强化监管与服务
促进小额贷款公司持续健康发展
各位领导，同志们：
根据会议安排，我代表XX市政府将我市的小额贷款公司发展特别是强化监管和服务方面的工作向大家做以汇报。
一、我市小额贷款公司稳健发展
X市的小额贷款公司2009年初试点自启动以来，从无到有、从小到大、由弱变强，在服务“三农”和中小微企业、服务地方经济社会发展中发挥了积极作用，已逐渐成为锦州经济金融体系中一支重要的“金融生力军”。
我市小额贷款公司试点工作，在我市专门成立的领导小组的指导下，严格按照省政府金融办的有关文件精神和统一安排部署，坚持“政府推动、市场运作、规范管理、稳妥有序”的原则，不断加强领导、明确职责、精心组织、加快推进、严格准入、规范审批、协调配合、加强监管、规范运作、合规经营，本着不求数量但求质量宗旨，积极推进小额贷款公司试点工作。截止2011年末，已经批准40家小贷公司，其中开业的30家，注册资本金11.1亿元，正在筹建的小额贷款公司10家，注册资本金5.51亿元。贷款余额8.1亿元，开业运营的小贷公司累计发放贷款20亿元，其中：农户个人累贷2.3亿元，占比11.4%；非农个人累贷7.3亿元，占
1 比36.4%；企业累贷10.4亿元，占比52.2%，实现营业收入1.4亿元，实现净利润4382万元，缴纳税金1626万元，不良贷款率为零。由于我们努力践行普惠金融理念，扩大覆盖面，小额贷款公司已经覆盖我市的所有县（市）区，有的已经达到了八家。由于小额贷款公司的贷款手续简便,服务效率高，深受农户和小微企业欢迎。小额贷款公司的设立对建立多层次农村金融服务体系,进一步完善农村地区金融服务,改善和规范民间借贷行为,缓解“三农”和小微企业融资难发挥了重要作用，成为特别象我市这样银行业金融机构相对较少、布局很不平衡的城市，小额贷款公司的发展弥补了空白，作用凸显。
二、采取有力措施，强化对小额贷款公司的监管与服务 我市小额贷款公司取得这样的成绩是与强化监管和服务工作是分不开的。我市在大力发展小额贷款公司的同时，不断加大监管和服务工作力度，在实际工作中确立了坚持“
二、
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五、六工作指导方针，即：“两个原则” “预防为主、重点审慎”；施行“三个办法”即“每月分析、半年检查、年终审计”；严把“四条线”即“只贷不存”的政策底线、服务“三农”和小微企业的经营主线、“规范管理”的发展保障线、“风险可控”的发展生命线；死守“五个高压区”即不吸收社会存款和非法集资、不抽逃资本金、不放高利贷、不暴力收贷、不帐外经营；建立“六个制度”即建
2 立定期报送报表制度、现场检查制度、资本金监测制度、高管人员履职评价、诫勉谈话制度、监管培训制度，实行现场监管、非现场监管和专项审计相结合的复合型监管模式制度。
第一，严把准入关，做到高起点高质量起步。在有效开展宣传动员工作的同时，严格对小额贷款公司发起人的审查，重点考察发起人以及股东经济实力、道德品质、信用和犯罪记录、社会责任心以及文件要求的相关条件等，确保有经济实力、社会信誉好的进入小贷公司。几年来，对申请的发起人已经有30余家，由于某些方面不符合相应条件被我们挡在小贷公司门外。
第二，成立专门机构，组建高素质监管团队。X市委、市政府高度重视此项工作，在政府编制十分紧张的情况下，2009年下半年专门成立了小额贷款公司管理办公室，作为市政府金融办下属的专门从事管理小额贷款公司行业的财政全额拨款的事业单位，配备了8名具有多年从事财会、法律等专业人员，这在全国也是首例。这对加强小额贷款公司的监管和服务，推动全市小额贷款公司试点的有序开展起到重要作用。
第三，严格申报材料的审查，确保合规达标。严格按照有关文件、工作指引和省政府金融办的具体要求，对申报的材料严格把关，特别重视发起企业的财务状况是否达到要
3 求，是否存在关联交易等现象，申报材料是否齐全等方面，与此同时，经常同省金融办的领导沟通联系，遇到问题及时请教，所申报的材料基本过关，尽量不给省政府金融办造成更大的工作压力，由于我们严格把关，在第一批申报材料中就淘汰了五家不具备条件的小贷公司。对取得筹建批复的公司，帮助指导做好开业前的各项准备工作，争取做到申报材料齐全、组织机构健全、管理人员到位。
第四，组织系统培训，强化合规教育。我市组织各小额贷款公司参加了多期高级管理人员培训班及高管人员的上岗培训，全面掌握国家、省有关小额贷款公司的政策法规以及贷款管理知识，加强政策教育和风险教育。在公司开业前，市政府金融办约见小额贷款公司董事长、总经理等高管人员和合作银行行长进行谈话，进行风险合规经营教育。组织各家报表负责人进行了多次集中学习培训，详细讲解了报表的重要性以及如何填报。通过培训强化合规经营和风险防控意识，确保小额贷款公司规范运作、健康发展。
第五，采取有效措施，确保监管和服务到位。根据省政府下发的《监管办法》和我市的实际情况，除按照省政府金融办要求的报表分析、不定期抽查、每半年度现场检查等规定方法外，还通过以下几种做法对辖区内的小贷公司进行全面的监管。其一，开业前由市金融办指定小额贷款公司的开户银行并签订“政、银、企”三方监管协议，要求所有的即
4 将开业的小额贷款公司必须先要与金融办、开户行签订“监管协议书”，确保账户资金的安全和使用用途，所有的贷款都要通过基本账户收放，银行协助政府对账户进行监管，同时开户银行要承诺对小贷公司的融资需求提供支持。其二，所有开业的小贷公司的营业场所必须是200平方米以上的门市房，必须使用锦州地区统一的小额贷款公司的牌匾、标识、会计票据、合同文本、财务报表等，充分体现我市小额贷款公司的整体实力和规范性。其三，已经开业的小额贷款公司必须在《XX日报》上予以公告，定期与XX晚报合作，报道我市小额贷款公司发展状况，并开辟“XX小额贷款公司信息”平台，分期展现各小额贷款公司的经营理念、信贷品种，保护正规小额贷款公司的合法权益，以树立我市小额贷款公司的整体形象。同时积极组织小额贷款公司参加各种银企对接会、农业展销会，扩大面向“三农”的宣传范围。通过媒体的宣传力量，既加深了社会公众对小额贷款公司的了解，也加强了社会舆论的监督力度，维护了我市稳定和谐的信贷市场环境。其四，积极主动的为小贷公司寻找融资合作银行，利用市金融办的优势协调小贷公司与开户银行的业务衔接。到目前有10家小贷公司累计从合作银行融资1.2亿元。其五，实行定期检查与不定期抽查相结合，发现问题，限期整改。每半年对全市辖区内所有已开业小额贷款公司进行现场检查，对检查结果通报给上级主管部门和各家小额贷款公
5 司。同时，基于监管系统实时监控等非现场监管的情况，不定期对高风险的小额贷款公司进行抽查，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控。对经营良好，业绩突出的小额贷款公司，在全市范围内树立典型，对违规经营、管理混乱的小额贷款公司将给予全市通报批评，约见高管谈话，限期整改，停业整顿直至吊销营业执照等处罚措施。通过监管和服务的具体措施的落实，使我市的小额贷款公司发展稳健，业务运营基本符合“监管办法”及相关规定的要求，整个行业朝着健康方向蓬勃发展，涌现了一批业绩优秀、经营合规、管理规范的优秀小贷公司。
我市的小额贷款公司行业监管工作取得了一定进展，但还存在小贷公司规模较小、注册资本金偏低、从业人员素质有待提高、监管水平有待加强等问题。在今后的工作中，我市小贷公司要借今年开展的质量管理年活动的东风，在省政府金融办的正确领导和帮助下，借鉴其他兄弟市的好的经验，努力探求更加行之有效的监管方法来确保我市小额贷款公司行业持续、健康、稳定发展，在小额贷款公司的经营发展和监管服务上，重点做好以下五个方面工作：
一是提高质量，做大做强，提升小额贷款公司的整体实力。积极开展小额贷款公司的增贷扩股工作，在年末实现小贷公司平均注册资本超过6000万元，亿元以上小贷公司要达到10家以上。
6 二是把握正确的经营理念，引导小贷公司合理定位，实行差别化经营。小贷公司的经营始终围绕“三农”经济和小微企业，要始终坚持“小额、分散”的原则，要学习大银行的缺点，大银行不愿做的，我们去做，发挥“草根金融”的优势。要积极支持符合国家产业政策，对区域或产业结构调整有重要促进作用的企业、产品和项目，发挥小额贷款在结构调整中应有的作用。
三是加大监管力度，促进我市小贷公司规范运行和发展。小贷公司试点工作已开展三年，由原来的初创到现在已步入成熟，在初创时期，不可避免的出现一些违规现象，这是客观上允许的，但是到成熟的时候，就不能允许各种违规违法的问题发生，要吸取温州、内蒙的民间融资发生的一系列跑路、自杀的教训，政府要严格监管，否则政府就是失职、渎职，小额贷款事业就会受到损失，我们“草根金融”的形象就会受到损害，因此，在今后的监管工作中，我市政府要对小贷公司的违规经营，采取“零容忍”的态度，我市小贷公司的经营要力争实现“零违规”。
四是引导广大小额贷款公司将资金投向实体经济，杜绝投机行为。以今年省开展“质量年”活动的契机，在监管服务工作中，正确引导各小贷公司将资金投向实体经济，把有限资金充分运用到面临饥渴的“三农”经济和小微企业，真正做到“草根金融”与弱势群体的有机结合，让广大农民和
7 小企业充分感受到小贷公司真诚和支持。
五是正确引导小贷公司提高信用贷款的比重，充分发挥小贷公司“熟人经济”的优势。民间借贷有史以来，最大的特点就是“熟人经济”，它是区别于大银行信贷业务的明显特征，因此，在我们今后的经济活动中，要尽量采用信用贷款方式，扩大信用贷款在经营中的比重，“三农”、小微企业所拥有的有效资产和可利用的抵押物是非常有限的，如果有充足的抵押资产，它就会在银行贷款融资，不会用更高的融资成本找小贷公司的，因此，在风险可控的前提下，引导小贷公司更多的开展信用贷款方式，更多的体现小贷公司便捷、高效的特点。
在今后的实际工作中，我市要不断推动小贷公司进一步增强依法合规的经营意识，进一步完善经营机制，进一步健全内控制度建设，为小额贷款公司营造良好的外部环境，提高小额贷款公司为地方经济发展服务的综合实力，严格遵循政高省长提出的“一要大发展，二要严监管”的指导思想，在为全市小额贷款公司提供全面、周到、细致服务的同时，按照省金融办开展“质量年”活动的相关要求，对小贷公司实行严格监管，确保我市小额贷款公司在结构质量、资产质量、经营质量、监管质量、环境质量均达到省里的要求，通过开展“质量年”活动，使我市的小额贷款公司经营更加规范，实力更加增强，发展更加健康，让“草根金融”这支小
8 额贷款公司生力军，普遍受到世人的关注和认可，为我市的三农经济和小微企业的发展助推活力，为地方经济发展做出积极贡献。
谢谢大家！
二〇一二年三月十五日
