垫资种类
交易类垫资:已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人,在贷款清偿之前需要将房产转让给他人,由我公司垫资为其提前还款,从而让买卖双方可以正常过户的借款方式。
非交易类垫资:在非交易背景下,房屋正处于按揭期间的借款人为增加借款额度、更改还款期限或变更贷款银行而向银行重新申请抵押贷款,由我公司垫资为其提前还款,从而进行第二次贷款的借款方式。
循环贷垫资:在贷款额度有效期内,贷款到期需还清贷款重新发放,我公司为其垫资,从而让贷款循环的借款方式
需要准备的材料
身份证
户口本
结婚证
征信报告
银行流水
还款银行贷款合同
新银行审批意见
经营企业相关证明(营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业财务报表、对公流水、企业征信报告)
资产证明(房产、车、股票、基金等)
风控措施
垫前风控
收集客户资料,考察客户的工作、经营情况。要求工作稳定或经营情况良好,征信良好无逾期,最近两年内无法院执行,有稳定的居住地址。原贷款还款正常目前不处于逾期状态,新贷款已审批确认能放款
要求抵押或担保房产产权清晰,无遗产、婚姻、共有等原因造成的纠纷
针对客户的情况制定相应的风控措施:增加担保人、增加抵押物或其他可行的担保措施垫中风控
签署专业律师拟制的借款合同和服务协议。借款合同保证我们本金的收回,服务协议保证我们服务费(也可以称之为利息)的收回
收取银行贷款还款账户和身份证,并修改账户密码为我司密码;收取银行贷款放款账户和身份证,并修改账户密码为我司密码。如该账户有网上银行、手机银行、电话银行等业务,如客户能让我司掌握我司就修改相关密码,掌握相关网银盾,如不能让我司掌握,则要求客户
关闭此类电子银行
如银行放款账户或回款账户为企业对公账户,则要求收取企业的营业执照正副本、组织代码证、开户许可证、贷款卡、企业网银、公章、财务章、法人章以及企业印鉴卡、密码器等。二三条保证了垫资资金和银行放款资金的安全。
其他我司认为必要的风控措施:收取客户的房产证或者将房产抵押到我司名下,找相应担保人担保,抵押其他资产,签约相关的买卖协议等。此项一般是针对资质一般的客户,确保银行贷款不能及时放款时我司借款有途径能收回。
垫后风控
我司放款后,全程跟进后续过程:原银行贷款还款扣款过程、房产撤押抵押过程,要求银行放款后第一时间通知我司,再次跟银行确认回款账户无变更。
银行放款后,第一时间回款。要求客户到场我司财务人员代理转账,将借款资金转到我司账户中。
将客户资料以及合同原件整理归档