浅谈个人投资理财规划
【摘要】作为特殊群体中的一员——大学生，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是我们大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，我们需要对现阶段的自己和将来的自己的投资理财进行规划，增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。
【关键词】个人
理财意识
投资规划
【正文】个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于成长中的我们来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到我们大学生的健康成长和全面发展。
针对自己的状况，我将自己的投资理财规划分为两部分：大学阶段的投资理财规划 和 步入社会、工作阶段的投资理财规划。
（一）大学阶段
人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。 针对大学阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划： 1.教育规划
对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。另外，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力，也是在大学阶段给自己增加价值及应聘筹码的良好途径。所以我打算把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程或者考取各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。另外大学都设有不菲的奖学金制度，如果能够拿到奖学金，那就是自己投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。
2.学会记账
自己应该有个人的\"账簿\"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。
3.投资定期存款
自己可以在银行开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元或者一百元存入银行，亦或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有几百来元的结余。这种零存整取的方式对自己存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
4.兼职
据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，不仅能够锻炼个人能力，增加自己的社会经验，还能够进一步扩充自己的财务本金。这种理财\"增值\"方式，应该成为个人理财的一个重要组成部分。
（二）步入社会、工作阶段
步入社会、工作阶段，刚开始工作的我们或许不会有太多的钱财，但是随着时间的推移，我们的工作经验、工作能力都会得到不断的积累、增强，我们的个人财富也会不断的增长。无论什么时候，理财都不只是有钱人的事情，我们作为一个消费群体，需要具备一定的理财知识。
对于步入社会、工作阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划：
1.坚持记账
理财就是为了更好地规划自己的生活，让自己和家人过得更好，那么记账就是为了让自己明白钱是怎么花的，知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。通过这种方式，个人财务情况一目了然，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。所以，要理财，第一件事就是坚持记账。
2.合理使用信用卡
很多人都认为信用卡就是负债，实则不然，信用卡开卡有礼，刷卡还会有积分，有免费礼品拿，并且可以积累自己的个人信用。当自己按时还款，保持良好的信用记录，在以后的贷款买房或是其它的个人贷款时，就会有一个很好的信用证明。信用卡还是一个非常好的理财工具，因为信用卡有五十几天的免息期，这样方便自己可以让更多的现金用于投资理财。但需要注意的是，使用信用卡千万要具有自控能力。
3.投资保险
保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，自己平时工作之外也可以适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。
4.尝试基金定投
尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。另外，基金是专家理财，比较稳定。基金的投资方式是定期定额，类似于银行的另存整取，收益却比银行利率大得多。
5.适度投资股票
股票市场作为间接融资的主要场所，经过十几年来国民经济的发展，市场的规范与成熟，以及上市企业的强壮，股票为越来越多的个人投资者所接受。股票的优点是收益高，流动性强，但由于股价受众多因素的影响，风险也很高。所以炒股靠的不只是“博运气”，更需要的是分析能力。进行合理的分析需要进行以下几个方面的努力：
一、收集整理资料，即证券分析信息的收集、信息的分类和保存。
二、研究判定。即根据自己近阶段的投资倾向，做出相关行业或领域的市场初步分析。对有关资料和证券价格之间的关系进行合理论证。
三、要对所做出的结论进行实战考察，即通过模拟炒股，对自己的结论进行检验。从而积累丰富的经验，为实体操作打下坚实基础。
当然，更高层面的，需要丰富自己理论知识，如经济学、金融学、管理学、投资学等。要进一步的进行经济分析、行业分析、公司分析。
然而，对于自己来说，毕竟不是专业炒股人士，也没有太多的时间和精力投资其中，所以自己只需要进行适度的投资即可，切不可影响自己的正常生活。
6.投资学习、深造
人生需要学习，只有不断地学习，才能够开阔自己的眼界，增强自己的工作能力，为人处世的能力，让自己在以后的工作生活中能够得心应手，游刃有余。正所谓：“活到老，学到老。”，学习、深造应是自己日后投资的一个最重要的部分。
7、休闲娱乐
我们不能够一直工作，我们毕竟不是机器，我们需要劳逸结合。我们应该在有生之年，利用好自己的时间，走出去，去看看外面的大千世界，开阔自己的眼界，增加自己的见识，这样有利于身心的放松，也有利于人生经验的积累，更有利于日后的工作。人活一世，不能白白走一遭。
【总结】一个人，如果没有了对自己的定位、规划，就如同大海里丢失罗盘的一艘小船，没有了方向的指引，任何方向刮来的风，都将是逆风。对于投资理财，不管是什么时候，处于人生的什么阶段，都应该有一份规划，这样有利于增加自己对个人财务情况的了解，增强自己的理财意识，清晰自己的投资方向，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流、积累财富，为今后的生活做更好地打算。
