推荐第1篇：大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划书专业： 学号： 姓名：
理财寄语
作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在值得花的地方上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、基本概况：
现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。个人基本信息：
姓名：性别：年龄：职业：婚姻状况：
二、理财规划：
1、准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录。
2、管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌。
3、另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金。
4、定期制作合理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费。
5、在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流。
6、定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨哪些不该消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
三、分析与总结：
1、从日常消费来看，我的月度基本花销为700元。
2、每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。
推荐第2篇：大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划书
个人信息 XX XX XX XX 所谓你不理财，财不理你。个人理财在现代社会中的重要 性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目录
一、基本情况
二、目前财务状况
三、理财目标
四、现金规划
五、保险规划
六、投资规划
七、理财观念
八、理财规划总结
一、基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、现金规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。 2．办一张银行卡，定期存取款项。
3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。 8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划 按保险标的分类：
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.以下推荐产品的过往收益情况
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现。
七、理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理
财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财常识，养成良好的理财习惯，将受益终生。
理财规划的好处有以下几点：
1.赚钱——学会投资理财理念和方法，财富增加50%以上 2.省钱——理财就是一种生活方式，懂得理财才会让你更精于消费支出 3.规避风险——通过参加理财论坛，你的财富受损风险减少20%以上 4.结交高端朋友——可结交100位以上有钱人，并感受他们的磁场 5.产生合作的机会——可找到3-5个以上的合作伙伴
6.掌握财富趋势——掌握未来3-5年的经济发展趋势和财富增长机会 7.节省学习时间——30多位理财专家与你面对面，节省你预约和拜访的时间 8.开阔眼界——与财经名流、财富精英以及理财大师齐聚一堂，激荡思维
9.身份的象征——参会代表都是资产超过百万元的成功人士，你也是财富圈里的一份子
10.提升影响力——有机会在N多人的会场展示个人风采和理财智慧
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大学生个人理财规划书
学院:基础与信息工程学院
理财寄语
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
目录
一．基本情况
二．目前财务状况
三．理财目标
四．理财规划
五．理财观念
六．理财规划结论
一．基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二．目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。 三．理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。 四．理财规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项
办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
3.会计知识对于个人理财肯定是有帮助的
学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力
的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。
4．善于精打细算。
大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（300元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。 5.适当进行勤工助学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流
尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划
比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 五．理财观念
1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。 六．理财规划结论
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的
人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成成分，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的素质，正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
推荐第4篇：理财规划书
回望 2013，这一年是极其不寻常的。理财浪潮席卷大江南北，理财意识被前所未有的普遍性激发。然而，到底什么是理财，多数人没有清晰明确的认识，往往把理财和投资等价起来。实际上，理财的内涵远远大于投资，投资只是理财的一个组成部分。理财既涉及开源，也涉及节流，更重要的是如何通过个人财务分析、明确理财目标、制定理财方案、做好投资规划、防控各类风险，从而让自身现有和未来的财务资源能够很好的服务于家庭及个人不同阶段的理财目标和支持需求，即让自己的财务实现自由、自主、自在。
按照国际金融理财标准委员会的教材，一份全方位的理财规划书包含以下几部分内容：
目录
一、声明与摘要
二、客户基本情况
三、宏观经济和基本假设
四、家庭财务报表编制与财务诊断
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、保险规划
七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案
八、投资规划
九、风险告知与定期重审
下面以一位 IT 行业高收入者的全方位理财规划书为例，大家可以借此了解基本框架。
这份规划书的优点是比较系统专业，缺点是感觉不平易近人，显得过于呆板，没有亲和力。
一、声明与摘要
（1）声明
尊敬的王先生：
非常高兴有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师 XXX 先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景:X；
2）专业认证：中国金融理财标准委 员会认证金融理财师 AFP；
3）工作经验:XX；
4）专长： 投资规划、全方位理财规划。
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1) 本规划报告书收取顾问报酬费 1000 元。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：XX 银行未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
（二）摘要
1、理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标。
2、客户背景：客户为 IT 企业高管，29 岁，配偶 29 岁。准备未来三年要小孩。
3、资产负债状况: 以 2013 年 5 月底市价计算，总资产 15.8 万元，流动负债 6895 元，资产中自用资产占 6.33%，无国债，定期存款等生息资产，6.36%为股票基金与实业投资等成长性资产，流动性资产占 58.3%，紧急预备金充足。
4、收入支出状况：家庭税后年收入达 34.55 万元，年支出 15.96 万元，净储蓄率 53.8%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中王先生收入贡献率 88%，远高于王太太的 12%。自由储蓄额 18.59 万元，可依照客户风险属性规划基金定投。
5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000 元，每年回老家探亲支出 2 万元；购房 2 年内购房首付预算 30-40 万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量；2 年内希望可以出国旅游一次，预算 3 万元，希望能储备足够的退休金，预算每月支出现值 1 万元，条件允许的话想早点退休；子女教育支出平均水平即可，只有在资源充裕的条件下才考虑出国留学；购车支出预算现值 15 万的汽车，实现时间视情况而定；希望能够实现每年旅游预算万元的目标，持续 40 年。
6、生涯模拟在收入以 5%稳健成长的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率 3.9%，低于客户可接受风险下的合理报酬率 7.17%；备选方案可实现换房、生活品质提升、增加保障支出等目标，内部报酬率可提升至 6.81%,实现的难度不大。
7、保险产品配置计划
依据王先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保险产品，年支出仅 1850 元，建议将保费支出提升至收入的 5%，即每年投入 17000 元。
8、投资产品配置计划
依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票 30%、债券 37%与货币 33%的投资组合，预期投资报酬率 7.17%。原有活期存款占比过高‚长期投资报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期定投的方式来积累财富。
9、根据客户的情况，建议一年定期重审一次。暂时预约 2014 年 1 月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
二、客户基本情况
王先生，29 岁，上海某企业高管，税后年薪 30 万；妻子李女士，29 岁，某杂志社美术编辑，税后年薪 4.8 万。
两人工作已经 7 年，非常孝敬父母。这几年收入除了维持家庭基本生活支出外，大部分用于为双方父母在老家购置房产和偿还房贷，因此目前总资产较低。
从家庭生命周期来看，王先生家庭目前处于筑巢期。
规划限制：
1、避免复杂的金融衍生品等投资工具；
2、由于对国内的保险产品持观望态度，王先生对保险产品的预算限制为不超过收入的 1%，妻子保险产品预算不超过收入的 1%。
三、宏观经济和基本假设
本理财规划方案是以目前国内宏观经济形势及相关基本假设为前提，当经济形势、假设变量发生变化时，会影响目标实现的可能性。 包括通化膨胀率等（省略）
说明：
1、年通货膨胀率 5%。通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中货币的实际购买力下降。长期来看，我国历史平均通胀率在 3%-5%，2007 年 -2012 年平均通货膨胀率为 3.55%。考虑到各地区通胀情况不尽相同，在保守性原则下，我们在做此理财规划建议书时假设通货膨胀率为 5%
四、家庭财务报表编制与财务诊断
1、家庭资产负债表（2013 年 5 月 31 日 单位：元）
2、收支储蓄表（2013 年 5 月 单位：元）
3、财务诊断
您的家庭收入较高，负债比率低偿债能力良好，但资产的保值增值方面存在一些不足：
1、资产负债率是反映家庭偿债能力的指标，您的该比率为 4%，说明您家庭负债率很低，出现财务风险的可能很小，而适度运用财务杠杆可提高家庭资产的整体回报率，建议在新增生息资产时可根据资产回报情况适度增加负债。
2、流动比率是反映家庭短期偿债能力的指标。该比率为 13 倍，说明您家庭短期偿债能力强，有足够的流动性支付消费性负债。由于高于合理范围上限 12 倍，因此可以适当降低该比率，增加投资性资产比例。
3、投资与净资产比率是反映净资产中可供投资资产的比率，体现家庭的盈余能力。该比率值为 37%，说明能主动积累财富，但是低于合理范围下限的 50%，因此可考虑增加投资性资产比率。
4、平均投资报酬率是用于衡量资产产生收益的能力，合理范围为 4%-10%。王先生家庭投资报酬率为 0%，表明王先生可能缺乏投资理念或合理的投资方法，建议进行合理的资产配置和投资组合规划。
5、“财务自由度”为 0%，说明王先生家庭收入基本全部依赖于工资性收入，非工资性收入（即财产性收入）很低， 为生活而工作的压力还很大，建议尽快调整收入结构，增加股息、利息等财产性收入，减轻工作压力，为购房、子女教育和提前退休打好基础。
6、紧急预备金是家庭发生意外情况时的预留水库，合理的标准为 3-6 各月的家庭支出。王先生家庭流动性资产足够支付 7 各月的家庭支出，略微高于合理范围上限，可适当降低水平，用于增加投资性资产。
7、保费负担率合理范围是 5%-15%，王先生家庭没有配备保险产品，该指标明显低于合理水平，建议增加保费支出，以应对家庭可能面临的风险。 从以上财务指标分析可知，王先生家庭的收支方面存在过度依赖工作收入、财产性收入过低、保障不足等问题，需要增加生息资产、增加非工资性收入、增加保费支出以降低风险；家庭的资产配置、具体产品配置缺乏规划，需要进行合理的长期投资规划。
五、客户的理财目标与风险属性界定
（一）设定理财目标
1、赡养老人。保证老人的每月赡养费用现值 3000 元，预计持续 30 年。
2、购房规划。2 年内购置，首付预算 30-40 万，尽量多用住房公积贷款，少用商业贷款；未来在财务资源累计足够的情况下考虑换大房。
3、出国旅游。2 年内希望可以和太太出国旅游一次，预算 3 万。
4、子女教育。子女教育目标是完成国内研究生教育，只有在财务资源丰富的条件下才考虑出国留学。
5、回家探亲。希望每年能够回家探亲一次，每次预算 1 万元，持续 30 年。
6、养老规划。实现退休后每月支出现值 1 万元的生活水平。条件允许的情况下希望提前退休。
7、换车计划。希望购买一辆现值 15 万元的汽车，购买时间可以相对灵活，资源有限情况下换房优先于购车。
8、旅游计划。2015 年起，每年旅游费用现值 2 万元，持续 40 年。
9、保险规划。不喜欢储蓄型保险产品，愿意购买一定金额的消费型保险产品。保费预算希望控制在收入 1%以内。
（二）界定风险属性
风险承受能力是指您客观的风险承受水平，可能跟您的年龄、投资经验、工作等实际情况有关，在一定时间内变化很小；
风险偏好是指您的主观风险容忍态度。通过风险偏好测试，可以找出您对自我风险偏好的误区，了解您实际的偏好区间，并根据测试结果，向您推荐最适合您的资产配置方案；
您认为自己的风险偏好为稳健型, 由风险测试题目得出的您的风险承受能力类型为中等能力。
根据风险偏好、风险承受能力测试，适合王先生的资产配置方案为：
依照两阶段资产配置的科学方法，建议配置如下：
六、保险规划
由于本方案为已婚家庭，分别用遗嘱需要法、生命价值法、最低保额需求测算寿险保额。考虑到王先生对保险产品的消极态度，取三者保额最低者为应有寿险保额，意外险的保额为寿险的 2 倍，预防因为意外发生半残的情况。
保险需求分析表
说明：
1、考虑到现阶段王先生对于保险产品的观望态度，王先生的应有保额估算我们取用遗嘱需求法，李女士的应有保额估算我们采用最低保额需求法；
2、本例中年缴保费的计算，是根据 20 年缴费国泰顺意 100 定期寿险费率表来测算的
七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案
（一）初始问题解决方案
生涯仿真表（表太大，只显示部分）
说明：
1、平均投资报酬率达到 3.9%，就可以实现所有理财目标。
2、购房总金额预算现值为 130 万，假设房价增长率 6%，两年后购房总价=1300000*1.06^2= 1460680 元，首付为 438204 元。如果贷款利率为 6%，贷款期限 25 年，则月供为 6587.83 元，年供为 79054 元。
3、王先生计划孩子三年后(2016 年)出生。假设学费水平和学费成长率、投资报酬率如下表： xxxxxxx
4、孩子出生后的三年内，为了全身心带孩子，妻子将暂停工作三年，妻子收入暂时中止。
5、家庭生活费用在孩子出生后家庭支出增加现值 2500/ 月，一直持续到 2039 年孩子毕业，2040 年开始不需要负担该部分费用；60 岁退休后，家庭月支出现值增加至 1 万元 / 月，届时的终值为 544565 元。
6、王先生可以在 6 年后实现购车目标，按照每年 5%的通货膨胀率，届时汽车总价为 201014 元。
（二）方案调整建议 由
（一）生涯仿真表可知，只要平均投资收益率达到 3.9%，王先生家庭即可实现所有目标。该收益率接近无风险收益率，意味着只要实际投资收益率超过 3.9%，将会出现财务资源盈余。王先生期望收益率为 7.17%，因此建议增加购房、教育、赡养老人、保险等支出或考虑提前退休。
根据王先生的理财目标优先顺序，结合王先生家庭客观上风险防范的潜在需求，我们优先考虑换房规划、保险规划、生活质量改善、赡养老人等，在财务资源盈余情况下再考虑其他目标。
调整后的生涯仿真表如下：
内部报酬率生涯仿真表
说明：
1、实现平均年化 6.81%的投资回报率，即可实现原有目标及新增理财目标。
2、换房规划。王先生想换一套面积 80平米、均价 2.5 万每平方米的商品房，现值为 200 万。假如王先生在 6 年后换房，6 年后该房产总价=2000000*1.06^6=2,837,038 元。六年后旧房终值=1,460,680*（1+6%-2%）=1,708,789 元，贷款余额现值为 856,591 元，得旧房剩余价值=1,708,789-856,591=852,198 元。新房首付款缺口=957,500-852,198=105,302 元.根据调整前生涯仿真表可知，第六年末王先生家庭总资产为 39 万，因此足够支付购房首付款差额。 新房贷款金额为 2,234,167 元，假设采取 20 年期商业贷款，贷款利率为 7%，则月供为 17321 元，年供为 207,858 元
3、保险规划。调整前王先生家庭保额不足，我们建议按照保费投入下限（收入 5%的比例）提升保费投入，增加至 17000 元 / 年。
4、旅游规划。每年增加旅游支出现值 2000 元。
八、投资规划
（一）市场分析
1、A 股市场
经济内生增长的动力依然不足，同时面临诸多挑战，包括人口红利的消失、可能已经接近极限的环境承载容量、资产泡沫的抬头等。化解这些矛盾，基本上只能靠改革的红利。新一届政府可能接受较低的增速，重点推动经济结构调整，并启动一些重要领域的改革： “再深的水我们也得趟，因为别无选择”。虽然经济总量的增长将趋于平淡，但结构方面，收入分配改革、反腐、雾霾、医改深化、知识传播便捷化等因素将对相关行业带来深远影响，结构性机会仍然存在。
另一方面，从估值水平来看，目前 A 股估值水平处在历史底部区域，下行空间有限，长期投资价值显现。
2、债市市场
预计二季度经济保持弱复苏的态势,CPI 水平将会维持较低水平。央行可能将会继续实行稳健的货币政策,不排除会适度增大回笼流动性的力度。由于信用债大多品种收益率业已降至相对较低的水平,供给估计也会进一步增加,可能将会出现阶段性供需失衡的状况。整体而言,未来一段时间债券市场大概率上将会呈现出窄幅震荡的特征, 交易性机会不大，对债市保持中性偏谨慎的态度。
3、可转债市场
转债市场中的诸多品种契合经济转型期的行业性投资机会，在整体不确定性较大的市场环境下，转债“进可攻、退可守”的投资特性也有利于吸引资金的关注。有鉴于此，我们考虑在市场经历了一个阶段的调整后再次提高股性转债和权益资产的配置力度。特别是调控政策的接连出台后市场呈现出一定的恐慌情绪，转债市场整体估值水平得到显著压缩的情况下，我们认为后续正股和转债的估值水平都有继续提升的空间。
（二）资产配置 根据第五部分中的风险属性界定，王先生为稳健型投资者，适合其风险偏好的资产配置为：货币类 33%、债券类 37%、股票类 30%。
风险偏好、风险承受能力测试是对王先生自身因素的评估，市场分析是对当前市场环境的具体分析，二者综合分析，才能给出最适合的资产配置建议比例。
根据市场分析，我们认为目前市场条件下股票类资产配置达到 30%上限是合理的。
资产配置调整前后为：
目前可供配置资产=活期存款 + 投资性资产 - 负债 =94,443 元
具体调整动作如下表：
（三）金融产品配置
1、投资标的选择的基本思路
（1）分散投资。同一类资产分散在 1-3 个具体标的，总的投资标的个数不少于 5。
（2）审时度势，结合市场环境灵活配置。目前宏观环境下，可转债进可攻、退可守，因此现阶段可超配重仓可转债类资产。
（3）优选投资工具。优选长期业绩优异、业绩稳定性好、机构投资者认可度高的投资工具。
（4）注重风险控制能力强、经风险调整后历史回报、预期回报较高的投资标的。
（5）结合王先生的投资经历、资产情况，选择适合的投资工具。王先生比较适合基金类投资工具，投资方式上比较适合基金定投。
2、初始投资金额配置
xxxxxxxxxxxxx 说明：
投资组合中的标准差、Beta、最低单月回报、夏普比例、在险价值均为简单加权平均数，并非理论上的严格算法，主要是为了方便理解；
预期收益率为综合考虑大类资产过往长期平均收益率、该产品的过往回报、当前的市场环境等重要因素后的估算值；
标准差为本月值、最低单月回报为本年值、Beta 为今年值、夏普比例为今年值；这些指标分别表示投资工具的风险水平、极端情况的亏损幅度、系统性风险程度、经过风险调整后的回报水平。 此处的在险价值意味着：未来一周有 95%概率该组合的回报率会高于 -1.56%，或者说，只有 5%不到的概率该组合的投资收益率亏损幅度达到 -1.56%。 该组合预期回报率 7.53%，大于生涯仿真表要求的回报率 6.81%，且有一定的安全边际。
3、每月储蓄金额投资规划
从市场环境、投资经验及理财习惯来看，基金定投是王先生的理想选择。我们优选长期业绩优异、成长性较好、波动较大的基金，作为基金定投的具体品种。
考虑到潜在的流动性需求，我们配置部分债券型基金。
1) 优选基金定投组合
2) 投资组合过往业绩回测
A、近两年定投收益率（每月定投金额 1000 元，网银申购费 1.2%）
B、今年以来定投收益率 (单位：万元）
3) 压力测试
我们对基金优选组合在市场悲观走势下进行压力回测：从 2009 年 8 月 4 日至今，大盘 3478 点下跌至今目前 2210 点，跌幅 36.45%，同期：
九、风险告知与定期重审
鉴于我们对王先生的现状了解是有限度的，因而据此做出的判断及规划有可能会出现偏差，我们会及时跟踪王先生理财规划的实施情况，为了监控并保证理财方案的顺利执行,初步定于 2013 年 12 月进行后评价。
若您的家庭及事业发生重大变化，请及时与我们联系，以便重新调整理财规划报告书。
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期重审服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议定期重审的方式与频率。通常至少需一年定期重审一次。暂时预约 2014 年 6 月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
推荐第5篇：个人理财规划书基本范式
商业银行个人理财规划书基本格式
一、理财寄语和声明
二、客户本人和家庭简况（搜寻和调查后）
三、基本需求调查和风险容忍度评估
四、理财规划及要点
1、
2、
3、收入来源结构（含个人品牌价值）：职业寿命：职业生命周期和健康周期测算 理财规划
（1）目前收入分和支出的财务分析和诊断；
（2）结合生命周期的全面理财规划设计（含税务规划）
4、转型：养老规划、遗产规划、职业规划
五、理财目标设定（必要的）假设和风险提示
六、理财规划的执行、定期检查、信息反馈路径
七、（追求完整的同学可做不同场景的调整预期备案）
推荐第6篇：外汇理财规划书
一、关于外汇交易
外汇交易是指投资者通过两种货币之间兑换率的变动而进行的投资性买卖，投资者按预期汇率变动的方向而相应买入或卖出某种货币，从中赚取盈利。外汇市场是全球最大的金融投资市场，每日交易额高达三万亿美元，使其成为其中一个交投最活跃的市场。
外汇交易市场分为实盘操作和外汇保证金两种，现在在国内的大多数银行都推出了外汇实盘业务，但是和保证金操作比较起来，实盘操作有许多不足之处。外汇保证金交易是一种通过杠杆作用将实际交易金 额扩大100倍的外汇交易形式。它具有“以小博大”的交易特点，使之成为目前国际主流的外汇投资方式。同时它拥有股票市场及期货市场无法比拟的优势：
1．投资目标是国家的经济而非某个上市公司业绩或某种商品； 2．外汇保证金可双向买卖，可买升、买跌，资金不会被套牢； 3．成交量大，不易被大户或庄家操控； 4．T+0交易，24小时随时买卖；
5．保证金交易，投资成本低，获利空间大（杠杆原理）； 6．风险管理（可设定盈亏幅度）； 7．国际性买卖。
二、外汇货币种类：欧元（EUR） 英磅（GBP） 澳元（AUD）
日元（JPY） 瑞士法朗（CHF）
黄金（GOLD）
三、资金的风险管理
对于外汇保证金交易我公司有着一套严格的操作规程可对客户资金的风险进行有效的管理。
1、资金投放安排（以投资金额10000美元为例）： *长线方案：USD3000 *短线方案：USD2000 *后备资金：USD5000
2、设置止损：（以最多为限） *长线：300点
*短线：30点（欧元、瑞郎、澳元）50点（日元、英磅）
*如果发现方向错误，则果断止损离场，不必等到最后的止损点执行。
3、资金损失的监控额度：
*每手单最多可亏损额度为入市额的20%—30%； *每日最多可亏损金额为总资金的10%；
*如资金总体损失超过1/3立即做止损，并暂停操作，检讨我们的分析和操作存在的问题。
四、资金抗风险能力及预期回报率
*客户资金抗风险能力为10%时，预期回报率可达20%； *客户资金抗风险能力为30%时，预期回报率可达80%； *客户资金抗风险能力为50%时，预期回报率可达100%以上；
*如果投资项目超出其自身的资金抗风险能力，则要立即停止操作，离场观望，对自己的交易策略及操作方法加以检讨。
五、操作方法
1、买/卖货币的选择：
*参考基本面：前期数据消息，当时经济数据，确定当时市场的走势把握市场大势和规律，了解市场情况，并找出市场焦点（如息口、贸赤等问题）；
*参考技术面：测试指标，图形，配合技术分析及有关市场消息与数据，留意每日各种货币的开市价、收市价及高位、低位，最后结合各种货币的特性确定入市的币种。
2、入市策略：
*策略性投资：选择稳定性高或受到市场追捧的货币，如欧元、黄金等，也可选择除有稳定收益外还有固定利息收入的货币如GBP/JPY EUR/JPY等；
*短线投资：选择较为活跃的货币如日元、英磅等，经技术分析后选定合理价位，确定最佳入市时机； *不在高位追买或在低位追卖，严格按要求设定盈亏幅度（止盈止损）。
3、买/卖手则：
*在当日交易区内，高位只准卖出，低位只准买入； *同一时间内不能持仓超过两手单； *到位一定要获利平仓，绝不能有贪念； *一定要设定盈亏幅度；
*在操作时，资金没有10%回报以前不追沽或追揸（以稳健安全为上）； *当天亏损若超过总额10%马上平仓，并停止当日所有交易，避免资金流失； *重要数据前一定先平仓，待数据公布后再度入市； *每天周末前/假前无论盈亏多少，一定要平仓离场； *安排技术监管组对操盘手的各项交易进行监管。
公司具体资料请详见 www.daodoc.com
我们的维护：本公司将派遣专业的投资顾问对客户进行点对点跟踪服务，24小时跟盘，随时传达信息，利用先进的科技分析软件，指导客户交易。
投资顾问：杨勇
联系电话：13521193424
推荐第7篇：投资理财规划书
投资理财规划书
班级：____软件143______________________ 学号：____20141114073__________________ 姓名：____张佳琪_______________________
我40之前的投资理财规划书
摘要：
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻 松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。 关键词：个人理财，理财目标，投资多元化，风险收益率 正文： 40岁是男人的黄金年龄，如果说，男人在40岁之前恰好完成了财富积累目标，也就意味着会有更多的时间、金钱去做自己想做的事，提前享受人生。那么在40岁如何理财，男人该怎么理财多赚百万呢？
1.掌握家庭预算。一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
2.避免独居。独居虽然自由自在，却成本高。众融投给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果！ 40岁如何理财？
3.晚点买易贬值的东西。投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。同样要开车，年轻人不如选择在最需要的时候租车。
4.积极投资理财。爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要早投资，多学习理财知识，如投资类似众融投“健进牛”互联网理财产品，50元起投，挂钩股市，享45%左右收益，提早完成财富积累目标。 40岁如何理财？
5.逢低买进权重股。股市不好的时候、没人谈论股票的时候买进股票，选那些历史上经常粉红的股票或者是股指的权重股，不用太多钱，一月或几月买一点，到股市大涨时卖出。权重股未必会大涨，但一定会上涨，而“没人谈论”的时候往往是价格低点。
6.早5年买房。买房是种强迫储蓄的手段，因为资产价格持续升高的原因，买房子总不会太亏。早买房一方面是压力，也以适当增加工作动力，另一方面还贷款相当于存钱，不至在年轻时把钱白白用在各种消费上。而且，房产即使涨不过最好的投资品，也不至于一文不值。 7.早10年实施退休规划。人们常常觉得退休距离自己还很久，特别是对许多30、40岁的人来说，现在开始规画退休生活，似乎还太早、不确定性还太多。的确，结婚、生子、买房、子女教育基金等，都需要花费大笔资金，但如果因此推迟执行退休计划的时间，可供准备退休金的时间很可能已经所剩不多。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
参考文献：
1.刘伟：《个人理财》，上海财经大学出版社，2005年
2.肖卫：《一生的财富运算》，沈阳出版社，2001年
3.倪正东：《风险投资浪潮》，光明日报出版社，1999年
4.于红霞 编辑：《听李嘉诚讲做人・做事・做生意》，中国档案出版社，2006年
2016年5月24日
论文作者：张佳琪
推荐第8篇：个人理财规划
XIMU INVESTMENT 个人理财规划
个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
个人理财计划的三个步骤
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较
高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
推荐第9篇：个人理财规划
个人理财规划
社科1015班
肖伊莎
3100100935
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案。 经过这个学期的学习，我想我对个人理财有了一点初步的想法。
不过在此之前，我觉得有个概念还是要明确的。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增[风险）。
我们知道，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。所以我想从这几个方面对自己的财产做个规划。
首先是收入。我现在学的是社科，将来我想走金融的道路，而金融学主要培养的是具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。基于各方面的考虑，我想证券公司应该是个不错的选择。好好干的话，年薪应该有个七八十万吧，这样也就够了。
接着是支出。自己和未来的老公共同承担。主要包括了吃饭，穿衣等日常开销以及供养子女，交房贷等。这样计算下来每个月大概自己要花八千，这样一年就是十万左右。还有六十万结余。
每年再将十万存入银行以备不时之需，不能把所有的钱都拿出来，这样万一除了什么事急需用钱就麻烦了。这一点很重要。
剩下的钱就可以用来好好投资以求最大的受益了。 首先明确的是理财的步骤，我觉得有三步。
第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
其次要懂得多种理财的手段。
我们不难发现，国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。中国的大众投资心理也开始不断趋于平和，国内个人投资者已经逐渐向成熟期过渡，逐渐摆脱了入市初期的急躁心理和从众心理，中国的有价证券市场也形成了江恩理论等适应自身发展的个人操作的理论基础。中国的资本市场留给个人投资者的盈利空间不断增大，只要具备良好的投资心态以及相应的市场判断能力，可供个人投资者选择的投资方式的相应增加，政府对资本市场的监管力度的逐步提升，对中国未来几年间个人投资市场的繁荣和逐渐扩张都将起到重要的推动作用。而股票、债券、基金，这三种国内中小个人投资者较为推崇的投资模式就目前的发展现状由于政府在中间的协调作用效果明显，在稳定市场的同时又很好的保障了国内中小投资者的利益。投资者对于市场一方面的要求是要有稳定的盈利保障，但其中投资者更期望有一个平稳的投资环境，有时投资者不只是一味追求暴涨的利润空间，而是希望市场能有一个稳中有升的利润攀升过程，把自身的投资风险降到最低水平。股票、债券、基金，这三种目前国内主要的有价证券投资方式并不是相互脱离存在的，而是互相依存、相辅相成的。任何一方面的动荡都会不同程度的给其他另一市场带来震动，从而影响行业整体的正常发展。因此，稳定的行业秩序是市场发展的前提，也是国内中小投资者获利保障的基础。所以这三种方式应该是不错的选择。
我还可能会选择购买黄金等可以稳定升值的投资方式。 黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。而且黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费尽得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。最重要的是任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵；但是黄金市场却不会出现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。
不过我认为最重要的应该是保险。不管你有多少财富，意外是无法预测的。一旦飞来横祸，你可能一夜之间就一无所有。不过现在意义的保险已经不局限与传统的那种花小钱买平安，而是发展成为了一种新型的投资方式，如分红险，万能寿险等。保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。这样一来可以说是一举两得，既为自己的将来做好了保障，又是一种理性的有钱途的投资。
通过对未来财产合理的规划，首先可以满足日常，周期性的需求；其次，可满足对应急资金的需求；再次，可以满足未来消费的需求；最后，也就是最重要的，可以满足财务积累与投资获利的需求。
我觉得，想要成功的理财，我们还要跳出一些盲点。
1、对自己没有信心。多数人觉得自己对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对一般非科班出身的人或根本很少接触这类知识的人来说，确实是大限制。
4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多人会很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。
7、耳根软。一些人在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。
8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。
9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。
10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的人更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，投资有时就缺了些豪气。
不过这些都是自己可以克服的。关键就是一点，理财，要胆大而心细，这样才能成功。
在以后的日子，学会理财将会对一个家庭非常重要，这是毋庸置疑的。也只有掌握了理财的能力，才能为未来的生活打下坚实的基础，为以后的美好日子添砖加瓦！
推荐第10篇：个人理财规划
个人理财规划
单选题148，多选题13，判断题119
大众理财
（一）已完成
1.【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的（）。
A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B
2.【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？
A、财产增值、财务整合 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、人生规划、风险管理规划 我的答案：BCD
3.【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。（）
我的答案：×
大众理财
（二）已完成
4.【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标。 A、炒股 B、股权投资 C、投资房产 D、储蓄 我的答案：D
5.【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间？（）
A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B
6.【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件？（）
A、长期等待 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、固定的投资 我的答案：ABD
7.【判断题】理财不能从退休时再开始。（）
我的答案：√
8.【判断题】储备可以说是一种信用。（）
我的答案：√ 大众理财
（三）已完成
9.【单选题】（）发明了对冲基金。
A、鲁比尼 B、索罗斯 C、萨缪尔森 D、纳什 我的答案：B
10.【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面？
A、投资的对象、投资的风险 B、投资的资本和未来工资的增长 C、投资的渠道、投资的方式 D、收益的期限 我的答案：B
11.【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。（）
我的答案：√
12.【判断题】理财对象的财性是不一样的。（）
我的答案：√
大众理财
（四）已完成
13.【单选题】（）这种投资方式被誉为“千里马”。
A、国债 B、储蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D
14.【单选题】（）被比喻为“下蛋的老母鸡”。
A、银行存储 B、外汇投资 C、股票 D、债券 我的答案：D
15.【判断题】投资的收益越高，风险一定越高。（）
我的答案：×
16.【判断题】通胀的原因之一就是无风险收益的减少。（）
我的答案：√
大众理财
（五）已完成
17.【单选题】投资管理的过程实际上不包含（）。
A、按照策略来操作执行 B、转变市场 C、评估
D、对市场进行分析 我的答案：B
18.【单选题】（）是测试投资者的风险承受能力的主要方面。 A、测试投资时间有多长 B、测试投资地点在何处 C、测试基础资产有多少 D、测试投资人数有多少 我的答案：C
19.【判断题】价值是内在的属性，与价格不同。（）
我的答案：√
20.【判断题】采用“32221”的组合投资策略主要是从稳健投资的原则出发的。（）
我的答案：√
大众理财
（六）已完成
21.【单选题】（）是抵御通货膨胀最好的资产。
A、黄金 B、股票 C、白银 D、储备 我的答案：A
22.【单选题】（）是投资的第一目标。
A、升值 B、树立理财观 C、保值 D、保证心态 我的答案：C
23.【判断题】分散投资并不意味着无限的分散。（）
我的答案：√
24.【判断题】风险相互抵消的方式之一就是分散投资。（）
我的答案：√
大众理财
（七）已完成
25.【单选题】关于实际利率和名义利率，下列说法正确的是（）。
A、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 C、实际利率等于名义利率
D、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 我的答案：A
26.【单选题】（）是物价不变而货币购买力不变的情况下的利率。
A、通胀膨胀率 B、普通利率 C、实际利率 D、名义利率 我的答案：C
27.【单选题】（）是中国货币金融管理的最高机构。
A、发改委 B、央行 C、邮储银行 D、银监会 我的答案：B
28.【判断题】为了保证经济的稳定，央行的政策应该是统一的且有连续性的，不能因为时期的不同产生不同的侧重点。（）
我的答案：×
大众理财
（八）已完成
29.【单选题】我国的利率体系包括（）。
A、浮动汇率和稳定汇率两部分
B、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 C、名义利率和实际利率两部分 D、法定利率和市场利率两部分 我的答案：D
30.【单选题】（）是根据国家间的经济情况和供求关系而相应调整的汇率。
A、法定利率 B、市场利率 C、浮动汇率 D、固定汇率 我的答案：C
31.【单选题】在大多数情况下，（）才是符合经济规律要求的状态。
A、名义利率 B、正利率 C、负利率 D、零利率 我的答案：B
32.【多选题】国际上主要的汇率制度有（）。
A、固定汇率 B、名义汇率
C、管理的浮动汇率体系 D、浮动汇率 我的答案：ACD
33.【判断题】经济周期可能对平均利润水平、物价总水平和政策性因素产生直接或间接的影响。（）
我的答案：√
大众理财
（九）已完成
34.【单选题】（）指的是企业或个人把通过出口得到的外汇在银行兑换人民币时，银行除部分保留之外余者都与中央银行换成人民币，从而使央行外汇就不断积累形成我国外汇储备这个过程。
A、转汇制度 B、银行结售汇制度 C、外汇对冲 D、汇率制度 我的答案：B
35.【判断题】汇率上升意味着贸易顺差将会缩小。（） 我的答案：×
36.【判断题】利率和汇率是有关联的两个数值。（）
我的答案：√
大众理财
（十）已完成
37.【单选题】（）不属于财政政策工具。
A、公共支出 B、企业投资 C、公债 D、税收 我的答案：B
38.【单选题】利率和汇率的关系是（）。A、汇率是两种货币之间的比价
B、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的非均衡变动引发 D、利率是本币资金市场的一种价格信号 我的答案：C
39.【单选题】汇率升值后，可能出现的结果不包括（）。
A、股票、房产等投资品种成为很好的防范通货膨胀的利器 B、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 C、会导致非贸易品价格的下降
D、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 我的答案：C
40.【单选题】下列关于窗口指导的说法有误的是（）。
A、“窗口指导”又称“道义劝告”
B、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 C、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 D、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 我的答案：D
41.【判断题】在大多数情况下，如果政府提高税率，会导致民间经济收缩，从而会使更多的收入从民间部门流向政府部门。（）
我的答案：√
大众理财
（十一）已完成
42.【单选题】关于宏观调控，下列说法错误的是（）。
A、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用
D、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 我的答案：C 43.【单选题】在使用货币政策和财政政策时，如果出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，大量闲置资源存在的情况，应该使用（）的政策。
A、紧货币松财政 B、松货币紧财政 C、双松 D、双紧 我的答案：C
44.【多选题】公债的效应有（）。
A、淡化赤字的通胀后果 B、消费的“排挤效应” C、减少民间部门的投资 D、抑制 我的答案：BCD
45.【判断题】部门现实流通货币可能由于公债发行而变为潜在货币。（）
我的答案：×
46.【判断题】货币供给形成的货币购买力的总和即为社会总需求。（）
我的答案：√
大众理财
（十二）已完成
47.【单选题】中国政府在（）提出“价格闯关”模式，结束“价格双轨制”。
A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B
48.【单选题】（）是银行各类资产中占比最大的。
A、存款利息 B、存款 C、贷款性资产 D、贷款利息 我的答案：C
49.【判断题】从货币价值上来看，把资金存在银行里一定是越来越多的。（）
我的答案：×
50.【判断题】购买黄金可以有效规避通货膨胀的风险。（）
我的答案：√
大众理财
（十三）已完成
51.【单选题】定期存款到期后，如果储户没有到银行办理任何手续，那么一般来说可能发生的情况是（）。
A、“滚雪球”获息
B、按新的挂牌定期利率获息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C
52.【单选题】在个人储蓄和开支方面，（）不是理性的做法。
A、多办几张信用卡
B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 C、尽早还清银行贷款 D、强迫自己存定期储蓄 我的答案：A
53.【单选题】自动转存体现了储蓄的（）。
A、稳定性 B、灵活性 C、实惠性 D、方便性 我的答案：D
54.【判断题】存款期越长获得的收益就越大。（）
我的答案：×
大众理财
（十四）已完成
55.【单选题】从理财角度说，在银行进行转账行为主要应该考虑（）。
A、安全性 B、费用和时间 C、利息 D、方便性 我的答案：B
56.【单选题】从理论上来说，每个月还贷的额度不应该超过月总收入的（）。
A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A
57.【多选题】外汇理财一般的主要方式有（）。
A、购买外汇理财产品 B、保险 C、自己炒卖外汇 D、存款 我的答案：ACD
58.【判断题】人民币理财产品一般是把汇集到的资金用于投资国债、市政债、金融债以及某些类型股票等。（）
我的答案：√
59.【判断题】一般来说，外汇存款具有收益高而稳定的特点。（）
我的答案：×
大众理财
（十五）已完成 60.【单选题】（）一般是先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算。
A、准贷记卡 B、信用卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：C
61.【单选题】（）是指持卡人需要预先按照发卡银行的要求存入一定的备用金，当备用金账户余额不足以用于支付时，可以使用发卡银行预先规定的信用额度支付的卡种。
A、信用卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：B 62.【判断题】
中国人民银行规定，使用信用卡进行消费结账即可享受至少50天的免息还款期。（） 我的答案：×
63.【判断题】我国现阶段缺乏真正合格的理财产品销售人员和理财顾问经理。（）
我的答案：√
大众理财（十六）已完成 64.【单选题】打理银行卡的注意点不包括下列哪一项？
A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出国办卡免去汇兑差 C、巧避银行收费
D、透支消费，切勿用足免息还款期 我的答案：D
65.【单选题】一般来说，超额透支时会从哪一天开始计算透支利息？
A、40天后 B、透支之日起 C、一个月之后 D、免息日过后起 我的答案：B
66.【单选题】一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的？
A、1张 B、2-3张 C、5-6张 D、7-8张 我的答案：B
67.【判断题】使用信用卡可以在非常规情况下省去很多费用。（）
我的答案：×
大众理财（十七）已完成
68.【单选题】一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法？ A、信用卡透支 B、用假卡大宗购物行骗 C、网络钓鱼 D、短信诈骗 我的答案：A
69.【单选题】当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的？
A、着重关注产品收益率高低 B、理财产品以短线为主 C、选择浮动利率理财产品 D、人民币应成为首选币种 我的答案：A
70.【判断题】随着我国利率市场化的推进，不仅利差不断扩大，商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面也面临多重风险。（） × 我的答案：
71.【判断题】债券是指依照法定程序发行，约定在规定期限内还本付息的有价证券。债权收益固定且风险较小。（）
我的答案：√
大众理财（十八）已完成
72.【单选题】下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的？
A、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 B、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
C、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 我的答案：C
73.【单选题】（）可以被称为到期收益率。
A、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
D、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 我的答案：C
74.【多选题】可转债的特点包括（）。
A、不保本或者高收益 B、流动性极强 C、风险低
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：CD
75.【判断题】债权的收益一般是和期限成反比的。（）
我的答案：×
大众理财（十九）已完成
76.【单选题】美国标准普尔和穆迪把债券信用划分为（）个等级。
A、9个 B、11个 C、13个 D、15个 我的答案：A
77.【单选题】当市场利率高于债券的票买年利率时，债券的实际价格会（）。
A、不变 B、下降 C、上升 D、不确定 我的答案：B
78.【判断题】一般来说，通货较快时可以判断债券价格是上涨的。（）
我的答案：×
79.【判断题】一般来说，市场利率高，债券价格就低，债券价就高。
我的答案：√ 大众理财（二十）已完成
80.【单选题】一般来说，债券投资的常见组合投资法包括（）。
A、长期投资组合法和短期投资组合法 B、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 C、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 D、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 我的答案：D
81.【判断题】期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。（） 我的答案：√
82.【判断题】债市与股市对于经济发展的反应一般都是相反的。（）
我的答案：√
大众理财（二十一）已完成
83.【单选题】一般来说，市场情况越好，股票的市盈率就会（）。
A、时高时低 B、不好判断 C、越低 D、越高 我的答案：D
84.【单选题】（）即为一般所说的社会公众股。
A、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 B、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
C、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
D、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 我的答案：A
85.【单选题】（）不属于股票的三种具体融资方式。
A、国有股 B、社会公众股 C、企业股 D、法人股 我的答案：C
86.【判断题】投资某公司的股票需要分析整个行业产品公司的生命周期究竟是怎样的。（）
我的答案：√
87.【判断题】所谓的融资就是指企业到外部去寻找资金来源。（）
我的答案：√
大众理财（二十二）已完成
88.【单选题】我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是（）。
A、税后毛利润
B、每100股税前利润和净资产收益率 C、每股税后利润和净资产收益率 D、每股税前利润和资产收益率 我的答案：C
89.【单选题】（）被用于形容股票市场上在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。
A、红筹股 B、蓝筹股 C、绩优股 D、国有股 我的答案：B
90.【单选题】通过股票获利的方式中，（）更侧重于资产本身的价值。
A、偶然获得 B、投机 C、炒股 D、投资 我的答案：D
91.【单选题】（）是股市最主要的功能。
A、提高股价 B、履行社会责任 C、筹集资金 D、融通市场 我的答案：C 92.【判断题】证券市场对经济周期的波动幅度加剧起到了推动的作用。（）
我的答案：√
大众理财（二十三）已完成
93.【单选题】（）是把汇市当赌场的投资者最希望的行为。
A、一朝发迹 B、扩大受益 C、跟风 D、风险最小化 我的答案：A
94.【单选题】理财首先要能够（）。
A、筹集资金 B、综合分析 C、端正心态 D、评估风险 我的答案：C
95.【判断题】建立投资资金比例是有赌气行为的人买卖某种货币的第一步。（）
我的答案：√
大众理财（二十四）已完成
96.【单选题】做出投资决策一般应该以（）为基准。
A、稳定性 B、灵活性 C、风险性 D、市盈率 我的答案：D
97.【单选题】对于有（）心理的人来说，进入汇市的首要人物是自信。
A、欲望无止 B、敢输不敢赢 C、举棋不定 D、专拣便宜货 我的答案：B
98.【单选题】（）可能导致投资人持有的货币称为永远无法抛售出去的东西。
A、欲望无止 B、盲目跟风
C、犹豫不决，贻误战机 D、专拣便宜货 我的答案：D
99.【判断题】某种货币的真实价值是可以通过该货币的实际价格来反映的。（）
我的答案：×
大众理财（二十五）已完成 100.【单选题】（）是指在实现目标过程中，不断试图把具体的人物从“不可能”改为“怎样才能”。
A、锻炼身体的好习惯 B、做计划的习惯 C、积极思维的习惯 D、高效工作的习惯 我的答案：C
101.【单选题】人应该在（）之前就能养成好的理财习惯。
A、18岁 B、35岁 C、50岁 D、退休前 我的答案：B
102.【单选题】（）提出“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运”。
A、威廉·詹姆士 B、卢梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A
103.【判断题】只要能够随着某种货币的市场行情变化而灵活采用不同的应对策略，就能很好地避免所有的心理误区。（） 我的答案：×
个人金融理财解说
（一）已完成
104.【单选题】一般来说，理财应该从（）开始。
A、子女教育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女生育 我的答案：C
105.【单选题】关于个人理财，下列说法错误的是（）。
A、不需要考虑退休问题 B、还需要考虑薪资成长率
C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 我的答案：A
106.【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”？
A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D
107.【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资，未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。（） 我的答案：×
108.【判断题】根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（二）已完成
109.【单选题】一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括（）。
A、税费缴纳 B、老年深造 C、结婚成家 D、就业 我的答案：B
110.【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到（）的影响。
A、生活心境 B、生活标准 C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A
111.【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（三）已完成
112.【单选题】（）不属于国家社会公共理财的内容。 A、经营政府、经营城市理念的提出 B、单位拥有的人力物力财力资源 C、国家每年财政预算安排
D、国家年征收高达8万亿元的财政收入 我的答案：B
113.【单选题】财政管理属于（）主体。
A、企业公司理财 B、承包商理财 C、国家理财 D、个人家庭理财 我的答案：C
114.【单选题】（）不属于单位理财。
A、金融保险机构理财 B、大型家族理财 C、事业行政单位理财 D、各类企业公司理财 我的答案：B
115.【单选题】关于单位理财，下列说法错误的是（）。
A、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D
116.【判断题】企业公司理财就是财务管理。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（四）已完成
117.【单选题】关于个人家庭理财，下列说法错误的是（）。
A、城市住房家庭住房资产约150万亿
B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产 我的答案：A
118.【多选题】理财要素包括（）。
A、支出 B、上班 C、负债 D、资产 我的答案：ACD
119.【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。（）
我的答案：√
120.【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。（）
我的答案：× 121.【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（五）已完成
122.【单选题】下列行为中，属于非金融理财的是（）。
A、抚养赡养 B、保险 C、债权 D、股票 我的答案：A
123.【单选题】下列行为中，不属于金融理财的是（）。
A、黄金 B、贷款 C、购房买车 D、储蓄 我的答案：C
124.【判断题】理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。（）
我的答案：√
125.【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。（）
我的答案：× 个人金融理财解说
（六）已完成
126.【单选题】关于理财组织，下列说法错误的是（）。
A、第三方机构技能知识全面
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构免费
D、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 我的答案：C
127.【单选题】（）是典型的第三方理财机构。
A、基金管理公司 B、个人家庭 C、金融保险机构 D、理财事务所 我的答案：D
128.【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。（）
我的答案：×
129.【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（七）已完成
130.【单选题】根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲（）的百万富翁聚集地。 A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A
131.【单选题】关于基金公司，下列说法错误的是（）。
A、买房买车也是基金公司的业务 B、收益较好 C、只是证券理财 D、专家理财 我的答案：A
132.【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因？
A、大家有了理财的意识 B、社会赋予个人自主理财的权利 C、大家收入增长，财富增多，有财可理 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D
133.【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。（）
我的答案：×
134.【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说
（八）已完成
135.【单选题】关于理财，下列说法错误的是（）。
A、公司理财不属于家庭理财
B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 我的答案：D
136.【单选题】（）是全过程理财规划的中义角度解释。
A、资金筹措、资源合理配置
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B
137.【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括（）。
A、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 B、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 D、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 我的答案：B 138.【单选题】（）是理财科学的定义。
A、购买金融产品
B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 我的答案：B
139.【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（九）已完成
140.【单选题】（）不属于个人经济生活事务管理。
A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、个人日常生活中人身与财产风险防范 D、个人经济生活、消费支出事务的管理 我的答案：A
141.【单选题】关于全过程理财规划，下列说法错误的是（）。
A、对运营中问题不予以解决。
B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、理财师和客户共同确定理财目标体系。 我的答案：A
142.【单选题】关于第三方理财，下列说法错误的是（）。
A、提供专业理财建议咨询 B、提供保险及税收计划服务 C、提供银行服务 D、不收取费用 我的答案：D
143.【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
我的答案：√
144.【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（） 我的答案：×
个人金融理财解说
（十）已完成
145.【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括（）。
A、理财能力 B、理财资本 C、经济活动特点 D、服务对象 我的答案：B
146.【多选题】关于理财，下列说法正确的是（）。 A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
我的答案：CD
147.【判断题】理财等同于一种金融产品。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十一）已完成
148.【单选题】在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（）。
A、丰富生活 B、享受理财过程 C、闲暇消费享受 D、拼命赚钱 我的答案：C
149.【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括（）。
A、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 B、防范银行和个人的投资风险 C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 我的答案：B
150.【判断题】对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。（）
我的答案：√
151.【判断题】在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（十二）已完成
152.【单选题】关于理财职业与产品，下列说法错误的是（）。
A、相关的金融法规制度规定已经修订完善 B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
D、个人金融理财产品研发开始重视 我的答案：A
153.【单选题】（）不是个人金融理财置于较高位置的原因。
A、个人信贷占比在迅速增长之中
B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 我的答案：B
154.【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。（） 我的答案：√
155.【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（十三）已完成
156.【单选题】家庭理财的意义不包括（）。
A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
B、个人状况好了，国家没有了负担
C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
D、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 我的答案：B
157.【单选题】关于理财的现状，下列说法错误的是（）。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财观念已经深入人心
D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 我的答案：C
158.【单选题】关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（）。
A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 D、对国家没有意义 我的答案：D
159.【判断题】根据理财的定义，家庭个人用财不包括子女抚养教育费用及养老费用。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十四）已完成
160.【单选题】下列哪一项和住房与养老相关？
A、养老储蓄 B、住房储蓄 C、按揭贷款 D、反向抵押贷款 我的答案：D
161.【判断题】金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）
我的答案：√
162.【判断题】客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。（）
我的答案：×
163.【判断题】理财不仅仅有赚钱的需要，也有为达到某项目的筹措资金以备将来再用即融资的需要。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十五）已完成
164.【单选题】关于理财的观念，下列说法错误的是（）。
A、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、时间和精力规划不属于理财。
D、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 我的答案：C
165.【单选题】关于理财目标，下列说法中有误的是（）。
A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 C、积极的理财应该是有目标的理财 D、不同人生阶段有不同的理财需求 我的答案：A
166.【判断题】进行自我评价是确定理财目标后的第一步。（）
我的答案：×
167.【判断题】每个人的理财目标是不同的。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说（十六）已完成
168.【单选题】（）是个人理财目标制定的首要步骤。
A、分期制定 B、自我评价 C、目标抉择 D、多方照顾 我的答案：B
169.【单选题】债务计划的内容不包括（）。
A、还债时间 B、债务成本 C、总体债务规模 D、债务体系 我的答案：D
170.【单选题】（）是指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。
A、节财计划 B、资产增值管理 C、养老规划 D、购置住房 我的答案：A
171.【判断题】家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。（）
我的答案：√ 172.【判断题】理财目标制定后是不能修改的。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（十七）已完成
173.【单选题】下列投资中，属于高级长期投资的是（）。
A、房地产 B、汽车 C、证券 D、储蓄 我的答案：A
174.【多选题】权益证券工具不包括（）。
A、股票 B、货币 C、债券 D、期权 我的答案：BCD 175.【判断题】
债券属于固定收益的证券资本市场工具。（） 我的答案：√
176.【判断题】
在美国，购买房地产与税收增加与否无关。（） 我的答案：×
个人金融理财解说（十八）已完成 177.【单选题】（）一般不是购买房地产的目的。
A、融资便利 B、传承后代 C、显示社会地位 D、晚年养老保障 我的答案：C
178.【单选题】（）不是房地产投资计划需要考虑的问题。
A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 B、金融机构关于房地产融资的各种规定 C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 D、房地产是一种高级长期投资 我的答案：A
179.【单选题】下列关于买房和租房的观点有误的是（）。
A、买房需要考虑楼层、朝向等 B、买房享受不到房价上涨的好处 C、租房不需要还贷 D、租房不需要考虑首付款 我的答案：B
180.【判断题】年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（十九）已完成 181.【单选题】关于购房和买车，下列说法错误的是（）。
A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。 B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
D、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。 我的答案：B
182.【单选题】关于教育投资，下列说法错误的是（）。
A、子女的教育投资花费很大。
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、自身的教育投资一般时间短 D、子女的教育投资效果都很好。 我的答案：D
183.【判断题】教育投资指的是对子女的教育方面的投入。（）
我的答案：×
184.【判断题】房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十）已完成
185.【单选题】下列关于教育投资的说法错误的是（）。
A、教育基金不属于教育投资计划工具。 B、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 C、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
D、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 我的答案：A
186.【单选题】教育投资计划一般不需要考虑（）。
A、分析子女基本情况 B、明确资金数额而非资金来源 C、确定教育花费额 D、明确教育投资目标 我的答案：B
187.【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。（）
我的答案：√
188.【判断题】教育投资过程中，要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应，不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十一）已完成
189.【单选题】（）是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。
A、抽象性 B、稳定性 C、清晰性 D、明确性 我的答案：C
190.【单选题】个人生涯规划的特点不包括（）。
A、实施性 B、适应社会 C、间断性 D、可行性 我的答案：C
191.【单选题】下列关于个人生涯规划的观点中，（）是错误的。
A、勿拘泥于按照计划行事
B、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
C、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 我的答案：A
192.【判断题】自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十二）已完成 193.【单选题】下列关于特色优势资源的说法中，（）是不正确的观点。
A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 我的答案：B
194.【单选题】参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是（）。
A、有形资源 B、社会关系资源 C、无形资源 D、以上均不正确 我的答案：B
195.【判断题】任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。（）
我的答案：×
196.【判断题】各种可以联络、援引的人际关系、信息等都属于社会关系资源的一部分。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说（二十三）已完成
197.【单选题】（）不是择业时通常需要考虑的因素。
A、公司规模 B、未来职业的发展 C、工作满意度和工作环境 D、收入和福利待遇 我的答案：A
198.【单选题】关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是（）。
A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 B、无需考虑收入的增长性
C、择业时需要考虑收入和福利待遇。 D、企业的前景比如IT很难说。 我的答案：B
199.【判断题】理财过程中应该遵循客观实际，摒弃自我经营的意识。（）
我的答案：×
200.【判断题】高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十四）已完成
201.【单选题】（）体现了美国“花钱越多交税越少”的原则。
A、分解转移 B、杠杆投资 C、投资与资本利得 D、收入延期 我的答案：C
202.【单选题】（）不是税务策划的内容。
A、投资与资本利得 B、收入延期 C、避免利用税负抵减 D、收入分解转移 我的答案：C
203.【判断题】我们应该尝试各种方法去减少税负。（）
我的答案：×
204.【判断题】某企业在年底时发货，但暂时不收现金，也不开具发票，等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十五）已完成
205.【单选题】（）是遗产规划最关键的内容。
A、立遗嘱 B、纳税 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：A 206.【单选题】为了避免遗产争端而做遗产规划时，（）的观点是错误的。
A、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、先列个遗嘱 我的答案：C
207.【判断题】一般来说，从40岁之前就需要做退休养老规划了。（） 我的答案：√
208.【判断题】提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障，也可以减轻子女的经济负担。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十六）已完成
209.【单选题】关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷，下列说法错误的是（）。
A、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 B、个人理财产品过多，难以抉择
C、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 D、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 我的答案：B
210.【单选题】下列行为中，会对理财产生不利影响的是（）。
第11篇：个人理财规划
个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
（一）银行理财产品
（二）教育投资
（三）保险投资
（四）股票投资
（五）期货投资
（六）现货投资
（七）基金投资
（八）固定资产投资
四、如何选择投资工具
（一）安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
（二）投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
（一）青年时期的理财规划
（二）中年时期的理财规划
（三）老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
（一）投资者的缺陷
（二）管理者的缺陷
七、结论
第12篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
水工10-1 邱昊 1060163124
个人理财规划
理财的定义
理财即对于财产(包含有形财产、无形财产、知识产权)的经营。个人、家庭或机构对当前财产、经济状况，通过投资等金融手段，在设定的期限内，达成经济目标的规划，具体实施该规划的过程，也叫理财。
理财的含义
一、理财概念逐渐走俏。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务
的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，理财概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种。共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等
属于个人资产品种；个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 一般人理解理财，不是投资，就是赚钱。实际上理财范围很
广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。
理财是心态，更是持之以恒的习惯， \"积少成多，聚沙成塔\"。如果我们能够
意识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么\"没有钱\"或\"钱太少\"不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。 理财在很大程度上，和整理房间有异曲同工之处，一间大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空间狭小，则更需要收拾整齐了，才能有足够的空间容纳物件。我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪。同样，我们也可以把这个观念运用到个人理财的层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！
而要运用和打理好有限的金钱就需要一种合理的理财方式！归根结底，我
们应该明白这样一个事实，不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则应该更需要理财。
一、青年时期：着重攒钱，尝试投资
①大学：掌管好自己的“小金库”
虽然从参加高考到进入大学，只有几个月的时间，但大学新生的生活费却是
成倍地增长。据有关报告，有同学以前在高中的时候每月零花钱只有三四百元，上大学时家里都要给几千元的生活费(供一学期用)，这对他们来说简直是一笔“巨款”。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐„„两个月就把钱花得差不多了，以后的日子只好节衣缩食或向父母索要。
在大学里不少同学因为不会理财，日子过得“前松后紧”，甚至到学期末要
借债生活。因此，大学新生要树立“理财”观念。在刚入学的两三个月中，有计划地进行消费：在生活中，哪些开支是必须的，哪些开支是完全不必要的，哪些是可有可无的。钱要花在刀刃上，避免完全不必要的消费，可花可不花的尽量少花。尤其要根据父母的经济能力和自己“勤工俭学”的能力来进行日常消费，切不可盲目攀比。
大学新生理财一个比较有效的方法是每个月初都制定一个切实可行的“消费计
划”，并且要尽量按照计划执行，多余的钱可以存入银行，以备不时之需。②社会：学会节流。刚刚踏入社会，收入有限，一定要培养自己的理财意识，收入高的就多做一些安全的投资，收入不理想，就少做一点，但不能不做。
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观
的收入，这是理财的第一步。
\"战略方针\"就是三个字--\"存、省、投\"。
存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取10％至20％存入银行。当然，一定是先存款再消费，切忌在每个月底消费完了之后再拿剩余的钱做存款，因为这样很容易让\"存\"之战略泡汤。
省：在每月固定储蓄和基本的生活支出之外，尽量减少不必要的开销与浪费，从而可把节余下来的资金用于存款或其他投资。
投：即在扣除每个月的储蓄和必须消费之后的那部分资金，将之用于投资理财，比如购买保险、股票、基金等。
二、中年时期：继续攒钱，大力投资
家庭负担较小，也是最能承受风险的时候，拿出小部分的钱试试基金、股票、债券之类的金融产品，也许会遭遇部分损失，但这是提高自己投资理财能力最有效的方法。同样一种理财产品，你持有1年的话，负收益的可能性占到22%；持有5年的话，负收益的可能性为5%；而持有10年的话，负收益的可能性为0%。其中的原理就在于：任何投资理财都存在一定风险波动，如果你持有的时间越长，那么风险的波动就会更趋近于它的长期均值，也就是说你的风险会随着时间的延长而被中和掉一部分。
①考虑进行资金投资，比如说：最保险（零风险）：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。
其次（有利率风险）：买国债。
其次（有一定项目风险，要找担保机构比较强势的品种）：买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上
其次（风险较大）：买股票基金
其次（风险很大）：买股票
越保险的收益越低，风险高的收益也高。 钱越少选择越少,钱越多选择越多
②存钱时转定期提高收益
③工资卡+基金定投是完美搭配
④增加保险品种和金额
三、老年时期：保管好钱，少量投资
老年人经过了一生积累，到退休时，一般都有些积蓄。随着时代的进步，他们容易接受“以钱生钱”的家庭理财观念。老年人由于面临很多不确定性的风险，为应对急用，购买理财产品应以短期投资为主，期限最好控制在1年以内。在现金管理方面，储蓄虽然不是很好的增值方式，但还应该是老年人理财的重点。其实，储蓄也是大有讲究，并不是直接把钱交给银行了事，掌握一些小的技巧，可以获得很多额外的收益，如“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等。除此之外，还有货币市场基金等，其收益与一年期银行存款差不多，而支取则要灵活得多。
储蓄存款把钱存入银行，按照规定的期限获取固定数额的利息，是大多数老年人的传统理财方式。一般来讲，存款储蓄这种投资形式具有安全性高、变现性好的优点，但同时也存在着流动性差、收益水平不高的缺陷。
有些理财专家称：把钱存在银行短期是安全的，但长期却是最危险的理财方式。就是因为储蓄的利率（投资回报率）太低，不适宜作为长期投资工具。此外，通货膨胀也是储蓄的一大隐性杀手。如果通货膨胀率为5%，而银行存款利率也
为5%，那么实际收益等于零；如果通货膨胀率高于银行存款利率，则实际收益为负数。
所以，把储蓄作为传统理财方式的老年人，不妨学习诺贝尔基金会的做法，改换思路，尝试其他的理财方式。
总而言之：理财不是一夜暴富，理财，不是随心所欲，而是坚持到底，理财的最佳方式并不只是追求高超的金融投资技巧，更重要的是要掌握正确的理财观念，并且持之以恒。
理财是一种长期的坚持，养成\"消费 = 收入 － 储蓄\"，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。
理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的10%~30%做安全投资，总会有意想不到的回报。
理财是一件先难后易的事，关键在于坚持。
你的财富不仅需要增长，更需要有最安全的保障
第13篇：个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，
…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。。目的：保障物价稳定，充分就业，，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）
（1）利率变动会影响资金供求
（2）理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平
（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）
（1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
（2）影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀， 不贬值：保持货币购买力，
（3） 汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）
6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资） 降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取） 3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，
财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期） 股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）
2、存款万能组合
3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同） 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。。（银行为提高收益）
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息） 若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
第14篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。
一、青年阶段 大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时 期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。
进入大二的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。 1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；
2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。
1）．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2）．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3）.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4）.平时减少外出、面对商家促销、打折等活动一定要理性。
5）.改掉用信用卡透支当月生活费的习惯，不再使用未来的钱。
6）.发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、所得报酬尽数作为考证的储备资金。
7）.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。
8）.与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。
9）．在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。
10）.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望。
此外要开源节流，杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
参加工作到结婚前
该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以要努力寻找一份高薪工作，打好基础。
将积蓄的40%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；40%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
结婚到孩子出生前
因为该时期是家庭消费的高峰期。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用。
将积累资金的35%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 10%留作活期储蓄；20%留作定期储蓄。 孩子出生到上大学
将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
二、中年阶段
因为该时期通常负担比较繁重，为确保子女顺利完成学业。 将积蓄的40%用于股票或成长型基金的投资，40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
子女参加工作到自己退休前
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻
将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。在保险需求上，偏重于养老、健康、重大疾病险。
三、老年阶段
因为该时期没有什么负担生活殷实富足
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。
班级：建工09-4 姓名：郁涛
学号： 0940113135
第15篇：个人理财规划)
个人理财方案
理财人情况：月收入2500
一、办一张一年期零存整取:
简介：人民币零存整取存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的服
务。
服务特色:1.积少成多，可培养理财习惯。2.可提前支取。3.可约定转存。
4.可质押贷款。
利率水平：为3.1%。
每月固定存300元零存整取，一年到期后连本带息为3711.6元；一年后取出1000元，购买华夏现金增利基金；
基金全称： 华夏现金增利 基金代码：003003 基金类型： 货币型 最新基金规模： 25458474157.99 成立时间： 2004-04-07 基金经理：
中国建设银行股
份有限公司基金管理人：
夏普
0.0000 (Sharp)指
标：
决定系数
（R2）：
最低申购金
额： 0.2474 曲波 基金托管人： 华夏基金管理有限公司 简森(Jenson)指标： 特雷诺(Terynor)指标 -0.0333 贝塔(Beta)系数： 首笔最低认购金额：
投资金额级差
金额： -0.0012 0.0103追加认购最低金额：1000.00元 1000.00元 1000.00元 1000.00元
此外华夏现金增利基金风险比较低，形势好的话，年回报利率较高，为
4.1274%，余下的2711.6的2000取出办一张两年期的整存整取，现利率为4.4%，到期后可以连本带息得2088，余下711元转入活期账户。
二、办一张活期帐户：
简介：活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业
时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
特色服务：1.通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取
人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。同城
也可办理无卡（折）的续存业
2.资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。
3.缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
利率水平：0.50%
每月存500元，一年下来也有6000元了，做为生活中的备用金，以备不时之需；
四、余下的1600千元，是作为日常生活开销。
P531111金融
蒋露梅 37
第16篇：投资与理财规划书
个人投资与理财规划
摘要：（200以内） 关键词：（三个左右） 尝试
锻炼
学习
（正文格式：华文仿宋三号字，单倍行距）
一、个人现状分析
大学，是一个生活完全要自立的阶段。对于刚上大学的我，读书写字是在普通不过的事情了。但是第一次管理一千多元钱，并且要用这些钱合理的解决一个月的生活，这使我即兴奋又紧张。当我拿到第一笔生活费的时候，我很迷茫，我不知道这是多还是少，更不懂得如何好好利用这一千元。直到一个月过去我才发现，我不知道钱花在哪了，更不知不觉地花了好多钱。这让我决心学习投资理财，来规划大学生活。
我的大学每个月生活费和自己挣得外快共1200元。饭钱大约就要花去六百左右，剩下的钱会用来买衣服，补贴生活用品．一个月下来,生活费所剩无几。所以，我选择了投资理财，为了改善我的资金管理。当然，我的目标也不局限于此，不只是为了更好地管理大学时期的生活费，也是为了以后可以通过学习这方面的知识来管理家庭的资金。使有限的资金得到最大的回报。确实，老师的课对我的改变很大,但离目标还差得远。投资理财，不是一个光凭理论就可以学会的课程，在课上只可
姓名
个人投资理财规划
以学到投资的眼光与理财的方法，它还需要实践与理论相结合，把我们学到的知识运用到生活中，为未来生活做准备。而管理大学时期的资金就是时间的开始。
二、个人分阶段投资与理财规划
随着我国经济的发展，投资理财日渐被人们所接受并广泛散发开来。投资理财的方式方法很多，例如房产、股票、基金、债券、保险等等。我们的选择越来越广，但也存在一定的风险。收益越高也就预示着风险越大。这就要求我们要合理投资，制定正确的投资计划，把投资的风险降到最低。
在近四年内我的计划是这样的。第一，合理规划每个月生活费。有了好的规划，才能使钱用到该用的地方，尽量避免乱花，浪费。这就需要我在月初的时候就做好安排。第二，养成良好的记录习惯。一个好的记录习惯是投资理财规划的基础。会花钱的人才会挣钱。当把每天的消费记录下时，自己就会发现是否有乱花钱的地方，对这些消费不合理的加以标记，让自己在以后不会出现类似的情况。慢慢的就会形成良好的消费观。第三，当然，省钱不是办法，重要的是要有自己的生钱之道。在大学的四年中不会有大量的资金来支持我进行投资。但是，通过我制定的合理的理财方法，可以把自己的生活费节省一部分出来。我可以用其中的一部分来进行投资，但也不会过多。我会用学到的知识，对这些钱进行合理的投资，我没有期望它会给我带来多少的收益，只是希望用这些钱来增加我投资
姓名 个人投资与理财规划
的经验，锻炼我投资的眼光。为以后的生活工作奠定基础。
对于我的家庭而言，不是很富裕。适合家里的投资较好的除了银行存款外，可以算是国债。国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。基金也是很好的选择。基金比股票的风险稍低。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金，但基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。但就我而言，我喜欢高风险同样高收入的投资——股票。股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。经过一学期的模拟炒股，我对股市也有了一定的了解。虽然还未形成自己的炒股方式，但也摸到了一些门路。分散投资时一种较好的方式。俗话说“鸡蛋不能放到一个篮子里”说的就是这个道理。这样就避免了吊死在一棵树上的风险，也给我带来不一样的收获。
姓名
个人投资理财规划
由模拟炒股让我明白，要树立正确的投资心态。避免盲目跟风，是重要的一点。还记得老师讲的那个例子，具体的我记不太清了，但大概的意思是：一位股民在大家都对某股票都不去买的时候，他恰恰你买了。股势飞速上涨，可所谓他一夜暴富。其次，投资要分散投资。应该将投资分散到各个领域。例如可以投资房产，可以投资保险，甚至可以炒股。多方位的投资有效地减小了投资的风险。再者，不可轻信网上的宣传。例如网上推广的基金。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。所以说，投资需谨慎，需要我们综合分析再作出合理的选择。
三、个人总结分析
还记得第一节课老师说：“你不理财，财不理你“，学投资理财是时代的潮流。经济的发展，社会的进步，不懂理财，很容易被时代甩在最底层。大学时我们理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。美国的爱默生在其《处世之道》中说道”财富就是将智慧运用与自然；支付的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法，合适的时机和合适的地点“。在大学阶段的投资理财其实也不少。花钱学习其实也是一种投资，投资处在生活的
姓名 个人投资与理财规划
方方面面，就在我们身边。作为大学生的我们应该养成独到的投资眼光和良好的理财习惯，并可以坐吃一个适合自己的理财方式。
老师的模拟炒股训练对我的学习帮助很大，那不是传统理论讲述的方式学习。而是通过实践，自己研究、查阅、学习、实践、尝试各种方法，从而形成自己的炒股模式。这种训练的不仅是炒股，而是对整个投资理财的训练。这要求我们要有举一反三的学习能力。经过一学期的锻炼学习，虽然模拟炒股还是赔了一些钱，但我明白了股市运转的方式，如何更好的投资。与炒股好的同学交流经验，让我学习到更多。老师讲述的很多投资理财成功的案例，也使我增大了对未来投资理财的信心。使我对这个科目有了更加深的热爱。
（要求3000字以上，A4纸打印上交）
姓名
个人投资理财规划
姓名 个人投资与理财规划
第17篇：我的理财规划书
分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1350元，根据南京生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.每月交通费为240元，在承受范围之内。如果在节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。
3.工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。
4.保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。
5.其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。
6.其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。
三、理财目标
综合以上分析 ，总结理财目标。
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。
第18篇：大学生理财规划书.1doc
大学生五年内理财规划书 院系：工程技术学院专业：机械设计制及其自动化姓名：李家保学号：20091
321理财寄语
——提前预算不立危墙
理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销，更何况我们总有一天要走出学校，成为社会中的一员。
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
目录
一．基本情况
二．理财双重目标
三．理财规划
四．理财新主张
五.理财观念
六．理财规划结论
一．基本情况
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，而不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题。
进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。
二．理财双重目标
理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活，并为自己考研后的费用筹集做准备；
理财目标2：在剩下的两年本科大学期间，认真学好本专业知识，以及学好与考研相关科目。争取靠起研究生，在就读研究生的同时，利用课余时间做兼职，争取靠自己的能力读完研究生。并尽最大的能力攒下一笔钱，为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。为自己毕业后从事业打下一份物质基础。
三．理财规划 1．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
3．办一张银行卡，定期存取款项
4.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
5．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使自己的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大
一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.平时减少外出、游玩的次数，面对商家促销、打折等活动一定要理性。
8.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。9.与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。
10.利用假期时间做兼职，自己筹集自己的生活费，减少父母亲的负担，增强自己的社会实践能力与吃苦耐劳的精神.为将后自己走入社会打下坚实的基础
11．在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。
四.理财新主张
一．在读大学期间（2012年元月至2013年7月）
1.从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。这样身体健康的话，我也有更坚实的身体去读书学习。
2.从今天起，少打闲聊电话，不买出三餐外的零食，一日三餐有规律，并限定在一定范围内。
3.避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。
4.提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。
5.坚持每天或每次花钱后把每一笔开支记录在私人账本上。
6.尽量做到身上不带钱，把所有的钱存在银行里或存在饭卡里，到必须要花钱事时在去适量的取出
7．尽量不参加或少参加那些无关紧要的娱乐活动，减少自己的经济开支。而是把大量的时间放在学习上，为下一年的奖学金或考上一个理想的大学而奋斗。因为该参加该放纵该娱乐的时间早在大一大二度过了，而大三大四正是一心一意努力读书，奋发向上的时后。
8.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。
二 本科大学毕业之后（2013年7月至2017年）
本科大学毕业，大概是在2013年7月吧，对于这一天的到来有两种打算，一是我没考上研究生或由于考上的不是自己理想中的大学，决定不再继续深造，二是选择就业。二是考上自己心目中所期盼的大学并继续接受深造
A．选择就业
1.保持读大学是养成的理财习惯，勤俭节约，开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯，尤其是社会上那些灯红酒绿的奢侈的高消费生活。
2.若是选择就业，首先需在毕业前做好毕业工作，并找好一份自己相对满意的工作，开始自己正真自己靠自己挣钱养活，同时也开始自己这一生的的职业生涯，为自己将后的生活以及抚养自己的父母甚至涉及到自己将后的家庭生活
2．就业后，预计自己第一年的工资应该是1800元/月，除去生活必须费用，每月争取攒下1000元人民币。为自己将后做更大的事业做物质准备。第一年年底，为自己积攒下第一笔存款12000元
3.工作的第二年，预计自己工资应该在2500至3000元/每月，按每月800元的生活必须费用开支。每月积攒1700至2200元之间。一年的存款应该在20000至26000元之间。
4.毕业后三年内，当自己有一定的工作经验和自己工作积攒下来的一部分存款，是当时所在工作单位如何，考虑能否满足自己物质要求和发展前途，有必要时自己筹集资金另做一番自己梦想已久的事业。以上规划由于自己还为亲身身临其境的体会，存在较大变化，如毕业工作后不是自己所预想的情况，还有待于进一步的进一步的规划。
B．若是考上自己理想的学校，选择继续深造。
1.同样是保持在本科大学里养成的理财习惯，勤俭节约，开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯。
2.本科大学毕业后，应该在7月份，距研究生开学还有近两个月的时间，自己可以在选择先找短期兼职做，为筹集就读需要的生活费而努力。
2.校内争分夺秒努力读书，为凭年度奖学金做准备，这样自己就可以免去高额学费的压力，又能学的很多知识。
3若是在课余时间有空，并且有不影响学习的情况下，可以选择外出做兼职以供自己生活或有多余的积攒下来。
4．利用寒假暑假做兼职，争取自己读研所的生活费用，不让家里面为我的生活费用而操心。三年研究生争取完全靠自己来读完。
研究生毕业后便是面临是找工作。而对于以后的工作生涯在此就先放到将后遇到实际情况是做详细的规划。
五．理财观念
1．开源节流，拒绝各种不良理财习惯。
2.杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
3.理财非生财，投资要谨慎。
有的人认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。对于尚没有稳定收入来源的大学生来说，面对投资股市等风险类理财产品的时候，一定要正确看待，不能盲目投资。
4．理财能力来自与学习和实践经验的积累
任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。在对日常消费点滴打理的同时，学习相关理财方面的知识，使自己的理财规划更合理。
六．理财规划结论 大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时
期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让个人对金钱的支配有度，而且还可以锻炼我们的理财能力，为美好的生活储备力量。
以上便是我五年内的理财规划。
第19篇：谈理财规划书制作
谈理财规划书制作
每回上AFP班的案例课程，总有种恨铁不成刚的感觉.希望学员透过笔者的教授和学习，能过制作出一份完美详细、思路清晰、架构完整的理财规划建议书。可事实上似乎很难，一是时间仓促，二是学员在十八天的学习当中讯息量太大，吸收无法即时内化.就像结业考试笔者都要求学员闭卷考试，学员却都拜托别闭卷。笔者开玩笑的回答，就算开卷你也找不着答案啊！说明课件量之大，当然考试压力的因素也占比颇大。而且在整个学习过程中，所有的学员都是第一次制作理财规划书，短短十八天的学习，立马就要把所学融会贯通并呈现出来，是有其一定的难度与挑战。AFP课程的设计是完美的，学员们通过理论学习、熟悉课程内容和实践演示，并加以融入实际应用之中。这虽然是一个摸索练习的过程，却能让学员感受到理财真正的意义。理财规划建议书的制作更体现了在未来理财师的生涯过程中扮演相当重要的角色，也是展现一位专业理财师能力的标志。笔者在学习理财的成长路程中和实践的过程中，一直秉持中国金融标准委员会高级顾问，资深CFP讲师林鸿钧老师的影响：专业细腻，重视过程，讲究结果，简单明确，给客户最佳的理财建议方案。
从AFP家庭财务报表的学习中就开宗明义地说明了庭财务分析在理财规划各流程中的具体体现:
一.理财师与客户建立信任关系。只有建立彼此的信任，才能收集到客户家庭的详细财务讯息，如此理财规划才能顺利进行。
二.设定理财目标和期望。透过讯息收集，了解客户的理财目标和期望，重要的是理财价值观或理财目标的顺序。
三.评估分析客户家庭的财务状况。透过数据分析和诊断，了解客户当前家庭财务缺失，模拟未来生涯及家庭状况改变的仿真.做情境分析。
四.制作理财规划书。编列家庭预算，并向客户说明沟通。
五.协助客户理财规划进度、执行理财方案，并要求客户开始记帐。
六.掌握理财执行进度并定期检视监督，分析差异并与客户讨论检讨修正。
信任是人与人相处的基础，理财也不例外。当我们获得客户信任，收集客户详细的财务讯息之后，如何有顺序有系统的制作一份完整的理财规划建议书？在此把笔者的实务规划经验，提供给大家做参考。它并非是一成不变的定式，但对刚入门抓不着头绪的理财师来说，应该是有一些借鉴意义的，理财规划练习应用的流程和顺序，简单介绍如下：
1.资产负债表（参考AFP家财课件p.38）－资产负债表是一个时点的存量记录，要确定是以月底、季底或年底资料编制。一般都是以年底资料编制。资产负债表是客户在当下所有的资产及负债的重要数据，家庭资产中包含流动性资产，
投资性资产及自用性资产，必须按其不同性质的科目将资产罗列在表格中，并分析其各项资产的占比。流动性资产作为家庭紧急备用金，占比是否过高或不足。投资性资产是家庭资产增长及投资收益的来源，占比是否恰当及投资项目是否适合。自用性资产是自用车子及自住房子，应追求效用，一般家庭都占比过高，是否应该适当调整。
2.收支储蓄表（参考AFP家财课件p.42）－家庭收支储蓄表是一段时期的流量记录，通常按月结算。在制作理财规划书，一般编制的都是年收支储蓄表。收支储蓄表是客户当下家庭一切收入及支出的数据分列，其收入包含工作收入和理财收入，支出则为生活支出和理财支出，两者相减就为储蓄，扣除还款及投资安排后剩余则为自由储蓄，同样可为客户分析各项收入支出的占比及储蓄率和自由储蓄率，以便在后面规划当中，提供资产配置的重要数据参考。
3.现金流量表（参考AFP家财课件p.50）－体现客户目前家庭整体现金收入及支出的流量分列，有生活现金流量，投资现金流量，借贷现金流量及保障现金流量。
4.家庭月可支配收入表（参考AFP家财课件p.111）－客户家庭的工作收入，税前工资扣除三险一金再减去应缴的税金之后剩余金额就是月可支配收入。此表主要是了解客户每月扣除三险一金及税金比率后的工作净收入，以便规划后续家庭支出和储蓄的比率。
5.财务分析表与财务诊断（参考AFP家财课件p.
26、综合理财规划p.19）－这部份的分析相当重要，就像到医院看病抽血检验一样，医生根据检验出来的数值做诊断，所以这部份分析出的数值及代表着家庭财务状况的多项指标，例如财务负担率，负债比率，财务自由度等等，分析到位精确，可提供理财师对家庭财务做出比较详细的诊断，依此诊断做出相对应的调整，让客户家庭财务趋向于健康的状态。
6.风险评测表(参考投资试算2008.xls)－按客户家庭就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识评测出客户的风险承受能力。再按客户投资首要考虑、认赔动作、赔钱心理投资的最重要特性及避免投资的工具评测出客户的风险承受态度。根据上两项评测帮客户找出投资标的的相应比率及平均投资报酬率。
7.内部报酬率生涯仿真表(参考投资试算2008.xls)－透过风险评测表找出投资标的的相应比率及平均投资报酬率后，接下来就是内部报酬率生涯仿真表。此表是林鸿钧老师集多年理财经验所设计出来的生涯仿真表，按表格提示输入客户年龄，家庭净现金流量、工作收入、生活支出、购房、购车、养亲、旅游等理财支出，并设定相关成长率及退休后生活年数，就能自动测算出相应的内部报酬率。如果报酬率太高，即通过表格调整数据。经过适当合理的调整降低生活支出，延长退休年龄或取消购车、延长购房年限等等，做出几个不同的调整方案。一方面可以测算客户一生的现金流变化，并且通过数据的变化，提供方案的规划思路。初次使用此表会不习惯不熟悉，但如果用心练习，就可以从中找到规划的乐趣。
8.家庭理财目标顺序表(参考理财规划案例示范课件p.49)－每个家庭对未来都有一些期待和希望，通过理财目标顺序表，能让客户更清楚自己家庭未来有那些理财目标，哪年哪月实现?需求多少？由谁来执行？是清楚说明家庭未来理财规划的时间表。
9.理财目标测算：教育、养亲、购房、购车、旅游等等－有了上述表格数据的呈现，接着就是开始为客户进行各个家庭理财目标测算，现值需求是多少?透过通涨或成长率及年限，未来需要多少终值？是以每月或每年储蓄准备，还是以现有资产做一次性配置，都应该在这一步骤当中完成，并一一测算说明清楚并提供方案。
10.三方案优缺点比较表－经过测算，并参考内部报酬率生涯仿真表，会有许多不同的理财方案出现。理财师应该在这许多方案中，筛选出比较适合客户目前状况的三个可行的方案。由于每个方案的现金流量及对家庭财务的影响程度都会有不同。理财师应针对每个方案的财务变化和影响做详细分析，清楚说明其优缺点，做出明确的建议，让客户能清楚的了解到，采取任何一个方案，所要面对的财务负担及风险。
11.家庭储蓄目标表（参考AFP家财课件p.121）－经过各个理财目标测算，如果客户目前资产不够做一次性配置来达成未来的理财目标，那就必须通过每年或每月固定为每个未来目标存下一笔钱。每个理财目标该存多少?存多少年？现值多少？未来需要多少，都可以在此表当中呈现，让客户很清楚每个目标存款额及年或月的总储蓄额。
12.保险规划表(参考目标试算2008.xls)－当每个目标储蓄额都计算出来之后，目标的完成需要时间，为了保证目标能够如期实现，在实现之前如果有任何疾病或意外的风险，会导致目标无法实现，保险规划就相当重要。通过课程学习，利用生命价值法和遗族需要法都能精确的帮客户计算出相对的保险额度，通过对产品的选择、保额、保费、保障内容、保障年限等等，都应该利用此表做详尽的说明和规划。
13.资产配置表(参考理财规划案例示范课件p.77)－所有的理财目标测算完成之后，重要的就是投资资产的配置。为了达成未来的理财目标，其手段就是通过投资来完成，将客户目前的资产及未来的储蓄额，参考风险评测表和内部报酬率生涯仿真表中的投资报酬率及投资标的的比率进行配置，让客户能够清楚未来的投资资金流向及配置状况，并承担其相应的投资报酬和风险。
14.规划后资产负债表－经过有系统及专业的规划调整，客户的资产状况已经产生和规划前不同的变化。为了让客户能更清楚规划前和规划后的不同，理财师应该将规划前和规划后的资产负债表做适当的调整，呈现在客户面前的资产负债表应该是准确反应规划后客户资产负债变化的数据报表。
15.规划后收支储蓄表－和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和
规划前不同，收入并无明显变化，但理财支出会随着贷款利息和保费的支出而增加。储蓄也随着投资配置、贷款本金还款而变化。也有可能是目标调整降低生活支出。
16.月度预算与实际差异表、年度预算与实际差异表(参考理财规划案例示范课件p.66～67)－理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了更精确执行理财规划来达成未来的理财目标，家庭的预算执行是整个理财规划达成的第一步。此预算差异表就是真正体现客户目前家庭支出和规划后的支出差异，在合理及客户可接受的范围内做相应的调整。在获得客户的同意后严格执行，在未来定期做检视及差异分析，以便能精准的执行整个理财方案，协助客户达成规划后的家庭理财目标。
以上笔者仅简单说明整个理财规划建议书制作的流程和架构，学员要能够准确掌握一份理财规划书的制作顺序，达到一个准确完整的规划，必须通过不断的练习，从架构上先完善，再从内容上去充实，不断的积累实务经验，才能从学习中和实际操作中获得更多更大的学习成果。
第20篇：个人理财之员工福利退休规划书(精)
编号（） 退休规划书 客户： 理财师：
XX银行理财服务部印制 2016年 目录
1.基本信息 2.宏观信息 3.目标信息
4.需求测算及缺口分析 客户信息收集和财务诊断 1.基础信息
反映X先生家庭的基本情况，包括家庭成员、年龄、职业、收支基本情况、保障情况等。如下表所示。 X先生家庭基础信息1
经过对X先生的进一步家计调查，结合对法定福利和单位福利的相关政策和部分数据假设，形成用于测算既得养老资产状况的基础信息，如下表所示。 X先生家庭基础信息2
项目 年增长率 养老保险已缴费年限 医疗保险已缴费年限 公积金已缴费年限 企业年金已缴费年限 退休前投资报酬率 退休后投资报酬率
4% 29 29 29 29 3% 3% 项目
社保缴费基数（月） 养老保险账户累计额 医疗保险账户累计额 公积金账户累计额
退休年龄 预期余寿
5000 72000 18000 208000 60 402.宏观信息
根据实际情况及部分数据假设，对所需的宏观信息进行整理。结果如下表。 宏观信息
项目 通货膨胀率 上一年社平工资（月）
社平工资增长率 社保投资报酬率 月平均缴费工资指数 公积金账户投资报酬率 基本养老金发放水平
3% 3500 3% 2% 1.5 2% 每期不变
项目 房价增长率 社保缴费基数（月） 养老保险个人缴费比例 医疗保险个人缴费比例 公积金个人缴费比例 企业年金投资报酬率 3% 5000元 8% 2% 12% 5% 3.目标信息
经过与X先生商议，确定其退休规划目标。如下表所示。 邱先生退休规划目标
项目 日常支出需求 医疗需求 居住需求 养老服务需求 其他养老需求 内容 替代率80% 可以负担各种医疗费用 暂无 暂无
退休后进行全国旅游 4.需求测算及缺口分析
根据X先生养老需求的测算，得到如下分析结果。X先生养老需求及供给汇总
