庆阳市西峰区民信小额贷款股份有限公司
贷款责任追究办法
第一章 贷款责任的划分、认定
第一条 贷款责任应坚持“谁发放、谁负责，谁审批、谁收回”的原则，实行“包放、包管、包收和赔偿”的工作岗位责任制。即贷款经办人员承担调查评估标准责任，为第一责任人。贷款协助调查人承担协助评估标准责任，为第二责任人。贷款审批小组承担审查不严责任，为第三责任人，各自承担的风险责任为70%、20%、10%。
第二条 信贷人员违心发放主管经理指定的贷款，应在放款时明确并签字认可为第一责任人，放款经办人为第二责任人，审贷小组为第三责任人。未明确责任的经办人为第一责任人，指定人为第二责任人，审贷小组为第三责任人。
第三条 信贷审批会议决策人不采纳客户经理的正确意见，做出错误决策或未经客户经理调查直接审批贷款，决策人负全部责任。
第四条 贷款发放时，经办人未按操作流程审批意见进行办理，经办人负全部责任。
第五条 贷款发放后，贷后调查原则上由原贷款主调查人（客户经理）实施，未能及时发现问题、反映问题、纠正问题，在调查过程中对检查、催收无文字记录，贷款形成不良的，贷后主调查人员为第一责任人，协助调查为第二责任人，风险管理部主管为第三责任人。反映的问题部门主管未采取措施的，部门主管为第一责任人，贷后主调查人为第二责任人，协助调查人为第三责任人。
第六条 会计人员不认真审核，造成手续不全，资料不齐或超权限
1 发放贷款形成不良的，贷款经办人员为第一责任人，会计人员为第二责任人，审贷小组为第三责任人。由于人为形成质（抵）押抽换（未经部门主管审批），会计人员（保管员）负全部责任；经批准抽换质（低）押物的，由批准人承担第一责任人，会计人员（保管员）为第二责任人。
第七条 信贷人员变动移交清楚，贷款发放无违纪问题的，移交后形成不良的，由现任客户经理承担第一责任人，此笔贷款原协助调查人为第二责任人，审贷小组为第三责任人。
第八条 本公司职工严禁贷款，凡发放的贷款经办人负全部责任。 第九条 凡超越权限违规发放的贷款主管经理为第一责任人，经办人为第二责任人，审批小组为第三责任人。
第二章 贷款责任清理及认定程序
第十条 贷款发放形成不良的，即刻由风险管理部通知营业部进行帐务调整处理，并告知客户经理，该笔贷款即进行责任认定程序。
第十一条 贷款责任的认定由经理、副经理、风险管理部负责人、市场营销部负责人、财务部负责人和客户经理共同负责监督，由会议认定，具体由风险管理部门组织实施。对于不良贷款先认定，后签订《不良贷款责任清收协议书》一式两份，建立档案。
第十二条 风险管理部门根据责任贷款清理结果，必须与第一责任人和市场营销部门三者在场签字确认，并提出具体清收计划，签订具体扣惩比例，交会计部门按规定执行。并负责按季（月）实行考核兑现，对逾期未完成清收任务的提交总经理会议研究具体处理措施。
2 第十三条 信贷人员工作调动、离职，由风险管理部具体牵头组织，市场营销部协助贷款责任全面核查，或由监事会核查，以上二部门配合组织实施。
第十四条 对于责任贷款认定，必须由客户经理在会议上进行陈述，本公司提出具体处理措施并要求客户经理签字确认。
第三章 责任贷款的惩处
第十五条 追究办法
1、限期收回；
2、扣发工资；
3、赔偿部分、全部贷款及利息；
4、停职收贷，通报批评和行政处分；辞退。
5、构成犯罪造成重大损失的移交司法机关处理。以上追究办法可并处。
第十六条 根据本公司实际对违章、违规、风险贷款进行经济处罚，对限期整改或收回的，不予处罚，对于超过约定时限的，按照第二十条2-5款执行。
第十七条 对于限期未收回的根据笔数、金额，从工资中每 月扣发，专户存储。
1、5万元以内每月扣发工资500元。
2、5万元以上每月扣发工资1000元。
以上处罚按扣发工资金额分别按第一责任人70%、第二责任人20%、第三责任人10%的比例扣收。
3 第十八条 经认定的责任贷款因工作调动，原贷款责任不变，扣划工资及原处理措施不变。
第十九条 经认定的责任贷款严禁转贷。对于通过做工作、还清利息收回部分本金，且签订了还款计划的，经会议审批后可转贷。坚决禁止以贷收息行为。
第四章 附 则
第二十条 本办法未尽事宜，由本公司根据实际情况研究确定。 第二十一条 本办法由本公司负责制定、解释和修改，并从颁布之日起执行
