人没有明确的交易对象，主要是付工人工资、材料、运输费等。客户经理未在贷后管理报告中核实贷款资金使用情况。（11月XXX信用社主任亲自带着客户经理上门核实自主支付部分，符合贷款用途）
四、存在的问题原因分析
1、对贷款新规操作办法部分人员一知半解。部分社主任、信贷员一贯放松对自己的要求，对新业务、新规章、新制度不深入学习领会，总是爱凭自己的经验、理解办贷。
2、责任心差，工作敷衍塞责。有些问题的发生是因各个环节的监督、把关人员履行职责不到位，导致了问题反复出现，一错到底的现象。
五、处理及建议
针对此次检查存在的上述问题，我们在分析问题根源的基础上将一一整改落实到位。一是对未签订受托支付协议的，现场已整改到位；二是对贷后管理不到位的问题，要求信用社主任必须亲自带头进行一次上门函证，并对管户人后期贷后管理进行督导，督导后仍旧存在类似问题的，对相关人员扣发2个月的绩效工资。
建议省联社及早开发信贷风险管理系统支持“实贷实付”。
Xx农村信用联社 二0一0年十一月二十四日
