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某融资租赁公司项目操作流程管理规定
1、业务拓展，引导需求
根据公司战略在公司设定的行业领域内进行市场细分、寻找潜在客户，通过多种渠道向潜在客户宣传公司融资租赁业务，发现并引导客户提出融资租赁需求。
2、项目初评及受理
（1）业务部经理根据客户的融资租赁需求，指定相应业务人员作为项目经理，负责收集项目基本资料并出具初步意见。经业务部经理审阅后，决定是否启动该项目。
（2）项目启动后，可根据项目情况，由项目经理申请组织一到两名业务人员组成项目小组，协助承租人向公司提交《租赁申请书》，并按照《租赁申请资料清单》提供相关材料。
（3）项目组收到承租人的申请资料后，将由项目组对客户及项目基本情况做初步调查，并将初审后的项目情况向业务部经理汇报。经公司资金部就该项目与合作银行初步沟通再融资可行性后，出具初审意见。
（4）项目组根据客户申请资料、初审意见及项目融资进度计划，填写《租赁立项申请书》，报业务部经理、资金部经理、主管副总经理审批。
（5）租赁项目经审批同意立项后，项目组在三个工作日内及时通知客户，并根据项目立项意见进入尽职调查和项目融资阶段。如项目申请被否决，项目组应在三个工作日内通知租赁申请人，说明理由，并退回有关项目资料。
3、尽职调查及项目可行性研究
项目组根据公司《尽职调查提纲》搜集有关资料、进行实地调查，并出具以下报告：《租赁项目尽职调查报告》、《租赁项目可行性研究报告》。 项目组出具上述报告后，填写《租赁项目审查申请表》，并连同所收集的项目资料，同《租赁项目立项申请书》一并报业务部经理、资金部经理和公司主管业务领导审批。
4、项目融资安排
项目组与相关银行沟通，拟定融资方案和租赁方案。在公司总裁批准融资方案后，公司正式向融资银行提出融资申请，并报送项目相关材料。
5、风险审查
租赁项目经审批同意立项后，项目组应在三个工作日内将《租赁立项申请书》及审批公文和项目材料及时交风险管理部一份。
业务部经理、资金部经理和主管领导对《租赁立项申请书》、《租赁项目审查申请表》、《租赁项目调查报告》、《租赁项目可行性研究报告》以及其他项目资料进行审批、会签后，风险管理部开始进行项目审查。风险管理部对租赁项目进行审查，出具《租赁项目审查意见》。
6、项目审批
风险管理部将《租赁项目审查意见》连同项目资料上报项目审批委员会审批。项目审批委员会通过会议或公文审批方式对租赁项目进行讨论，对项目的安全性、流动性、盈利性给出明确、独立的意见，并由项目审批委员会委员在《租赁项目评审意见表》上表决。 根据项目审批委员会表决结果，由风险管理部制作《租赁项目评审结果记录表》或会议纪要并由项目审批委员会主任签发。
7、合同准备
租赁项目审批通过后，项目组应当根据《租赁项目评审结果记录表》的审批意见，进一步完善项目资料，并及时与有关项目当事人联系，落实有关签署租赁合同的前期事项。
（1）法律文件核验：对有关租赁当事人身份及法律文件的有效性核验实行双人负责制，即由项目组和风险管理部委派人员一同前往当事人所在地进行实地核验。 核验内容如下：《企业法人营业执照》原件；《税务登记证》、《企业法人代码证书》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份证明书、授权书、身份证原件；法律文件上的签章；公司要求核验的其他文件或事项。
（2）当事人法律文件由法定代表人本人签署的，核验人员应亲自核验法定代表人身份证原件，要求其在身份证复印件上签名，并要求当面在法律文件上签章。当事人法律文件由委托代理人签署的，核验人员应亲自核验法定代表人及委托代理人身份证原件，要求其在各自的身份证复印件上签名，并要求出具《法人授权委托证明书》，同时要求委托代理人在法律文件上签章。
（3） 核验手续办妥后，核验人员应向公司出具《项目核验声明书》。
8、合同签署
（1）租赁项目经项目审批委员会终审通过后，项目组将法律文本送交风险管理部审查，由风险管理部和公司律师审核签署内容是否符合公司通过的条件和法律文本是否符合法律规范，出具初步法律意见。
（2）项目组在公文流转系统中以合同审批单的形式并附上《租赁项目立项申请书》报公司负责人审批；审批完成后，交由董事会审议批准该交易事项，同时需要附加承租人董事会的批准文件。
（3）上述审批同意签署后，有权签署人代表公司签署法律文件。
9、担保与保险
（1）租赁项目有关合同文本签署后，项目组应根据合同规定及时办理有关所有权登记、抵押物登记、保证金收缴、保险投保或催促承租人投保等手续。
（2）租赁项目除了采取保证担保、回购担保外，应尽量争取抵押担保或收取保证金等担保方式，以加强承租人的债务责任，减少项目风险。
（3）租赁项目除公司项目审批委员会批准可以不予投保外，原则上均需对租赁物投保，具体要求如下：租赁物由公司自行投保的，由风险管理部和业务部参考有关保险咨询机构的意见共同设计保险方案、保险险种，业务部负责选择保险公司及签署保险合同等相关手续。租赁物由承租人投保的，保险公司、保险险种的选择、投保方案的设计及保险合同的签署由项目组监督承租人办理。
（3）所有保险协议、保单等保险文件由业务部归档保存。保险受益人为融资银行或公司，担保单需质押给融资银行的，应将保单复印件交业务部归档保存。
10、合同执行及放款
有关租赁项目法律手续全部办妥后，项目组应当根据合同相关放款条件和进度安排放款，具体的放款申请参照财务部的相关规定和审批程序。
11、例外事项
由于某项业务的具体情况，业务部不能按照本办法的规定办理相关业务，业务部需在申报材料中做出特别说明，由项目审批委员会审批。
12、项目总结
业务部在项目放款一个月内整理好项目资料，撰写《租赁项目总结报告》，并由业务部安排项目总结会。
13、项目跟踪
项目起租后，公司风险管理部将配备专业人员定期评估项目风险，并配合财务部等相关部门定期评估租金回收的风险、担保物减值风险等，从而做到对项目的持续跟踪和持续风险评估。
