甘肃省2017年上半年银行职业资格《法律法规》：基准利
率考试试卷
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。
A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B．全部由借贷双方自主协商 C．由银行来定
D．由第三者中介机构来定
2、下列不属于审慎经营类指标的是__。 A．成本收入比 B．资本充足率
C．大额风险集中度
D．不良贷款拨备覆盖率
3、作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，而借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行__。 A．可以强制要求借款人以其现有财产提供担保 B．提前收回已发放的贷款本息或解除合同 C．只能提前收回已发放的贷款本息 D．只能解除合同
4、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。 A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险
C．评价结果是信用等级和违约概率
D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小
5、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。 A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作
C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动
6、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。 A．500000 B．454545 C．410000 D．379079
7、汽车金融公司的监管机构是__。 A．中国人民银行 B．银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会
8、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。 A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机
9、__是承担具体风险的最终负责人。 A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东
10、个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款__的首期付款后的数量来确定。 A．10% B．20% C．30% D．40%
11、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做__。 A．看涨期权 B．看跌期权 C．美式期权 D．欧式期权
12、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定：2010年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2011年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为__。 A．双方民事法律行为 B．效力待定民事行为 C．附条件民事行为
D．不属于民事法律行为
13、某公司2009年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为__。 A．0.10 B．0.11 C．0.12 D．0.15
14、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的__。
A．验证与核实
B．风险暴露限制的审查 C．行为控制 D．高层检查
15、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。 A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
16、蓝天公司向银行申请1000万元的贷款，为期3个月。这一天伦敦银行3个月同业拆借利率为7%，那么蓝天公司贷款利率是__。 A．7% B．7%+违约风险溢价 C．7%+银行短期利润
D．7%+违约风险溢价+银行短期利润
17、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于__融资渠道。 A．季节性负债 B．季节性资产 C．间接融资 D．直接融资
18、银行业是（）的行业。 A．低杠杆、高风险 B．高杠杆、高风险 C．低杠杆、低风险 D．高杠杆、低风险
19、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。 A．我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分
C．月息几厘用千分之几表示 D．日息几毫用万分之几表示
20、下列关于通货膨胀将对个人理财产生影响的说法，错误的是__。 A．储蓄投资理财产品会贬值
B．固定收益的实际利率可能是负值 C．持有外汇可以有效应对通货膨胀
D．股票是浮动收益的，一定能应对通货膨胀的负面影响
21、下列选项中，属于商业银行表内授信的是__。 A．承诺 B．贸易融资 C．信用证 D．票据承兑
22、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是__。 A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等
23、关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是__。 A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
24、__，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日
25、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做__。
A．同业拆人 B．同业拆出 C．存放同业 D．同业存放
26、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。 A．教育储蓄存款免征利息所得税
B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额
D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
27、2010年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有30万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为__万元。 A．190 B．160 C．50 D．30
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加担保品。 A：抵押人的行为足以使抵押物价值降低 B：由于借款人财务状况恶化
C：由于贷款展期使得贷款风险增大 D：追加新贷款
E：用于特定目的的贷款
2、下列关于保证人的资格规定不正确的是。 A：国家机关不得作保证人
B：禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C：医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D：企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 E：著作权
3、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是__。 A．贷款方可以根据需要单方解除合同
B．办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保
D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款
4、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有__。 A．公民是个人，法人是组织
B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立
5、下列属于国际收支中经常项目的有__。 A．直接投资 B．企业信贷 C．劳务收支 D．汇款 E．捐赠
6、下列属于经济结构的有__。 A．产业结构 B．所有制结构 C．地区结构
D．消费投资结构 E．技术结构
7、中国银行的个人投资经营贷款属于__。 A．专项贷款 B．个人消费贷款
C．无担保流动资金贷款 D．有担保流动资金贷款
8、下列属于商业银行债券投资风险的有__。 A．信用风险 B．价格风险 C．政治风险 D．利率风险 E．操作风险
9、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括__。
A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况 C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况
E．新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
10、风险水平类指标不包括__。 A．核心负债比率 B．预期损失率
C．关注类贷款迁徙率 D．不良贷款拨备覆盖率
11、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列各项属于造成财务报表真实性差的现象的有__。 A．合同报表与贷款主体报表部分
B．当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费用 C．制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项
D．企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润
E．母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况
12、下列关于合同成立和生效的说法，错误的是__。 A．合同成立和合同生效的构成要件不同 B．合同生效是合同成立的前提 C．双方达成合意合同即成立
D．合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益
13、商业银行个人贷款的还款方式有__。 A．等额累进还款法 B．等额本息还款法 C．等额本金还款法 D．组合还款法
E．到期一次还本付息法
14、预期收入理论带来的问题包括__。
A．缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C．由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D．银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E．银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大
15、关于合同生效要件的说法，不正确的是__。 A．至少有一方当事人具备民事行为能力 B．当事人意思表示真实
C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的需确定
16、债券投资收益率包括__。 A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率
17、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。 A．决策
B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进
18、银行__是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 A．交易业务 B．中间业务 C．清算业务
D．支付结算业务
19、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是。 A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销 E：著作权
20、下列属于国际融资业务的是__。 A．出口信贷 B．混合贷款 C．福费廷 D．国际贷款 E．包买票据业务
21、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。 A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．财政部
D．对外贸易经济合作部 E．国务院
22、建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要__。 A．发展经济 B．加强服务
C．保护个人隐私和信息安全 D．保证客观
23、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。 A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
24、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（）。 A．市场上的投资者都是理性的 B．市场上的投资者是风险中性的
C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合 E．理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合
25、远期利率合同__。
A．是借款合同的附属合同，是一种表内业务 B．是借款合同的附属合同，是一种表外业务 C．与投资活动相分离，是一种表内业务 D．与投资活动相分离，是一种表外业务
26、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。 A．教育储蓄存款免征利息所得税
B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额
D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
27、2010年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有贷款额度为__万元。 A．190 B．160 C．50 D．30
30万元未清偿贷款，则小钱的可用
