江苏省2017年银行业初级《个人贷款》：操作风险的防范
措施试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。
A．1年以上(含1年) B．2年以上(含2年) C．3年以上(含3年) D．5年以上(含5年)
2、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产__以上关联交易的情况。 A．5% B．8% C．10% D．15%
3、下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是__。 A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
4、中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标不包括（）。 A．增进市场信心
B．增进公众对现代金融的了解 C．努力减少犯罪，维护金融稳定 D．培养全民的投资积极性
5、结构性理财规划方案不包括__。 A．现金规划
B．风险管理和保险规则 C．投资规划 D．遗产规划
6、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。 A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率
7、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为。 A：中小企业
B：技术密集性企业 C：民营企业 D：业主制企业 E：著作权
8、期权费由期权的__两部分组成。 A．市场价值和内在价值 B．市场价值和时间价值 C．内在价值和时间价值 D．时间价值和利率水平
9、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A．项目可行性研究 B．项目评估 C．贷款发放 D．贷款审批
10、下面选项中，__不属于境外上市外资股。 A．H股 B．N股 C．B股 D．S股
11、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法
12、__比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 A．收入型基金 B．稳健型基金 C．成长型基金 D．保守型基金
13、以下各项中不得抵押的财产是__。
A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权
D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
14、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。 A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定
15、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为__。 A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权
16、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。 A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
17、在价格领导模型中，贷款利率不包括__。 A．优惠利率
B．借款人支付的违约风险溢价
C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D．小额贷款借款人支付的沟通成本溢价
18、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场
19、下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是__。 A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权合约 D．金融互换合约
20、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行
21、以下不是商业银行现金流来源的是__。 A．经营活动产生的现金流量 B．投资活动产生的现金流量 C．筹资活动产生的现金流量 D．负债减少所得现金流
22、下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（）
A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间 B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
23、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。 A．银行重组 B．银行并购
C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造
24、下列关于风险管理文化的表述，正确的是__。
A．风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成
B．制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素 C．风险管理的目标是消除风险并获取最大收益 D．风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴
25、短期借款用途证明文件不包括__。 A．原辅材料采购合同 B．产品销售合同 C．进出口商务合同 D．借款合同
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、__是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。这种营销策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A．品牌营销策略 B．单一营销策略 C．分层营销策略 D．交叉营销策略
2、依法收贷的步骤是__。
①申请支付令；②财产保全；③申请强制执行；④申请债务人破产；⑤提起诉讼。 A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③
3、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
4、黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是__。 A．黄金加工商
B．出售或借出黄金的中央银行 C．进行保值或投资的购买者 D．购入或回收黄金的中央银行
5、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指__。 A．最低资本要求 B．外部监管 C．内部控制 D．市场约束 E．股权分置
6、世界上最大的外汇交易中心是__。 A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港
7、综合理财计划市场风险控制的方法有__。
A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额 B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C．商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额
D．对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
8、下列关于我国国债的说法中，不正确的是__。 A．国债分为记账式国债和储蓄国债两种
B．记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道
C．凭证式国债的利息收入需缴所得税
D．储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券
9、下列市场中，属于存款类金融机构的有__。 A．商业银行 B．储蓄机构 C．信贷协会 D．共同基金 E．政策性银行
10、下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是__。 A．秘书处 B．理事会
C．中小企业贷款工作委员会 D．银团贷款与交易委员会
11、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于__。 A．虚假车行 B．全部造假 C．甲贷乙用 D．一车多贷
12、基金份额持有人享有的权利包括__。 A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
13、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有__。 A．借款人身份弄虚作假
B．担保物共有人或所有人未授权
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．审批手续不全的情况下发放贷款 E．逾期贷款催收不力
14、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括。 A：资产购置时的价值 B：法院裁决确定的价值
C：借、贷双方的协商议定价值
D：借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 E：著作权
15、关于外汇市场的交易机制描述不正确的是__。 A．外汇市场的交易可分为三个层次
B．商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸 C．在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易
D．在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易
16、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括__。 A．委托人的身份证原件 B．代理人的身份证原件 C．委托人的个人信用报告 D．代理人的个人信用报告
E．具有法律效力的授权委托书
17、银行职业道德的基本原则是__。 A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信
18、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A．偶然所得
B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得
D．财产转让所得
19、商业银行通常借助（），对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。 A．自我评估法 B．缺口分析法 C．因果分析模型
D．资产中性定价模型 E．久期分析法
20、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。 A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求
B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一 D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策
E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义
21、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是__。 A．内部欺诈 B．外部欺诈
C．客户、产品、经营问题 D．实物资产的损毁
E．经营的中断和系统的瘫痪
22、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件，其中包括（）。 A．业务中断计划 B．回应监管批评 C．诉讼应答策略 D．解决客户的投诉 E．灾难恢复计划
23、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。
A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊
B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况
C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足
D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失
E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施
24、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。
A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训
C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助
E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响
25、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。 A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
河北省下半年银行业初级《个人贷款》：操作风险的防范措施考试试题
