一、客户经理必须具备应有的素质
客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。
2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。
3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。
4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。
二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求 作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作
客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。
四、客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争实现“双赢”
思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。
针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动„„虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。
一、案例经过
近期，客户周女士到博山支行山头分理处办理业务，在等待过程中，周女士向客户经理咨询理财方面的信息，并称有部分闲置资金在他行购买货币基金，收益不理想，希望客户经理帮忙打理。客户经理了解到情况后，向客户介绍了我行的部分理财产品信息，并留存了客户的联系方式。客户经理随后向网点主任作了汇报，网点主任得知情况后马上积极跟进，主动打电话联系客户，得知客户以前常年在外地做生意，没有多余的精力理财，现在因病回家长期疗养，希望得到专业人士的帮助，制定理财方案，选择收益较高相对安全的产品。在了解客户理财需求之后，网点主任向客户详细介绍了我行关于私人银行一对一服务及私人银行产品信息，并邀请客户到网点作进一步沟通，客户欣然同意。随后，网点主任与市行财富顾问联系，介绍了客户的情况及业务需求，请市行财富顾问到网点对客户进行专属服务。客户应约再次来到网点后，网点主任及市行财富顾问与客户进行了沟通，根据客户的资金情况做了详细的理财规划，使客户对我行的服务及产品有了全新的认识和了解，并马上办理了商友卡及电子银行，同时承诺先签约进行产品体验，如满意可开展进一步业务合作。随后，通过对客户不间断地的后续跟进及维护，使客户不断加深对我行服务及产品的满意度，陆续从他行转入资金，截至目前，客户资产已达到1500万元，成为我行忠诚的私人银行客户。
二、案例分析
在工作中，客户经理要有足够的营销意识，把握住机遇，在发现目标客户后，能够及时跟进做好后续维护工作，并在看似不能达成目标的情况下，不怠慢客户，而是重视起来，及时向主管领导汇报并协调有关部门，做到灵活机动应对客户理财需求，耐心、细致的为客户解答问题，在最短的时间内满足客户心理需求，并持续做好后期维护工作，利用我行的优质产品持续跟进营销，成功挖掘潜在客户。
三、案例启示
（一）要善于识别客户做好沟通。营销人员要有足够的沟通技巧，在最短时间内与陌生客户建立良好的沟通，在沟通的过程中不断地了解客户的基本信息，如客户的基本情况及客户的金融需求等。
（二）要善于揣摩客户心理做好跟进营销。在跟进营销的过程中，一定要为客户提供超价值的服务及理财理念，重视客户所说的每句话，业务处理一定要灵活，懂得变通，在制度允许的条件下尽可能满足客户需求。
（三）要善于引导客户做好维护工作。在给客户提供服务时，要给予客户以亲切、热情之感。一定要重视每一位客户，记住客户的资料与信息，这样对日后的维护工作带来很多便利，再次见面时就能够在第一时间想到对方是谁，让客户感受到银行对他的重视，从而提高客户的忠诚度和满意度。
一、案例经过
近期，客户周女士到博山支行山头分理处办理业务，在等待过程中，周女士向客户经理咨询理财方面的信息，并称有部分闲置资金在他行购买货币基金，收益不理想，希望客户经理帮忙打理。客户经理了解到情况后，向客户介绍了我行的部分理财产品信息，并留存了客户的联系方式。客户经理随后向网点主任作了汇报，网点主任得知情况后马上积极跟进，主动打电话联系客户，得知客户以前常年在外地做生意，没有多余的精力理财，现在因病回家长期疗养，希望得到专业人士的帮助，制定理财方案，选择收益较高相对安全的产品。在了解客户理财需求之后，网点主任向客户详细介绍了我行关于私人银行一对一服务及私人银行产品信息，并邀请客户到网点作进一步沟通，客户欣然同意。随后，网点主任与市行财富顾问联系，介绍了客户的情况及业务需求，请市行财富顾问到网点对客户进行专属服务。客户应约再次来到网点后，网点主任及市行财富顾问与客户进行了沟通，根据客户的资金情况做了详细的理财规划，使客户对我行的服务及产品有了全新的认识和了解，并马上办理了商友卡及电子银行，同时承诺先签约进行产品体验，如满意可开展进一步业务合作。随后，通过对客户不间断地的后续跟进及维护，使客户不断加深对我行服务及产品的满意度，陆续从他行转入资金，截至目前，客户资产已达到1500万元，成为我行忠诚的私人银行客户。
二、案例分析
在工作中，客户经理要有足够的营销意识，把握住机遇，在发现目标客户后，能够及时跟进做好后续维护工作，并在看似不能达成目标的情况下，不怠慢客户，而是重视起来，及时向主管领导汇报并协调有关部门，做到灵活机动应对客户理财需求，耐心、细致的为客户解答问题，在最短的时间内满足客户心理需求，并持续做好后期维护工作，利用我行的优质产品持续跟进营销，成功挖掘潜在客户。
三、案例启示
（一）要善于识别客户做好沟通。营销人员要有足够的沟通技巧，在最短时间内与陌生客户建立良好的沟通，在沟通的过程中不断地了解客户的基本信息，如客户的基本情况及客户的金融需求等。
（二）要善于揣摩客户心理做好跟进营销。在跟进营销的过程中，一定要为客户提供超价值的服务及理财理念，重视客户所说的每句话，业务处理一定要灵活，懂得变通，在制度允许的条件下尽可能满足客户需求。
（三）要善于引导客户做好维护工作。在给客户提供服务时，要给予客户以亲切、热情之感。一定要重视每一位客户，记住客户的资料与信息，这样对日后的维护工作带来很多便利，再次见面时就能够在第一时间想到对方是谁，让客户感受到银行对他的重视，从而提高客户的忠诚度和满意度。
