一、单项选择题（本大题共8小题，每小题2分，共16分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，指的是（ ） （ ）。
A.循环资金贷款
B.流动资金贷款 C.固定资产贷款
D.周转资金贷款
2.《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（ ）。
A.精细化管理 B.系统化管理 C.全面性管理 D.全流程管理
3.根据资金习性，企业在一定的产销量范围内，下列各项属于不变资金是（ ）。
A.直接材料占用的资金 B.应收账款占用的资金 C.原材料保险储备占用的资金 D.预付账款占用的资金 4.下列各项不增加企业流动资金需求的是（ ）。
A.推迟应付账款的偿还时间 B.预收账款的减少
C.存货库存的增加 D.应收账款收账时间变长
5.《个人贷款管理暂行办法》第三条规定，本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人（ ）等用途的本外币贷款。
A.消费需求
B.生产经营 C.耐用品需求
D.消费、生产经营
6.《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人提出个人贷款申请，申请形式应为（ ）。
A.电子 B.书面
C.口头 D.第三方转述 7.《个人贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款风险评价应以分析借款人（ ）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A.现金收入 B.偿债能力 C.资产水平D.负债额度
8.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条规定，单笔金额超过项目总投资（ ）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.1%或超过200万元人民币 B.5%或超过500万元人民币 C.5%或超过600万元人民币 D.3%或超过500万元人民币
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中有二个或二个以上符合题目要求，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.《流动资金贷款管理暂行办法》第四条规定，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则是（ ）。
1 A.依法合规
B.审慎经营 C.平等自愿
D.公平诚信 2.下列各项属于营运资金特点的是（ ）。 A.周转期短 B.形式多样 C.波动性 D.灵活性
3.一般来讲，影响企业流动资金需求的关键因素为（ ）。 A.存货 B.现金 C.应收账款 D.应付账款
4.《流动资金贷款管理暂行办法》第七条规定，贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按下列维度建立风险限额管理制度（ ）。
A.区域 B.贷款时间 C.行业 D.贷款品种
5.《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成报告，并对其内容的下列方面负责（ ）。
A.真实性
B.完整性 C.有效性
D.重要性
6.《流动资金贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的条款内容包括（ ）。
A.金额、期限
B.用途
C.利率 D.支付、还款方式
7.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十五条，贷款人应根据借款人的下列等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准（ ）。
A.行业特征 B.经营规模 C.管理水平D.信用状况
8.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（ ）。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D.法律法规规定的其他情形的
9.根据《个人贷款管理暂行办法》第四十一条，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施（ ）。
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 C.借款合同采用格式条款未公示的
D.违反本办法第二十七条规定，以及支付管理不符合本办法要求的
10.《固定资产贷款管理暂行办法》第十一条规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括（ ）。
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B.贷款项目的情况
2 C.贷款担保情况
D.需要调查的其他内容
三、判断题（本大题共11小题，每小题2分，共22分）
对每题内容的正误进行判断，你认为正确的用“√”表示，错误的用“×”表示，并填入题后的括号内。
1.企业客户融资规模的确定原则是“够用就好”。（ ） 2.企业存货的周转速度越快，需要占用的流动资金越多。（ ） 3.测算借款人营运资金的需求是借款人的责任，与贷款人无关。（ ） 4.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，确定以贷款规模为核心指标的内部绩效考核制度。（ ） 5.流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。（ ）
6.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。（ ）
7.《个人贷款管理暂行办法》第七条指出，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。在此，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。（ ） 8.个人贷款调查应以实地调查为辅、间接调查为主。（ ）
9.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷合一制度和授权审批制度。（ ）
10.《个人贷款管理暂行办法》第二十一条规定，对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（ ）
11.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的两倍；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（ ）
四、问答题（本大题共6小题，每小题7分，共42分）
1.简述中国银监会 “三个办法一个指引” 出台的背景与意义？
2.简述中国银监会“三个办法一个指引”体现的七项原则？
3.《流动资金贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺的事项包括哪些？同时，在第二十二条规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，当出现哪些情形之一时，借款人应承担违约责任，贷款人可采取相应的措施？
4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条规定， 贷款人有哪些情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？
5.在吸收借鉴新资本协议对项目融资定义的基础上，结合我国银行业金融机构开展项目融资业务的实际情况，《项目融资业务指引》明确了项目融资贷款的哪些具体特征？
3 6.简述《项目融资业务指引》与《固定资产贷款管理暂行办法》之间的关系？
答
案
一、单项选择题
1.（B）；2.（D）；3.（C）；4.（A）；5.（D）；6.（B）； 7.（A）；8.（B）。
二、多项选择题
1.（ABCD）；2.（ABCD）；3.（ABCD）；4.（ACD）；5.（ABC）；6.（ABCD）； 7.（ABCD）；8.（ABCD）；9.（ABCD）；10.（ABCD）。
三、判断题 1.（ √ ）；2.（ × ）；3.（ × ）；4.（ × ）；5.（ √ ）；6.（ √ ）； 7.（ √ ）；8.（ √ ）；9.（ × ）；10.（ √ ）；11.（ × ）。
四、问答题
1.“三个办法一个指引”出台的宗旨是从根本上确保银行业信贷资金真实进入有效的实体经济和关系国计民生的重要项目，为拉动内需、促进国民经济又好又快发展保驾护航。意义表现在：
（1）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
（2）有利于银行业金融机构实现贷款的全流程精细化管理，促进公平竞争和科学发展。
（3）有利于防范贷款快速增长形势下的银行风险，规范和强化贷款风险管控。有利于优化信贷结构，有助于银行业金融机构提高信贷管理的质量，有助于防范未来银行体系的系统性风险，进一步提升银行业金融机构的风险管理水平。 2.全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；实贷实付原则；贷放分控原则；贷后管理原则；罚则约束原则。
3.《流动资金贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：
（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。
第二十二条规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
（一）未按约定用途使用贷款的；
（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（三）未遵守承诺事项的；
（四）突破约定财务指标的；
（五）发生重大交叉违约事件的；
（六）违反借款合同约定的其他情形的
4 4.
（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
（四）未按本办法规定签订贷款协议的；
（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（七）有其他严重违反本办法规定的行为的 5.
贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 6.
采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》。
