是非题
1、存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。
正确答案：否
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 正确答案：是
3、广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。 正确答案：否
4、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确答案：是
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：是
6、债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：否
7、英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：否
8、财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。
正确答案：否
9、衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：否
10、从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：是
11、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：是
12、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：否
13、单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：是
14、个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：否
15、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：是
16、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。 正确答案：否
17、信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：是
18、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
正确答案：是
19、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：是
20、信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：否
21、老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：是
22、个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：否
23、我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。 正确答案：否
24、教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：是
25、债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：是
26、从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：否
27、个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。正确答案：否
28、目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。正确答案：是
29、适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：否
30、艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确答案：是
单选题
1、保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。 B、保险产品
2、（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A、收入型证券组合
3、以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。A、证券理财产品
4、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
D .、人民币投资外币收益理财产品
5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。
D、基金40%，股票40%，国债20%
6、对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。A、保险
7、作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。
D、与客户建立联系会谈，了解财务状况
8、（）是银行经营的一项重要资金来源。B、储蓄存款
9、资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。D .、马科维茨
10 .、银行卡是银行客户的一种理财（）。A .、基本账户
11、汇率变化最重要的影响是对（）的影响。C、贸易
12、银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
13、（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
C、套汇
14、“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（）保险特征之一。C、年金保险
15、以下属于房地产投资系统风险的是（）。A、通货膨胀
16、以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
B、投资连接保险
17、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。A、收益法
18、（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。D、万能寿险
19、房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。D、经营费用
20、以下不属于信托关系人的是（）。C、中介人
21、以下对税收筹划含义理解正确的是（）。
D、税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动。
22、世界上公认的效益最好的三大投资项目是（）。
A、艺术品投资、房地产投资、金融证券投资
23、以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。B、递延计算筹划法
24、人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。D、资本的保值增值
25、个人投资办学应计征（）税。A、个人所得税
26、在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。
A、加入一定的保护条款
27、运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（）。
A、民营企业的经理层人士
28、退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。D、国民收入再分配
29、退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。B、安全稳健
30、以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。D、可优先录取
多选题
1、以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。
A、存本取息定期储蓄B、整存零取定期储蓄D、定活两便定额储蓄
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。 A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高
3、从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。
A、能否管理现有财富。B、能否利用这些财富，带来更多的效益。C、能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。D .、这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。
4、个人理财包括（）等内容。
A、个人房地产投资B、个人艺术品投资C、个人银行、证券、保险、外汇理财 D、个人教育投资、5、一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划假设。
A、工资增长水平C、退休金缴纳水平D、平均资本利得回报率
6、中国的财务规划师主要从（）人才中产生。A、证券投资 B、投资咨询 C、保险经纪
7、债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。
A、偿还性B、流通性C、收益性D、安全性
8、债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。A、偿还性B、流通性C、收益性D、安全性 9、个人财务规划师收集客户信息一般包括（）B、事实性信息C、判断性信息D、推论性信息
10、根据风险损害对象的不同，风险可分为（）A、人身风险 C、财产风险D、责任风险
11、申请契约信托的目的在于（）。A、增值财产 B、保存财产 D、处理财产
12、个人信托理财产品主要包括（）。
A、财产处理信托产品 B、财产监护信托产品 C、人寿保险信托产品 D、特定赠与信托产品
13、信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。A、财产管理职能 D、资金融通职能
14、房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。
A、工料测量法 B、分部分项法 D、指数调整法
15、房地产投资方式主要有（）。A、房地产购置 C、购买房地产证券 D、房地产投资信托
16、目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。
A、万能寿险 B、分红保险 C、投资连接保险 D、投资型家庭财产保险
17、个人保险理财规划的主要内容包括（）。
A、个人理财的基本目标确定 B、根据个人的投资能力确定保费 C、选择保险理财产品品种和期限
D、选择保险机构
18、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。
B、产品挂钩方式 C、是否有提前终止权 D、期限的配置
19、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。
A、柜台交易 B、电话交易 C、自助交易 D、网上交易
20、外汇投资者要承受的风险主要有（）。A、汇率风险 C、利率风险 D、信用风险
21、个人教育投资策划可以包括（）。A、个人本人教育投资策划D子女教育投资策划
22、契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）。
B、以赠与人的信誉较好为前提；C、当出现经济纠纷，产权归属的麻烦；
23、投资购买一件艺术品应该必备的要素（）。
B、此物品有使用价值 ，具有升值预期 C、有一定的资金投入 D、有技术力量
24、教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。
A、各级政府财政预算实际用于教育事业的资金 B、各种社会力量用于教育的费用 D、学生家庭及个人直接用于教育的费用
25、艺术品投资技巧是（）。
B、以时间差价投资获利 C、时间差价和地区差价结合
26、个人非金融理财税收筹划的内容包括（）。
A、房地产投资 B、教育投资 C、退休与员工福利计划安排 D、遗产税
27、艺术品市场的主要参与者（）。
A、各地国家文物博物馆 B、海外投资者 C、私人收藏家 D、企业投资者
28、退休养老理财的工具包括（）。
B、基金 C、银行短期理财产品 D、储蓄
29、影响个人退休策划需求的因素有（）。
A、预期寿命的增长 B、社会保障与养老资金紧张 C、性别差异 D、通货膨胀
30、世界各国养老保险的基本类型有（）。
B、强制储蓄性 C、投保资助型 D、国家统筹型
