深化农村金融改革推动农村经济发展
在2008年公布的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》（简称《决定》）指出，农村金融是现代农村经济的核心。国家在深化农村金融改革、为新农村建设提供金融服务方面采取了诸多措施，公共财政主要通过财政补贴、税收减免等方式，扶持农业政策性银行发展、支持农村金融机构改革，加强与外国政府合作，建立现代农村金融制度，必须加大对农村金融政策支持力度，拓宽融资渠道，综合运用财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导更多信贷资金和社会资金投向农村，为我国农村经济发展筹集资金。同时，为了完善农业生产的风险保障体系，由中央财政直接出资支持的政策性农业保险也已启动。《决定》由十七届三中全会讨论通过，其中明确提出将农村金融列为现代农村经济的核心，可见中央对农村金融问题的重视。
而我们蛟湖村地处来舟镇东北向，与镇区相距4公里，交通便捷，区位优势明显。九十年代初，就以开发振兴湾立体农业而闻名，近几年来，又开发了白土工业小区，引进武夷飞燕琼脂有限公司、百创生物制药有限公司、奶牛饲养场及多家竹制品加工企业落户，为蛟湖村经济发展提供强有力保证。现有3个村民小组，131户、总人口446人。其中：劳动力216人，在外务工和经商39人。全村土地总面积5.94平方公里，其中：林地面积0.49万亩，森林覆盖率70.68%；耕地面积215亩（其中：水田
180亩，旱地35亩）；山地面积0.93万亩。在我们村里最具特色的就是我们村的百合花，可是在发展种植百合花和其他种植植物方面，对于农民来说是有心想发展，却出现资金短缺问题；村民在生活水平不断提高后，想提升家庭生活质量，购买家电产品，可是在购买家电补贴产品时，国家给予的补贴力度还不够大，造成村民不愿拿出钱来消费，无法从实质上促进农村经济的发展。 因此，金融对农业的支持是至关重要的。
多年来，农村金融问题一直被视做中国金融改革中最“难啃的骨头”。农村资金回流城市、农民贷款难、供给不足、竞争不充分、效率低下、信用环境不好、资产质量差以及抵押担保物不足、政府政策支持力度不够、农村剩余人口流向、村企合作不够等，因此，还有人说农村金融问题是当前农村经济发展的“瓶颈”。通过实践，我总结出农村金融问题有以下几个方面：
（1）农业贷款和村企贷款不足，严重地影响了农村地区的发展。资本不足将导致经济体的发展陷入“贫穷陷阱”，不仅使贫困恶性循环，而且将使农业的产业态势逐渐弱化。农村本身的经济发展模式就是以第一产业为主的，在没有其他产业的扶持下，农村村民无其他资金来源，必然要依靠农村信贷的支撑，可是又因为银行的资金借贷是要有评估条件，若是没有资金收回的来源就会造成难贷款的情况，这样不仅锉削村民的积极性，最重要的是造成农村的经济更难发展。在我们村里还有几家企业，就比如说村民发展本村的特色产业---百合花，需要盖大棚、请人
员、买材料，这些资金都要借贷才可以的，在这样的情况下，资金难贷使得企业的开启难度提高。
（2） “贫血”的农村经济还在继续向城市“输血”。长期以来，金融资源不断从贫困地区流向发达地区，从农村流向城市，从农业流向非农产业，导致农村金融空洞化。金融资源的匮乏必然影响贫困地区农业生产结构的调整，影响农业先进技术的引进以及影响农村发展所必需的基础设施建设，农民增产增收的难度明显加大。再者，农业和农村企业作为消化农村劳动力以及吸收农村剩余劳动力的主要产业和部门，一旦失去发展的源泉，转移农村剩余劳动力的难度将大大加大，若在企业无法发展的情况下会造成更多的村民没有经济来源，这样就会阻碍农村经济的发展。
（3）农村地区金融资源的匮乏，同时却是农村地区金融资源的大规模转移。我国农业生产有成本高、收益低，自然风险大的特点；加入WTO后，弱小分散的小农户面临国际市场的冲击，增大了市场风险。为“三农”服务的农村金融成本高、风险大而收益低，系统性风险严重。由于风险和收益不匹配，造成农村信贷资金大量外流。农村人民的资金来源的匮乏是很普遍的一件事，但是在这样的情况下，农村银行还好会将资金转向有利益回收的地方，像城市的其他企业，这样造成农村的金融资金更是大规模的转移走，农村的资金支持就像无法延续的流水形成枯涸。
（4）政府政策支持力度不足。即使之前每年的国家一号文件都是跟“三农”挂钩，可是在政府政策出台后，仍是有许多的农村经济发展不起来，因为在政府政策的支持下，很多时候，国家根据农村现实发生的各类事件后拟定各项政策，可是国家在制定这些政策时却没有考虑到农村的村情村况，没有考虑到时间的有效性，使得政策制度没有真正落实到实处，这其中暴露出我国农村金融体制的滞后性和不合理性。
（5）农村产业结构简单形成经济发展不佳。农村产业结构决定了在地广人稀的农村提供零售金融产品与服务成本巨大。这就要求农村金融的提供者，坚持不懈地开发符合需要的产品和服务，同时不遗余力地压低运营成本。而封闭的农村经济市场，又因为资金供给不足而导致经济服务与产品定价过高，经济服务方式单一。
根据上述农村经济发展问题，我通过实践调查提出个人一些解决措施：
（1）建立现代农村金融制度。农村金融是现代农村经济的核心。创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。加大对农村金融政策支持力度，拓宽融资渠道，综合运用财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导更多信贷资金和社会资金投向农村，积极支持农村经济发展。
（2）搭建特色经济发展平台。我村是传统的农业村，资源丰富、特色鲜明。发展乡村经济，就要立足资源优势，做强做大特色。引进龙头企业，促进传统农业向现代农业转变；改变过去产业扶持的方式，由发展结果的奖励为发展过程中的扶持；要积极鼓励有实力、富有现代经营理念的能人或企业领头开发，用现代化的生产技术嫁接传统工艺，将传统作坊式生产转化为现代化经营，打品牌，进超市，促进传统特色加工业做大做强。
（3）统筹人的发展，增强农村经济原动力。发展农村经济关键靠人。为此，要进一步加强农民的教育培训，努力提高他们的就业能力和创业本领，不断为农村经济的发展注入活力、积蓄后劲；积极培养经济能人，使其成为各行各业的“领头羊”和农村经济的示范者，为农村经济的快速发展提供人才保障；提高农村干部素质，村干部是农村经济发展的引路人，要积极推进农村基层组织建设，狠抓教育培训，强化工作保障，切实提高农村基层干部的整体素质，增强他们领导和发展农村经济发展的能力水平，带领农民群众闯出一条符合本村实际的发展新路子。（4）利用科技促进农村经济发展。随着科学技术的发展，我们农村需要根据本村的特色产业，利用网络科技宣传本村的特色，在网络效应的支持下，提升本村的知名度，扩大经济资金的来源，促进本村的农业和村企的发展。
根据所学的理论知识和实际情况的调查，依据实际提出自己的解决对策，也对于本村经济的发展有了更为明确的计划和目标。
