第二类：信贷条线人员
一、选择题
1、贷款的首次检查和首次五级分类分别应于贷款发放后的（ C ）日内进行。
A、10 15 B、10 10 C、15 10 D、15 15
2、在保证合同中，如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ D ）承担保证责任。
A、一般保证 B、特殊保证
C、无效保证 D、连带责任保证
3、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效。（ B ）
A、有效 B、无效 C、不一定无效 D、情况不清，不能确定
4、对关联企业、集团客户必须实行（ C ）授信。 A、单独 B、全面 C、统一 D、连续
5、根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ C ）
A、5％ B、8％ C、10％ D、15％
6、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得（ A ）的同意。
A、保证人 B、抵押人 C、质押人 D、债务人
7、根据省联社有关规定，房地产项目开发贷款的自有资金不得低于项目投资的（ C ）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
8、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
9、个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。
A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入
C、资产 D、其他债务及支出
10、第一还款来源是指：（ B ）。
A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资
11、衡量企业变现能力的指标有：（ C ）。 A、存货周转率 B、流动资产周转率 C、流动比率 D、已获利息倍数
12、下列不属于抵押贷款审核发放必备条件的是：（ B ） A、抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物一致 B、必须全部办理保险手续
C、办妥抵押登记手续情况下发放贷款 D、抵押物价值与实际吻合
13、为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效，“贷款用途”应填写（ D ）。
A、生产经营周转 B、购原材料
C、临时资金周转 D、用于偿还原借款合同项下贷款
14、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向 C 发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、股东 B、亲属 C、关系人
D、信用度差的客户
53、《民法通则》第135条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 B ，法律另有规定的除外。
A、一年 B、二年 C、三年 D、四年
15、办理动产浮动抵押登记的机构是？（A）
A、应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。 B、应当向抵押权人住所地的工商行政管理部门办理登记。 C、应当向抵押人住所地的房地产管理部门办理登记。 D、应当向抵押权人住所地的房地产管理部门办理登记。
16、公司贷款不包括（ D ）。 A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、贴现
17、流动比率= A 。
A、流动资产÷流动负债 B、流动资产÷总负债 C、总资本÷流动负债 D、总资产÷总负债
18、不属于抵押物的选择原则的是？（E） A、法律法规允许买卖、抵押的 B、价格稳定 C、易于拍卖、变现 D、不可抗力风险最小 E、评估价格明显低于市场价格
19、农民合作社“政银保”流动资金类贷款单户最高额度不超过（ ）万元，贷款期限一般不超过（ ）年。（A）
A、100；1 B、100；2 C、300；1 D、300；2 20、商业银行对未取得土地使用证、建设用地规划许可证、（ B ）和建筑工程施工许可证的房地产项目不得发放任何形式贷款。
A、项目立项批文 B、建设工程规划许可证
C、环评批文 D、预售证
21、流动资金贷款的需求量应基于什么来确定（ C ） A、借款人提出的需求 B、借款人日常经营所需的营运资金
C、流动资金缺口 D、既往银行信贷记录
22、下列哪一组抵押物作抵押时，都必须经在抵押登记部门办理登记后，抵押权才能生效? ( C) A、土地、建筑物、车辆、家用电器
B、建筑物、车辆、家用电器、以公开协商方式取得的荒地承包经营权
C、土地使用权、建筑物、在建工程、以公开协商方式取得的荒地承包经营权
D、建筑物、车辆、土地使用权、存货
23、下列不可以设定抵押的是__C__。 A、私人房产 B、土地使用权 C、教学楼 D、未成年人的房产
24、A公司将一幅土地抵押给银行后，在还清银行贷款前又在该土地上修建了房产，下列说法正确的市__D__。
A、银行对土地和房产均享有抵押权
B、银行对房产享有有限抵押权，只有在抵押人为债务人情况下才能就房产优先受偿
C、银行对房产不享有抵押权，所以不能处分该房产 D、银行对房产不享有抵押权，但可以处分该房产，但不能就房产变现部分优先受偿
25、工业企业中，利润总额的计算方法为（B）。
A、利润总额=销售利润+投资净收益+营业外收入—营业外支出
B、利润总额=印业利润+投资净收益+营业外收入—营业外支出
C、利润总额=营业收入—营业成本 D、利润总额=营业收入—期间费用
26、某企业全年累计实现销售收入净额3000万元，营业利润500万元，利润总额450万元，缴纳所得税60万元，净利润率为 C 。
A、14.67% B、15% C、13% D、
16、67%
27、在借新还旧中，新贷和旧贷的保证人不同，下列说法正确的是 C 。
A、无论新贷保证人是否知道贷款的用途，都要对新贷承担保证责任
B、旧贷保证人应当对新贷承担保证责任
C、新贷保证人不知道借新还旧事实的可以不承担保证责任 D、以上都不对
28、合约订立岗须对面签制度落实以及合同文书的齐全性、（A ）负责，并有责任确保相关合约条款与审批意见的要求保持一致。
A、合法性 B、有效性 C、合规性 D、真实性
29、贷前调查原则上应遵循双人调查、（A ）、真实反映的原则。A、实地查看 B、现场调查 C、实地核对 D、客观公正 30、符合妇女创业贷款用途的是：（A）
A、购臵小型农用机具 B、购臵生活用品 C、购臵住房 D、子女上学
31、（单选题）下列哪类POS商户不得委托外包服务机构进行培训。（A）
A、A类 B、B类 C、C类 D、D类
32、（单选题）对单笔刷卡金额超过（）万元（含）人民币的，风 险类重点行业商户是否将卡面卡号后（）位抄写在签购单打印卡 号下方。( C ) A、1， 4 B、1， 5 C、5，4 D、5, 4
33、（单选题）对于因特殊原因无法提交完整申请资料，但各法人 农合机构认为有必要拓展的商户，农合机构须提交（A），并加盖 法人公章。
A、《特殊商户业务开通申请表》 B、《特约商户受理银联卡业务协议书》 C、《商户信息调查表》 D、《POS特约商户培训确认书》
34、（单选题）农合机构应为每个商户建立档案，原则上“一户一档” 保存至收单服务终止后（C）年。
A、1 B、3 C、5 D、10
35、（单选题）开展业务后，POS巡查员应根据业务发展和风险控 制需要对商户进行培训，原则上1年内不得少于（B）次。 A、1 B、2 C、3 D、4
36、农合机构应向商户公布POS巡查员姓名、联系方式和96138 客服热线电话。接到商户服务要求（如业务咨询、投诉、报障、缺打印纸等）后，应在（）小时内响应，（）小时内解决。（C） A、1，12 B、2,12 C、3，24 D、4, 48
37、企业网银只有( B )，且为( D )。
A、大众版 B、专业版 C、动态口令版 D、证书版
38、柜员机清机或流水纸用完等原因取下的交易流水纸，应注明终端编号、起止日期及管理员签名，按网点传票保管方式保管，保管年限为( A )年。
A、1 B、2 C、3 D、4
39、柜员机备用钥匙和备用密码须分别由基层社班子（ B ）位成员分别保管。
A、1 B、2 C、3 D、4 40、用于柜员机的现钞必须为达到8成新以上的新版人民币，并经双人、正反面（A）次复点，全新钞票应先用点钞机打散至少（D）次。
A、2 B、3 C、4 D、5
41、为保证柜员机正常运行和及时核对账务，未设臵循环钞箱的在行式柜员机每周清机及加钞不得少于（B）次，
A、1 B、2 C、3 D、4
42、企业客户只能在开户网点柜台签约开通网银，签约时须绑定（A）。
A、UKEY B、动态令牌 C、口令卡 D、卡付宝
43、口令卡使用次数为（B）次或3年，达到使用次数上限或年限的过期失效；动态令牌、短信口令没有使用次数或年限限制。 A、500 B、1000 C、1500 D、2000
44、UKEY证书有效期为（C）年，过期自动失效。
A、3 B、4 C、5 D、6
45、UKEY密码连续错误输入（D）次后将被锁定。
A、3 B、4 C、5 D、6
46、POS机脱机消费流水必须在（C）个自然日之内上送给发卡行，否则发卡行将不予承兑。
A、8 B、9 C、10 D、11
47、同一客户在大集中系统内持有的借记卡数量不得超过（C）张
A、8 B、9 C、10 D、11
48、客户申请个人卡（共管卡除外）时允许代理开卡，个人一次性代理开卡的数量不得超过（C）张，且须在《个人客户开通业务申请书》标注“代办理由”。
A、1 B、2 C、3 D、4
49、根据银监发文，月末存款偏离度计算公式为（ ）。答案：C A.月末存款偏离度=（本月日均存款-月末最后一日各项存款）/本月日均存款*100% B.月末存款偏离度=本月日均存款/（本月日均存款-月末最后一日各项存款） *100% C.月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100% D.月末存款偏离度=（月末最后一日日均存款-本月日均存款）/本月日均存款*100% 50、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（ ）。答案：B A．2% B.3% C.4% D.5%
51、银监会等三部委联合下发的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，明确的（ ）种行为禁区。答案：C A.4 B.6 C.8 D.10
52、客户端手机银行分为（ ）和（ ）。（B）
A、普通版、专业版。 B、大众版、专业版 C、大众版、正式版。 D、普通版、正式版。
53、专业版客户端手机银行签约的渠道有哪些？（ A ）
A.柜台签约、登陆个人网银签约 B.手机客户端自主注册、柜台签约 C.柜台签约、手机客户端自主注册 D.登陆个人网银签约、手机客户端自主注册
54、柜台签约客户端手机银行所用介质不含哪些：（A）
A、附属卡 B、珠江平安卡主卡 C、存折活期账户 C、珠江福农卡主卡
55、大众版手机银行功能以下说法错误的是：（ C ）
A、支持活转活 B、支持活转定
C、支持对外支付的资金或转账交易，且限额最高为500元。 D、购买理财产品
56、一个手机号码只可以绑定（A）个手机银行服务，客户执行资金交易需要验证身份时，通过该手机号码接收短信验证码
A、1 B、3 C、5 D、无限个
57、客户端手机银行注销后，客户端软件上登录类的相关服务（ ），非登录类的服务（ ）。 ( C ) A、不能使用 亦不能继续使用 B、可以继续使用 亦可以继续使用 C、不能使用 仍能继续使用 D、可以继续使用 不可以继续使用
58、理财产品的销售流程正确的是：（C）
A、客户财务分析—产品推介—风险评估—资金归集—资金冻结—签订协议
B、客户财务分析—签订协议—产品协议—风险评估—资金归集—资金冻结—签订协议
C、客户财务分析—风险评估—产品推介—资金归集—资金冻结—签订协议 D、风险评估—客户财务分析—产品推介—资金归集—资金冻结—签订协议
59、根据理财业务按照客户获取收益方式的不同，可以分为：（B） A、保证收益理财计划、非保本浮动收益理财计划 B、保证收益理财计划、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划 D、保本浮动收益理财计划、非保证收益理财计划 60、关于客户对风险的承受能力，下列说法错误的：（B）
A、保守型：风险承受能力极弱的客户，只适合购买R1（保本类）的产品；
B、稳健型：风险承受能力较弱的客户，只适合购买（保本类）及（平衡类）的产品；
C、平衡型：风险承受能力适中的客户，适合购买（保本类）、（稳健类）及（平衡类）的产品；
D、进取型：风险承受能力较强的客户，适合购买（保本类）、（稳健类）、（平衡类）及（进取类）；
E、投机型：风险承受能力极强的客户，适合购买所有类型的产品。
61、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重情节的，处（ B ），并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。 A、十年以上有期徒刑或者无期徒刑 B、三年以上十年以下有期徒刑 C、三年以下有期徒刑或者拘役 D、三年以上七年以下有期徒刑 6
2、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节特别严重的，处（ D ） A、三年以下有期徒刑或者拘役 B、三年以上十年以下有期徒刑 C、三年以上七年以下有期徒刑 D、五年以上有期徒刑
63、银行或其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处（ D ），并处五万元以上五十万元以下罚金。
A、十年以上有期徒刑或者无期徒刑 B、三年以上十年以下有期徒刑 C、三年以上七年以下有期徒刑 D、五年以上有期徒刑 6
4、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万以上十万以下罚金；数额特别巨大或者造成重大损失的，处（ B ）以上有期徒刑，并处相应罚金。
A、3年 B、5年 C、8年 D、10年 E、15年
65、“双线问责”是指对经营管理和（ D ）这两条线上实施问责。
A、合规 B、内控 C、事后监督 D、内审稽核
66、银行业金融机构及其员工虽然存在赠送或收受款物行为，但金额分别在10000元以下和5000元以下的，一般认定为（ C ） A、正常行为 B、行贿或受贿罪 C、不正当交易行为 D、违法行为
67、集体和员工一次或多次向客户、其他单位和个人赠送物品价值超过（ A ）的，属商业贿赂案件： A、10000元 B、5000元 C、20000元 D、8000元 6
8、以下不属于担保方式的为（ C ） A、抵押 B、保证 C、订金 D、留臵
69、上市公司对外进行担保，在一年内担保金额超过公司资产总额（ C ）%，必须由股东大会作出决议。 A、10 B、20 C、30 D、35 70、下面不可以作为质押贷款的是（ C ）。 A、汇票
B、支票
C、信用社股金证
D、存款单
71、下面不是对借款人信用分析的内容是（ D ）
A、借款人品格 B、借款人能力 C、借款人的资本 D、借款人的职务
72、《担保法》规定，属于贷款保证的方式有（ C ）。 A、信誉保证B、终生保证 C、连带责任保证 D、人格保证。
73、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（ D ）内提出。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
74、企业信用等级评定后，信用社在每（ C ）末复测一次客户信用等级
A、年
B、半年
C、季
D、月
75、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过（ C ）
A、1周
B、半个月
C、1个月
D、6个月
76、以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是：（ D ） A、企事业法人
B、其他经济组织
C、个体工商户 D、具有限制行为能力的自然人
77、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人承担的保证责任为（ C ）
A、全部保证责任
B、一半保证责任
C、物的担保以外的债权
D、不承担保证责任
78、以动产质押，质押合同生效日是：（ D ）。 A、主合同签定之日 B、主合同生效之日
C、质押合同签定之日 D、质物移交于质权人占有时
79、商业银行贷款，应当遵循什么制度？（ B ）
A、行长负责制
B、审贷分离、分级审批制度 C、审贷分离、一级审批制度
D、多存多贷、比例控制
80、可以作为发放信用贷款的对象是（ C ） A、关系人
B、政府部门
C、国有企业
81、以下哪一项不得作为抵押物：（ C ）。
A、房屋 B、机器 C、土地所有权 D、土地使用权 8
2、以下属于权证类信贷业务档案的是：（ C ）。
A、借款合同 B、贷后检查报告 C、存单 D、贷款批复文件 8
3、以下不属于低风险担保方式的是：（ D ）。 A、本、外币存款足额质押 B、交存100%保证金
C、依法可以质押的国家债券质押 D、股票质押
84、不属于信贷员在贷款贷后管理中的职责是：（ D ）。 A、收集企业经营管理信息，录入信贷综合管理系统 B、分析企业生产经营变化情况 C、撰写企业贷后检查分析报告 D、不良贷款压缩考核和处罚
85、下列哪一项不能作为信贷业务对象：（ B ）。 A、企（事）业法人 B、机关法人 C、其他经济组织 D、个体工商户
86、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当：（C）
A、合并提交报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交报告 D、只提交大额交易报告 8
7、冻结单位或个人存款的最长期限不超过个 （ B ）个月，期满后可以续冻。
A、3 B、6 C、9 D、12 8
8、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或 （D）。 A、实名账户 B、联名账户 C、同名账户 D、假名账户
89.中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是（ C） A、对制度的探究 B、对制度的理解 C、对制度的执行 D、监督制约
90.建设良好的合规文化，有利于银行实现（ D），切实提高制度的执行力。
A、由被动执行到主动执行的转变 B、由自觉执行到流程执行的转变
C、由强制执行到自觉执行的转变 D、由被动管制到自觉管制的转变
二、多选题
1、大客户营销需要思考的几个问题：（ABCDE）
A.他是谁？B.他在哪？ C.怎么找到他？D.怎么让他喜欢我？ E.怎么让他忠诚我 ？
2、粉饰会计报表的常见表现有（ABCDEFGH）
A、多计存货价值：对存货成本或评价故意计算错误以增加存货价值，从而降低销售成本，增加营业利润；或虚列存货，以隐瞒存货减少的实施。
B、多计应收账款：由于虚增销售收入，导致应收账款虚列；或应收账款少提准备坏账，导致应收账款净变现价值虚增。
C、多计固定资产：如少提折旧、收益性支出列为资本性支出、利息资本化不当，固定资产虚增。
D、费用任意递延：例如将研发支出列为递延支出；或将一般性广告、修缮维护费用或实验失败损失递延。
E、漏列负债：如楼咧对外欠款或短估应付费用。 F、虚增销售收入：会计期间划分不确定，或开机原则适用错误，导致提前确认销售收入；或虚列销售收入交易事项，以增加利润。
G、虚减销售成本，由于虚增期末存货价值，导致销售成本虚减。
H、隐瞒重要事项的揭露：如重大诉讼补税、借款的限制条款、关联交易、或有负债、会计方法改变，未予适当揭露。
3、下列属于信贷风险预警信号的是：（ABDEGH） A、国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、利率调整
B、顾客需求发生变化 C、开发新产品
D、兼营不熟悉的业务，新业务或在不熟悉的地区开展业务 E、持有大额订单，一旦失败将损失巨大 F、拓宽销售渠道
G、借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等。
H、接到许多其他银行的资信咨询调查
4、下列属于企业在经营过程中围绕财务报表出现预警信号的表现的是？（ABDEFG）
A、贷款人不能及时得到报表 B、应收账款金额或比例增加 C、流动资产占总资产比例上升 D、短期债务异常增加 E、固定资产变动异常 F、无形资产变动激增 G、应收票据代替应收账款
5、下列属于企业借款人经营状况早期预警信号的有：(ABCDE) A、财务记录和管理混乱
B、丧失一个或多个实力雄厚的客户 C、投机于存货，使存货水平超常增加 D、公众媒体上出现不利于企业的信息 E、关键人员卷入经济或刑事案件
6、下列属于借款人企业管理早期预警信号的有：(ABCDE) A、已解决的问题又重新发生 B、对市场疲弱或经济衰退反应敏捷
C、某一个人独裁专制、业务发展缓慢，限制其他人员的能力发挥
D、高级管理层之间出现严重分歧或分裂
E、管理层的核心人物突然死亡、生病或辞职，没有相应的合适继任者
7、下列属于抵质押物早期预警信号的有：（BCD） A、抵质押物市场价值与评估价值差距小 B、抵质押物品所有权发生争议 C、抵质押物变现能力差 D、抵质押物面临环保困难
8、下列属于银企关系早期预警信号的有：（BCDEF） A、企业在银行的存款余额上升 B、借款多次展期、借新还旧、还旧借新 C、企业态度发生变化，尤其是缺乏合作 D、企业靠某些特殊关系增加信贷
E、企业千方百计到各家金融机构申请借款。主要能够得到借款，可以承受许多苛刻条件
F、与同一银行借款客户有互保、连保关系
9、目前贷款业务领域的主要案件风险包括：（ ABCDE ）
A、虚假授信 B、冒名贷款 C、贷款诈骗 D、违法发放贷款 E、收贷不入账、账外经营
10、贷前调查原则上应遵循（ ABC ）原则
A、双人调查 B、实地查看 C、真实反映 D、业务优先
11、下列哪些贷款的使用违反了《贷款通则》的规定（ABD） A、一家未获得房地产经营资格的企业将贷款资金用于房地产项目的开发
B、借款企业将贷款资金用于股票投机活动 C、借款企业贷款用于兴建生产厂房 D、借款企业贷款用于股本权益性投资 E、借款企业贷款用于兴建职工宿舍
12、以下哪些行业属于典型的周期性行业（ AC ）？ A、房地产行业 B、餐饮业 C、汽车制造业 D、医疗保健业
13、个人生产经营性贷款包括（ABD）。
A、个人创业贷款 B、个人设备贷款 C、个人医疗贷款 D、个人物业购建贷款
1、（多选）粤信通POS业务，是指省联社通过粤信通POS管理系统和POS终端，为辖内农合机构的特约商户，提供(ABCDE)等间联POS渠道金融服务的行为。
A、消费 B、转账 C、缴费 D、积分兑换 E、助农取款
14、（多选）客户提供的POS商户证明文件与资料的，注意审核客户提交资料的（ABC）
A、真实性 B、完整性 C、有效性审核 D、安全性
15、（多选题）拓展商户时，应特别关注（ABCE）
A、批发 B、咨询 C、中介 D、一般类 E、公益类
16、（多选题）各农合机构可将商户巡查与培训、终端维护等非收单核心服务委托给外包服务机构。以下哪些收单核心服务不得委托外包服务机构负责（ABCDE） A、特约商户资质审核；
B、与特约商户签订银行卡受理协议； C、收单业务交易处理、资金结算、风险监测； D、受理终端主密钥生成和管理； E、差错和争议处理。
17、（多选题）以下哪些属于高风险类（A类）商户：（ABCD） A、风险类重点行业商户，包括金饰店、珠宝店、名牌钟表店、金银币专卖店等；
B、实时清算类商户； C、移动POS类和外卡收单类的商户；
D、开通受理贷记卡功能、贷记卡单笔交易限额设臵在5万元以上（含5万元）且手续费率封顶的个体商户； E、房产汽车类商户，且为对公商户
18、（多选题）商户如需变更商户名称或法人信息的，须提交以 下（）资料到农合机构进行审批：（ABCD）
A、与农合机构重新签订的《特约商户受理银联卡业务协议书》或《粤信通POS业务协议书》；
B、填写完整的《银联POS商户变更与撤销申请表》（附件11）或《粤信通POS业务申请表》；
C、新的营业执照、税务登记证、自然人商户或法人商户法定代表人、负责人的身份证件D、资金结算使用的账户凭证（卡、折）等证件的复印件
19、客户在网点申请开通个人网银业务时，须提交如下资料（ABCD），业务受理网点在审核客户提交的资料无误后，为客户办理相关业务。 A、在该机构开立的、账户状态正常的个人活期结算账户存折或银行卡
B、本人法定有效身份证件原件及复印件 C、《个人客户开通业务申请书》 D、《广东农信网上银行安全提示》
20、个人网银按是否绑定安全介质分为（ A ）和（ B ）。 A、大众版 B、专业版 C、数字版 D、字母版
21、专业版必须绑定安全介质，按其绑定安全介质类型的不同分为（ C ）和（ D ），其功能在大众版基础上增加转账汇款、资金管理、自助缴费等资金交易类业务。
A、大众版 B、专业版 C、动态口令版 D、证书版
22、办理企业网银时须提交（ABCDE）资料，业务受理网点在审核客户提交的资料无误后，与客户签订《电子银行企业客户服务协议》，并为客户办理相关业务。
A、在本网点开立的、账户状态正常的基本存款账户或一般存款账户账号
B、企业营业执照、事业机构登记证书或主管部门出具的有效批文等符合《人民币银行结算账户管理办法》规定的身份证明文件原件及复印件
C、企业法定代表人或负责人授权经办人办理业务的授权书（法定代表人或负责人本人办理除外）
D、法定代表人、经办人以及操作员的有效身份证件原件及复印件； E、《企业客户开通业务申请表》、《企业网银操作员及审核权限设臵》及《广东农信网上银行安全提示》。
23、广东省农村信用社警示规定员工不准有以下行为（ABDE）。 A、不准参与赌博 B、不准在业务活动中行贿、受贿 C、不准打架
24、《广东省农村金融合作机构员工守则（试行）》规定，员工不得参与以下行为（ABCD）。
A、参与吸毒、贩毒、卖淫、嫖娼、传播色情以及赌博等违法活动。 B、参与地下钱庄、高利贷、非法彩票、非法传销等非法行为。 C、滥交友、追求享乐、贪图钱色，违反社会主义道德规范。 D、严禁利用节假日公费或关系户公款接待旅游度假、高消费娱乐。
25、《广东省农村金融合作机构员工守则（试行）》规定，员工不得有以下行为（ABC）。
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票； B、不得挪用公款和客户资金买卖股票；
C、不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。 D、不得与本机构建立信贷关系。
26、目前贷款业务领域的主要案件风险包括：（ ABCDE ） A、虚假授信 B、冒名贷款 C、贷款诈骗 D、违法发放贷款 E、收贷不入账、账外经营
27、《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（ ABD ）。
A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、借条、借据 D、仓单、提单
28、下列对于签订贷款合同的风险防范措施表述正确的是（ ABD ）。
A、准确使用合同文本，合同中必须明确标明借款人和保证人（自然人、企业法定代表人）的身份信息
B、使用主从分签的合同，必须正确填写保证合同的连接条款 C、贷款合同必须由本人面签，保证合同可由他人代签，
D、在实际操作中，保证合同中应明确约定保证人承担连带保证责任，防止借款人悬空、逃废债务。
29、依法具有“查询、冻结、扣划”三项权利的机关有（ABC）。 A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D人民检察院 30、下列交易行为，作为可疑交易进行报告的（ABCD）。 A、短期内资金分散转入、集中转出。
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。
C、长期闲臵的账户原因不明地突然启用。
D、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
三、判断题
1、始终坚持核心资产抵押为第一原则，将保证作为唯
一、主要的担保方式，进一步降低保证贷款的占比。（×）
2、信贷需求充足、存款流失加剧、息差大幅收窄都将放缓银行盈利能力增长的势头。（×）
3、应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可变现性。（√）
4、查询、打印借款申请人的公司章程可委托借款人办理。（×）
5、《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第三人已经支付全部价款并实际占有，但未办理过户登记手续的，如果第三人对此没有过错，人民法院不得查封、扣押、冻结。（√）
6、董事会是合营企业的最高权力机构，决定合营企业的一切重大问题。（√）
7、中小企业信贷业务贷前调查中企业主个人信用调查，第三方对企业主的评价等可以忽略。（×）
8、小微企业由于没有正规的报表，所以对其经营数据不必重视。（×）
9、未经保证人同意的，债务人不得转让债务。（√)
10、中华人民共和国国土资源部令第53号：已动工开发但开发建设用地面积占应动工开发建设用地总面积不足三分之一或者已投资额占总投资额不足百分之二十五，中止开发建设满一年的国有建设用地，也可以认定为闲臵土地。（√） 11.银行风险产生的主观因素是疏于管理。√
12.伪造、冒用、盗用他人的电子签名，构成犯罪的，依法追究刑事责任，给他人造成损失的，依法承担民事责任。√
13.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前3天在其网站上予以公告。√
14.商业银行不得向关系人发放信用贷款。 √
15.根据企业破产法律制度的规定，破产国有企业的土地使用权转让所得应首先支付的是所欠职工工资和劳动保险费。√
16.农村信用社行业管理部门对单笔大额贷款的审批，属于内部管理√ 行为。
17.银行在发放贷款时，为了防止夫妻之间通过恶意转移财产等行为，达到逃废债务的目的，一般会要求追加贷款申请人的配偶为保证人。√
18.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同有效×
19、各业务部门的负责人是本业务条线案件防空的第一责任人√ 20、为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效，“贷款用途”应填写用于偿还原借款合同项下贷款。√
21、手机银行客户端上不可加挂关联存折的活期账户。（错）
22、手机银行客户端上可加挂关联存折的活期账户，加挂账号可执行手机银行所有交易。（对）
23、保证收益理财产品分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。（错）
24、保本浮动收益理财产品是指金融机构按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由金融机构承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。（错）
25、理财人员销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，全面、充分揭示风险，不得对客户进行误导销售。（对）
26、（16）理财产品销售应由理财人员进行，一般产品销售人员未经授权不得向客户销售理财产品。（对）
27、在完成客户风险承受能力评估和产品介绍后，理财产品认购手续的系统录入、产品协议书的打印可以由一般员工负责。（对）
28、贵金属购买客户的资料需装订成册，并以月为单位填制《代销贵金属产品销售台账》。（对）
29、代销网点业务人员为客户介绍实物贵金属产品并充分揭示产品风险，同时让客户详细阅读《贵金属产品订货单》上的《购买须知》。（对）
30、客户对产品的品种、数量、包装、检测证书等进行检查，及核对《贵金属商品发货确认单》（合作方提供，一式两份）是否与实物一致。（对）
