商业银行业务与经营模拟试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）
A．荷兰银行B．英格兰银行
C．汇丰银行D．法国银行
2．世界上大部分国家实行（）
A．单一银行制B．分行制
C．银行持股公司制 D．连锁银行制
3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）
A．内部审计B．信贷员
C．贷款的复核D．外部检查
4．商业银行的办公用品开支属于（）
A．利息支出B．工资与福利
C．使用费开支D．其他营业费用
5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）
A．重估储备B．普通准备金
C．长期附属债务D．公开储备
6．商业银行创造存款货币的基础是银行吸收的（）
A．定期存款B．可转让支付命令账户
C．活期存款D．货币市场存款账户
7．某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（
A．1.92％B．9.92％
C．10.12％D．19.08％
8．下列说法正确的是（）
A．我国同业拆借利率已实现了市场化
B．我国同业拆借市场主体只有若干家银行
C．我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资
D．银行间同业拆借一般需要抵押
9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）
A．无风险资产比率 B．核心存款比率
C．能力比率D．长期投资比率
10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）
A．预约款保函B．短期利率期货
C．备用信用证D．有追索权的交易
11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）
A．损失贷款B．关注贷款
C．可疑贷款D．次级贷款
12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位并不保证还本付息的债券类型是 （）
A．中央政府债券B．政府机构债券
C．收益债券D．普通债券
13．属于财务报表附表的是（））
A．资产负债表B．损益表
C．现金流量表D．利润分配表
14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短 （）
A．反比例变化B．正比例变化
C．没有相关关系D．之比为1
15．商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）
A．3个月
C．9个月
A．获取收益
C．增强流动性B．6个月 D．12个月 B．分散风险 D．增强安全性 16．商业银行证券投资业务的首要目标是（）
17．财务杠杆比率过高，说明银行（）
A．资本充足B．资本不足
C．经营风险小D．获利能力弱
18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）
A．非现金结算B．现金结算
C．清算D．电子清算
19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）
A．初级证券市场的发展
C．期权市场的发展B．货币市场的发展 D．二级证券市场的发展
20．利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）
A．利率敏感性资产的数额 B．计划期长短
C．持续期缺口的大小D．利率敏感比率的大小
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．20世纪90年代国际金融领域出现的变化是（）
A．国际银行业出现竞争新格局 B．银行国际化进程加快
C．传统业务分工界限缩小D．金融分业经营趋势明显
E．金融业务与工具不断创新
22．改善银行盈利能力的途径主要有（）
A．缩小资产规模
B．改善负债结构，降低付息负债总的利息支付水平
C．售后回租一定量的固定资产
D．改善资产结构，增加有息资产的收益水平
E．提高其他业务收入
23．商业银行资本的功能有（）
A．吸收银行的经营亏损
B．有助于树立公众对银行的信心
C．为银行拓展新业务提供资金
D．有助于保证单个银行增长的长期可持续性
E．为企业贷款提供主要资金
24．负债的资金成本中包括（）
A．利息支出B．广告宣传费用
C．银行职员的工资 D．设备折旧应摊提额
E．风险成本
25．商业银行贷款的定价方法包括（）
A．成本加成贷款定价法 B．价格领导模型
C．成本—收益定价法
E．加权平均定价法 D．投资估算法
26．消费者贷款的类型包括（）
A．住宅贷款B．汽车贷款
C．小额生活贷款
E．度假旅游贷款
27．信托业务的主要形式包括（）
A．信托存款
C．信托投资B．信托贷款 D．委托存款 D．奢侈品贷款
E．委托贷款
28．商业银行国外分行的主要资金来源有（）
A．大额定期存单
C．银行同业拆借款
E．国际金融市场融资 B．中央银行再贴现 D．银行同业拆贷款
29．资产转移理论认为：保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。这类资产应具有的特征是（）
A．信誉好B．收益高
C．风险高D．期限短
E．流动性强
30．商业银行在中央银行的存款包括（）
A．法定准备金
C．特定准备金B．呆账准备金 D．超额准备金
E．标准准备金
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行负债成本不同分析方法的特点。
32.简述梯形期限投资法的优点。
33.简述现代租赁的主要特征。
34.简述银行资本内部筹集方法的优缺点。
35.简述商业银行进行风险抑制的方法。
四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.某商业银行拥有总资产10亿元，其中现金5000万元，政府证券3000万元，同业拆出9000万元，同业拆入4000万元，计算其流动资产比率。
37.如某商业银行持有票面价值为1000元的证券，票面收益率为10%，偿还期为5年，银行购入该证券的价格为900元，银行一直持有到偿还期满，试计算该证券的当期收益率与到期收益率。
五、论述题（本大题15分）
38.衡量一家商业银行流动性管理是否成功的信号有哪些？商业银行通过借入资金满足流动性需要有什么优缺点？
