无负债家庭麟龙公司理财规划案例
鲁先生今年36岁，是一家房地产公司的中层管理人员，因此在收入方面还是比较可观的。他的妻子鲁太太则是一家民营企业的财务，他们夫妇二人都有五险一金，不过没有买过商业保险。此外由于鲁先生在投资方面的意识比较薄弱，不太懂得如何投资，并且由于工作比较繁忙没有时间打理自己的财务。他们还有一个儿子，今年7岁，他们平时对于孩子的教育可以说是非常重视的，因此在这一方面的支出也比较高，今后有意要将孩子送往国外。
鲁先生资产结构属于高资产无负债家庭，在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出。优点是：收入较高且稳定，家庭年收入在20万以上。其中有一部分来源于房租收入，但夫妇俩的薪金收入占绝大部分比例。也就是说，夫妇俩是家庭的绝对经济支柱。
2、家庭的资产变现能力较强，增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。
麟龙公司表示，研究鲁先生的家庭资产负债表，可发现投资工具过于简单且几乎全集中于定期上，资本市场投资比例仅为10%，有一部分的房产投资，其余就是活期存款和现金，但总计也只占家庭资产的1%还不到。这样的配置，过于单一，保守，资产收益率偏低，但理财的弹性较大，只要及时调整资产配置，合理规划，问题就能有所改善甚至解决。由于目前鲁先生家庭无负债，结余率很高，这样因流动性不足而出现财务危机的可能性很小。但是，如果能有效利用负债起到放大资产的作用，也可适当增加负债。家庭无商业保险，仅有社保，无法满足家庭的保障需求。
鲁先生夫妇收入都较高且稳定，可以考虑申请一张信用卡，用于平时的消费，这样家庭应急金的储备可适当减少。家庭应急金按目前鲁先生家庭月支出6倍计算，要准备9万元。9万元资金这样分配：2万元以活期及现金的形式，配合信用卡，应付日常开销；5万元以货币市场基金的形式，增加流动性，又有比活期、现金高的收益。另2万元则选择定期储蓄的形式。
