百万资金的理财规划案例
葛先生今年35岁,是一家建筑公司的项目执行经理,每年的收入在17万元左右。而他的妻子刘女士,今年28岁,目前在一家医药企业担任会计,每年也能有5万元的收入。葛先生和刘女士在四川成都拥有属于他们的房屋一套,房屋的市值大概为110万元。2009年的时候他们还在市中区购买了一套30平方米的酒店式公寓,目前房屋的市值大概能有50万元。2011年的时候,他们购买了一辆价值20万元的轿车。此外,葛先生家庭拥有银行存款95万元。家中没有任何的贷款并且所有的股票都已经清仓。葛先生夫妇俩的工作单位每月都会按时为他们缴纳三险一金,每个月葛先生家庭的生活支出为8000元,而每年他们的总支出在7万元左右。目前葛先生家庭还有一笔将近百万的闲余资金,他希望能够得到专家的投资建议。
专家给出了三个方案。其中方案一:配置70%的股票型基金或者是指数型基金加上30%债券型基金。理财师认为,从长期的角度来看,大盘现在毕竟还是处于2000点左右,而行情的低迷同时也为我们长线的布局提供了一个难得的建仓机会。而从技术指标来看,随着股市改革不断地完善,风险释放之后,股指终将会逐渐恢复生气,指数上行是大概率事件。考虑到曾先生早年投资过股票,但由于投资失败信心受到打击,且平时无暇打理股票,建议买入股票型或指数型等综合性基金,由基金管理人管理和运用资金,投资者共担投资风险、分享收益。
方案二:购买集合资金信托计划。一般的信托产品起始资金为100万元,但市面上也有小部分信托产品50万元资金起即可购买,年收益率较高,一般有8.0%以上,期限一年至两年,需要承担的风险为违约风险。
方案三:参与融资理财,预期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融资理财方案”为例,曾先生可通过邦融P2P网络互动平台进行理财项目匹配,融资理财期限在15天至2年不等,具有正规的抵押担保手续,借贷双方在公证处办理借款合同公证,低风险、收益可观还省心。以平均收益率计算,曾先生一年半时间就能收回股票市场损失,3年半实现资产翻番