临洮农商行实习报告
作为一名即将走上社会的大学毕业生，实习对我们来说是一个难得的锻炼机会，尤其是金融专业，对能进入银行实习更是一个宝贵的机会。根据学校的实习要求安排，我于2016年1月11日-2016年3月7日在甘肃省临洮农村商业银行XX支行进行了为期1个月的实习锻炼，在实习期间，我对该行的业务进行了熟悉了了解，结合自己的专业知识，在银行领导和员工的帮助下学习了很多银行业务知识，这为我将来走上社会奠定了一定的实践基础，在此本人将实习总结如下：
一、临洮农村商业银行简介
1、临洮农村商业银行的历史
甘肃临洮农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会甘肃监管局批准成立，由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的股份制社区性地方金融机构。注册资本为5亿元人民币，于2014年12月10日正式挂牌开业，是定西市第一家、全省第6家设立的农村商业银行。临洮农商银行内设8个职能部门，下设1个营业部、15家支行和18家分理处，共34家营业网点，现有员工278名。总资产57.91亿元，负债49.20亿元，网点遍布城乡，资金实力雄厚，运行机制灵活，服务功能完善。其业务范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算：办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
着力加大小微企业支持力度。全市农村商业银行始终坚持“立足城乡、服务三农、服务小微企业、服务地方经济”的经营宗旨，实施小微企业扶优扶强工程。不断增强加快发展小微企业的紧迫感和责任感，通过抓重点，筛选区域内小微企业重点支持对象；强队伍，建立和配备小微企业营销队伍，选择优秀的客户经理团队；出实招，通过创新服务理念、创新服务机制、提高服务效率等措施，确保小企业融资需求;通过企业信用等级评定和授信，加大金融支持和信贷服务力度，大力拓展业务领域和空间，缩小小微企业信贷审批时间，切实解决了小微企业融资难的问题。
2、临洮农村商业银行的业务
第 1 页 （共 1 页） 商业银行业务是临洮农村商业银行的传统主营业务，包括公司个私业务、公司业务、结算业务、国际业务、银行卡业务等。
（1) 个私业务
个私业务包括：储蓄业务、个私贷款、个人结算账户、代理业务、提前支取与挂失。
（2) 公司业务
公司业务包括：对公存款业务、信贷业务、票据业务、帐户管理。 （3) 结算业务
结算业务包括：票据结算、汇兑业务、委托收款。 （4）国际业务
国际业务包括：外汇存款业务、国际结算业务、国际贸易融资。 （5）银行卡业务
银行卡业务包括：合作借记卡、合作贷记卡、银贷通业务、银信通业务、自助银行。
二、实习目的
1、通过在临洮农村商业银行实习了解和熟悉银行的各项业务，为未来就业打下基础。通过在临洮农村商业银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉临洮农村商业银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。
2、通过在临洮农村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。
3、通过在临洮农村商业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。
三、实习过程
在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了临洮农村商业银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有 第 2 页 （共 2 页） 关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。
实习的工作具体可以分为以下几个阶段：
1、在柜台柜员的操作示范下熟悉银行各项柜面业务内容，操作流程。实习第一周我主要是在柜台内多看多听多记，尽快的了解业务操作方法，以及各项规章制度，了解银行主要业务种类和金融产品。
临洮农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。
另外，我还了解了作为柜面最常见的工作储蓄的分类，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类： 活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄。
2、在对基本业务有了一定的熟悉后，我就在银行大堂跟着大堂经理学习。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。
3、进入对公业务部门学习
第 3 页 （共 3 页） 对公业务相对于对私业务会轻松休闲许多，客户比较少。但是，对公业务涉及到本票、支票、企业开户等，少了一些细碎和零星的业务，却更为复杂，容不得懈怠，银行从业人员的严谨在这个部门里体现的淋漓尽致
4、到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程； 营业部的主要职能：
（1）负责办理对外经营的各项业务； （2）负责办理本行内现金余缺调剂；
（3）负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；
（4）拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；
（5）负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； （6）负责同业存放、存放同业管理；
（7）负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；
5、到业务部办公室实习
在这里工作的主要是业务部的负责人，他们掌控和负责整个业务部的业务和运作。在这里，我在诸位前辈的指导下学习信用卡业务。首先，我学习了临洮农村商业银行制定的信用卡业务推广培训资料，对信用卡的属性、特点、使用与服务有了基本的了解。在此基础上我还学习了如何审核信用卡申请表，如何进件，如何对信用卡中心审核反馈后的信息进行统计。
四、实习单位存在的问题及改进建议
在实习期间，我注意到农商行个人理财业务存在一些问题,农商行的个人理财业务起步较晚,还处于初级发展阶段,因此只是把这一业务以一种普通代理业务的模式进行管理。这只是一种宽泛的管理,管理体制的专业化与规范化都较低,不仅没有经办个人理财业务的专职人员与机构,而且,缺乏完整、严谨的操作程序,岗位职责及内控措施。其次,商行的个人理财业务目前只是瞄准了那些收入颇丰,本人经济实力雄厚的富裕阶层。虽然处在“金字塔尖”的市场群体的确是农商行个人理财业务的黄金客户,但毕竟规模有限；
第 4 页 （共 4 页） 而月收入在2000元一7000元的居民才真正构成了有较高金融消费需求的客户中的大部分,只有打开了这一市场,农商行个人理财业务广阔的盈利空间才能打开。最后,商业银行往往孤立地开展个人理财业务,没有充分意识到也就不重视同相关业务的合理有效配置。事实上,商行的中间业务与资产,负债业务存在着密切的联系,将这一业务与其他金融工具进行合理,有效配置能够即促进个人理财业务的发展,又增加银行的存贷,从而能实现商行三大业务“三赢”的局面,真正将个人理财业务的优势发挥到极致。
五、实习心得与收获
在临洮农村商业银行担任综合柜员的这1个多月里，我深刻感受到柜员业务的庞杂以及柜员面临的巨大操作风险，但有些是每天都必须走的基本流程。如：早上银行柜员必须打印上日报表，日总帐表，各种代收、付报表，中间业务表。每天一般都有票据交换，必须编制代收、代付交换清单，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，并检查是否有退票。本日业务结束前，要复核当日传票，最后进行日终处理，盘现金库，检查是否平账，打印日终平账报表和凭证消耗表，然后进行签退。通过这次的实习，我认识到了银行在经济体系中的重要性，并且对自己的专业有了更深刻的了解，也是对这四年大学所学知识的巩固与运用。
从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。在学校里，虽然也学习了很多关于银行方面的理论知识，但是实践能力却很差，连起码的点钞一开始也做不好。另外，在学校学习的理论知识掌握的过于死板，不知道如何灵活的运用。对各种业务只有理论上的表面的认识，而缺乏深层次的理解。但是这次的实习在一定程度上弥补了我的这些不足。虽然实习的业务多集中于比较简单的业务，但是，这让我更深层次地理解银行柜员的工作流程，核算程序，和各种业务的实际操作，使我在银行的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。
通过实习，我认识到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使我们具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。
总之，在临洮农村商业银行实习期间，我收获了很多。既学到了专业知识，又学到
第 5 页 （共 5 页） 了很多社会知识，学会了如何待人接物，更多的是为自己积累了宝贵的社会经验与工作经验，也让我自己对自己的综合水平有了一个更清晰的认识，也让我自己增加了自信心，真的很庆幸自己有这次宝贵的实习机会，实在是让我学会了太多太多，这将成为我人生当中最为宝贵的财富。
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