风险三要素：因素 事故 损失；
风险因素：物质 道德 心理 风险 ； 风险管理三步骤：识别 评估 处理；
风险与保险关系：所研究对象一致 风险是风险管理与保险产生和存在的前提 保险是一种传统和有效的风险可测性管理方法之一 保险经营效益受风险管理技术的影响。
保险具有：经济 商品 互助 法律 科学性； 险服务 争取市场领先地位；
索赔流程：报案 协助现场查勘 确定损失人伤调查、签订车辆修理协议书 收集资料索赔 领取赔款；注意事项：48小时有效 保护现场 详细定损清单 详实及时 ； 理赔流程：报案 查勘定损 签收审核索赔单 理算复核 审批 赔付结案；
索赔理赔的关系：都是针对风险发生以后的分类标准：性质（商业 社会 政策），标的（财产 人身），业务承保方式（原保 再保），保障对象（个人 团体），实施方式（自愿 强制）；
保险合同特性：有名 射幸 保障 诚信 双务 有偿 非要式 附和 对人合同；
保险合同三要素：主体（保险合同的当事人和关系人） 客体（保险标的 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，他是保险合同当事人权利与义务所指对象）内容（保险双方所享有的权利与义务）； 汽车投保步骤：保险公司选择 阅读条款 对选种选择 投保方式选择 填写保单 交保费 领单证；
投保方式;代理人 上门 柜台 电话 网上 保险经纪人；
保险原则：保险利益 最大诚信近因 损害补偿 保险与防灾相结合；
车险起源1896英国 负全责免赔20% 负主责免赔15% 负同等免赔10% 负次责免赔10% 单的肇事故的绝对免赔率为20%； 交强险限额：有责 死亡伤残 110000 医疗10000 财产损失2000 无责 死亡伤残11000 医疗1000财产200 ；贷款：借款人首期款不得低于20%，最高限额为购车价的80%； 承保步骤：展业准备 投保申请 核保 结制及签单 批改 续保；
原则：保证长期的目标利润 提供优质的保
赔付，只是对象不同；
购买保险合同时提供：行驶证 驾驶证 身份证 车牌号；重点审查;发动机号 VIN码（由17位字符组成第10位数字确定车辆生产时间2013D） 车架号；
ESP:车身电子稳定系统(Electronic Stability Program) EPS :Electric Power Steering电动助力转向系统 CVT(Continuously Variable Transmiion)无级变速器 SUV 运动型多用途车 ECT发动机冷却剂温度传感器 TCS牵引力控制系统 EBD 电子制动力分配
甲分别向ABC三家保险公司投保，保额分别为10万.15万，20万。甲在某次事故中损失12万，试用比例责任，限额责任分别计算，，，，
解：按比例责任制分摊为：A赔付=[10/（15+10+20）]×12≈2.7万元
B=[15/（15+10+20）]×12=4
C=[20/(10+15+20)]×12=5
按限额责任分摊A=[10/(10+12+12)]×12≈3.53 B=[12/(10+12+12)]≈4.24
王先生于09年购北京现代悦动，当时车价12万(抱购置税)，，，，，车全部损坏，剩残值2000经评估现价7万，付全责，保险公司赔付多少？
解P=(实际价值/保险金额)min×责任比例×(1-免赔率)=(70000-2000)×100％×(1-20％)=54400
风险一般是指某种事件发生的不确定性。只要某一事件的发生存在着两种或者两种以上的可能性，那么该事件即存在风险
风险有如下的特征：1）风险的客观性2）风险的普遍性3）风险的不确实性 包含三个方面：风险是否发生不确定，风险发生的时间不确定，风险发生后造成的损失程度不确定。4）风险的可测定性5）风险的发展性6）风险的社会性
风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
商业保险：它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的保险行为。
汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
• 保险人 汽车保险的保险人是指经营汽车保险业务的保险公司。
• 被保险人 在汽车保险合同中，被保险人是保险车辆的所有人或具有相关利益的人。 • 投保人 汽车投保人是指与保险人订立汽车保险合同，并按照汽车保险合同负有支付保险费义务的人。
• 保险费 保险费是指投保人参加保险时所交付给保险人的费用。
• 保险标的 汽车保险的保险标的是汽车及其相关经济责任。
• 汽车保险要素：
1、危险存在是保险成立的前提
2、众人协力是保险成立的基础
3、损失赔付是保险成立的功能
• 汽车保险的作用： 1）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求2）稳定了社会公共秩序 3）促进了汽车安全性能的提高 4）汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位
汽车责任强制保险所具有的特征表现为：• ①强制性；②对第三者的利益具有基本保障性；• ③具有不可选择性；④建立社会保
险基金，由政府专门管理和使用；• ⑤以无过失责任为基础；⑥具有公益性。
保险公司的3 项义务：（l）及时答复义务，
（2）书面告知义务，。（3）限期理赔义务。 机动车交强险与商业第三者责任险 两者区别主要表现：
（1）机动车交强险实行强制性投保和强制性承保（2）两者赔偿原则不同（3）两者保障范围不同（4）两者保险费率不同（5）两者责任限额设定不同（6）两者运营管理机制不同。 车险作用
1.扩大了人们对汽车的需求；2.维护了受害者的利益；3.促进了汽车安全性能的提高。 核保的意义：1）防止逆选择，排除经营的道德风险。2）保证业务质量，实现经营的稳定。3）实现经营目标，确保持续发展。 4）为客户提供高质量的专业服务。5）扩大保险市场规模，与国际惯例接轨
汽车保险理赔的意义：
1）通过汽车保险理赔，被保险人所享受的保险利益得到实现。2）通过汽车保险理赔，使人民生活安定，社会再生产过程得到保障。3）通过汽车保险理赔，汽车保险承保的质量得到检验。
汽车保险理赔的原则：满意性原则 迅速性原则 准确性原则 公平性原则
