一、我国商业银行支付结算业务 发展 概况
邮政金融机构，历来以储蓄业务为主体，兼办一些简单的代收代付业务，市场服务面定位于个人，服务面窄，由于没有参与全国联行往来系统，使得发展方向受到很大限制，在当前商业银行支付结算体系相对落后的条件下，如果能够开发为顾客所需要的支付结算平台，抢先占领市场，将会在激烈的金融竞争中，弥补自身作为金融领域的新成员所固有的客户资源匮乏的先天不足。
1、实现无纸化与随时打印商品交易的需要
3、银行保障交易双方权益的需要
4、资金结算需要
5、交易纠纷的处理
6、客户资信评价
电子商务的上述特点决定了邮政金融系统的现有技术水平已经达到了具有提供这一服务平台的技术能力和资金实力，也是邮政金融系统服务体系健全与发展的必要。 传统商业银行支付结算服务体系的建立，以“三票一卡三方式”为主体构建，即支票、汇票、本票、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款。在这些手段中，邮政金融机构已经提供了银行卡（邮政储蓄卡）和汇兑业务，汇票与本票业务需要借助于全国联行往来系统，另外，商业票据的承兑与贴现具有 企业 直接融资的特点，是企业的融资工具，具有风险高、坏账多的特性。一些商业银行在办理承兑与贴现的过程中，主要选择能够控制风险的票据或信用度比较高的票据比如本行发行的票据或者国债，同时具有扶持与商业银行有利益关系的一些大型企业的特性，并非所有票据一律贴现，贴现就是商业银行的变相抵押放款，当票据真实时，尚且具有企业经营不善之虞，一旦票据有假，则损失惨重。目前邮政金融机构，尚不具备开办票据业务的基本条件。
《邮政金融办理支付结算业务研究.doc》
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