金
融 姓名：刘少宇班级：5 学
论
文
学号：
1201010504
摘要：商业银行国际化是世界经济一体化和全球化的重要组成部分，也是当今全球经济发展的大趋势。特别是近几十年来，这种趋势更加明显，越来越多的银行加入国际化的行列，其国际业务的比重也逐年上升。商业银行国际化不仅可以降低系统性风险，而且可从其经济的高增长中获得丰厚回报，扩大国际业务收入在银行总收入中所占比重，提升银行收入的多样化和稳定性。因此商业银行国际化具有非常的现实意义和深远的战略意义。
关键词：商业银行，国际化发展
一、我国商业银行国际化发展的新趋势
我国工、中、建、交等大型商业银行通过股份制改革、境内外公开上市，完成了从国有独资银行向股份制商业银行，进而向上市银行的转变。通过近年来的加速发展和股改上市，这几家行资产质量、经营效益、业务结构、管理效率和治理水平都有了明显的改善和提高， 这为商业银行国际化发展奠定了坚实的基础，也呈现出一些新的特点，商业银行国际化已成为银行业发展的一个亮点。 1.组织机构集团化。
90 年代初,特别是近几年来,不仅中小银行纷纷合并结盟组成紧密型银行集团与大银行竞争抗衡,大银行也主动合并构成超级大行称雄国内国际金融市场,以取得经营中的主动权,增强抗风险能力。 2.分支网络全球化。
第二次世界大战后,商业银行向海外设立分支机构兴于60 年代,70～80 年代在和南亚国家发展很快。我国改革之初和东欧苏联变革之前,西方国家商业银行互设网点基本形成格局。 3.业务经营综合化。
70 年代以前,各国对商业银行管制较严格,在业务范围上有明确的限制,大多采用“分业式”管理。从70 年代始,在金融法规比较健全和商业银行经营较为规范的前提下,各国相继放宽了商业银行经营范围,不仅允许经营债券和有条件地参与股票业务,而且还开办了信托、保险、租赁、保管、代理、外汇、咨询等多种新业务。可以说,凡是与货币信用有关的业务,银行都开始办理。 4.收益渠道多元化。 商业银行传统的业务是存贷款,从存贷利差中获取利润是银行主要收入来源。但90 年代以来,银行利差在激烈的竞争中进一步缩小,以便吸引存贷客户。为了保持稳定的收入,银行把注意力转向中间业务和其他业务。在金融创新中出现的大量新型交易工具,已成为投资获利的重要来源。据统计,现有金融衍生工具已多达上千种,经营有方的银行从中获利甚丰,所以,银行在保持表内业务稳定收入的同时,十分重视表外业务的开拓。 5.同业竞争激烈化。
当今的银行业竞争已不受国界的限制,世界贸易组织成员国必须相互金融市场,不得设置障碍,银行将面对来自国内和国外的竞争。 6.对外服务周到化。
信誉是银行生存的基础,信誉主要来自服 务,服务质量关键取决于效率。虽然微笑服务和规范用语必不可少,但现代化的业务处理设备、及时准确的信息更受客户欢迎。（1）
二、我国商业银行国际化发展面临的挑战
在国际金融市场进一步发展、经济全球化进程加快以及我国银行业改革迅速推进的大背景下，我国大型商业银行国际化进程不断加速，引起了国际社会的关注，在国际市场上成为不可忽视的新生力量。在快速发展的同时，我们也应该清楚的看到，还有一系列的考验都在等待着刚刚走向国际舞台的我国商业银行。我们要正视国际金融环境带来的挑战，清醒的认真在国际化过程中存在的不足并加以改进，才能不断推进我国商业银行国际化的健康发展。
（一）国际金融环境复杂多变使我国商业银行国际化道路并不平坦
20世纪90年代以来，国际金融局势复杂多变，1994年爆发俄罗斯金融危机、墨西哥金融危机，1997年东南亚金融危机，2007年美国次贷危机席卷全球。特别是去年次贷危机爆发使我们更加清楚的认识到金融风险的复杂性、突变性、传播性。目前，次贷危机从信贷市场蔓延到货币市场和股票市场，对全球银行业的发展带来巨大的负面影响，给全球金融市场带来不小的打击。同时我们也应该清醒的看到，虽然亚洲、中东和南非等地金融业务表现出良好的成长性，但是增长的势头并不稳固，经济金融形势受到地区局势等各方面因素影响较为明显，部分地区的市场经济的运行并不规范。这些都增加了我国商业银行国际化进程的难度。
（二）我国商业银行国际化程度偏低，海外机构经营层次有待提升
截至2007年12月31日，中国银行的海外资产占全行总资产的22.58％，除港澳之外的其他境外地区资产占全行总资产的3.83%，工商银行海外资产占全行总资产不足3%，与花旗、汇丰、德意志银行50％左右的占比水平相差甚远，反映出我国商业银行国际化程度不高，国际化进程尚处在起步阶段（2）。我国商业银行部分海外分支机构经营模式较为落后，规模有限，资产较少，人员不足，制约了经营层次的提升，无法在与当地商业银行竞争中占有主动。客户本土化进展也比较缓慢，多数境外机构核心客户基础薄弱，没有充分融入当地经济，成为当地主流银行；也没能好中资企业和华人华侨等客户资源，制约了零售业务和中间业务的发展；海外机构的分散化导致业务发展呈现孤岛效应，内外联动层次较低，全球化经营潜力未能充分发挥。
（三）银行之间竞争过于激烈
竞争过激影响了整个银行体系的有序发展由于我国经济长期依赖于贸易的发展,尤其是进出口国际贸易,银行的国际业务早已成为一个有力的利润增长点。随着全国贸易总额的急速增加,各大商业银行纷纷扩大开展国际业务的经营,这也因此打破了中国银行曾经垄断经营的局面。虽然,从经济学的角度分析,竞争有利于整体服务质量的提高,以及国际业务的创新,有利于达到社会总体效用的最大化。然而,随着竞争的不断扩大,利润空间被急速压缩,各大银行甚至采用了不正当的手段实现业务方面的增长,而忽略了业务质量的提高。如:某些银行降低信用证的开征条件,或者接受信用担保开征等等。这些行为一方面增加了业务的风险,另一方面助长了市场的投机行为,不利于市场的稳定发展。（3）
三、我国商业银行国际业务的发展战略
（一）认清当前形势,树立发展理念，当前商业银行虽然意识到国际业务的重要地位,但很少意识到这类业务也需要结合营销策略,这就需要银行不仅要分析客观经济形势,也许加强研究客户需求,坚持以客户为核心的方针,树立良好的品牌形象,从而通过有效竞争,以增加银行业务的竞争力。
（二）加大人才培养力度，为我国商业银行国际化提供智力保障 优秀的国际化人才队伍是商业银行国际化发展的一个关键因素。当今世界成功开展跨国 经营的银行，无不拥有一大批稳定的复合型、专家型金融人才。为满足我国商业银行国际化要求，我们需要一支既通晓国际规则与惯例、又熟悉本地经济与文化的国际化人才队伍。对于优秀人才队伍建设，可以从以下几个方面入手，第一，选拔人才要放眼全球，在全球范围选拔具备国际化经营视野、熟悉银行经营管理的中高级人才。第二，从国内商业银行员工中，通过选拔考试，有计划地增加境内中高级管理人员的境外培训，开阔国际视野，增强国际化经营的管理能力。第三，要继续推进境外经营机构薪酬制度的改革，完善各种保障措施，吸引、留住、用好国际化人才。（4）
（三）加快金融产品创新，提供金融服务的综合竞争力 近两年来，我国商业银行金融产品创新的速度和数量朝着有力于提升我国银行竞争力的方向发展，但与国外先进银行还有明显的差距。我国商业银行海外机构在继续推广现有的银团贷款、国际结算与贸易融资、存汇业务的同时，结合当地惯例，丰富现有业务产品种类。 在此基础上，紧跟国际上商业银行业务由批发业务向零售业务转型的大趋势（5），注重扩大零售客户数量，提高个人中高端客户比重。海外机构应充分利用信息技术来提升竞争优势，通过发展ATM、银行卡、网上银行、电话银行、手机银行等业务，拓宽低成本服务渠道，实现物理网点和虚拟服务渠道并举，形成相互补充、共同发展的多元化服务网络，实现对客户“任何时间、任何地点、任何方式”的无边界全程服务。通过对客户提供全方位的金融产品服务，提升我国商业银行在海外知名度。 参考文献：
（1）《中国城市金融》
（2）工商银行、中国银行2007年年报
（2）《我国商业银行国际化发展的现实与挑战》 葛兆强 （3）《银行业国际化“渐入佳境”》 姜建清 （5）《中国银行业海外发展战略的思考》 吴念鲁
